マネーロンダリング（AML）とは何か、そしてその防止方法

主なポイント:

マネーロンダリングは経済に影響を与え、組織犯罪を助長する世界的な問題です。

AML規制は様々な措置を通じてマネーロンダリングを防止し検出することを目的としています。

マネーロンダリングのプロセスは通常、配置、階層化、統合の3段階を含みます。

KYCとAMLは金融犯罪との戦いにおいて異なるが密接に関連したプロセスです。

マネーロンダリングは、犯罪者が違法に得たお金を合法的に見せかけようとするプロセスです。マネーロンダリング対策（AML）ポリシーは、麻薬取引、汚職、テロリズムなどの活動からのお金を洗浄するこの慣行を抑制することを目的としています。

マネーロンダリングは重大な結果をもたらす世界的な問題であり、世界経済に影響を与え、金融システムを弱体化させ、組織犯罪を助長します。実際、国際通貨基金（IMF）は、毎年2.17兆ドルから3.61兆ドルがマネーロンダリングされていると推定しており、これは**世界のGDPの5％**に相当します。

この問題に直面して、マネーロンダリング対策（AML）規制はこの違法な慣行を減少させ排除することを目指し、規制対象の事業体にこれらの金融犯罪と戦うためのより大きな責任を与えています。

AML指令とは何か？

マネーロンダリング対策（AML）指令は、健全な金融システムを保護し維持するために設計された一連の規則です。これらの規制は、金融機関がマネーロンダリングを防止し検出するための特定の措置を適用することを要求しています。また、疑わしい取引や活動を管轄当局に報告することも要求しています。

機関はマネーロンダリングと戦うためにどのような措置を実施しなければならないか？

マネーロンダリング対策指令は規制の枠組みを設計しますが、マネーロンダリング対策（AML）規制を適用するのは組織の責任です。最も一般的な手順は以下の通りです：

• 本人確認： このプロセスを通じて、組織は相手が本当に主張している人物であることを確認できます。これはマネーロンダリングの検出と防止の最初のステップです。
• PEPと制裁のスクリーニング： ユーザーの身元が確認され検証されると、そのデータはさまざまなPEP（政治的に露出した人物）または制裁データベースと照合されます。
• 取引モニタリング： AMLポリシーにより、疑わしい活動を検出するためのさまざまな取引の追跡可能性が可能になります。
• 従業員トレーニング： チーム教育はマネーロンダリングとの戦いにおいて重要です。組織内の全員が同じページにいることが重要です：経営陣から最下位の従業員まで。

これらの措置に加えて、多くの企業はこのプロセスの一部としてリスク分析や継続的な内部監査も適用しています。

誰がAML基準を設定するのか？

マネーロンダリングとテロ資金供与と戦うための規則は、パリに本部を置く金融活動作業部会（FATF）から発信されています。この組織は経済協力開発機構（OECD）の傘下で活動しており、そのガイドラインは世界的な影響を持っています。

現在、FATFはマネーロンダリングとの戦いにおいて各国が法的および規制の枠組みに実装しなければならない40の勧告を設定しています。これらの勧告は、顧客デューデリジェンス（CDD）、疑わしい取引報告（STR）、国際協力の問題など、幅広いトピックをカバーしています。

この機関（FATF）の基準は、マネーロンダリング対策の国際基準として受け入れられています。180以上の国と管轄区域がその勧告の実施を約束しており、これはこれらのガイドラインが主に金融機関がどのように運営し、マネーロンダリング対策ポリシーを管理するかに重大な影響を与えることを意味します。

より地域的なレベルでは、各国は自国の法律に勧告を実装する責任があります。そのため、すべての国がマネーロンダリングの防止に関して同じ規制を持っているわけではなく、AML規制の枠組みは国によって異なる場合があります。

さらに、このマネーロンダリング対策の規制枠組みは継続的に進化する生きた規制であることに注意することが重要です。金融活動作業部会は新しい世界的な脅威とトレンドに適応するために継続的にその勧告を見直しています。そのため、金融機関はAML（マネーロンダリング対策）規制を最新の状態に保つ必要があり、これにより義務を遵守し、潜在的な金融犯罪から自身を保護していることを確認できます。

スペイン、アメリカ、イギリスのAMLポリシーの事例

スペインでは、SEPBLAC（マネーロンダリングおよび通貨犯罪防止委員会執行サービス）が事業体が遵守しなければならないガイドラインと規則を確立する責任を負う機関です。この機関はマネーロンダリング対策規制の遵守を監督する役割も担っています。

アメリカでは、FinCEN（金融犯罪取締ネットワーク）がマネーロンダリングとテロ資金供与と戦う主要な機関です。この機関は、義務付けられた事業体に対する規制とガイドラインの発行、およびその遵守の監督を担当しています。

イギリスでは、FCA（金融行為規制機構）が金融事業体によるマネーロンダリング防止規制の遵守を監督する責任を負っています。この機関は、規制を遵守しない事業体に対して実質的な制裁を課す権限を持っています。

マネーロンダリングの段階

通常、マネーロンダリングのプロセスは配置、階層化、統合の3つの段階で構成されます。各段階で通常起こることは以下の通りです：

第1段階：配置

初期段階では、目標はお金を金融システムに導入することです。この資本の配置は通常、大量の現金を扱う事業、不動産取引、ギャンブルで行われます。

別の方法として、現金で債務を支払ったり、通貨を交換して一部のお金を別の通貨に変換することもあります。この違法なお金を導入するために、金融管理の緩い他の国にお金を運ぶことを決める人もいます。

第2段階：階層化

階層化は、資金の違法な出所を隠蔽し、犯罪者の身元を保護する文書記録を作成するプロセスです。複数の口座を通じた送金や継続的な通貨変換は通常、規制機関や組織にとっていくつかの警告サインです。

そのため、銀行やネオバンクなどの金融機関は、これらの種類の違法な活動を検出するためにデューデリジェンスを実行する義務があります。

第3段階：統合

資本が洗浄されると、合法的な金融回路に再統合され、犯罪者の手に戻ります。前の階層化プロセスにより、合法的に得た資金と違法に得た資金を区別することが非常に困難になります。

例えば、犯罪者が資産（不動産、宝飾品、車両など）を取得した場合、それらを再販売してその資本を回収し、今や合法的な通貨となります。別の一般的な手法は、実際には存在しないサービスや商品の支払いを受け取るために、ペーパーカンパニーに偽の請求書を発行することです。

AMLとKYCの違い

両者は密接に関連していますが、本人確認（KYC、Know Your Customer）とAML（マネーロンダリング対策）プロセスは同じではありません。前者は人を知り、識別することに焦点を当てているのに対し、後者は資本、その出所、追跡可能性に関連するすべての規制を扱います。したがって、本人確認はマネーロンダリングとの戦いの最初の段階であると言えます。

そのため、堅固な本人確認またはKYCソフトウェアを持つことで、組織は詐欺から遠ざかるための基盤を構築できます。

マネーロンダリングを防止する方法：DiditのKYCとAML

堅固なKYCシステムを持つことが、マネーロンダリングとの戦いの第一歩です。そのため、Diditでは無料、無制限、永久の本人確認サービスを提供しています。

このソリューションには以下が含まれます：

• 文書検証：これにより、文書から情報を抽出し、その正当性も確保します。
• 顔認識：これにより、その人が本当に主張している人物であることを確認し、ライブネステストと高度なアルゴリズムを使用してディープフェイクなどの詐欺を回避します。

会社の規模に関係なく、このサービスを無料で提供できるのはなぜでしょうか？このブログ投稿で、すべてをお伝えします。

無料の本人確認に加えて、DiditではオプションでAMLスクリーニングソリューションを提供しているため、コンプライアンスコストが急増することなく、企業もこれらの規制を遵守できるよう、検証された身元をさまざまな国際データベースと比較できます。

無料のKYCとオプションのAMLソリューションについてもっと知りたい場合は、バナーをクリックしてください。私たちの同僚があなたの質問にお答えします！