KYC dan AML: Perbedaan Utama, Kepatuhan, dan Praktik Terbaik

Key takeaways
 

KYC dan AML adalah proses yang saling melengkapi: yang pertama mengidentifikasi pelanggan, sedangkan yang kedua memantau aktivitas mencurigakan dari waktu ke waktu.

Proses dasar KYC saja tidak cukup untuk mencegah penipuan; diperlukan pengawasan terus-menerus dan program AML yang menyeluruh.

Otomatisasi KYC dan AML meningkatkan pengalaman pengguna, mengurangi biaya, dan memperkuat kepatuhan terhadap regulasi.

Didit menawarkan layanan KYC gratis dan tanpa batas dengan dukungan AI canggih, sehingga memudahkan penerapan kebijakan AML yang efisien dan terjangkau.

Saat ini, membicarakan pencegahan kejahatan finansial tidaklah lengkap tanpa menyebut KYC (Know Your Customer) dan AML (Anti-Money Laundering). Meskipun keduanya sering berjalan beriringan, masing-masing memiliki fungsi berbeda dalam kerangka regulasi yang berlaku bagi lembaga keuangan seperti bank, fintech, platform kripto, serta perusahaan yang menangani transaksi sensitif.

Di Didit, kami telah lama memantau evolusi alur verifikasi identitas dan sistem pencegahan pencucian uang. Pengalaman kami menunjukkan bahwa verifikasi identitas saja tidak lagi cukup untuk mencegah pelaku kejahatan bertindak. Faktanya, hampir semua aktivitas ilegal dimulai setelah proses onboarding selesai.

Apakah itu berarti KYC tidak penting lagi? Sama sekali tidak: verifikasi identitas adalah fondasi utama dalam melawan penipuan, namun perusahaan perlu menggunakan lebih banyak alat untuk mencegah pelaku kejahatan beraksi dengan leluasa. Di sinilah regulasi AML berperan, membantu membangun fondasi untuk mendeteksi aktivitas yang berpotensi ilegal dengan cepat.

Dalam artikel ini, kita akan membahas perbedaan utama antara KYC dan AML, kepatuhan terhadap regulasi, dan praktik terbaik untuk menciptakan proses onboarding yang aman dan lancar. Teruslah membaca agar tidak ketinggalan informasi penting!

Apa itu KYC (Know Your Customer)?

KYC, atau “Kenali Pelanggan Anda”, adalah proses yang dilakukan oleh perusahaan – biasanya sebagai bagian dari kewajiban mematuhi regulasi pencegahan pencucian uang – untuk mengumpulkan informasi tentang pelanggan dan memverifikasi identitas mereka.

Jumlah informasi identitas yang diminta dari pengguna dapat bervariasi tergantung yurisdiksi, namun umumnya setidaknya mencakup nama, tanggal lahir, dan alamat.

Tujuan utama dari proses KYC adalah memastikan bahwa pelanggan benar-benar adalah siapa yang mereka klaim, sehingga mengurangi risiko penipuan seperti pencurian identitas atau peningkatan identitas sintetis. Perusahaan bertanggung jawab untuk memastikan bahwa dokumen yang diajukan tidak palsu, diubah, atau dihasilkan oleh AI.

Dulu, proses ini lebih mengandalkan pengumpulan dokumen fisik. Namun, teknologi telah berkembang sehingga kini mencakup:

• Verifikasi dokumen dengan OCR: untuk mengekstrak data dan mendeteksi kemungkinan manipulasi.
• Pengenalan wajah dengan liveness detection: untuk memastikan pengguna benar-benar hadir dan bukan deepfake.

KYC adalah Fondasi Penting, Namun Bukan Solusi Sempurna

Walaupun KYC sangat penting dalam proses onboarding di lembaga keuangan manapun, proses KYC saja tidak cukup untuk melindungi perusahaan dari penipuan. Kita telah melihat bahwa sebagian besar tindakan kejahatan terjadi setelah pengguna masuk ke platform, sehingga perusahaan yang hanya mengandalkan verifikasi awal akan mengabaikan perilaku pengguna selanjutnya. Di sinilah regulasi AML memainkan peran krusial.

Cari tahu lebih lanjut tentang proses KYC dan mengapa penting di tahun 2025.

Apa itu AML (Anti-Money Laundering)?

Anti-Money Laundering (AML) adalah serangkaian langkah yang harus diimplementasikan oleh lembaga keuangan dan entitas lain yang diwajibkan untuk mencegah kejahatan finansial, terutama pencucian uang dan pendanaan terorisme. Bagi industri yang diatur, ini berarti tim kepatuhan harus menganalisis pelanggan dan transaksi mereka, serta melaporkan aktivitas mencurigakan jika diperlukan.

Setiap perusahaan yang diatur harus mengadopsi langkah AML mereka sendiri sesuai dengan peraturan nasional dan internasional di wilayah operasional mereka. Biasanya, regulator nasional mendasarkan peraturan mereka pada rekomendasi FATF (Financial Action Task Force), dengan penyesuaian sesuai yurisdiksi masing-masing.

Apa Perbedaan Utama antara KYC dan AML?

Perbedaan utama antara KYC dan AML terletak pada sifatnya. AML mencakup serangkaian prosedur dan protokol yang merupakan bagian dari program AML setiap perusahaan, sedangkan KYC adalah komponen pertama dari program tersebut. Dengan demikian, KYC memainkan peran penting dalam regulasi AML.

Prosedur dan protokol apa saja yang biasanya termasuk dalam program AML?

• Program Identifikasi Pelanggan (PIC).
• Due diligence yang ditingkatkan (EDD).
• Penilaian risiko.
• Pemantauan berkelanjutan.
• Analisis transaksi.
• Pelaporan aktivitas dan transaksi mencurigakan.

Dalam Program Identifikasi Pelanggan (PIC), perusahaan mengidentifikasi dan memverifikasi pelanggan (KYC), menetapkan profil risiko, dan memeriksa daftar pemerintah.

Lembaga Apa Saja yang Membutuhkan KYC dan AML?

Tidak semua perusahaan wajib mematuhi regulasi AML, termasuk proses KYC; semuanya tergantung pada yurisdiksi di mana mereka beroperasi. Namun, sektor-sektor berikut biasanya menjadi target:

• Lembaga keuangan
• Entitas kredit
• Penyedia layanan pembayaran
• Perusahaan asuransi/insurtech
• Perusahaan uang elektronik
• Penyedia layanan aset virtual
• Industri perjudian

Regulasi Utama KYC dan AML

Seperti yang dijelaskan oleh Luis Rodríguez, CEO ComplianZen, dalam wawancara di newsletter Identity Unleashed kami, meskipun regulasi pencegahan berbeda antar negara, semua bertujuan untuk memberantas uang haram. Setiap negara memiliki regulasi sendiri, yang biasanya didasarkan pada rekomendasi FATF.

Berikut adalah beberapa artikel yang telah kami tulis mengenai regulasi utama di masing-masing negara:

• Verifikasi Identitas, Kepatuhan KYC dan AML di Argentina
• Verifikasi Identitas, Kepatuhan KYC dan AML di Brasil
• Verifikasi Identitas, Kepatuhan KYC dan AML di China
• Verifikasi Identitas, Kepatuhan KYC dan AML di Amerika Serikat
• Verifikasi Identitas, Kepatuhan KYC dan AML di Jepang
• Verifikasi Identitas, Kepatuhan KYC dan AML di Rusia

Menerapkan KYC dan AML di Perusahaan Anda: Percayakan pada Otomatisasi

Ingin memastikan proses onboarding yang aman dan lancar untuk bisnis Anda? Kuncinya adalah otomatisasi. Dengan alat-alat terbaru, proses KYC dan AML meningkatkan keamanan operasi, menaikkan tingkat konversi, serta mengurangi tingkat pengabaian pengguna.

Otomatisasi KYC menawarkan banyak keuntungan bagi organisasi, seperti penghematan biaya, penurunan biaya operasional, dan kepastian dalam memenuhi regulasi. Pelajari lebih lanjut tentang manfaat KYC otomatis di blog kami.

Melalui teknologi ini, perusahaan dapat memverifikasi identitas pengguna secara online dan melakukan verifikasi jarak jauh hanya dalam hitungan detik.

Selain itu, pemeriksaan AML Screening—bagian penting dalam pencegahan pencucian uang—juga dapat diotomatisasi dengan hasil yang sangat menguntungkan. Proses ini dikenal sebagai Ongoing Monitoring, di mana data pengguna dibandingkan dengan daftar Orang yang Berisiko Politik (PEP), daftar sanksi, daftar pemantauan, atau sumber berita negatif.

Dengan demikian, berkat teknologi, seluruh alur KYC dan AML dapat diotomatisasi dengan indikator risiko yang disesuaikan untuk memantau aktivitas bisnis Anda secara real-time.

Mengapa Perusahaan Anda Membutuhkan KYC dan AML dalam Strategi Kepatuhan? Praktik Terbaik untuk Bank, Kripto, dan Fintech

Jika Anda hanya mengandalkan proses KYC dasar selama onboarding, ada kemungkinan pelaku kejahatan akan menggunakan platform Anda untuk melakukan kegiatan ilegal, seperti pencucian uang atau pendanaan ilegal. Oleh karena itu, pendekatan terintegrasi KYC dan AML menghasilkan:

1. Perlindungan reputasi perusahaan: Denda karena ketidakpatuhan bisa mencapai jutaan dan merusak citra perusahaan.
2. Pengurangan kerugian ekonomi: Penipuan menghasilkan biaya tinggi, mulai dari pengembalian dana dan denda hingga hilangnya kepercayaan pelanggan.
3. Kepatuhan regulasi: Perusahaan yang tidak memenuhi kerangka regulasi lokal dan internasional berisiko mengalami pembatasan atau bahkan kehilangan lisensi.
4. Proses onboarding yang lebih gesit: Otomatisasi dan analisis terus-menerus menciptakan kepercayaan baik bagi pengguna yang sah maupun bagi regulator.

Bagaimana Didit Merevolusi Verifikasi Identitas, KYC, dan AML

Didit menawarkan solusi KYC gratis dan tanpa batas yang satu-satunya di pasaran, dirancang agar perusahaan dari berbagai ukuran dan sektor dapat melindungi diri dari penipuan tanpa biaya yang membebani. Bagaimana kami melakukannya?

• Menggunakan lebih dari 10 model AI khusus untuk mendeteksi pemalsuan dokumen, deepfake, dan pola penipuan lainnya.
• Pengenalan wajah dengan liveness detection untuk memastikan kehadiran nyata pengguna melalui teknik aktif maupun pasif.
• API yang mudah diintegrasikan, yang memungkinkan Anda mengimplementasikan proses onboarding yang aman dalam beberapa jam untuk pelanggan dari lebih dari 220 negara dan wilayah.
• Basis data dokumen yang diperbarui setiap hari, yang menjamin deteksi yang akurat dan peningkatan jumlah dokumen yang didukung.

Hingga saat ini, lebih dari 600 perusahaan telah mengintegrasikan teknologi kami ke dalam alur verifikasi identitas dan AML mereka.

Studi Kasus GTBC Finance

GBTC Finance adalah sebuah platform pertukaran kripto online dan jaringan toko khusus, yang menyediakan solusi bagi para pengguna di dunia kripto. Dengan lebih dari 20 gerai yang tersebar di seluruh Spanyol dan basis pelanggan yang terus bertambah melebihi 30.000 orang, perusahaan ini menawarkan dukungan personal serta berbagai layanan seperti pelatihan dan alat pembayaran untuk bisnis kripto.

Didit membantu GBTC Finance melalui:

• Verifikasi dokumen
• Pengenalan wajah
• AML Screening

Berkat kemitraan kami, GBTC Finance berhasil mengurangi biaya kepatuhan hingga 90% dibandingkan dengan penyedia lain. Lihat selengkapnya tentang studi kasus sukses GBTC Finance.

Studi Kasus Bondex

Bondex adalah jaringan profesional generasi berikutnya berbasis blockchain, yang dirancang untuk menghubungkan lebih dari 5 juta profesional di seluruh dunia. Platform ini berfokus pada bakat, reputasi, dan peluang ekonomi, memungkinkan pengguna membangun profil yang terverifikasi untuk membuka peluang karir baru. Dengan komitmen kuat terhadap privasi, Bondex telah memposisikan diri sebagai pemimpin dalam ranah sosial Web3.

Didit membantu Bondex melalui:

• Verifikasi dokumen
• Pengenalan wajah

Berkat kemitraan kami, Bondex berhasil mengurangi semua biaya terkait verifikasi identitas, menghemat sekitar $5.000 per bulan melalui paket gratis kami. Lihat selengkapnya tentang studi kasus sukses Bondex.

Kesimpulan: Menuju Masa Depan Kepatuhan yang Terintegrasi

Di era digital dan globalisasi yang semakin pesat, KYC dan AML adalah fondasi utama dari setiap strategi kepatuhan. Sementara KYC memastikan identitas dan keabsahan pengguna, AML memberikan pendekatan menyeluruh untuk mendeteksi dan melaporkan aktivitas ilegal sepanjang siklus hidup pelanggan.

Di Didit, kami percaya bahwa “humanisasi” internet di era AI berarti membuat layanan verifikasi identitas dapat diakses oleh semua perusahaan tanpa hambatan finansial atau teknologi. Itulah sebabnya kami menawarkan satu-satunya paket gratis dan tanpa batas di pasar, membantu Anda memenuhi kewajiban regulasi serta mencegah penipuan secara efisien dan efektif tanpa mengorbankan hasil.

Klik banner di bawah ini dan mulailah menggunakan paket KYC gratis kami sekarang juga!

Tentang Penulis

Víctor Navarro

Spesialis dalam Identitas Digital dan Komunikasi

Saya Víctor Navarro, dengan lebih dari 15 tahun pengalaman di bidang pemasaran digital dan SEO. Saya bersemangat tentang teknologi dan bagaimana teknologi dapat mengubah sektor identitas digital. Di Didit, perusahaan kecerdasan buatan yang berspesialisasi dalam identitas, saya mengedukasi dan menjelaskan bagaimana AI dapat meningkatkan proses penting seperti KYC dan kepatuhan regulasi. Tujuan saya adalah untuk menghumanisasi internet di era kecerdasan buatan, menawarkan solusi yang dapat diakses dan efisien untuk orang-orang.

"Humanizing the internet in the age of AI"

Untuk pertanyaan profesional, hubungi saya di victor.navarro@didit.me