Juan Oliveros: “Melatih entitas wajib adalah kunci adopsi kripto secara massal”

Juan Oliveros bekerja sebagai Spesialis Pencegahan Pencucian Uang (AML Specialist) di Cuatrecasas, dengan latar belakang gabungan di bidang Hukum dan Administrasi Bisnis. Kariernya dimulai di sebuah perusahaan kustodian aset digital, tempat ia pertama kali benar-benar masuk ke sektor kripto. Sejak Februari 2021, ia memfokuskan perjalanan profesionalnya pada pencegahan pencucian uang dan kepatuhan regulasi (compliance), dengan spesialisasi pada aspek keterlacakan (traceability) yang ditawarkan teknologi blockchain serta perancangan proses AML yang efektif dan disesuaikan dengan karakteristik industri ini. Ia telah menangani review KYC, analisis transaksi, dan pendampingan bagi berbagai entitas dalam mengintegrasikan alat dan proses crypto AML.

“Yang benar-benar membuat saya tertarik adalah ketika saya menyadari bahwa, berbeda dengan uang fiat, di blockchain Anda bisa melacak setiap transaksi hingga ke sumbernya — ini adalah alat praktis untuk menghentikan penggunaan dana secara ilegal,” jelas Juan, menekankan keunggulan transparansi yang dibawa blockchain bagi fungsi compliance. Melihat ke depan, Oliveros mengingatkan bahwa “kita sedang berada di titik balik ketika regulasi makin ketat dan melebar mencakup entitas wajib yang baru, yang pada akhirnya akan memaksa semua organisasi untuk menaikkan standar kepatuhan mereka.”

Pertanyaan: Apa yang membuat Anda memilih spesialisasi di bidang compliance untuk aset kripto?

Jawaban: Setelah saya menyelesaikan studi Hukum dan Administrasi Bisnis, saya mendapat kesempatan untuk mulai bekerja di Onyze, sebuah kustodian aset digital. Saat itu, terus terang saya belum terlalu paham dunia kripto. Namun saya punya sahabat sejak kecil yang sangat mendalami sektor ini, dikenal karena terlibat dalam proyek penting seperti Aragon, dan saat ini sedang mengerjakan proyek perbankan terdesentralisasi. Awalnya, ketika dia bercerita kepada saya, semua itu terdengar seperti “nyanyian sirene” — sesuatu yang jauh dan agak aneh. Tapi ketika kesempatan kerja ini datang, saya berdiskusi dengannya dan dia banyak sekali memberi saya arahan. Kalau saya melihat ke belakang sekarang, saya rasa itu salah satu keputusan profesional terbaik yang pernah saya buat. Saat ini saya bisa bilang saya benar-benar “geek” di sektor ini — saya terus membaca, mengikuti perkembangan, dan menggali lebih dalam. Meski begitu, saya berusaha menjauh dari stigma nilai spekulatif Bitcoin dan lebih fokus pada potensi teknologi serta bagaimana teknologi ini akan mengubah sistem keuangan.

T: Apakah sektor ini banyak berubah sejak Anda mulai pada Februari 2021?

J: Sangat drastis. Terutama dalam hal pencegahan pencucian uang. Saya masih ingat jelas ketika pertama kali masuk ke sektor ini, perusahaan kripto bahkan belum diklasifikasikan sebagai entitas wajib. Benar-benar seperti “Wild West”, yang memaksa kami menyesuaikan semua proses AML dengan regulasi yang ada dan mengurus pendaftaran ke Bank Spanyol. Sejak itu, evolusinya sangat radikal. Setiap kali orang membicarakan kripto, banyak yang langsung bereaksi dengan mengatakan bahwa kripto tidak bisa dilacak dan tidak ada yang tahu siapa di baliknya. Memang benar, pada awalnya Bitcoin muncul dalam konteks seperti Silk Road dan Dark Web, yang membuat sektor ini identik dengan aktivitas ilegal. Namun realitas hari ini sangat berbeda. Nilai terbesar blockchain justru ada pada keterlacakannya: Anda bisa menelusuri hampir semuanya. Contoh visual yang sering saya berikan adalah: hari ini Anda menerima selembar uang 50 dolar atau 50 euro, dan Anda tidak tahu siapa yang memegang uang itu lima langkah sebelum Anda. Di blockchain, informasi itu bisa diketahui. Selain itu, ada banyak alat analisis yang sangat canggih yang memungkinkan Anda mengidentifikasi entitas dan pergerakan di balik setiap operasi.

T: Apakah Anda melihat perubahan dalam cara para profesional memandang sektor kripto sekarang?

J: Jelas ada, tapi sangat tergantung pada profil dan generasinya. Orang yang berasal dari sektor tradisional cenderung jauh lebih resistif. Mungkin karena kurangnya pengetahuan atau pengalaman buruk secara tidak langsung, sehingga sikap mereka biasanya lebih defensif. Sebaliknya, ketika Anda berbicara dengan profil yang lebih teknologis atau generasi yang lebih muda, persepsinya berubah total. Kelompok ini cepat menangkap nilai nyata sektor ini, memahami konsepnya, dan mengadopsinya jauh lebih cepat.

T: Menurut Anda, apakah regulasi yang ada sekarang terkait pencegahan pencucian uang dan KYC sudah cukup kuat?

J: Dalam beberapa tahun terakhir, regulasi ini berkembang pesat, terutama berkat standar FATF dan pembentukan Otoritas Anti Pencucian Uang Eropa yang baru, yaitu AMLA. Sebelumnya ada fragmentasi regulasi — tiap negara menerapkan arahan Uni Eropa dengan caranya masing-masing — tetapi dengan adanya AMLA, diharapkan akan ada harmonisasi yang krusial. Saya rasa ini adalah terobosan regulasi paling signifikan di Eropa dalam beberapa waktu terakhir, dan akan membantu memastikan konsistensi di seluruh Uni Eropa.

T: Menurut Anda, bagaimana dampak regulasi seperti MiCA, DORA, atau Travel Rule terhadap perusahaan kripto?

J: Menurut saya sangat positif, karena regulasi ini memberikan kepastian hukum. Ketika saya mulai dulu, seperti yang sudah saya sebutkan, hampir tidak ada regulasi khusus. Sekarang, dengan MiCA dan Travel Rule, sektor ini mendapatkan stabilitas regulasi yang sangat penting untuk menarik lembaga keuangan besar dan fund investasi, yang sebelumnya enggan masuk karena ketiadaan kerangka aturan yang jelas. Kepastian regulasi ini menjadi faktor kunci untuk mencapai adopsi kripto secara massal.

T: Apakah menurut Anda regulasi sudah cukup untuk menarik masyarakat umum ke pasar kripto?

J: Regulasi membantu, tapi tidak cukup sendirian. Secara umum, anak muda sudah tahu cara mengakses produk kripto dengan mudah. Namun bagi kelompok usia yang lebih tua — seperti orang tua atau kakek-nenek saya — membuat akun di sebuah exchange bukan hal yang sederhana maupun biasa. Di sinilah lembaga keuangan tradisional punya peran penting: jika bank-bank besar mulai menawarkan layanan ini dengan dukungan kerangka regulasi yang ada, mereka akan sangat mempermudah jalan bagi pengguna rata-rata. Sayangnya, banyak institusi keuangan yang menerapkan strategi de-risking, seolah-olah semua yang berhubungan dengan kripto itu buruk. Padahal, mereka seharusnya memanfaatkan momentum pertumbuhan sektor ini, melatih tim mereka dengan baik, membuat prosedur crypto AML yang kuat, dan memahami peluang nyata yang ditawarkan pasar ini.

T: Apakah ada risiko bahwa regulasi yang berlebihan justru merusak pengalaman pengguna?

J: Regulasi yang berlebihan tentu bisa berdampak negatif, tetapi saya tidak melihat ada ekses seperti itu di kripto saat ini. Yang lebih saya rasakan adalah kurangnya pemahaman terhadap sektor ini dan penerapan regulasi yang sudah ada secara tidak tepat. Kuncinya adalah benar-benar memahami sektor ini, memberikan pelatihan yang memadai kepada para profesional, dan memanfaatkan alat yang tersedia dengan cara yang tepat.

T: Seberapa penting proses KYC dalam pencegahan pencucian uang di dunia kripto?

J: KYC itu sangat fundamental, baik di kripto maupun di sektor keuangan lainnya. KYC memungkinkan Anda benar-benar tahu siapa yang berada di balik setiap transaksi, sehingga Anda bisa mencegah penipuan, pencurian identitas, dan tindakan ilegal. Selain itu, data yang dikumpulkan dalam proses KYC secara langsung memberi “bahan baku” bagi algoritma yang menentukan profil risiko setiap klien. Tanpa KYC yang kuat dan data yang andal, Anda tidak bisa memiliki algoritma yang efektif atau mengelola risiko dengan baik.

T: Elemen apa saja yang tidak boleh hilang dalam sebuah rencana pencegahan pencucian uang yang baik?

J: Menurut saya, ada tiga elemen utama:

• Penyedia KYC yang dapat menjamin verifikasi identitas yang andal.
• Algoritma risiko yang terkalibrasi dengan baik sehingga memungkinkan segmentasi klien yang tepat, disertai sistem pemantauan dan peringatan (alert) yang kuat.
• Tim manusia yang sangat terlatih dan berkualifikasi tinggi. Poin terakhir ini krusial karena pada akhirnya merekalah yang mengambil keputusan penting. Selain itu, pelatihan berkelanjutan juga sangat penting, karena kita hidup di lingkungan yang sangat dinamis, dengan teknologi baru dan modus penipuan baru yang terus bermunculan.

T: Mengapa penting bagi seorang analis AML untuk mendefinisikan profil risiko dengan tepat?

J: Karena itu adalah referensi pertama dan kesan awal dalam setiap analisis. Profil yang disusun dengan baik akan sangat membantu dalam menangani operasi yang mencurigakan secara cepat dan efektif. Itu adalah fondasi yang menjadi dasar pekerjaan Anda setiap hari.

T: Seperti apa keseharian seorang analis AML?

J: Sangat dinamis. Secara pribadi, saya merasa cukup beruntung karena sepanjang karier saya, saya berkesempatan bekerja di semua tahapan siklus compliance yang lengkap: mulai dari review KYC awal, analisis operasional, pendefinisian profil, hingga pengambilan keputusan akhir. Pengalaman ini memberi saya pandangan menyeluruh terhadap proses, yang menurut saya sangat berharga karena membantu Anda berkembang secara profesional.

T: Menurut Anda, ke mana arah regulasi AML di masa depan?

J: Kemungkinan besar akan bergerak ke arah perluasan daftar entitas wajib. Misalnya, dalam rancangan arahan Eropa yang baru, klub olahraga dan agen sepak bola juga akan dimasukkan. Secara khusus di kripto, aspek-aspek yang belum tercakup dalam MiCA kemungkinan juga akan mulai diatur, seperti NFT atau keuangan terdesentralisasi (DeFi) — sebuah area yang menurut pandangan saya akan menjadi revolusi besar berikutnya di dunia keuangan.