PSD2 Mewajibkan Strong Customer Authentication PSD2 mewajibkan Strong Customer Authentication (SCA) untuk pembayaran elektronik, menambahkan lapisan keamanan untuk melindungi pengguna dan lembaga keuangan.

Peningkatan Fokus pada Otentikasi Multi-Faktor Lembaga keuangan harus menerapkan metode otentikasi multi-faktor, seperti biometrik dan kata sandi satu kali, untuk mematuhi PSD2.

Dampak pada Pengalaman Pengguna Menyeimbangkan keamanan dengan pengalaman pengguna yang lancar sangat penting; proses otentikasi yang terlalu rumit dapat menyebabkan frustrasi dan pengabaian pelanggan.

Didit Memudahkan Kepatuhan PSD2 Didit menawarkan platform verifikasi identitas modular berbasis AI dengan solusi seperti Verifikasi ID dan Deteksi Keaktifan untuk membantu lembaga keuangan memenuhi persyaratan PSD2 secara efektif dan efisien.

Memahami PSD2 dan Persyaratan Intinya

Revised Payment Services Directive (PSD2) adalah regulasi Eropa yang dirancang untuk meningkatkan keamanan pembayaran online dan mempromosikan inovasi di sektor perbankan. Komponen utama PSD2 adalah mandat untuk Strong Customer Authentication (SCA), yang membutuhkan setidaknya dua faktor otentikasi independen dari kategori berikut:

• Pengetahuan: Sesuatu yang hanya diketahui pengguna (misalnya, kata sandi atau PIN).
• Kepemilikan: Sesuatu yang hanya dimiliki pengguna (misalnya, perangkat seluler atau token perangkat keras).
• Keberadaan: Sesuatu yang merupakan bagian dari pengguna (misalnya, data biometrik seperti sidik jari atau pengenalan wajah).

Pendekatan berlapis-lapis ini bertujuan untuk mengurangi penipuan dan meningkatkan keamanan transaksi elektronik. Misalnya, pelanggan yang melakukan pembelian online mungkin diminta untuk memasukkan kata sandi (pengetahuan) dan mengonfirmasi transaksi melalui kode satu kali yang dikirim ke ponsel mereka (kepemilikan). Lembaga keuangan harus menyesuaikan sistem dan proses mereka untuk mengakomodasi persyaratan ini, memastikan kepatuhan dan melindungi data pelanggan.

Dampak pada Proses Verifikasi Identitas

PSD2 telah berdampak signifikan pada proses verifikasi identitas untuk lembaga keuangan. Metode tradisional, seperti hanya mengandalkan nama pengguna dan kata sandi, tidak lagi memadai. Lembaga sekarang harus menerapkan solusi yang lebih kuat yang menggabungkan otentikasi multi-faktor. Ini termasuk menggunakan biometrik, kata sandi satu kali (OTP), dan teknik verifikasi canggih lainnya. Pergeseran menuju metode otentikasi yang lebih kuat telah menyebabkan peningkatan investasi dalam teknologi dan infrastruktur verifikasi identitas.

Lembaga keuangan juga menjajaki pendekatan inovatif untuk menyeimbangkan keamanan dengan pengalaman pengguna. Misalnya, biometrik perilaku, yang menganalisis pola bagaimana pengguna berinteraksi dengan perangkat mereka, dapat memberikan lapisan keamanan tambahan tanpa menambahkan gesekan pada proses otentikasi. Dengan terus memantau perilaku pengguna, lembaga dapat mendeteksi anomali dan mencegah aktivitas penipuan secara real-time.

Tantangan dalam Menerapkan Verifikasi Identitas yang Sesuai dengan PSD2

Menerapkan verifikasi identitas yang sesuai dengan PSD2 menghadirkan beberapa tantangan bagi lembaga keuangan. Salah satu kendala utama adalah kebutuhan untuk mengintegrasikan metode otentikasi baru ke dalam sistem yang ada. Ini bisa menjadi tugas yang kompleks dan mahal, membutuhkan investasi yang signifikan dalam teknologi dan infrastruktur. Selain itu, lembaga harus memastikan bahwa proses verifikasi mereka mudah digunakan dan tidak menciptakan gesekan yang tidak perlu bagi pelanggan. Prosedur otentikasi yang terlalu rumit atau memakan waktu dapat menyebabkan frustrasi dan pengabaian pelanggan.

Tantangan lainnya adalah kebutuhan untuk mematuhi peraturan privasi data, seperti GDPR, saat menerapkan metode otentikasi yang lebih kuat. Lembaga keuangan harus memastikan bahwa mereka mengumpulkan dan memproses data pelanggan dengan cara yang aman dan transparan, dan bahwa mereka telah memperoleh persetujuan yang diperlukan. Menyeimbangkan kebutuhan akan peningkatan keamanan dengan perlindungan privasi pelanggan membutuhkan perencanaan dan pelaksanaan yang cermat.

Contoh Praktis Implementasi PSD2

Beberapa lembaga keuangan telah berhasil menerapkan verifikasi identitas yang sesuai dengan PSD2 menggunakan berbagai metode. Misalnya, banyak bank sekarang menawarkan aplikasi mobile banking yang menggabungkan otentikasi biometrik, seperti pemindaian sidik jari atau pengenalan wajah. Pelanggan dapat menggunakan aplikasi ini untuk mengakses akun mereka dengan aman dan mengotorisasi transaksi tanpa memerlukan kata sandi atau PIN.

Contoh lainnya adalah penggunaan kata sandi satu kali (OTP) yang dikirim melalui SMS atau email. Ketika pelanggan mencoba melakukan pembelian online, pedagang mengirimkan OTP ke ponsel atau alamat email terdaftar pelanggan. Pelanggan kemudian harus memasukkan OTP di situs web pedagang untuk menyelesaikan transaksi. Ini menambahkan lapisan keamanan ekstra dengan memverifikasi bahwa orang yang melakukan pembelian adalah pemegang akun yang sah.

Selain itu, beberapa lembaga menggunakan otentikasi berbasis risiko, yang menganalisis berbagai faktor, seperti lokasi pelanggan, perangkat, dan riwayat transaksi, untuk menentukan tingkat otentikasi yang diperlukan. Jika transaksi dianggap berisiko rendah, pelanggan mungkin hanya perlu memasukkan kata sandi. Namun, jika transaksi dianggap berisiko tinggi, pelanggan mungkin diminta untuk memberikan faktor otentikasi tambahan, seperti data biometrik atau OTP.

Bagaimana Didit Membantu

Didit menawarkan serangkaian solusi verifikasi identitas komprehensif yang dirancang untuk membantu lembaga keuangan memenuhi persyaratan PSD2 dan meningkatkan keamanan. Platform modular berbasis AI kami menyediakan berbagai metode verifikasi, termasuk Verifikasi ID (OCR, MRZ, barcode), deteksi keaktifan Pasif & Aktif, dan Verifikasi Telepon & Email, memungkinkan lembaga untuk menyesuaikan proses otentikasi mereka dengan kasus penggunaan dan profil risiko tertentu.

Kemampuan Verifikasi ID Didit memungkinkan lembaga keuangan untuk memverifikasi keaslian ID yang dikeluarkan pemerintah dengan cepat dan akurat, seperti paspor dan SIM. Ini membantu mencegah penipuan identitas dan memastikan bahwa hanya pelanggan yang sah yang diberikan akses ke layanan keuangan. Teknologi Deteksi Keaktifan kami menambahkan lapisan keamanan ekstra dengan memverifikasi bahwa orang yang mencoba mengotentikasi adalah manusia yang nyata dan hidup, mencegah serangan spoofing dan deepfake.

Selanjutnya, solusi Penyaringan & Pemantauan AML Didit membantu lembaga keuangan mematuhi peraturan anti pencucian uang dan mencegah kejahatan keuangan. Dengan menyaring transaksi dan pelanggan terhadap daftar pantauan dan daftar sanksi global, kami dapat mengidentifikasi dan mengurangi potensi risiko sebelum terwujud.

Penawaran KYC Inti Gratis Didit memungkinkan bisnis untuk mulai memverifikasi identitas tanpa biaya di muka, membuatnya lebih mudah dari sebelumnya untuk menerapkan proses verifikasi identitas yang kuat. Arsitektur modular kami memastikan integrasi tanpa batas dengan sistem yang ada, sementara teknologi berbasis AI kami memberikan akurasi dan efisiensi yang unggul.

Siap untuk Memulai?

Siap melihat Didit beraksi? Dapatkan demo gratis hari ini.

Mulai verifikasi identitas secara gratis dengan tingkat gratis Didit.