Kepatuhan KYC/AML dalam Real Estat: Panduan Lengkap

TL;DR

Regulasi KYC/AML di sektor real estat sangat penting untuk mencegah pencucian uang, melindungi transaksi real estat dari aktivitas kriminal di pasar global yang bernilai 3,7 triliun dolar.

Para pelaku kriminal menggunakan metode canggih seperti perusahaan fiktif, transaksi tunai, dan manipulasi penilaian properti untuk mencuci uang melalui real estat.

Perusahaan di sektor real estat harus menerapkan strategi verifikasi proaktif, termasuk pelatihan berkelanjutan bagi karyawan, protokol internal, dan alat teknologi canggih untuk verifikasi identitas.

Kegagalan mematuhi regulasi KYC/AML dapat mengakibatkan denda jutaan dolar, pencabutan lisensi, dan kerusakan reputasi yang signifikan bagi perusahaan.

Regulasi KYC/AML dalam real estat telah menjadi bagian penting dari perlindungan global terhadap pencucian uang, mengubah setiap transaksi real estat menjadi titik kontrol kritis untuk mencegah kejahatan keuangan. Dengan pasar internasional yang melebihi 3,7 triliun dolar setiap tahun, real estat menjadi lahan subur bagi para pelaku kriminal yang mencari cara untuk mencuci uang mereka.

Faktanya, organisasi internasional sudah bergerak untuk memerangi ini. Contoh paling relevan adalah Financial Action Task Force (FATF) yang menetapkan pedoman yang harus diadopsi oleh negara-negara untuk menciptakan kerangka regulasi yang semakin ketat. Secara internasional, mulai dari Amerika Serikat hingga Uni Emirat Arab, regulator berusaha menutup celah yang memungkinkan pencucian uang melalui transaksi real estat.

Angka-angka berbicara dengan sendirinya: tahukah Anda bahwa hingga 90% kasus pencucian uang di seluruh dunia melibatkan beberapa bentuk transaksi real estat? Statistik ini menyoroti kebutuhan mendesak untuk menerapkan protokol verifikasi identitas yang kuat dan pemeriksaan terhadap pencucian uang dalam setiap operasi.

Regulasi KYC dan AML untuk Sektor Real Estat

Regulasi KYC (Know Your Customer) dan norma AML (Anti-Money Laundering) dalam sektor real estat mewakili sistem kontrol khusus, dirancang untuk mengurangi dan memitigasi risiko keuangan unik dari transaksi real estat. Tidak seperti industri atau sektor lainnya, pasar real estat memiliki karakteristik tersendiri yang membuatnya sangat rentan terhadap pencucian uang. Itulah sebabnya peran yang dimainkan oleh program KYC dalam pencegahan kejahatan keuangan sangat penting.

Apa yang membuat pasar real estat begitu menarik bagi para pelaku kriminal? Kompleksitas dan kerentanannya sendiri. Transaksi biasanya melibatkan sejumlah besar uang, sering kali dengan perantara terlibat, dan mungkin termasuk beberapa struktur kepemilikan kompleks yang menyulitkan pelacakan dan pemahaman asal dana yang digunakan dalam operasi properti.

Dengan cara ini, para pelaku kriminal memanfaatkan mekanisme seperti penggunaan perusahaan fiktif, pembagian penjualan, penilaian properti yang berlebihan atau kurang, atau transaksi internasional dengan yurisdiksi dengan regulasi lemah atau tidak ada sama sekali.

Kebutuhan Khusus Pengendalian: Dampak Regulasi

Menghadapi kebutuhan kompleks ini, solusi harus sesuai dengan tantangan tersebut. Proses KYC dan AML dalam sektor real estat memerlukan lebih dari sekadar verifikasi identitas sederhana. Para profesional di sektor ini harus melakukan analisis mendalam, termasuk evaluasi penerima manfaat sebenarnya, pembuatan profil risiko terperinci, dan melakukan verifikasi menyeluruh terhadap sumber pendanaan.

Dalam kasus-kasus ini, pemantauan berkelanjutan menjadi alat penting untuk mendeteksi pola transaksi yang mencurigakan, mengidentifikasi perubahan signifikan dalam profil risiko pelanggan, dan memantau operasi yang melebihi batas risiko tertentu.

Mematuhi regulasi ini memiliki manfaat yang jelas: penerapannya menghasilkan transparansi di pasar, melindungi reputasi lembaga, dan mengurangi risiko sanksi kelembagaan. Ini bukan hanya tentang kepatuhan; regulasi KYC dan AML dalam sektor real estat bertujuan membangun ekosistem aman di mana orang-orang benar-benar dapat mempercayai transaksi mereka.

Apa yang Terjadi Jika Tidak Mematuhi Regulasi KYC dan AML untuk Sektor Real Estat?

Konsekuensi dari tidak mematuhi regulasi KYC/AML dapat menghancurkan bagi perusahaan mana pun. Kami berbicara tentang sanksi ekonomi serta jenis lainnya yang dapat secara serius mempengaruhi kelangsungan bisnis.

Jika kita berbicara tentang sanksi ekonomi, denda karena ketidakpatuhan bisa sangat besar. Di Amerika Serikat, denda berkisar antara $25.000 hingga lebih dari $250.000. Di Kanada, denda bisa mencapai hingga 5 juta dolar Kanada disertai dengan hukuman penjara hingga 10 tahun.

Selain sanksi ekonomi — yang sudah cukup menyakitkan — kita juga berbicara tentang risiko hukum lainnya seperti kehilangan lisensi, diskualifikasi atau proses hukum — belum lagi kerusakan reputasi serius akibat terkait dengan skema pencucian uang.

Metode Paling Umum untuk Pencucian Uang di Sektor Real Estat

Para pelaku kriminal memanfaatkan kompleksitas transaksi dan celah dalam berbagai regulasi untuk menyembunyikan asal ilegal dana mereka saat memperoleh properti. Berikut adalah beberapa metode paling umum yang digunakan dalam pencucian uang melalui sektor real estat:

Perusahaan Fiktif

Perusahaan fiktif atau "perusahaan bayangan" mewakili salah satu alat paling canggih yang digunakan untuk mencuci uang melalui pasar properti. Struktur perusahaan ini memungkinkan para pelaku kriminal menyamarkan kepemilikan sebenarnya atas aset dengan menciptakan lapisan-lapisan kompleksitas sehingga sulit melacak asal dana sebenarnya.

Transaksi Tunai

Transaksi tunai tetap menjadi salah satu metode paling umum digunakan untuk memasukkan dana ilegal ke pasar properti. Jumlah besar dibagi menjadi jumlah lebih kecil sehingga para pelaku kriminal dapat menghindari pengawasan otoritas pengatur.

Penilaian Properti yang Salah

Penilaian properti secara berlebihan atau kekurangan adalah teknik lain yang umum digunakan untuk sengaja memanipulasi nilai properti guna memindahkan dana ilegal di bawah kedok transaksi sah.

Yurisdiksi dengan Regulasi Lemah atau Tidak Ada

Surga pajak atau yurisdiksi dengan sedikit atau tanpa regulasi adalah tempat ideal untuk operasi terkait pencucian uang. Para pelaku kriminal menggunakan entitas keuangan di wilayah-wilayah ini untuk menyembunyikan kepemilikan sebenarnya atas properti yang mereka peroleh sambil menyulitkan penyelidikan terhadap asal dana tersebut.

Regulasi KYC/AML untuk Sektor Real Estat di Berbagai Wilayah

Regulasi KYC dan AML untuk sektor real estat sangat bervariasi tergantung pada wilayah tempat operasi dilakukan. Namun demikian, tujuannya selalu sama: memerangi pencucian uang dan melindungi integritas transaksi properti.

Regulasi di Spanyol

Spanyol memiliki kerangka kerja regulatori kuat yang ditujukan untuk mencegah pencucian uang di pasar propertinya. Undang-undang No. 10/2010 mengklasifikasikan agen properti dan pengembang sebagai peserta aktif dalam pencegahan aktivitas terkait pencucian uang tersebut.

Undang-undang ini — bersama dengan Arahan UE 2018/843 — mewajibkan para profesional properti untuk:

• Memverifikasi identitas klien
• Mengevaluasi sumber dana
• Memantau transaksi mencurigakan
• Melaporkan operasi tidak biasa kepada SEPLAC (Layanan Eksekutif Komisi Pencegahan Pencucian Uang)

Regulasi Internasional Lainnya

Berikut adalah bagaimana aturan bekerja di wilayah lain seperti Amerika Serikat, Uni Eropa (UE), Inggris (UK), atau Uni Emirat Arab (UAE):

Amerika Serikat

Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan (FinCEN) telah mengembangkan aturan ketat di pasar Amerika Serikat yang mengharuskan para profesional properti:

• Menyediakan laporan terperinci tentang transfer properti
• Memverifikasi penerima manfaat sebenarnya
• Menyelidiki secara menyeluruh transaksi terkait entitas hukum

Uni Eropa

Arahan AMLD4, AMLD5, dan AMLD6 berikutnya menciptakan kerangka kerja harmonis antara negara anggota UE dengan persyaratan berikut:

• Memperluas persyaratan verifikasi
• Meningkatkan transparansi transaksi
• Mengidentifikasi penerima manfaat sebenarnya

Inggris Raya

Setelah Brexit — Inggris secara ketat menerapkan arahan kelima AML UE — dengan hukuman berat dijatuhkan atas ketidakpatuhan serius!

Uni Emirat Arab (UAE)

UAE telah mengalami perubahan signifikan baru-baru ini termasuk Undang-undang Federal No. 20 tahun 2018 yang menetapkan pengadilan khusus menangani kasus pencucian uang serta penghapusan resmi negara dari daftar pantauan FATF pada tahun 2024!

Kontrol KYC/AML dalam Sektor Real Estat

Kontrol Know Your Customer (KYC) dan Anti-Money Laundering (AML) mewakili sistem perlindungan paling canggih terhadap kejahatan keuangan di dalam sektor real estat. Dalam pasar global ini, yang menggerakkan miliaran dolar setiap tahun, alat-alat ini telah menjadi perisai penting untuk mencegah pencucian uang dan melindungi integritas transaksi.

Dengan demikian, kontrol KYC/AML merupakan bagian dari strategi pencegahan yang menyeluruh, yang menganalisis setiap detail dari sebuah operasi. Tujuannya bukan hanya untuk memverifikasi identitas: mereka bertujuan untuk mengidentifikasi berbagai tingkat keuangan di mana aktivitas kriminal dapat disembunyikan.

Proses Due Diligence di Sektor Real Estat

Proses due diligence di sektor real estat melampaui sekadar verifikasi dokumen dan identitas. Ini adalah analisis yang jauh lebih mendalam dan multidimensional, yang memeriksa semua aspek dari setiap potensi transaksi real estat.

Langkah pertama dalam setiap kasus adalah verifikasi identitas: kita berbicara tentang proses yang kuat dan diperlukan dengan verifikasi dokumen resmi serta pengenalan wajah. Sebagai pelengkap dari langkah-langkah ini, dan untuk menyelesaikan analisis, dilakukan pemeriksaan latar belakang, dibuat profil risiko, dan dilakukan pemeriksaan dasar AML Screening. Oleh karena itu, para profesional di sektor real estat harus melakukan investigasi mendalam yang mencakup asal-usul dana yang akan digunakan dalam operasi tersebut, profil ekonomi klien, dan riwayat transaksinya.

Dalam situasi ini, pemantauan berkelanjutan menjadi elemen penting. Tidak cukup hanya dengan tinjauan awal; diperlukan pengawasan berkelanjutan untuk mendeteksi perubahan yang mencurigakan atau pola risiko yang memungkinkan pembaruan dinamis dari profil risiko klien.

Alat Teknologi: Kasus Didit

Dalam situasi ini, Didit bisa menjadi mitra sempurna untuk memerangi penipuan di sektor real estat. Kami menawarkan layanan KYC gratis, tanpa batasan, dan selamanya, dengan sistem opsional AML Screening yang menjamin cakupan global.

Bagaimana cara kerja Didit? Algoritma kami yang canggih memungkinkan kami memvalidasi dokumen dari lebih dari 220 negara dan wilayah, mencari ketidaksesuaian dan mengekstrak informasi yang diperlukan. Selain itu, teknologi pengenalan wajah kami, yang ditingkatkan dengan model AI khusus, memungkinkan kami melakukan tes liveness pasif untuk memastikan identitas asli pengguna.

Selain itu, layanan opsional AML Screening kami dapat membantu perusahaan real estat dalam memerangi penipuan. Kami melakukan pemeriksaan secara real-time terhadap lebih dari 250 daftar data global, mencakup lebih dari satu juta entitas. Ini memungkinkan perusahaan real estat untuk mematuhi regulasi internasional dan mendeteksi risiko pada tahap awal.

Apa yang Harus Dilakukan Perusahaan Real Estat untuk Mematuhi KYC dan AML? Pencegahan dan Saran

Perusahaan di sektor real estat harus mengembangkan beberapa strategi proaktif untuk memastikan kepatuhan regulasi dan mencegah pencucian uang. Ini termasuk faktor-faktor seperti pelatihan karyawan, memiliki protokol internal, serta menggunakan alat teknologi untuk mendukung proses tersebut.

• Pencegahan dimulai dengan pengetahuan. Perusahaan real estat harus menerapkan program pelatihan berkelanjutan bagi karyawan mereka, sehingga mereka dapat mengidentifikasi tanda-tanda mencurigakan sejak dini dan mengembangkan budaya kepatuhan yang melampaui persyaratan hukum.
• Protokol internal adalah elemen penting dalam sistem pencegahan yang efektif. Prosedur ini memungkinkan penciptaan sistem pemantauan serta menetapkan jalur tindakan yang jelas dalam menghadapi situasi berisiko.
• Teknologi dapat menjadi sekutu penting bagi perusahaan real estat dalam mencegah pencucian uang. Solusi seperti verifikasi identitas berbasis AI serta sistem AML Screening secara real-time akan membantu perusahaan mengembangkan kemampuan analisis risiko prediktif.

Ingin tahu lebih banyak tentang layanan KYC gratis kami yang disesuaikan untuk sektor real estat? Klik banner di bawah ini dan tim kami akan menjawab semua pertanyaan Anda! Anda hanya selangkah lagi dari mengakhiri penipuan dan mematuhi semua regulasi industri.