メキシコにおける本人確認、KYCおよびAMLコンプライアンス

Key Takeaways:
 

1億3100万人の人口を持ち、ラテンアメリカ第2位の経済大国であるメキシコは、Know Your Customer (KYC)プロセスが戦略的シールドとして浮上する中、本人確認において重大な課題に直面しています。

金融情報分析局（UIF）は、2023年上半期に36億5300万メキシコペソ以上をブロックし、複雑な金融犯罪に対する最初の防衛線としての本人確認システムの有効性を実証しました。

メキシコのKYCおよびAML規制、特に不法起源の資源を伴う取引の防止および識別のための連邦法（LFPIORPI）は、金融活動作業部会（FATF）の国際基準への前例のないコミットメントを反映しています。

メキシコの文書確認は、390以上の異なるテンプレートを持つユニークなエコシステムを示しており、国立選挙機関（INE）の身分証明書やパスポートなどの文書は、詐欺との戦いと安全な本人確認システムの構築において基本的な要素を表しています。

1億3100万人近くの人口を持ち、ラテンアメリカで2番目に重要な経済大国として位置づけられるメキシコは、本人確認と金融犯罪の防止において重大な課題に直面しています。メキシコのKnow Your Customer (KYC)プロセスは、ますます洗練され、グローバル化するリスクから経済システムを保護するための戦略的シールドとして浮上しています。

データは驚くべきものです：2023年上半期に、金融情報分析局（UIF）は36億5300万メキシコペソ以上（約1億8000万ドル）の疑わしい取引をブロックし、本人確認システムがディープフェイクから精巧な合成身分詐欺まで、ますます複雑化する金融犯罪に対する最初の防衛線であることを示しています。

メキシコのKYC規制の進化は、金融活動作業部会（FATF）の国際基準への前例のないコミットメントを反映しています。不法起源の資源を伴う取引の防止および識別のための連邦法などの規制は、機関が経済システムの完全性を保護する方法を変革しています。

メキシコのKYCおよびAMLの法的枠組み：規制要件

メキシコのKYCおよびAML規制枠組みは、ますます洗練される金融犯罪リスクに対応するため、近年進化してきました。メキシコの規制は、通常は金融機関である現地の義務主体が直面しなければならない本人確認およびマネーロンダリング防止の課題に対処することを目的としています。

この規制の根本的な変革は決して偶然ではありません：これは金融取引のより大きな透明性、セキュリティ、および管理に対するグローバルな需要と歩調を合わせており、メキシコは金融活動作業部会（FATF）の国際基準にコミットする主体として位置づけられています。

不法起源の資源を伴う取引の防止および識別のための連邦法（LFPIORPI）

不法起源の資源を伴う取引の防止および識別のための連邦法（LFPIORPI）、一般にマネーロンダリング防止法（AML法）として知られるこの法律は、メキシコのマネーロンダリング防止規制枠組みの礎石を表しています。2012年10月に公布され、2021年に不規則な金融取引を防止および検出するために更新されました。

LFPIORPIの目的は、メキシコの経済システムを犯罪活動から実際に保護するエコシステムを作ることです。そのために、現地の義務主体に厳格な本人確認および取引モニタリングプロセスを実施することを義務付ける行動枠組みを確立しています。

そして、この規制に基づく義務主体は誰ですか？規制の範囲は非常に広く、伝統的な銀行業だけでなく、「脆弱なセクター」と呼ばれるものに焦点を当てています。したがって、さまざまな産業で異なる義務主体を定義できます：不動産会社やカジノから宝石店まで。これらの各セクターは、潜在的に不規則な取引を特定し報告するための特定の管理メカニズムを持つ必要があります。

LFPIORPIは非常に細かい管理メカニズムを提案しています。メキシコの義務主体は、堅牢なKnow Your Customer (KYC)プロセスを実施し、疑わしいと考えられる取引に関する詳細な文書を提出し、継続的な機関間調整を維持する必要があり、これにより可能な金融犯罪を調査するための安全なネットワークを作成します。

機関がメキシコの規制を遵守しない場合はどうなりますか？制裁は非常に重要になる可能性があります：数百万ペソの罰金、政府契約の禁止、および評判の損害、これらは容易に定量化できません。

フィンテック法：メキシコの技術金融企業のための規制

フィンテック法は2018年3月に誕生し、LFPIORPIを補完しようとしており、メキシコのフィンテックおよび技術金融企業のための特定の枠組みを確立しています。

本人確認は現地のフィンテック企業にとって重要なプロセスとなります。この法律は企業にデジタルオンボーディングプロセスを実施することを義務付けており、このプロセスでは個人情報を徹底的に収集し、顧客の真正性を保証する正確な住所確認データと身分証明書確認データを含める必要があります。

もう一つの基本的な点は個人データの保護です。メキシコで運営されるデジタルプラットフォームは、ユーザーの個人情報を保護するセキュリティシステムを実装し、効率的な通信チャネルの存在を保証する必要があります。

暗号通貨およびその他の暗号資産は、フィンテック法でその特性に特化した規制枠組みを見出しています。したがって、中央集権型取引所はメキシコ銀行の承認を得る必要があり、国際的なマネーロンダリング防止基準を遵守し、これによりユーザーを伝統的な銀行業と同様に厳格な本人確認プロセスに提出する必要があります。

不遵守の結果は明確であり、数百万ドルの経済的制裁を超えています。例えば、ライセンスの取り消しについて話しており、これによりフィンテック企業がメキシコ領土で運営することを妨げ、明らかな経済的損失をもたらすでしょう。

メキシコのKYC/AMLエコシステムにおける主要な規制当局

メキシコのKYCおよびAML規制エコシステムは、国内の金融取引の透明性、安全性、および合法性を確保するために設計された複雑で多面的な構造を特徴としています。目的は金融犯罪を防止し、現地の経済システムの完全性を保護することです。

国家銀行証券委員会（CNBV）

メキシコの金融エコシステムで最も重要な機関の一つは国家銀行証券委員会（CNBV）です。その役割はメキシコのKYCプロセスにおいて基本的であり、国の金融機関の主要な監督および規制機関として機能します。

CNBVの主な任務は、国の金融義務主体の適切な機能をモニタリングすることです。主に、規制の遵守と本人確認およびリスク防止プロセスの実施を確保し、機関の内部管理システムを定期的に評価するなどの作業を行います。

金融情報分析局

金融情報分析局（UIF）は財務公共信用省に属する機関であり、メキシコにおけるマネーロンダリングおよびテロ資金供与との戦いにおいて最もダイナミックな運用部門を代表しています。

先制的なアプローチで、UIFは疑わしいパターンを特定し、不規則な取引に関する予測分析を実行し、レポートを生成したり、高リスク取引のデータベースを最新の状態に保つことができる洗練された金融情報システムを開発しています。

実際、2023年上半期にUIFは違法な取引に関連する36億5300万メキシコペソ以上をブロックし、そのモニタリングシステムの有効性を実証しました。

UIFの最も注目すべき側面の一つは、さまざまな国内および国際当局と協力し調整する能力です。これは、リアルタイムで情報を交換し、金融犯罪を共同で調査し、調整された予防戦略を実施することを可能にする優れた取り組みです。

メキシコにおける本人確認：高度なソリューションの必要性

メキシコにおける本人確認は、金融エコシステムの安全性と効率性にとって重要な側面となっています。しかし、現在の状況は複雑な側面を示しています：断片化された識別システム、継続的に進化する規制、そして金融取引の完全性を保証する技術的ソリューションへの増大する需要。このように、KYCプロセスが単なる官僚的要件から詐欺や金融犯罪に対する基本的な防衛線へと変化した理由を理解できます。

課題は山積しています。連邦納税者登録（RFC）や国立選挙機関（INE）カードなどの従来の文書は、従来の本人確認システムに困難をもたらす可能性があります。そのため、ますます多くの組織が高度なソリューションを必要としており、人工知能で強化された文書確認および生体認証によってプロセスの真正性とセキュリティを保証するのに役立ちます。

メキシコの文書確認における課題

390以上の異なるテンプレートが流通しているメキシコの文書確認は、本人確認システムにとって課題となっています。これは、イノベーションとセキュリティが高度な規制の複雑性に対応しなければならない複雑な領域です。

メキシコの文書の大きな多様性は、そのシステムの特徴です。国立選挙機関（INE）の身分証明書からパスポートまで、各公式文書は詐欺との戦いと安全なシステムの構築において独自の部分です。そのため、メキシコでの本人確認は単なるデータのレビュー以上のものです。

メキシコの主要文書

国立選挙機関（INE）カードは、メキシコで最も象徴的で認識可能な文書となりました。この文書は18歳以上の人々が国の選挙で投票することを可能にしましたが、現在では多機能の公式識別ツールにもなっています。

18文字のアルゴリズムコード、生体情報を含み、公共および民間サービスで広く受け入れられています。CURP（人口登録固有キー）を持つことで、メキシコの識別システム内で基本的な要素となっています。

メキシコのパスポートは、国際的な文脈で国家のアイデンティティを表しています。生体認証版と従来版があり、これらの文書は公式識別の技術的進化を反映しており、複数言語の文書、RFIDチップの実装、未成年者のための特別な情報を含んでいます。

運転免許証は、メキシコで最も確認が困難な文書の一つです。各連邦主体で異なる形式、3つのバージョンの連邦免許、そしてデジタル形式への段階的な移行があります。

Didit：メキシコにおける本人確認とKYC、AMLコンプライアンスの変革

メキシコにおける本人確認とKYCおよびAMLの規制遵守は、国内で事業を展開しようとする多くの企業にとって乗り越えられない課題を提示しています。この状況に直面して、Diditはこの問題を競争上の優位性に変えるために登場しました。

Diditは、無料で無制限、永久的なKYCソリューションを提供するデジタルアイデンティティ企業です。この技術へのアクセスを民主化することで、私たちはメキシコにおける本人確認のゲームを再定義しています。

Diditはどのように機能するのでしょうか？他のプロバイダーが各確認に最低1〜3ドルを請求しているのに、私たちがこのサービスを無料で提供できるのはなぜでしょうか？私たちの技術は、メキシコ市場の特定のニーズに応える3つの柱に基づいています：

文書確認： 220以上の国と地域から3,000以上の文書タイプを検証できる人工知能アルゴリズムを使用しています。私たちのシステムは、前例のない精度で不一致を検出し情報を抽出し、メキシコの複雑な文書の現実に適応します。

顔認識： 単純な比較を超えたカスタムAIモデルを実装しています。私たちのパッシブライブネステストと高度な検出により、識別される人が本当に主張している人物であることを保証し、メキシコ市場特有の文書詐欺の課題を克服します。

AMLスクリーニング（オプション）： 250以上のグローバルデータセットに対してリアルタイムの検証を実行し、監視リスト上の100万以上のエンティティをカバーし、企業がLFPIORPI、フィンテック法、その他の規制を遵守するための基盤を築きます。

Diditはメキシコでどのような公式文書を確認しますか？

従来の本人確認システムが問題を抱える可能性がある一方で、Diditは現地の文書を容易に処理できます：私たちは身分証明書、パスポート、運転免許証、居住許可証について話しています。

このように、Diditのおかげで、390以上の異なる文書テンプレートを扱う課題を克服し、メキシコでユーザーの本人確認を複雑さなく行うことができます。

これはメキシコ市場にとって何を意味するのでしょうか？

• 規制の完全な遵守（LFPIORPIまたはフィンテック法）
• 運用コストの最大90％削減
• KYCプロセスを数秒で完了

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