Penipuan Identitas Sintetis: Cara Mendeteksi dan Mencegahnya

Poin Utama

Identitas sintetis, yang dibuat dengan menggabungkan data nyata dan palsu, telah menjadi salah satu ancaman terbesar bagi bisnis, menyebabkan kerugian jutaan dan kerusakan reputasi.

Untuk membuat identitas sintetis, penipu mendapatkan data pribadi nyata melalui pelanggaran keamanan atau pasar gelap, dan menggabungkannya dengan informasi fiktif, memanfaatkan teknologi terbaru.

Mendeteksi identitas sintetis adalah tantangan, tetapi ada tanda peringatan seperti ketidakkonsistenan dalam informasi, pola aktivitas mencurigakan, dan penggunaan data dari individu rentan.

Mengimplementasikan proses verifikasi identitas yang kuat dengan teknologi canggih, memantau aktivitas mencurigakan secara terus-menerus, dan melatih karyawan adalah kunci untuk mencegah penipuan identitas sintetis.

Identitas sintetis telah menjadi salah satu ancaman terbesar bagi bisnis saat ini. Jenis penipuan ini, yang menggabungkan data nyata dan palsu untuk menciptakan identitas fiktif, telah mengalami pertumbuhan yang mengkhawatirkan dalam beberapa tahun terakhir. Penipu menggunakan identitas sintetis ini untuk menipu perusahaan dan mendapatkan akses ke produk dan layanan secara curang.

Dampak penipuan identitas sintetis pada dunia bisnis sangat signifikan. Menurut penelitian terbaru, kerugian ekonomi dari jenis penipuan ini melebihi $3 miliar pada tahun 2023 hanya di Amerika Serikat. Namun, biaya tidak terbatas hanya pada kerugian moneter; kerusakan reputasi dan peningkatan biaya operasional juga berdampak negatif pada organisasi.

Untuk membantu berbagai industri yang terkena dampak penipuan jenis ini, kami akan mendefinisikan apa itu identitas sintetis, bagaimana cara pembuatannya, dan tanda peringatan apa yang harus diperhatikan oleh bisnis untuk mencegah dan mendeteksi aktivitas ilegal ini.

Bagaimana identitas sintetis dibuat?

Identitas sintetis dibuat dengan menggabungkan informasi palsu dan nyata yang diperoleh dari berbagai sumber. Penipu mendapatkan data pribadi asli, seperti nomor jaminan sosial, alamat (pos atau email), atau tanggal lahir melalui pelanggaran keamanan, pencurian identitas, atau membeli data di pasar gelap (terutama Dark Web). Kemudian, data nyata ini dicampur dengan informasi fiktif, seperti nama, pekerjaan, atau riwayat perbankan, untuk membangun identitas yang tampaknya sah dan nyata.

Proses pembuatan identitas sintetis menjadi semakin canggih berkat kemajuan teknologi. Penipu menggunakan algoritma dan alat otomatis untuk menghasilkan sejumlah besar identitas palsu dengan cepat dan efisien. Selain itu, jumlah data pribadi yang tersedia di internet dan kemudahan mengaksesnya telah mendorong pertumbuhan eksponensial jenis penipuan ini.

Untuk apa identitas sintetis ini digunakan? Biasanya untuk mengajukan pinjaman, membuka rekening bank, mengambil polis asuransi, atau mengajukan kartu kredit. Bahkan umum bagi penipu untuk bekerja pada identitas ini untuk sementara waktu, menghasilkan kredibilitas dengan riwayat perbankan positif untuk meningkatkan batas pinjaman atau mengakses produk keuangan yang lebih menguntungkan.

Jenis-jenis identitas sintetis

Kita dapat mengidentifikasi dua jenis utama identitas sintetis: dimanipulasi dan dipalsukan.

1. Identitas sintetis dimanipulasi: Jenis identitas sintetis ini dibuat dari informasi nyata seseorang yang sudah ada, di mana data tertentu ditambahkan atau dimodifikasi. Misalnya, seorang penipu dapat menggunakan nomor jaminan sosial dan tanggal lahir orang asli tetapi mengubah nama dan alamat mereka. Identitas ini sangat sulit dideteksi karena sebagian dari informasi tersebut benar.
2. Identitas sintetis dipalsukan: Dalam kasus ini, penipu membuat identitas baru yang tampaknya nyata tetapi menggunakan data palsu. Mereka dapat menghasilkan nomor jaminan sosial acak, membuat nama dan tanggal lahir serta membuat resume palsu dan riwayat perbankan. Identitas yang dibuat dari awal ini tidak terkait dengan orang nyata mana pun.

Tanda-tanda peringatan dari identitas sintetis

Mendeteksi identitas sintetis bisa menjadi tantangan nyata bagi banyak perusahaan karena mereka tampak sah pada pandangan pertama. Namun demikian, ada beberapa tanda peringatan yang harus diperhatikan oleh bisnis untuk mendeteksi potensi identitas sintetis yang dimanipulasi atau dipalsukan.

Salah satu tanda peringatan utama adalah adanya ketidakkonsistenan dalam informasi yang diberikan. Misalnya jika detail kontak seperti nomor telepon atau alamat email tidak sesuai dengan lokasi geografis orang tersebut atau jika usia yang dinyatakan tidak sesuai dengan tanggal lahir Selain itu ketidaksesuaian antara informasi yang diberikan dan data publik yang tersedia (seperti alamat yang tidak ada) juga dapat menunjukkan adanya identitas sintetis

Faktor lain yang perlu dipertimbangkan adalah pola aktivitas mencurigakan. Jika sebuah identitas menunjukkan perilaku aneh seperti mengajukan beberapa pinjaman sekaligus atau membuka akun secara sembarangan dalam waktu singkat hal ini juga bisa menjadi tanda peringatan **Penipu mencoba memaksimalkan keuntungan mereka dengan cepat sebelum penipuan mereka terungkap Selain itu jika beberapa identitas berbagi karakteristik serupa (alamat nomor telepon...) hal ini dapat berarti bahwa mereka dibuat oleh penipu yang sama

Penipu sering memanfaatkan individu rentan untuk membuat identitas sintetis mereka Mereka mungkin menggunakan data dari orang-orang yang sudah meninggal anak-anak atau individu dengan riwayat perbankan terbatas karena mereka tidak dapat mendeteksi penyalahgunaan informasi pribadi mereka Oleh karena itu perusahaan harus memberikan perhatian khusus pada permintaan atau transaksi yang melibatkan orang-orang dari kelompok rentan ini

Bagaimana dampak identitas sintetis terhadap bisnis dan individu

Penipuan identitas sintetis memiliki dampak signifikan secara global terhadap bisnis individu Di luar kerugian ekonomi langsung yang jelas jenis penipuan ini dapat mempengaruhi reputasi organisasi kepercayaan pelanggan biaya operasional

Dampak finansial adalah paling jelas Ketika penipu menggunakan identitas sintetis untuk membeli produk layanan (pinjaman kartu kredit polis asuransi...) perusahaan mengalami kerugian ekonomi langsung Menurut berbagai penelitian penipuan identitas sintetis menghasilkan hingga 44 miliar euro dalam kerugian di seluruh dunia pada tahun 2023 peningkatan signifikan dari perkiraan 20 miliar pada tahun 2018 Kerugian ini bisa sangat besar dan dapat menghancurkan bagi UKM

Reputasi perusahaan juga bisa terpengaruh Jika pelanggan mengetahui bahwa organisasi telah menjadi korban penipuan mereka mungkin kehilangan kepercayaan pada kemampuan organisasi untuk melindungi informasi pribadi dan keuangan mereka Hasilnya jelas penurunan loyalitas pelanggan dan hilangnya bisnis dalam jangka panjang Selain itu jika masalah ini menjadi publik diliput oleh media berita hal itu dapat menghasilkan publisitas negatif yang dapat merusak reputasi perusahaan lebih lanjut

Dampak signifikan lain dari penipuan identitas sintetis adalah peningkatan biaya operasional Untuk mencegah mendeteksi jenis penipuan ini perusahaan harus berinvestasi dalam solusi verifikasi identitas lanjutan KYC memiliki staf untuk memantau transaksi serta mendedikasikan sumber daya untuk mengoptimalkan proses anti-penipuan mereka

Selain itu penipuan identitas sintetis juga mempengaruhi individu Korban pencurian identitas harus menghadapi proses panjang rumit untuk pulih secara finansial dari kerugian akibat kejahatan ini

Praktik terbaik untuk mencegah penipuan identitas sintetis

Mencegah penipuan identitas sintetis membutuhkan perusahaan untuk mendefinisikan ulang proses verifikasi identifikasi (KYC) mereka serta terus memantau aktivitas mencurigakan melatih karyawan (sebagai bagian dari budaya perusahaan)

Penting bagi perusahaan untuk menerapkan proses verifikasi identifikasi yang kuat ditingkatkan dengan teknologi terbaru Kami berbicara misalnya tentang perangkat lunak KYC mampu memverifikasi legalitas dokumen ID mengekstraksi informasi bekerja dengan pengenalan wajah untuk menghindari deepfake memverifikasi ID orang Kombinasi kedua pengembangan memungkinkan validasi verifikasi ID seseorang bahwa mereka benar-benar siapa mereka klaim sebagai

Pendekatan mendasar lainnya adalah memastikan kepatuhan regulasi Perusahaan harus memastikan bahwa proses verifikasinya mematuhi regulasi verifikasi ID (KYC) anti-pencucian uang (AML) Kegagalan mematuhi regulasi tersebut selain merusak reputasi dapat mengakibatkan penalti sangat tinggi

Dalam artikel ini kami menjelaskan apa regulasi KYC AML di Spanyol

Praktik mendasar lainnya adalah pemantauan terus-menerus terhadap aktivitas mencurigakan Tidak cukup hanya memverifikasi ID pelanggan memastikan kepatuhan regulasi (mendeteksi Orang-Orang Berpengaruh Politik misalnya) perlu terus-menerus memantau transaksi perilaku mendeteksi kemungkinan tanda-tanda penipuan

Akhirnya pelatihan kesadaran karyawan sangat penting Memiliki kebijakan anti-penipuan budaya perusahaan akan menghindari kasus-kasus seperti TD Bank bank terbesar kedua Kanada sedang diselidiki atas pelanggaran sistem anti-pencucian uangnya Beberapa karyawan memfasilitasi pencucian uang grup melaporkan kerugian $181 juta selama Q3

Didit: solusi verifikasi ID untuk melawan identitas sintetis

Didit adalah solusi verifikasi ID gratis dan tanpa batas (KYC) yang dirancang khusus untuk membantu perusahaan mencegah dan mendeteksi penipuan identitas sintetis. Platform kami menggabungkan teknologi canggih seperti verifikasi dokumen identitas, biometrik, dan pengenalan wajah untuk memastikan bahwa orang benar-benar adalah siapa yang mereka klaim.

Dengan Didit, perusahaan dapat memperkuat proses verifikasi identitas mereka tanpa menimbulkan biaya tambahan. Solusi kami memvalidasi keaslian dokumen identitas, mengekstraksi data relevan, dan menggunakan pengenalan wajah untuk memastikan bahwa orang yang mencoba memverifikasi diri mereka adalah orang yang sama dengan yang muncul di dokumen. Pendekatan berlapis-lapis ini sangat efektif dalam mendeteksi dan mencegah identitas sintetis.

Selain solusi verifikasi ID gratis kami, Didit juga menawarkan layanan opsional anti-pencucian uang (AML Screening) yang memberikan keamanan lebih besar kepada perusahaan dan membantu mereka mematuhi regulasi terkait.

Jika Anda ingin tahu lebih banyak tentang bagaimana Didit dapat membantu Anda melawan penipuan identitas sintetis dan memperkuat proses KYC dan AML Anda, klik banner di bawah ini. Tim kami akan senang menjawab pertanyaan Anda dan menunjukkan bagaimana solusi kami dapat disesuaikan dengan kebutuhan spesifik perusahaan Anda.