Verifikasi Identitas, Kepatuhan KYC dan AML di Kuba

Key takeaways
 

Kuba menampilkan ekosistem verifikasi identitas yang kompleks dengan peraturan KYC dan AML yang ketat, di mana penyedia teknologi harus beradaptasi dengan infrastruktur terbatas dan kerangka peraturan yang terus berkembang.

Dokumen identitas Kuba (Kartu Identitas, Paspor, dan SIM) menggabungkan elemen keamanan canggih yang memerlukan solusi teknologi maju untuk verifikasi yang akurat.

Kepatuhan regulasi di Kuba membutuhkan pendekatan khusus yang menggabungkan kecerdasan buatan, pengetahuan regulasi yang mendalam, dan kemampuan beradaptasi dengan sistem keuangan yang berubah.

Verifikasi identitas di Kuba tidak hanya melibatkan validasi dokumen, tetapi juga memastikan kepatuhan menyeluruh terhadap peraturan yang ditetapkan oleh Dekret-Undang No. 317 dan resolusi Bank Sentral Kuba.

Kuba muncul sebagai wilayah yang kompleks dalam lanskap kepatuhan regulasi internasional. Sistem keuangan Kuba telah mengalami transformasi signifikan dalam beberapa tahun terakhir, terutama dalam hal pencegahan pencucian uang dan pendanaan terorisme.

Menurut laporan terbaru dari Kelompok Aksi Keuangan Amerika Latin (GAFILAT) pada Januari 2024, Kuba telah mencapai kemajuan substansial dalam kerangka regulasi kepatuhannya. Negara tersebut telah meningkatkan peringkat teknisnya dalam aspek-aspek penting seperti penilaian risiko keuangan dan implementasi tindakan pencegahan terhadap pencucian uang.

Statistik menunjukkan gambaran yang menarik: Kuba telah mengurangi 22% risiko yang teridentifikasi dalam sistem keuangannya sejak 2020, dengan menerapkan mekanisme verifikasi identitas dan kontrol transaksi yang lebih kuat. Bank Sentral Kuba telah menjadi kunci dalam proses ini, memodernisasi peraturannya untuk selaras dengan standar internasional KYC dan AML.

Kompleksitas sistem Kuba terletak pada struktur ekonominya yang unik, di mana peraturan tradisional bertemu dengan tantangan teknologi baru. Verifikasi identitas dengan demikian menjadi proses kritis untuk menjaga integritas sistem keuangan, yang mengharuskan lembaga-lembaga menerapkan solusi yang disesuaikan dengan peraturan lokal Kuba.

Kerangka Hukum KYC dan AML di Kuba: Persyaratan Regulasi

Sistem regulasi Kuba dalam hal kepatuhan keuangan mewakili ekosistem hukum yang kompleks dan terus berkembang. Arsitektur hukum untuk mencegah pencucian uang dan pendanaan terorisme terutama distrukturkan melalui tiga instrumen regulasi utama yang mendefinisikan standar KYC dan AML di Kuba.

Antara tahun 2020 dan 2024, Kuba telah mengalami transformasi signifikan dalam kerangka regulasinya. Resolusi 215/2021, 89/2022, dan 76/2023 telah memasukkan elemen baru untuk mengatasi tantangan yang muncul, terutama di bidang aset digital dan transaksi elektronik.

Modifikasi ini mencerminkan komitmen Kuba untuk menyelaraskan diri dengan standar kepatuhan internasional, merespons rekomendasi dari Kelompok Aksi Keuangan Internasional (FATF) dan beradaptasi dengan realitas teknologi dan keuangan global yang baru.

Kerangka hukum Kuba untuk KYC dan AML dicirikan oleh kompleksitasnya, ketelitian teknis, dan kemampuan adaptasi, membentuk sistem regulasi yang kuat dan terus berkembang.

Dekret-Undang No. 317 tahun 2013: Dasar Regulasi Utama

Dekret-Undang No. 317, yang diundangkan pada 14 November 2013, merupakan tulang punggung sistem pencegahan pencucian uang di Kuba. Instrumen hukum ini menetapkan kerangka komprehensif yang mewajibkan semua lembaga keuangan dan non-keuangan untuk menerapkan mekanisme identifikasi dan pemantauan transaksi yang ketat.

Peraturan ini mendefinisikan dengan tepat prosedur untuk deteksi dini operasi mencurigakan, menetapkan protokol rinci yang harus diikuti oleh entitas. Ini memperkenalkan konsep-konsep fundamental seperti uji tuntas pelanggan, pelaporan transaksi tidak biasa, dan kriteria untuk identifikasi risiko keuangan.

Dekret No. 322 tahun 2013: Pengembangan Prosedural

Melengkapi Dekret-Undang 317, Dekret No. 322 memperdalam aspek prosedural kepatuhan keuangan. Dekret ini secara khusus mengatur mekanisme implementasi, mendefinisikan dengan tepat proses verifikasi identitas, pemeliharaan catatan, dan komunikasi dengan otoritas regulasi.

Resolusi No. 51 tahun 2013 Bank Sentral Kuba

Resolusi No. 51 mewakili konkretisasi teknis dari dekret-dekret sebelumnya. Dikeluarkan oleh Bank Sentral Kuba, ini menetapkan pedoman spesifik untuk lembaga keuangan, mendefinisikan standar yang tepat untuk verifikasi dokumen identitas dan pemantauan transaksi.

Resolusi ini memperkenalkan elemen-elemen inovatif seperti penilaian risiko berdasarkan segmen, kebutuhan untuk pembaruan profil pelanggan yang berkelanjutan, dan mekanisme kontrol yang lebih canggih untuk mendeteksi operasi yang berpotensi tidak teratur.

Verifikasi Identitas di Kuba: Tantangan bagi Bisnis

Verifikasi identitas di Kuba merepresentasikan skenario yang secara teknologi kompleks yang menantang proses kepatuhan dan KYC tradisional. Infrastruktur digital yang terbatas, dikombinasikan dengan sistem dokumentasi yang heterogen, menciptakan hambatan signifikan bagi bisnis yang berusaha menerapkan proses identifikasi yang efektif.

Pembatasan dalam pertukaran informasi dan tidak adanya repositori data warga yang terpusat memaksa pengembangan strategi verifikasi hibrida. Bisnis membutuhkan solusi teknologi canggih yang mengintegrasikan verifikasi dokumen yang diperkuat dengan kecerdasan buatan dan pengenalan biometrik untuk mengatasi kekhususan sistem lokal.

Transformasi digital bertahap dan resolusi terbaru dari Bank Sentral sedang menciptakan peluang baru. Kemampuan beradaptasi, pengetahuan regulasi yang mendalam, dan fleksibilitas teknologi menjadi alat fundamental untuk menavigasi ekosistem kepatuhan yang kompleks di Kuba.

Tantangan Verifikasi Dokumen di Kuba

Verifikasi dokumen di Kuba merepresentasikan skenario unik dalam konteks kepatuhan KYC dan AML Amerika Latin. Kompleksitas sistem dokumentasi Kuba muncul dari kombinasi faktor historis, regulasi, dan teknologi yang dapat menantang proses verifikasi identitas tradisional.

Sistem dokumentasi Kuba dicirikan oleh berada dalam evolusi konstan. Ini menyebabkan koeksistensi berbagai versi dokumen yang berbeda. Heterogenitas dokumenter ini dapat menciptakan tantangan bagi banyak penyedia KYC.

Dokumen Kunci di Kuba: Kartu Identitas, Paspor, dan SIM

Dengan demikian, dokumen utama yang digunakan dalam verifikasi di Kuba ada tiga: kartu identitas, paspor, dan SIM.

Kartu Identitas Kuba

Kartu Identitas Kuba, yang dikenal sebagai CIC, adalah dokumen identifikasi fundamental warga lokal. Dikeluarkan oleh Registrasi Imigrasi dan Identifikasi, dokumen ini menjadi wajib mulai usia 16 tahun dan memiliki masa berlaku 10 tahun. Biayanya: 25 peso Kuba (sekitar 1€).

Apa karakteristiknya? Ini mencakup informasi esensial tentang orang tersebut, seperti nama, tanggal lahir, nomor identifikasi unik, dan foto terbaru. Kartu Identitas diperlukan setiap hari untuk banyak aktivitas sehari-hari, seperti pembukaan rekening bank, memperoleh lisensi, atau berpartisipasi dalam proses pemilihan.

Dari segi keamanan, versi terbaru Kartu Identitas Kuba menggabungkan microchip dengan informasi biometrik yang dikodekan. Selain itu, material yang dicetak di atasnya mencakup tanda air khusus yang mempersulit pemalsuan.

Paspor Kuba

Paspor Kuba telah mengalami perubahan besar dalam beberapa waktu terakhir. Saat ini memiliki masa berlaku 10 tahun baik untuk penduduk Kuba maupun warga Kuba di luar negeri. Biayanya bervariasi secara signifikan tergantung lokasi di mana ingin diterbitkan: sekitar 180 euro di Eropa, 180 dolar di Amerika Serikat, dan 2500 peso Kuba di pulau (sekitar 100 euro pada kurs pertukaran).

Mengenai fitur keamanannya, paspor menggabungkan chip elektronik yang menyimpan informasi biometrik dengan algoritma enkripsi 256 bit. Halaman dalam dokumen memiliki desain kompleks dengan cetakan mikro yang hampir tidak terlihat dengan mata telanjang, sehingga hanya dapat diverifikasi dengan instrumen khusus.

SIM

SIM telah menjadi alat identifikasi tambahan, dengan proses pembaruan yang mencakup pembaruan pemeriksaan medis. Verifikasi dokumen-dokumen ini memerlukan pengawasan khusus saat ini, karena Kementerian Dalam Negeri (Minint) memperpanjang validitas izin yang kedaluwarsa antara 2020 dan 2023 hingga 2024.

Kecanggihan teknologi adalah premis SIM. Ini mencakup beberapa lapisan keamanan, termasuk hologram dinamis yang berubah warna tergantung pada sudut pandang. Selain itu, ini mencakup teks mikroskopis yang hanya terlihat dengan peralatan presisi tinggi.

Didit: Mentransformasi Verifikasi Identitas dan Kepatuhan KYC dan AML di Kuba

Didit sedang merevolusi cara proses kepatuhan dilakukan di Kuba. Dalam konteks di mana kepatuhan regulasi adalah tantangan kritis, Didit menawarkan solusi verifikasi identitas (KYC) gratis, tak terbatas, dan selamanya, yang disesuaikan dengan kekhususan pasar Kuba.

Berkat layanan ini, bisnis lokal atau yang ingin beroperasi di wilayah Kuba akan dapat mematuhi peraturan tanpa pengeluaran besar. Faktanya, lanskap regulasi Kuba sendiri menuntut solusi khusus dalam hal KYC dan AML, seperti yang kita lihat dalam resolusi terbaru Bank Sentral Kuba atau Dekret-Undang No. 317.

Apa yang termasuk dalam sistem verifikasi identitas kami?

• Verifikasi Dokumen: Kami menggunakan algoritma kecerdasan buatan yang mampu memvalidasi dokumen identitas utama Kuba, termasuk Kartu Identitas, paspor, dan SIM. Sistem kami mendeteksi inkonsistensi dan mengekstrak informasi dengan presisi yang belum pernah ada sebelumnya, beradaptasi dengan realitas dokumenter Kuba yang kompleks.
• Pengenalan Wajah: Kami menerapkan model AI yang disesuaikan yang melampaui perbandingan sederhana. Tes liveness pasif dan deteksi lanjutan kami memastikan bahwa orang yang sedang diidentifikasi benar-benar adalah orang yang diklaim, mengatasi tantangan penipuan dokumen yang khas di pasar Kuba.
• AML Screening (opsional): Kami melakukan verifikasi real-time terhadap database global, termasuk daftar pengawasan khusus untuk Kuba. Proses ini memungkinkan bisnis untuk mematuhi persyaratan Dekret-Undang No. 317 dan resolusi Bank Sentral Kuba dalam hal pencegahan pencucian uang.

Dokumen Resmi Apa yang Diverifikasi Didit di Kuba?

Layanan verifikasi dokumen kami mampu bekerja dengan dokumentasi utama Kuba: kita berbicara tentang kartu identitas, paspor Kuba, dan SIM.

Ini berarti bahwa bisnis yang mengintegrasikan Didit untuk bekerja dengan verifikasi identitas di wilayah Kuba akan mencapai:

• Kepatuhan total terhadap peraturan lokal KYC dan AML: Solusi Didit sepenuhnya selaras dengan kerangka regulasi Kuba, memastikan bahwa bisnis sepenuhnya mematuhi persyaratan kepatuhan.
• Pengurangan biaya operasional: Melalui otomatisasi proses verifikasi identitas, Didit menghilangkan kebutuhan akan tinjauan manual yang mahal, memungkinkan bisnis untuk mengoptimalkan sumber daya mereka dan meningkatkan efisiensi operasional.
• Proses verifikasi instan: Teknologi kecerdasan buatan kami memungkinkan verifikasi yang cepat dan akurat, meningkatkan pengalaman pengguna dan secara signifikan mengurangi waktu onboarding untuk bisnis dan pelanggan.

Apakah Anda siap untuk merevolusi verifikasi identitas di Kuba? Solusi kami bukan hanya alat, ini adalah transformasi teknologi yang disesuaikan dengan realitas Anda.