Muhammad Shabbir Uddin Malick: "Menyeimbangkan Kepatuhan Regulasi dan Pengalaman Pelanggan adalah Kunci dalam Melawan Penipuan"

Muhammad Shabbir Uddin Malick adalah seorang ahli kepatuhan dengan pengalaman luas dalam Pencegahan Pencucian Uang (AML) dan pencegahan penipuan, dengan fokus pada tantangan unik yang dihadapi oleh perusahaan penukaran mata uang. Sebagai pilar utama dalam pengembangan sistem kepatuhan yang kuat di Meezan Exchange, ia menggabungkan wawasan strategis dengan keahlian praktis untuk menangani berbagai masalah kompleks seperti penipuan identitas, kepatuhan terhadap regulasi, dan pengalaman pelanggan.

Dalam perannya, Malick telah memimpin penerapan langkah-langkah canggih, termasuk verifikasi biometrik dan pemantauan transaksi secara real-time, untuk melindungi dari penipuan dan memastikan kepatuhan terhadap peraturan nasional maupun internasional. Ia menekankan bahwa "menyeimbangkan kepatuhan dengan pengalaman pelanggan yang mulus bukan hanya kebutuhan regulasi, tetapi juga strategi penting untuk kesuksesan jangka panjang" di industri jasa keuangan.

Dalam wawancara ini, Malick memberikan pandangan jujur tentang bagaimana teknologi, budaya perusahaan, dan strategi yang berorientasi ke depan dapat mendefinisikan kembali pencegahan penipuan dan kepatuhan AML dalam lanskap bisnis penukaran mata uang yang terus berkembang. Pendekatannya mencerminkan komitmen terhadap transparansi, praktik etis, dan adaptasi berkelanjutan terhadap tren serta ancaman baru.

Pertanyaan: Apakah perusahaan penukaran mata uang lebih menarik bagi pelaku penipuan dibandingkan industri lainnya?

Ya, pelaku penipuan sering menargetkan perusahaan penukaran mata uang dengan menawarkan kurs yang sangat menggiurkan untuk menipu orang selama transaksi.

P: Tantangan spesifik apa yang dihadapi perusahaan penukaran mata uang seperti Meezan Exchange dalam hal pencegahan penipuan dan AML dibandingkan dengan bank tradisional?

Karena ukuran yang lebih kecil dan sumber daya yang terbatas, banyak perusahaan penukaran mata uang tidak memiliki sistem kepatuhan yang canggih dan tim khusus untuk manajemen risiko. Selain itu, tingginya volume transaksi bernilai kecil membuat pemantauan aktivitas mencurigakan menjadi lebih sulit. Namun, kemajuan teknologi menghadirkan peluang bagi perusahaan-perusahaan ini untuk meningkatkan deteksi penipuan dan akurasi operasional, sehingga meningkatkan kemampuan manajemen risiko mereka secara keseluruhan.

P: Penipuan identitas (pencurian identitas, penggunaan dokumen palsu) semakin meningkat. Bagaimana cara Anda melawan kejahatan ini? Apa kebijakan Anda ketika ada kasus mencurigakan?

Untuk mencegah penipuan identitas, kami telah menerapkan kebijakan ketat yang mencakup verifikasi biometrik dan persyaratan bagi pelanggan untuk menunjukkan kartu identitas asli dalam setiap transaksi. Pendekatan berlapis ini memastikan bahwa kami dapat memverifikasi identitas pelanggan secara akurat, sehingga sangat sulit bagi penipuan identitas untuk terjadi dalam sistem kami. Jika ditemukan kasus mencurigakan, kami akan meningkatkan pemeriksaan, memverifikasi dokumen, dan melaporkan kepada pihak berwenang jika diperlukan.

P: Saya mengerti bahwa strategi KYC (Know Your Customer) adalah alat utama dalam kasus seperti ini. Langkah-langkah apa saja yang telah Anda terapkan untuk memverifikasi identitas pelanggan dan mencegah penipuan?

Kami telah menerapkan langkah-langkah KYC yang ketat untuk memverifikasi identitas pelanggan dan mencegah penipuan. Ini mencakup verifikasi biometrik, persyaratan dokumen identitas asli, dan penilaian risiko berdasarkan pola transaksi. Kami juga memantau transaksi secara real-time untuk mendeteksi aktivitas yang tidak biasa, memungkinkan kami untuk merespons dengan cepat terhadap perilaku yang mencurigakan. Langkah-langkah ini meningkatkan keamanan dan efektivitas kami dalam pencegahan penipuan.

P: Bagaimana proses Anda dalam memverifikasi apakah pelanggan ada dalam daftar sanksi, PEP (Politically Exposed Persons), atau daftar pantauan lainnya? Apa yang Anda lakukan jika ada kecocokan?

Kami memiliki proses penyaringan real-time untuk memverifikasi pelanggan terhadap semua daftar pantauan lokal dan global yang berlaku, dengan pembaruan berkala. Ini membantu kami mengidentifikasi dan mengurangi risiko secara efektif. Jika ditemukan hubungan dengan pelanggan yang sudah ada, pelanggan potensial, atau pelanggan sementara, kami segera mengambil tindakan berikut:

• Membekukan dana atau aset terkait, baik yang dimiliki sepenuhnya atau sebagian, secara langsung atau tidak langsung;
• Membekukan dana atau aset yang berasal dari sumber yang dikendalikan oleh individu atau entitas terkait;
• Melakukan pemeriksaan lebih lanjut dan melaporkan kepada otoritas yang berwenang jika diperlukan.

P: Bagaimana Anda memastikan kepatuhan terhadap semua regulasi AML nasional dan internasional?

Untuk memastikan kepatuhan terhadap semua regulasi AML, kami menerapkan program kepatuhan AML yang komprehensif. Program ini mencakup penilaian risiko berkala untuk mengidentifikasi dan mengurangi potensi risiko AML yang terkait dengan aktivitas bisnis dan eksposur geografis kami. Kami juga mengembangkan kebijakan dan prosedur AML/CFT (Counter Financing of Terrorism) yang selaras dengan regulasi yang berlaku serta praktik terbaik industri.

P: Regulasi terus berubah. Seberapa sering Anda meninjau proses Anda untuk memastikan kepatuhan terhadap perubahan peraturan dan potensi ancaman?

Kami melakukan tinjauan menyeluruh terhadap proses AML kami setidaknya setiap tahun, tetapi kami juga terus memantau perubahan regulasi sepanjang tahun. Ini termasuk tetap mendapat informasi tentang pembaruan dari otoritas regulasi, perkembangan industri, dan ancaman yang muncul.

P: Teknologi memainkan peran penting dalam memerangi penipuan. Apakah Anda menggunakan layanan KYC dan AML dari pihak ketiga untuk mematuhi regulasi?

Saat ini, kami tidak menggunakan layanan KYC dan AML dari pihak eksternal. Sebagai gantinya, kami telah mengembangkan proses dan sistem internal kami sendiri untuk memastikan kepatuhan terhadap regulasi.

P: Kami telah melihat beberapa kasus penipuan, seperti TD Bank di Kanada, di mana beberapa karyawan membantu pelaku kriminal. Seberapa penting budaya perusahaan dalam mencegah penipuan?

Kami menempatkan prioritas tinggi pada pembangunan budaya perusahaan yang menentang penipuan dengan memberikan pelatihan terkini kepada semua karyawan. Sesi pelatihan ini mencakup tren penipuan terbaru, persyaratan regulasi, dan pentingnya perilaku etis di tempat kerja. Kami juga menekankan konsekuensi dari tindakan penipuan, termasuk sanksi disiplin, pemutusan hubungan kerja, dan potensi tuntutan hukum.

P: Kita sudah banyak membahas regulasi dan proses. Tetapi seberapa penting menyeimbangkan kepatuhan dan memberikan pengalaman pengguna yang baik?

Menyeimbangkan kepatuhan dengan pengalaman pengguna yang positif adalah kunci keberhasilan jangka panjang. Kami bertujuan untuk mengintegrasikan proses kepatuhan ke dalam perjalanan pelanggan secara mulus, menyederhanakan pemeriksaan KYC dan AML agar dapat diselesaikan dengan cepat tanpa mengorbankan persyaratan regulasi.

P: Ke depan, apa saja tren utama atau perubahan regulasi dalam KYC/AML yang Anda perkirakan akan berdampak pada sektor penukaran mata uang? Bagaimana Anda mempersiapkan diri?

Tren utama dalam KYC dan AML yang akan berdampak pada sektor penukaran mata uang mencakup peningkatan uji tuntas bagi pelanggan berisiko tinggi, regulasi yang berkembang mengenai mata uang digital, dan peningkatan transparansi dalam kepemilikan manfaat. Untuk mempersiapkannya, kami berinvestasi dalam teknologi kepatuhan yang canggih, seperti pemantauan transaksi berbasis AI, dan meningkatkan program pelatihan kami. Kami juga berkolaborasi dengan asosiasi industri untuk tetap mendapat informasi tentang praktik terbaik dan perkembangan regulasi, memastikan bahwa kami dapat beradaptasi dengan cepat dan mempertahankan kepatuhan yang ketat.

Tentang Penulis

Víctor Navarro

Spesialis dalam Identitas Digital dan Komunikasi

Saya Víctor Navarro, dengan lebih dari 15 tahun pengalaman di bidang pemasaran digital dan SEO. Saya bersemangat tentang teknologi dan bagaimana teknologi dapat mengubah sektor identitas digital. Di Didit, perusahaan kecerdasan buatan yang berspesialisasi dalam identitas, saya mengedukasi dan menjelaskan bagaimana AI dapat meningkatkan proses penting seperti KYC dan kepatuhan regulasi. Tujuan saya adalah untuk menghumanisasi internet di era kecerdasan buatan, menawarkan solusi yang dapat diakses dan efisien untuk orang-orang.

"Humanizing the internet in the age of AI"

Untuk pertanyaan profesional, hubungi saya di victor.navarro@didit.me