オーストラリア AML/CTF：非個人事業体オンボーディング 2026年しきい値と必要書類

オーストラリアの金融情報機関であるAUSTRAC（Australian Transaction Reports and Analysis Centre）は、AML/CTF（マネーロンダリング対策/テロ資金供与対策）規制を更新し、非個人事業体に対する大幅な変更が2026年7月1日に発効します。これらの更新は、企業および信託の構造の透明性を高めることにより、金融犯罪に対する国の防御を強化することを目的としています。

非個人事業体に対するオーストラリアの新しいAML/CTFの状況を理解する

今後の変更は、主に実質的支配者の要件を明確にし、金融機関およびその他の報告事業体が非個人顧客をオンボーディングする際に収集しなければならない情報を標準化することに焦点を当てています。これには、企業、信託、協会が含まれ、これらの構造の背後にある最終的な実質的支配者（UBO）を特定できるようにします。

2026年7月1日発効の主な変更点としきい値

報告事業体は、新しい要件に準拠するために改訂されたプロセスを実装する必要があります。これらの変更の核心は、非個人事業体のUBOを特定し、検証することにあります。UBOは通常、顧客の25%以上を直接的または間接的に所有または管理する個人として定義されます。信託の場合、これは信託に対する最終的な実効支配を行使する個人にまで及びます。

企業：

• UBOの特定：企業は、会社の発行済み株式資本または議決権の25%以上を直接的または間接的に所有または管理する個人を特定する必要があります。これには、他の手段を通じて会社に対する重要な支配を行使する個人も含まれます。
• 検証：これらのUBOの身元を確認するために合理的な措置を講じる必要があります。これには、多くの場合、各UBOの個人識別書類の収集が含まれます。

信託：

• UBOの特定：信託の場合、UBOには受託者、信託の受益権の25%以上を保有する個人、および信託に対する最終的な実効支配を行使する個人が含まれます。
• 検証：企業と同様に、これらの個人の身元を確認する必要があります。

協会およびその他の法人：

• UBOの特定：協会または団体に対する最終的な実効支配を行使する個人の特定。
• 検証：これらの個人の身元の確認。

非個人事業体オンボーディングの必要書類

新しいオーストラリアのAML/CTF要件を満たすために、報告事業体は特定の書類を収集する必要があります。これは事業体の種類によって異なりますが、一般的に以下のものが含まれます。

企業の場合：

• 会社登録詳細：オーストラリア会社番号（ACN）またはオーストラリア事業番号（ABN）、正式な登録名、登録住所、および主要な事業所。
• 設立書類：設立証明書、会社定款、または覚書および定款。
• 株主名簿：株式または議決権の25%以上を保有する個人を特定するため。
• 取締役の詳細：すべての取締役の氏名と住所。
• UBO識別書類：特定された各UBOについて、パスポート、運転免許証、または国民IDカードなどの身分証明書。

信託の場合：

• 信託証書：信託証書の認証済みコピーまたは関連する抜粋。
• 受託者の詳細：すべての受託者（個人および法人）の氏名と住所。
• 受益者情報：25%以上の受益権を持つ個人の特定。
• 設定者の詳細：場合によっては、設定者に関する情報。
• UBO識別書類：特定された各UBO（受託者、主要な受益者、管理者）について、身分証明書。

協会の場合：

• 定款または規則：協会のガバナンスを概説する書類。
• 役員詳細：主要な役員（例：会長、書記、会計）の氏名と住所。
• UBO識別書類：最終的な実効支配を行使する個人について。

オーストラリアのAML/CTFコンプライアンスにおけるテクノロジーの役割

すべての非個人顧客についてこれらの詳細を手動で確認することは、複雑で時間のかかるプロセスになる可能性があります。ここで、最新の本人確認および不正防止インフラストラクチャが重要になります。Know Your Business（KYB）機能を提供するソリューションは、実質的支配構造を含む企業情報の収集と検証を効率化できます。

公式登録簿やデータベースに対する自動チェックを活用することで、企業は次のことが可能になります。

• オンボーディングの加速：新しい非個人顧客のオンボーディングにかかる時間を短縮します。
• 精度の向上：データ収集と検証における人的エラーを最小限に抑えます。
• コンプライアンスの維持：オーストラリアのAML/CTFに必要なすべてのデータポイントが取得され、保存されていることを確認します。
• 運用コストの削減：そうでなければかなりの手作業を必要とするプロセスを自動化します。

2026年の期限に備える

オーストラリアで非個人顧客を扱う企業は、2026年7月1日の期限に向けて今すぐ準備を開始する必要があります。主な手順は次のとおりです。

1. 既存のポリシーの見直し：新しい実質的支配者の定義と検証要件を反映するようにAML/CTFプログラムを更新します。
2. 現在のシステムの評価：現在のオンボーディングシステムが非個人に必要な情報を効果的に取得および検証できるかどうかを評価します。
3. スタッフのトレーニング：コンプライアンスおよび顧客対応チームが、更新された規制と新しい手順を完全に認識していることを確認します。
4. テクノロジーソリューションの検討：個人（Know Your Customer / KYC）と企業（KYB）の両方の本人確認と不正検出に特化したインフラストラクチャプロバイダーを検討します。
5. 専門家のアドバイスを求める：特定のビジネスモデルが完全に準拠していることを確認するために、法律およびコンプライアンスの専門家に相談します。

これらの積極的な措置は、混乱を最小限に抑え、強化されたオーストラリアのAML/CTFフレームワークへのスムーズな移行を確実にします。

主なポイント

• オーストラリアの非個人事業体に対するAML/CTF規制は、2026年7月1日に大幅に更新されます。
• 主な焦点は、企業、信託、および協会の最終的な実質的支配者（UBO）を特定し、検証することです。
• UBOは通常、25%以上の所有権または支配権を持つ個人です。
• 会社登録、信託証書、株主名簿、UBO身分証明書を含む包括的な書類が必要になります。
• KYBプロセスにテクノロジーを活用することは、効率的で準拠した非個人事業体オンボーディングに不可欠です。
• 企業は、ポリシーの見直し、システムの評価、スタッフのトレーニング、テクノロジーソリューションの検討によって、今すぐ準備を開始する必要があります。

よくある質問

非個人事業体に対するオーストラリアのAML/CTF変更の主な目的は何ですか？

主な目的は、非個人事業体の実質的支配に関する透明性を高め、犯罪者が複雑な企業および信託構造の背後に不正な資金を隠すことをより困難にすることです。

25%のUBOしきい値はすべての非個人事業体に適用されますか？

25%の所有権または支配権のしきい値は企業および信託の一般的なガイドラインですが、報告事業体は、直接的な所有権の割合に関係なく、すべての事業体タイプについて最終的な実効支配を行使する個人も特定する必要があります。

Diditは非個人事業体のオーストラリアAML/CTFコンプライアンスにどのように役立ちますか？

Diditは、信頼性の高いKnow Your Business（KYB）機能を含む、本人確認および不正防止のためのインフラストラクチャを提供します。当社のプラットフォームは、企業情報の収集と検証、実質的支配者の特定を自動化し、1,000以上のデータソースと統合して、オーストラリアのAML/CTFコンプライアンスプロセスを効率化するのに役立ちます。オーストラリアを含む220以上の国と地域で検証をサポートし、14,000以上の書類タイプに対応しています。

非個人事業体が複雑な所有構造を持っている場合はどうなりますか？

複雑な構造の場合、報告事業体は、所有および管理構造を理解し、すべてのUBOを特定するために合理的な措置を講じる必要があります。これには、追加の書類を要求したり、より詳細な調査を実施したりすることが含まれる場合があります。Diditの構成可能なモジュールは、これらの複雑さを乗り越えるのに役立ちます。

オーストラリアのAML/CTF規制に違反した場合の罰則はありますか？

はい、AUSTRACには強力な執行権限があり、不遵守は罰金や評判の損害を含む多額の罰則につながる可能性があります。積極的なコンプライアンスが不可欠です。

Diditは、本人確認および不正防止のためのインフラストラクチャを提供し、1,000以上のデータソースへの単一のAPI統合を提供することで、非個人事業体に対する更新されたオーストラリアのAML/CTFのような複雑な規制要件を簡単に満たすことができます。当社のプラットフォームは、認証から検証、監視まで、ライフサイクル全体にわたるユーザー検証（KYC）とビジネス検証（KYB）の両方をサポートします。5分で統合でき、従量課金制の公開価格設定で最低料金はありません。本人確認は0.30ドルからで、開始するために毎月500回の無料チェックを提供しています。

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