Verifikasi Identitas, Kepatuhan KYC dan AML di Kolombia

Key takeaways
 

Verifikasi identitas digital telah menjadi alat penting untuk memerangi penipuan online, terutama menghadapi ancaman seperti deepfake dan kecerdasan buatan generatif yang membahayakan keamanan transaksi digital.

Proses KYC di Kolombia membutuhkan pendekatan teknologi canggih yang mengintegrasikan verifikasi dokumen, pengenalan wajah biometrik, dan penyaringan anti pencucian uang, menyesuaikan dengan realitas regulasi lokal yang kompleks.

Perusahaan-perusahaan Kolombia menghadapi tantangan signifikan dalam verifikasi identitas, dengan pertumbuhan 43,5% dalam upaya penipuan digital dan kebutuhan untuk mematuhi peraturan perlindungan data yang ketat.

Transformasi digital menuntut solusi identifikasi yang menyeimbangkan keamanan, aksesibilitas, dan kepatuhan regulasi, menggunakan teknologi seperti kecerdasan buatan, biometrik, dan validasi dokumen multimodal.

Dengan lebih dari 44 juta penduduk dan ekonomi digital yang terus berkembang, Kolombia mengukuhkan diri sebagai wilayah strategis bagi perusahaan yang memahami aturan permainan keuangan. Unit Informasi dan Analisis Keuangan (UIAF) menegaskan bahwa tidak ada ruang untuk improvisasi: subjek yang diwajibkan harus mematuhi peraturan KYC dan AML yang ketat di Kolombia, terutama ketika berkaitan dengan transaksi keuangan dan digital. Memahami secara mendalam persyaratan Pencegahan Pencucian Uang (AML) dan Know Your Customer (KYC) lokal telah menjadi kebutuhan kritis bagi setiap organisasi yang ingin beroperasi dengan transparansi dan keamanan di pasar Kolombia.

Tidak mematuhi peraturan ini dapat mengakibatkan sanksi signifikan yang, menurut Superintendensi Keuangan, dapat berupa denda jutaan dolar dan bahkan penangguhan operasi. KYC di Kolombia memainkan peran fundamental dalam perlindungan terhadap pencucian uang, pendanaan terorisme, dan risiko keuangan lainnya. Dalam konteks di mana transformasi digital maju dengan pesat, verifikasi identitas telah menjadi perisai perlindungan terpenting bagi subjek yang diwajibkan lokal, dengan fokus utama pada institusi keuangan.

Kerangka hukum KYC dan AML di Kolombia: persyaratan regulasi

Kerangka hukum KYC dan AML Kolombia bertindak sebagai perisai bagi perusahaan terhadap potensi aktivitas keuangan yang tidak teratur. Mengendalikan norma-norma ini akan membantu subjek yang diwajibkan di Kolombia untuk beroperasi dengan aman dalam pasar keuangan lokal.

UU 1121/2006: Dasar-dasar pencegahan pendanaan terorisme

UU 1121/2006 mewakili titik balik dalam strategi nasional Kolombia melawan pencucian uang. Peraturan ini menetapkan kerangka kerja komprehensif mekanisme kontrol dan pelaporan, mendefinisikan protokol yang harus diikuti oleh subjek yang diwajibkan untuk mengidentifikasi, mencegah, dan mengurangi risiko terkait pendanaan terorisme atau aktivitas ilegal lainnya.

Beberapa elemen kunci dari peraturan ini termasuk definisi prosedur uji tuntas yang tepat, kewajiban untuk menyimpan catatan transaksi yang rinci, dan implementasi sistem peringatan dini yang memungkinkan entitas untuk mendeteksi operasi mencurigakan dengan cepat dan efektif.

Surat edaran hukum dasar Superintendensi Keuangan: Regulasi komprehensif

Surat edaran Superintendensi Keuangan mendalami lebih jauh kerangka regulasi Kolombia, memberikan pedoman spesifik bagi institusi keuangan dalam implementasi sistem SARLAFT (Sistem Administrasi Risiko Pencucian Uang dan Pendanaan Terorisme).

Surat edaran ini membahas konsep teknis, tetapi juga mendefinisikan secara mendalam standar kepatuhan yang harus diadopsi oleh subjek yang diwajibkan di Kolombia. Di antaranya:

• Metode untuk mengevaluasi risiko operasi
• Prosedur untuk verifikasi identitas di Kolombia
• Protokol pemantauan berkelanjutan transaksi
• Sistem pelaporan dan dokumentasi

Resolusi UIAF: Presisi dalam tindakan AML di Kolombia

Resolusi Unit Informasi dan Analisis Keuangan (UIAF) melengkapi ekosistem regulasi di Kolombia. Pedoman ini berfokus pada memberikan presisi lebih dalam tindakan pencegahan pencucian uang (AML) di negara tersebut, menetapkan mekanisme yang tepat untuk mendeteksi dan melaporkan tindakan yang berpotensi kriminal.

Resolusi-resolusi yang dikeluarkan oleh UIAF ini terutama berfokus pada dua aspek:

• Definisi kewajiban pelaporan untuk berbagai industri, terutama sektor ekonomi
• Pengembangan panduan uji tuntas yang memungkinkan subjek yang diwajibkan lokal memiliki proses mengenal pelanggan (KYC) yang efektif dan transparan.

Verifikasi identitas di Kolombia: tantangan bagi perusahaan

Verifikasi identitas di Kolombia adalah tantangan bagi banyak penyedia KYC yang bekerja di lingkungan Amerika Latin. Menurut laporan TransUnion, upaya penipuan digital tumbuh 43,5% pada semester pertama 2024 dibandingkan tahun sebelumnya. Data yang mengesankan ini menunjukkan keusangan metode KYC saat ini di Kolombia, yang membutuhkan solusi yang lebih teknologis.

Regulasi juga tidak membuatnya terlalu mudah, terutama ketika kita berbicara tentang privasi dan perlindungan data, aspek fundamental dalam lingkungan regulasi Kolombia. Undang-Undang Perlindungan Data Pribadi (UU 1581) secara rinci membatasi pengumpulan dan penggunaan informasi pribadi, menantang banyak sistem verifikasi identitas tradisional.

Di Kolombia, berbagai dokumen resmi hidup berdampingan: kartu identitas warga negara, paspor, kartu identitas atau SIM, antara lain, merupakan bagian dari teka-teki dokumentasi ini. Keragaman ini dapat menimbulkan gesekan bagi banyak perusahaan dan layanan KYC, karena mereka tidak mampu bekerja dengan dokumentasi resmi ini.

Tantangan dalam verifikasi dokumen di Kolombia

Verifikasi dokumen di Kolombia kompleks dan menantang metode autentikasi tradisional. Sejak Juli 2010, negara ini mulai bekerja pada dokumentasi resmi yang sulit dipalsukan berkat teknologinya. Untuk itu, sebagian besar dokumen mematuhi standar Organisasi Penerbangan Sipil Internasional (ICAO).

Misalnya, paspor Kolombia memiliki chip elektronik sejak Agustus 2015, ketika paspor elektronik pertama mulai diterbitkan. Seperti dokumen serupa lainnya, chip ini berisi informasi biometrik pemegang serta data pribadinya. Teknologi ini memberikan lapisan keamanan tambahan, karena kontennya dienkripsi dan sulit dimanipulasi.

Di sisi lain, kartu identitas juga telah berkembang. Dalam format saat ini, termasuk kode batang dua dimensi, informasi biometrik pemegang atau sidik jari, yang membuatnya sulit untuk dibobol.

Kartu identitas warga negara adalah dokumentasi identitas utama dan memiliki dimensi standar 54,75mm lebar dan 86,35mm tinggi. Format ini sesuai dengan standar Organisasi Penerbangan Sipil Internasional (ICAO). Di antara tindakan keamanan, termasuk hologram, microtexts, dan kode batang yang berusaha mempersulit pemalsuan.

Didit: Mentransformasi verifikasi identitas dan kepatuhan KYC dan AML di Kolombia

Verifikasi identitas di Kolombia, bersama dengan proses kepatuhan KYC dan AML, rumit dan dapat menjadi hambatan bagi banyak perusahaan yang ingin beroperasi di wilayah ini, baik lokal maupun internasional. Untuk mereka, Didit bertujuan menjadi mitra ideal.

Bagaimana kami berencana melakukannya? Berkat layanan verifikasi identitas gratis, tak terbatas, dan selamanya, yang memungkinkan perusahaan mematuhi peraturan KYC di Kolombia dan meletakkan dasar pencegahan pencucian uang. Dalam artikel ini kami menjelaskan bagaimana kami dapat menawarkan layanan KYC gratis ini sementara penyedia lain mengenakan biaya antara 1 dan 3 dolar untuk setiap verifikasi.

Teknologi kami didasarkan pada tiga pilar strategis untuk menyelesaikan kebutuhan spesifik pasar Kolombia:

• Verifikasi dokumen: Kami menggunakan algoritma kecerdasan buatan yang mampu memvalidasi lebih dari 3.000 jenis dokumen dari lebih dari 220 negara dan wilayah. Sistem kami mendeteksi inkonsistensi dan mengekstrak informasi dengan presisi yang belum pernah terjadi sebelumnya, beradaptasi dengan realitas dokumentasi Kolombia yang kompleks.
• Pengenalan wajah: Kami menerapkan model AI yang disesuaikan yang melampaui perbandingan sederhana. Tes liveness pasif dan deteksi canggih kami memastikan bahwa orang yang mengidentifikasi diri benar-benar orang yang mereka klaim, mengatasi tantangan penipuan dokumentasi yang khas di pasar Kolombia.
• Penyaringan AML (opsional): Kami melakukan pemeriksaan real-time terhadap lebih dari 250 set data global, mencakup lebih dari satu juta entitas dalam daftar pengawasan. Proses ini memungkinkan perusahaan mematuhi persyaratan UU 1121/2006 dan resolusi UIAF.

Dokumen resmi apa yang diverifikasi Didit di Kolombia?

Didit mampu menyelesaikan masalah sistem verifikasi identitas tradisional Kolombia. Solusi KYC gratis kami dapat bekerja dengan berbagai dokumentasi lokal: kami berbicara tentang dokumen identitas, paspor, SIM, dan izin tinggal.

Dengan cara ini, Anda akan dapat memverifikasi identitas pengguna Kolombia Anda tanpa komplikasi besar, mengatasi tantangan yang ditimbulkan oleh dokumentasi tidak standar negara Amerika Selatan ini.

Singkatnya, untuk pasar Kolombia, ini berarti:

• Kepatuhan penuh dengan Undang-Undang Perlindungan Data Pribadi (UU 1581)
• Pengurangan biaya operasional hingga 90%
• Proses KYC selesai dalam kurang dari 30 detik

Ingin mengubah tantangan verifikasi identitas di Kolombia menjadi keunggulan kompetitif?