Verifikasi Identitas, Kepatuhan KYC dan AML di Filipina
Di halaman ini
Daftar isi
Key takeaways
Filipina telah dihapus dari daftar abu-abu FATF pada Februari 2025, menunjukkan komitmen mereka terhadap kebijakan AML dan KYC.
Implementasi PhilID yang tidak konsisten dan beragamnya dokumen resmi mempersulit proses verifikasi identitas bagi perusahaan di Filipina.
70% penipuan keuangan terjadi setelah proses onboarding, menekankan pentingnya verifikasi berkelanjutan di luar KYC awal di pasar Filipina.
Didit menawarkan verifikasi dokumen Filipina yang canggih, pengenalan wajah, dan pemindaian AML, dengan paket KYC gratis dan tidak terbatas untuk perusahaan.
Kebijakan terbaru yang diadopsi oleh Filipina telah membuktikan komitmen negara tersebut dalam mencegah pendanaan terorisme dan pencucian uang. Sejak 25 Februari lalu, Filipina tidak lagi tercantum dalam daftar abu-abu Financial Action Task Force (FATF), lembaga internasional yang menetapkan standar global untuk mencegah aktivitas keuangan ilegal. Bagaimana mereka bisa keluar dari area pengawasan ini yang telah mereka tempati sejak 2021? Berkat penguatan proses verifikasi identitas (KYC) dan tindakan anti pencucian uang (AML), terutama di sektor kasino.
Namun, apa implikasi dari pencapaian penting ini? Filipina berharap hal ini akan menghasilkan pengurangan tindakan uji tuntas terhadap bank dan lembaga keuangan lainnya, yang seharusnya memfasilitasi transaksi keuangan internasional, menguntungkan lebih dari 10 juta warga Filipina yang tinggal di luar negeri. Selain itu, tentu saja, menarik investasi baru ke negara tersebut.
"Keluar dari daftar abu-abu FATF adalah langkah penting untuk memperkuat sistem keuangan Filipina dan mempertahankan kepercayaan global. Pemerintah tetap berkomitmen untuk memastikan kepatuhan jangka panjang terhadap standar internasional," kata Dewan Anti Pencucian Uang Filipina dalam pernyataan setelah kabar baik tersebut.
Namun, negara ini tidak boleh bersantai. Lembaga-lembaga tahu bahwa sekitar 80% penipuan terjadi setelah fase onboarding. Ini mewajibkan perusahaan lokal untuk mempertahankan dan terus mengembangkan strategi kuat melawan pencucian uang, dengan strategi Pemindaian AML dan Pemantauan AML Berkelanjutan, yang melampaui verifikasi identitas pelanggan, dan tentu saja, tidak melupakan pemantauan transaksi.
Kerangka Hukum KYC dan AML di Filipina: Persyaratan Regulasi
Filipina telah mengembangkan kerangka regulasi yang kuat untuk memastikan identifikasi pelanggan yang tepat dan memerangi pencucian uang, yang memungkinkan negara tersebut keluar dari daftar abu-abu FATF. Sistem ini telah disempurnakan seiring waktu, menyesuaikan diri dengan standar internasional dan tantangan khusus negara tersebut.
Lembaga keuangan di Filipina diwajibkan untuk menerapkan prosedur ketat dalam identifikasi pelanggan, pemantauan transaksi, dan pelaporan aktivitas mencurigakan. Tapi, apa sebenarnya undang-undang yang mengatur proses-proses ini?
Republic Act No. 9160: Undang-Undang Anti Pencucian Uang 2001
Dasar dari kerangka legislatif AML/CFT Filipina terdapat dalam Republic Act No. 9160, juga dikenal sebagai Undang-Undang Anti Pencucian Uang 2001. Undang-undang fundamental ini, yang mulai berlaku pada 17 Oktober 2001, menetapkan pedoman untuk melindungi dan menjaga integritas sistem keuangan negara.
Peraturan ini memperkenalkan konsep-konsep kunci, seperti pendekatan berbasis risiko, tindakan uji tuntas pelanggan (CDD), pelaporan transaksi mencurigakan, kebijakan dan prosedur, serta pemeliharaan catatan dan pelatihan. Undang-undang ini secara eksplisit melarang pembuatan dan pemeliharaan akun anonim dan akun dengan nama fiktif, mewajibkan lembaga keuangan untuk menetapkan dan mencatat identitas sebenarnya dari pelanggan mereka melalui dokumentasi resmi.
Republic Act No. 11055: Sistem Identifikasi Filipina
Republic Act No. 11055 mendirikan Sistem Identifikasi Filipina (PhilSys), sistem identifikasi tunggal untuk warga negara dan penduduk asing di negara tersebut. Undang-undang ini menetapkan pedoman untuk penerbitan, pengelolaan, dan verifikasi PhilID, dengan menetapkan aturan ketat mengenai penggunaan, akses, dan perlindungan data.
PhilSys bertujuan untuk menyederhanakan birokrasi dan mengurangi kejahatan dengan menyediakan identifikasi tunggal dan dapat diandalkan. Namun, implementasinya telah menghadapi banyak tantangan, termasuk masalah kualitas dalam pencetakan dokumentasi atau kesulitan logistik selama distribusi. Ini terutama terlihat selama pandemi Covid-19.
Namun, meskipun tujuannya adalah menyederhanakan identifikasi, banyak lembaga pemerintah dan entitas swasta masih memerlukan beberapa bentuk identifikasi. Ini berarti setiap ID saja dianggap tidak cukup.
Republic Act No. 11521: Memperkuat Perjuangan Melawan Pencucian Uang
Republic Act No. 11521, yang mulai berlaku pada 8 Februari 2021, merupakan amandemen terbaru kebijakan anti pencucian uang di negara tersebut. Pembaruan ini memperkuat tindakan melawan pencucian uang, memperluas cakupan entitas yang diwajibkan dan memasukkan rekomendasi FATF untuk mengatasi kekurangan yang terdeteksi yang menyebabkan Filipina masuk daftar abu-abu FATF pada 2021.
Undang-undang menetapkan bahwa perusahaan harus menyimpan data yang dikumpulkan selama proses verifikasi setidaknya selama lima tahun. Kewajiban uji tuntas ini sangat penting untuk kepatuhan terhadap peraturan KYC dan AML, bahkan ketika informasi diproses, dikumpulkan, dan dikelola oleh pihak ketiga.
KYC dan AML: Perbedaan Utama, Kepatuhan, dan Praktik Terbaik
Temukan perbedaan antara KYC dan AML, mengapa keduanya penting untuk pencegahan penipuan, dan bagaimana mengintegrasikannya dengan sukses ke dalam bisnis Anda.
Baca artikel lengkap
Verifikasi Identitas di Filipina: Tantangan bagi Perusahaan
Verifikasi identitas individu di Filipina menghadirkan tantangan unik yang harus diatasi perusahaan untuk mematuhi peraturan dan melindungi diri dari penipuan. Implementasi sistem identifikasi nasional yang belum optimal telah menciptakan lanskap yang terfragmentasi, di mana perusahaan harus tahu cara menavigasi berbagai jenis dokumen, dengan tingkat keamanan dan keandalan yang berbeda.
Ini merupakan tantangan besar bagi bank dan fintech yang beroperasi di Filipina, terutama bagi banyak yang masih percaya bahwa penipuan hanya terjadi selama fase onboarding. Pola pikir ini mengabaikan fakta objektif bahwa sebagian besar aktivitas penipuan terjadi setelah pengguna telah diverifikasi awal, yang menekankan kebutuhan akan pemantauan berkelanjutan di luar KYC awal.
Ini juga merupakan tantangan bagi perusahaan internasional, karena sulit untuk mematuhi peraturan dari berbagai yurisdiksi yang bahkan dapat saling bertentangan. Skenario ini menciptakan beban operasional dan keuangan yang signifikan, terutama bagi organisasi yang masih bergantung pada proses manual untuk memverifikasi identitas pengguna dan memantau transaksi.
Tantangan dalam Verifikasi Dokumen Filipina
Verifikasi dokumen di Filipina menghadirkan tantangan signifikan karena keragaman dokumen resmi yang beredar di negara tersebut. Berbeda dengan negara lain yang memiliki sistem identifikasi terpusat dan terstandarisasi, Filipina mempertahankan beberapa dokumen yang diterbitkan oleh berbagai lembaga pemerintah, masing-masing dengan fitur keamanan, format, dan tingkat adopsi sendiri.
Tantangan khusus adalah transisi menuju PhilSys ID nasional. Meskipun dirancang untuk menyatukan identifikasi negara, implementasinya tidak mudah: masalah desain, pencetakan, dan logistik. Hasilnya adalah adopsi yang tidak konsisten, di mana banyak entitas masih meminta berbagai bentuk identifikasi karena kurangnya konsistensi satu dokumen tunggal.
Kurangnya format dan fitur keamanan mempersulit pengembangan sistem otomatis yang mampu memverifikasi secara efektif semua jenis identifikasi Filipina.
Dokumen Kunci untuk Verifikasi Identitas
Dokumen identifikasi Filipina menampilkan variasi kompleks yang harus dipahami secara mendalam oleh sistem verifikasi. Di antara semua dokumen, yang paling penting adalah:
- Paspor Filipina: Dianggap sebagai identifikasi resmi yang dikeluarkan pemerintah, diakui secara internasional dan diterbitkan oleh Departemen Luar Negeri (DFA). Dilengkapi fitur keamanan canggih seperti data biometrik, hologram, dan mikrocetak.
Selain itu, ada beberapa jenis paspor: yang paling umum adalah paspor biasa, diplomatik, dan resmi. Masing-masing memiliki sampul yang berbeda.
- Kartu Identitas Nasional (PhilID): Sistem dokumentasi saat ini, hidup berdampingan dan menggantikan yang dikenal sebagai UMID (Unified-Multipurpose ID) atau Kartu Identifikasi. Dikelola oleh Otoritas Statistik Filipina (PSA), dilengkapi dengan detail biometrik, nomor identifikasi unik, dan mekanisme keamanan lainnya.
- Surat Izin Mengemudi: Diterbitkan oleh Biro Transportasi Darat (LTO), termasuk foto pemegang, tanda tangan, jenis lisensi, dan data relevan lainnya. Dilengkapi dengan fitur keamanan seperti hologram atau barcode.
- Izin Tinggal: Ada berbagai dokumen (pelajar di bawah 18 tahun, turis, atau izin tinggal sementara, di antara banyak lainnya). Dilengkapi dengan tindakan keamanan seperti foto atau chip NFC.
Didit: Mengubah Verifikasi Identitas dan Kepatuhan KYC dan AML di Filipina
Di negara di mana tantangan verifikasi identitas dan konsekuensi ketidakpatuhan sangat serius, Didit merevolusi lanskap dengan solusi yang mengatasi masalah-masalah ini. Kami menawarkan paket KYC gratis dan tidak terbatas pertama, disesuaikan dengan kebutuhan negara Asia ini, untuk menyederhanakan kepatuhan regulasi tanpa mengorbankan pengalaman pengguna yang luar biasa dan tanpa harus membuang-buang ribuan dolar setiap bulan.
Kombinasi teknologi yang kami gabungkan disesuaikan dengan tantangan lokal yang spesifik. Pengembangan yang diperkuat dengan AI yang membantu menawarkan onboarding yang sepenuhnya otomatis.
- Verifikasi dokumen. Algoritma kami dilatih untuk memvalidasi berbagai dokumen identitas Filipina, dari PhilID baru hingga paspor. Sistem mendeteksi inkonsistensi dan mengekstrak informasi secara akurat, beradaptasi dengan realitas dokumenter kompleks negara tersebut.
- Pengenalan wajah dengan deteksi liveness. Kami menerapkan model khusus yang melampaui perbandingan foto sederhana. Kami menawarkan tiga metode deteksi liveness berbeda yang menjamin bahwa orang yang mengidentifikasi diri benar-benar orang yang mereka klaim dan hadir pada saat verifikasi.
- AML Screening dan Ongoing AML Monitoring (opsional): Kami melakukan verifikasi real-time dengan lebih dari 250 set data global. Proses ini memungkinkan perusahaan untuk memenuhi persyaratan dalam hal pencegahan pencucian uang dan amandemennya, mendeteksi Politically Exposed Persons (PEPs) dan memeriksa berbagai daftar pengawasan dan sanksi.
Peran KYC dalam AML/CFT
KYC sangat penting dalam memerangi pencucian uang dan terorisme. Pelajari apa itu, komponennya, bagaimana terintegrasi dengan AML/CFT, dan tantangan implementasinya.
Baca Artikel Lengkap
Dokumen Resmi Apa yang Diverifikasi Didit di Filipina?
Didit bekerja dengan dokumentasi dari lebih dari 220 negara dan wilayah. Di antara dokumen yang kami verifikasi di Filipina, yang paling penting dan banyak digunakan di negara tersebut:
- PhilID, UMID atau Kartu Identifikasi
- Paspor Filipina
- Surat Izin Mengemudi
- Izin Tinggal
Selain verifikasi dokumen, kami menggabungkannya dengan teknologi biometrik, menawarkan sistem yang memungkinkan kepatuhan terhadap peraturan lokal dan internasional, yang meningkatkan standar verifikasi identitas di Filipina.
Yang terbaik dari semuanya? Sementara solusi lain mengenakan biaya untuk setiap verifikasi, membuat kepatuhan menjadi mahal dan terbatas, Didit menawarkan paket KYC gratis dan tidak terbatas; satu-satunya di pasar. Demokratisasi teknologi ini memungkinkan perusahaan dari semua ukuran yang beroperasi di Filipina dapat mematuhi peraturan tanpa mengorbankan keuangan mereka.
Klik banner dan mulai merevolusi proses Anda.
Berita Didit