KYC検証: 2024年の内容と仕組み

重要なポイント

身元確認プロセスまたはKYCは、企業が顧客が本人であることを確認し、詐欺やマネーロンダリングを防ぐために不可欠です。

2024年、KYCは高度な文書検証や顔認識などの技術の進歩のおかげで進化し、プロセスをより安全で迅速かつユーザーにとって便利なものにしています。

KYCとAMLは相互補完的です。身元確認(KYC)とマネーロンダリング防止(AML)は異なるプロセスですが、通常は密接に関連しており、詐欺や規制遵守に対する包括的なアプローチを形成しています。

Diditは、企業がユーザーの身元を確認し、顔認識を実行し、追加コストなしで規則を遵守できる自動化された迅速で効率的かつ無料のソリューションでKYCプロセスを再定義しました。

オンライン取引が当たり前となっている、ますますデジタル化が進む世界において、企業は顧客が本当に自称する人物であることを保証するという課題に直面しています。ここでKYC検証が重要な役割を果たします。これは、組織が法的および規制要件を遵守しながら、ユーザーの身元を安全かつ効率的に確認することを可能にする不可欠な手順です。

しかし、KYCは単なる官僚的な手続き以上のものです。適切に実施することで、企業の成功と失敗を分ける可能性があります。不正行為の防止だけでなく、離脱率の改善、ROIの最適化、運用コストの削減にも役立ちます。このような状況下で、Diditが提供する無料で無制限のKYCサービスのような革新的なソリューションは、デジタル時代に繁栄を目指す企業にとって強力な味方となり得ます。この記事では、これらすべてについて詳しく説明します。

KYCとは？

KYCは「Know Your Customer」（顧客を知る）の略で、主に金融セクターの企業が顧客の身元を確認し、現行の規制を遵守するために従わなければならない一連の手順と規則です。この本人確認プロセスは、マネーロンダリング、詐欺、テロ資金供与などの違法行為を防止するための第一歩です。

言い換えれば、KYCは顧客に関する詳細な情報を収集・分析し、その身元を確認し、これから取引関係を開始しようとしている相手をよりよく理解することを意味します。どのようなデータが含まれるのでしょうか？通常、氏名、生年月日、住所を指しますが、管轄区域や業界によって要件が異なる場合があります。

KYCとAML（Anti-Money Laundering）は密接に関連していますが、区別することが重要です。 KYCが顧客の識別と検証に焦点を当てているのに対し、AMLプロセスはマネーロンダリングの検出と防止を目的とした、より広範な政策と手順のセットを包含しています。AMLプロセスについてもっと知りたい方は、こちらをクリックしてください。

企業はKYCを遵守する義務があるのでしょうか？各国には義務対象者に関する独自の規制があります。 例えば、金融セクターの多くの企業にとってKYCプロセスは義務付けられています。しかし、企業はこれを単なる法的要件としてではなく、機関が活用できる競争上の優位性として捉えるべきです。

KYCプロセス：効果的なKYC検証のための重要なステップ

KYC検証プロセスは、安全なビジネス関係の基礎を築き、現行の規制を遵守するために不可欠です。このプロセスは、企業が顧客の身元を保証し、違法行為を防止するために必ず慎重に従わなければならない複数の重要なステップで構成されています。

個人データの収集

顧客の基本情報の収集が最初のステップです。これには、氏名、生年月日、居住地住所、納税者番号（NIF or similar）、連絡先情報などのデータが含まれます。

本人確認のフェーズ

これらのデータがすべて揃ったら、検証に進みます。どのように行うのでしょうか？文書の検証と顔認識によって行います。

• 文書検証：高度なアルゴリズムを使用して文書の真正性を確認し、文書が偽造されているか、人工知能によって生成されているか、編集されているかを示す不一致を探します。さらに、NFC検証のような他の技術により、不正をゼロに抑えながら文書を検証することができます。
• 顔認識：これは認証フェーズで、検証しようとしている人物が本当に文書の所有者であることを確認します。顔生体認証とパッシブライブネステストまたはライフテストにより、ユーザーの身元をリモートで認証することができます。

政策と規制：不正防止対策としてのKYC

KYCの政策と規制を遵守することは、義務対象者にとって法的要件であるだけでなく、違法行為を防止し、金融システムの完全性を保護するためにも不可欠です。しかし、業界は規制が全ての人に同じではないことを念頭に置く必要があります：管轄区域や業界によって異なる場合があります。 共通しているのは、透明性を促進し、マネーロンダリング対策の規制遵守の基礎を築くという共通の目標です。なぜなら、KYCはマネーロンダリングとテロ資金供与との戦いにおいて重要な役割を果たしているからです。

規制を遵守しない機関はどうなるのでしょうか？規制を遵守しないと、経済的制裁や評判の損害につながる可能性があります。そのため、不正の扉を閉ざすことができる堅固なKYC政策と手順を持つことが不可欠です。

AMLD5：欧州の規制を定めるマネーロンダリング防止指令

欧州では、AMLD5（第5次マネーロンダリング防止指令）がeIDASなどの他の基準とともにKYC基準を定義しています。さらに、安全な識別方法（例えば、再利用可能な検証済み資格情報や再利用可能なKYCの実装など）について言及しており、これらはユーザーが銀行、保険会社、さらには公共機関など、さまざまな分野の企業と関わる方法に重要な進歩をもたらしています。

AMLD6（第6次マネーロンダリング防止指令）は、加盟国で段階的に実施される予定で、マネーロンダリングおよび関連犯罪の観点から修正をもたらします。義務対象者の定義もこの新しい規制枠組みで拡大されます。今後数年間で段階的に実施される予定ですが、多くの地域規制にどのように統合されるかについて、一部の専門家は疑問を呈しています。

リモート本人確認：デジタルKYCの利点

技術により、KYCプロセスの自動化とリモートでの実行が可能になりました。先ほど述べた文書検証や顔認識などの進歩のおかげで、機関はユーザーが物理的にオフィスや支店に行く必要なく、遠隔で本人確認を提供できるようになりました。これはeKYCまたは電子Know Your Customerとして知られています。

このリモート本人確認の新しいモデルは、企業と顧客の両方に多くの利点をもたらします：

• より高い利便性：ユーザーはスマートフォン、タブレット、またはコンピューターを使用して、いつでもどこでも検証プロセスを完了できます。
• 迅速性：プロセスの自動化により、従来の方法では数日から数週間かかっていた検証が数秒で行えるようになりました。
• コスト削減：検証専用の人員や物理的スペースの必要性を排除することで、企業は運用コストを大幅に削減できます。
• ユーザー体験の向上：スムーズで摩擦のないデジタルオンボーディングプロセスにより、顧客満足度を高め、コンバージョン率を向上させることができます。

しかし、eKYCソリューションが最高水準のセキュリティと規制遵守基準を満たすことが極めて重要です。 企業は、ユーザーの機密情報を保護するために高度な暗号化およびデータ保護技術を使用する信頼できるプロバイダーを選択する必要があります。

DiditはどのようにしてKYCプロセスを改善できるのか？

時代は変わりました。例えば、口座を開設するために銀行の支店で何時間も過ごすことは過去のものとなりました。今では、あらゆる金融機関（銀行自体、ネオバンク、フィンテック企業）が、卓越した義務対象者として、顧客にリモートで本人確認を行う可能性を提供しなければなりません。 そして、Diditは100%デジタルのツールを通じて、このための理想的なパートナーです。

Diditは無制限、無料、永久のKYCサービスを提供しています。私たちのソリューションは3つの柱に基づいています：文書検証（文書の真正性を確保し、情報を抽出するため。身分証明書、パスポート、運転免許証、在留許可証など）、顔認識（顔生体認証とパッシブライブネステストにより、画面の向こう側にいる人物が本当に自称する人物であることを確認するため）、そしてオプションのAMLスクリーニング（身元を様々な制裁リストやPEPsと照合するため）。これらすべてをリアルタイムでわずか30秒で行います。無料、無制限、永久のサービスにより、DiditはKYCプロセスを改善します。

なぜ私たちはこれを行うのでしょうか？詐欺やAIが蔓延する時代において、本人確認は贅沢品ではなく基本的な権利であるべきです。 Diditはこれに取り組んでおり、そのため企業の規模に関係なく、最高の技術を無料で提供しています。私たちの動機に関してもっと知りたい方は、この投稿ですべてをお話しします。

結論：デジタル信頼の柱としてのKYC

KYCプロセスは、デジタル時代、特に金融セクターにおいて、企業にとって不可欠な柱となっています。 単なる法的要件以上に、堅牢なKYCプロセスを実装することは、重要な競争上の優位性を意味します。それにより、組織は現行の規制を遵守するだけでなく、不正を防止し、顧客体験を向上させ、業務を最適化することができます。eKYCへの進化は、企業とユーザーの両方により大きな利便性、スピード、効率性を提供し、新たな可能性を切り開きました。

このような状況の中、Diditが提供するような革新的なソリューションが、本人確認の状況を再定義しています。 無料、無制限、永久のKYCサービスを提供することで、 Diditは最先端の検証技術へのアクセスを民主化するだけでなく、デジタルアイデンティティのセキュリティが特権ではなく基本的権利であるべきだという考えを強化しています。このアプローチは、コストを削減しプロセスを改善することで企業に利益をもたらすだけでなく、すべての人により安全でアクセスしやすいデジタルエコシステムの構築に貢献します。

Diditがあなたの KYC プロセスの最適化にどのように役立つか、興味がありますか？文書検証、顔認識、パッシブライブネステストにより、迅速、安全、そして無料でユーザーの身元を確認できます。さらに、オプションの AML スクリーニングサービスにより、規制遵守を強化し、不正を防止することができます。

アクセス可能な KYC の動きに参加し、Diditがあなたの本人確認アプローチをどのように変革できるかを発見してください。ここをクリックして詳細を確認してください！