マテオ・ビジャ氏は、世界有数の中央集権型暗号資産取引所でKYCアナリストを務めています。世界中に2億5000万人以上のユーザーを抱えるこの取引所で、マテオ氏の業務には、書類の読み取りに不備がある場合や顔認証の段階で問題が発生した場合など、手動での確認が必要なケースの詳細な分析が含まれています。
「暗号資産業界が違法な取引と関連しているという思い込みを解消することが重要です」と彼は断言し、同時に「ブロックチェーンの追跡可能性と透明性」が従来のシステムと比較して優れていることを強調しています。
質問：あなたの経歴と、どのようにしてこの重要な取引所の本人確認部門に特化するようになったのか簡単に教えていただけますか？
回答：最初はユーザーサポート担当として入社し、プラットフォームの問題解決に取り組んでいました。時間が経つにつれて新しいポジションが開設され、常に成長と学習を求める私は、本人確認の分野に非常に興味を持ちました。従来の金融機関を考えると、これは製品やサービスにアクセスするための重要なプロセスですが、デジタルプラットフォームでは顧客が実際に誰であるかを確認するための物理的な存在がありません。客観的にユーザーの身元を確保する必要性に惹かれました。応募して集中的なトレーニングを始め、世界中に存在する文書、特徴、確認方法の多様性を発見することに魅了されました。さらに、暗号資産セクター内での取引をより安全にすることに貢献することは非常に興味深くやりがいがあると感じました。
質問：あなたの会社では本人確認プロセスはどのように行われていますか？完全に手動ですか、それとも自動化されたシステムのサポートを受けていますか？
回答：オンボーディングプロセスは、外部のツールまたは社内で開発されたツールによる自動検証から始まります。これらのツールは文書の有効性と読みやすさ、そして写真とデータの一致を確認します。この初期チェックで何か疑わしいこと（例えば、文書が明確に見えない、写真が一致しない、特定のデータが十分に読み取れないなど）が見つかった場合、そのケースはアナリストに送られ、詳細な手動検証が行われます。この方法により、最も複雑な状況でも正確かつ信頼性の高い方法で解決されることを保証しています。
質問：あなたの経験から、本人確認と、ついでに資金洗浄防止（AML）プロセスにおける最大の課題は何だと思いますか？
回答：まず何よりも、暗号資産セクターを違法または信頼性の低い操作と関連付ける信念を打破することが重要だと思います。実際、暗号資産を扱う際には、従来の銀行が常に提供しているわけではない追跡可能性と透明性があります。しかし、取引が安全に行われており、資金が合法的な出所から来ていることを証明する必要があります。これにより、ユーザーと規制当局の両方が、正しい規則と手順が守られていると確信することができます。この意味で、異なる国の文書、さまざまな言語、そしてファイルの偽造の可能性に対処することは常に課題です。私たちの主な機能は、ユーザーが実際に自分が主張する人物であり、資金が合法的な出所を持っていることを確認することです。
質問：文書の確認以外に、取引を監視し、その合法性を保証するのに役立つ他のツールやプロセスはありますか？
回答：はい。取引所（そして大半の真剣なプラットフォーム）には、異常な資金移動を検出する自動化されたメカニズムがあります。例えば、通常月に10万円を扱うユーザーが突然50万円を入金または引き出す場合、システムはチームが確認する必要があるアラートを生成します。同様に、以前に疑わしい活動で報告された暗号資産アドレスにも同じことが起こります。時にはこれらのケースは問題なく解決されますが、他の場合にはユーザーに資金の出所を正当化するよう求めることがあります。これは規制を遵守し、操作が完全に合法であることを証明するために不可欠です。
質問：つまり、異なるリスクプロファイルを定義し、これらのプロファイルに基づいて操作を確認するということですか？
回答：その通りです。新しいユーザーが突然非常に高い取引量を記録した場合、または常連客が通常とは異なる取引行動を示した場合、手動確認が作動します。また、その人が居住する国の規制も影響します。時には、ユーザーが私たちが彼らを疑っていると感じて不満を持つこともありますが、全員の安全を保つために従わなければならない法的ガイドラインがあります。
質問：特にこれほど大規模で多様なユーザーベースを持つ中で、あなたの仕事をする上での主な障害は何だと考えていますか？
回答：主に言語と文書の多様性です。内部では英語を使用していますが、時には中国、中東、アフリカからのユーザーが来ることがあり、各国には独自のフォーマットと要件があります。さらに、マネーロンダリング防止プロセスにおける資金の検証は国によって大きく異なります。一部の地域では所得税申告書で十分ですが、他の地域では銀行証明書や取引記録が求められます。最後に、文書の偽造は私たちが毎日闘っていることです：仮の文書、改ざんされた文書、または操作されたデータを持つ文書を区別する必要があります。幸いなことに、私たちはグローバルデータベースと検出と検証を容易にする技術を持っています。
質問：他のプラットフォームからの資金の流入をどのように管理し、規制が突然変更された場合はどうなりますか？
回答：システムが別のプラットフォームからの疑わしい（または通常より高い）動きを特定すると、追加のチェックが作動します。その時点で、ユーザーはその資金が合法的な出所を持っていることを証明する必要があります。例えば、資金が来たプラットフォームのアカウント明細を提供するなどです。規制の変更に関しては、それらは一日で適用されるわけではありません。まず通知を受け取り、手順が更新され、トレーニングを受け、その後新しい規則を理解していることを検証するための評価を受けます。そうしてはじめて、これらの変更が公式に実施されます。
質問：あなたの仕事の典型的な一日をどのように説明しますか？
回答：それはあなたが専門とする分野に大きく依存するフローです。最初は基本的な文書の検証について訓練を受けます：マイナンバーカード、パスポート、運転免許証など。それを習得したら、異常な取引の確認や資金の出所の正当化など、より複雑なトピックに進みます。通常の一日には、さまざまな理由でフラグが立てられたプロファイルの分析が含まれます：要件を満たさない文書、通常と異なる金額、登録されたデータとユーザーの履歴の間の不一致など。また、人々との相互作用もかなりあります：追加の文書を求めたり、疑問を明確にしたりする必要があり、常に共感的であることとプロセスの厳密さを維持することのバランスを取る必要があります。
質問：このエコシステム内でのコンプライアンスの重要性は何ですか？
回答：法律を遵守するだけでなく、評判の問題としても基本的だと考えています。多くの人々はまだ暗号資産の世界を疑いの目で見ており、信頼を築く最良の方法は、従来の金融機関と同等レベルの詐欺防止および安全システムを持っていることを示すことです。今日、暗号資産の採用は止められず、ますます一般的な支払い手段および貯蓄手段になっています。したがって、コンプライアンスはユーザーと規制当局に安心感を与えるための鍵です。
質問：様々な管轄区域での規制の調和の試みをどう見ていますか？多くの国があるため、基準を統一するのは難しいように思えることがありますが…
回答：各国には独自の身分証明書と規制枠組みがあるため、複雑です。しかし、人々の身元と資金を均一に検証できる普遍的な基盤やパターンを作成することについて、ますます議論されています。それは不正行為をしようとする人々の活動をかなり困難にし、より大きな安全感を生み出すでしょう。それが遅く要求の厳しいプロセスであっても、エコシステム全体がグローバルレベルでより一貫した規制に向かっていると思います。
質問：最近の規制や一部の暗号資産の価値の上昇が、より多くのユーザーをエコシステムに引き付けていると思いますか？
回答：私の意見では、ユーザー数の増加は規制よりも投資や新技術の採用に対する人々の関心に結びついています。多くの人々はもはや好奇心からではなく、必要性から暗号資産に近づいています：デジタル資産でしか支払えない領域やサービスがあります。そのため、少しずつ日常生活に統合されています。確かに、規制は公衆がより安全に感じるための保護フレームワークを提供します。
質問：暗号資産の世界とその検証プロセスの将来についてのあなたのビジョンは何ですか？
回答：採用が成長し続けると強く信じています。一部の国ではすでに大規模に使用されており、他の国では時間とともに普及するでしょう。私たちの役割は、その拡大が誰にとっても、そして当局自体にとっても安全で合法的で信頼できるものであることを保証することです。ユーザーや取引の量に関係なく、検証技術と方法を向上させ続けるつもりです。エコシステムに入る人が多いほど、すべてが整然と、透明に、そして安全に機能するようにするためのプラットフォームと私たちのような分野で働く人々の責任は大きくなります。