인도네시아의 신원 확인, KYC 및 AML 준수

Key takeaways 
 

인도네시아는 동남아시아의 디지털 경제 강국으로 자리 잡고 있으며, 1억 9600만 명의 인터넷 사용자와 2025년까지 1,240억 달러의 시장 가치를 달성할 것으로 예상되는 역동적인 비즈니스 생태계를 보유하고 있습니다.

KYC 및 AML 준수는 인도네시아 디지털 경제를 보호하는 데 필수적이며, 2010년 제8호 법률, 2018년 제5호 법률, 2011년 제3호 법률을 포함한 강력한 법적 프레임워크에 의해 뒷받침되며 FATF 표준과 일치합니다.

신원 확인은 지리적, 인구학적 다양성으로 인해 인도네시아에서 독특한 도전에 직면하고 있으며, KTP 및 KITAS/KITAP과 같은 국가 통합 문서는 있지만 운전면허증과 같은 문서에는 지역적 차이가 큽니다.

Didit은 인도네시아의 신원 확인을 위한 인공지능, 얼굴 인식 및 AML 스크리닝을 결합한 혁신적인 솔루션을 제공하여 복잡한 시장에서 규정 준수, 적응성 및 운영 효율성을 보장합니다.

인도네시아는 동남아시아에서 디지털 경제 강국으로 자리 잡았으며, 이는 역동적이고 확장 중인 비즈니스 생태계 덕분입니다. 이 나라는 금융적으로 중요한 성장을 이루었으며, 2025년까지 시장 가치가 약 1,240억 달러에 이를 것으로 예상됩니다. 이러한 성장은 2,000개 이상의 스타트업이 국가의 기술 혁신을 추진하고 있기 때문입니다.

2018년부터 2022년까지, 신규 은행 계좌 개설을 위한 e-KYC 서비스의 채택률은 20%에서 60%로 증가했으며, 이는 디지털 전환이 가속화되고 있음을 보여줍니다. 현재 인도네시아는 1억 9600만 명의 인터넷 사용자를 보유하고 있으며, 이는 인구의 73.7%를 차지합니다.

이러한 맥락에서 고객 알기(KYC) 및 자금세탁방지(AML) 규정을 준수하는 것은 국내 및 국제 금융 시스템의 무결성을 보장하는 데 중요합니다. 인도네시아의 KYC 및 AML 표준은 국가의 디지털 경제를 보호하는 데 기여합니다.

인도네시아는 금융 투명성에 대한 국제적 약속에서 중요한 진전을 이루었습니다. **2023년 10월 27일, 이 나라는 금융 행동 태스크포스(FATF)의 정회원이 되었습니다,** 이는 자금세탁 및 테러자금 조달 방지에 있어 책임 있는 참여자로서의 입지를 강화한 것입니다.

그럼에도 불구하고, 인도네시아에서 KYC 및 AML 제공업체들은 쉽지 않은 상황에 직면해 있습니다. 17,000개 이상의 섬과 다양한 인구로 이루어진 복잡한 지리적, 인구학적 구조는 신원 확인 프로세스에 추가적인 어려움을 더합니다. 국가 신분증 Kartu Tanda Penduduk (KTP)는 전국적으로 통일되어 있지만, 운전면허증과 같은 기타 문서는 지역에 따라 상당한 차이를 보입니다. 이는 진보적이고 적응 가능하며 경제적인 기술 솔루션의 필요성을 강조합니다.

인도네시아의 KYC 및 AML 법적 프레임워크: 규제 요구 사항

인도네시아는 자금세탁과 테러자금 조달을 방지하기 위해 강력한 법적 프레임워크를 개발했습니다. 이 규제 시스템은 금융 행동 태스크포스(FATF) 표준과 일치하도록 신중하게 설계되어 강력하면서도 역동적인 규정 준수 생태계를 구축했습니다.

KYC 및 AML에 대한 인도네시아의 규제 프레임워크는 불법 금융 활동을 방지하기 위한 원칙과 메커니즘을 설정하는 일련의 기본 법률에 기반하고 있습니다. 이러한 규정의 목적은 처벌뿐만 아니라 자금세탁 위험에 대한 예방 및 교육에 있습니다.

2010년 제8호 법률: 자금세탁 방지 및 근절

2010년 제8호 법률은 인도네시아 AML 규정의 핵심입니다. 이 법률은 자금세탁 범죄를 정확히 정의하고, KYC 절차를 준수해야 하는 기관을 설정하며, 규정을 준수하지 않는 사람에 대한 처벌을 명시합니다.

주요 내용 중 하나는 21개 유형의 기관이 검증 절차를 구현하도록 의무화한 것입니다. 여기에는 은행, 경매장, 보험사 및 전자 결제 서비스 제공업체가 포함됩니다.

2018년 제5호 법률: 규제 프레임워크 강화

2018년 제5호 법률은 인도네시아 준수 시스템에서 중요한 전환점을 나타냈습니다. 이 법률은 통제 메커니즘을 확대하고, 고객 식별 및 의심스러운 거래 탐지를 위한 더 엄격한 요구 사항을 도입했습니다.

이 법은 고객 실사를 위한 보다 엄격한 절차를 설정하여 금융 기관이 더 깊고 지속적인 위험 평가를 수행하도록 요구했습니다.

2011년 제3호 법률: 기관 간 조정

2011년 제3호 법률은 자금세탁 방지를 담당하는 다양한 정부 기관 간의 조정 메커니즘을 정의했습니다. 이 규정은 특히 금융 거래 보고 및 분석 센터(PPATK)의 역할을 금융 정보 중앙 기관으로서 강화했습니다.

이 법률은 기관 간 정보 교환을 위한 명확한 프로토콜을 설정하여 비정상적인 금융 활동을 탐지하고 방지할 수 있는 능력을 크게 향상시켰습니다.

보완 규정

이러한 기본 법률 외에도, 인도네시아는 중앙은행 및 금융 서비스 기관(OJK)에서 발행한 특정 규정을 보유하고 있으며, 이는 다양한 부문에서 KYC 및 AML 구현 절차를 구체적으로 설명합니다.

이 법적 프레임워크의 발전은 국제 금융 투명성에 대한 인도네시아의 약속을 반영하며, 이는 외국인 투자를 유치하고 신흥 디지털 경제로서의 입지를 강화하는 데 중요한 요소입니다.

인도네시아에서의 문서 검증 과제

인도네시아의 문서 검증은 국가에서 운영되는 KYC 솔루션에 복잡한 도전을 제공합니다. Kartu Tanda Penduduk (KTP) 및 거주 허가증(KITAS/KITAP)과 같은 국가적으로 통일된 주요 문서를 보유하고 있음에도 불구하고, 17,000개 이상의 섬과 300개 이상의 민족 그룹으로 구성된 인도네시아의 지리적, 문화적 다양성은 보조 문서(예: 운전면허증) 검증에서 독특한 과제를 제시합니다.

특히 운전면허증과 같은 문서는 지역에 따라 디자인과 기술에서 상당한 차이를 보이며, 이는 Java, Sumatra 또는 Bali와 같은 지역 간에 뚜렷한 차이를 만듭니다. 이러한 분열된 환경은 신원 확인 솔루션 제공업체에게 도전 과제를 제기합니다.

핵심 문서: 인도네시아 생태계에서의 신원 확인

인도네시아의 신원 확인은 네 가지 주요 문서에 기반합니다: Kartu Tanda Penduduk (KTP), 여권, 운전면허증 및 거주 허가증. 각 문서는 서로 다른 수준의 검증 및 보안을 나타냅니다.

Kartu Tanda Penduduk (KTP): 국가 신분증

KTP는 인도네시아의 국가 신분증으로, 17세 이상의 모든 시민 또는 기혼자는 의무적으로 소지해야 합니다. 이 문서는 인도네시아 신원 시스템의 핵심이며, 최근 몇 년 동안 보안 기능이 크게 발전했습니다.

최신 KTP 버전에는 다음과 같은 고급 기술이 포함됩니다:

• 생체 정보가 포함된 전자 칩
• 보안 홀로그램
• 온라인 검증이 가능한 QR 코드
• 위조 방지를 위한 디자인

인도네시아 여권: 국제 표준

인도네시아 여권은 ICAO(국제 민간 항공 기구) 표준을 충족하여 전 세계적으로 인정받고 있습니다. 최신 세대 여권에는 다음이 포함됩니다:

• 생체 정보가 포함된 전자 칩
• 전자 판독 기술
• 위조 방지를 위한 다중 보안 계층

운전면허증: 지역적 차이

인도네시아의 운전면허증은 전국적으로 규제되며, 모든 지역에서 동일한 카테고리와 규정을 따릅니다. 그러나 일부 주에서는 RFID 칩이나 디지털화된 시스템과 같은 기술을 더 많이 도입한 반면, 다른 지역은 전통적인 형식을 유지하고 있습니다. 이러한 차이는 면허의 유효성이나 요구 사항에 영향을 미치지 않습니다.

거주 허가증: 특수 문서

외국인을 대상으로 한 인도네시아 거주 허가증(KITAS/KITAP)은 이주 관리 및 신원 확인을 위해 설계된 특정 보안 기능을 갖춘 문서입니다.

이러한 문서의 기술적 발전은 국제 표준에 부합하는 보안 및 검증 시스템을 현대화하려는 인도네시아의 노력을 보여줍니다.

Didit: 인도네시아에서 신원 확인 및 KYC 및 AML 준수 혁신

Didit은 인도네시아에 도착하여 KYC 및 AML의 규정 준수를 혁신합니다. 우리는 무료, 무제한 및 인도네시아의 실제 상황에 적응된 신원 확인 솔루션을 제공할 수 있는 시장 최초 및 유일한 제공업체입니다. 이를 통해 국가의 규정 준수 개념을 재정의합니다.

우리의 시스템은 문서 검증, 얼굴 인식 및 국제 데이터베이스 확인(AML Screening)에서 가장 진보된 기술을 결합하여 사용자 경험을 저하시키거나 기관에 높은 비용을 요구하지 않습니다.

문서 검증을 위해 Didit은 인도네시아 시장에 맞게 조정된 인공지능 알고리즘을 사용합니다. 우리의 기술은 불일치를 감지하고 주요 정보를 추출하며 복잡한 상황에서 신원 문서의 진위를 보장합니다. 자세한 내용을 확인하세요: **문서 검증.**

다음 단계는 얼굴 인식입니다. 우리는 인도네시아의 민족적, 지리적 다양성에 맞게 조정된 맞춤형 알고리즘이 적용된 다양한 모델을 제공합니다. 우리의 활력 테스트를 통해 우리는 검증되는 사람이 실제로 주장하는 사람임을 보장합니다. 활력 감지 솔루션에 대해 자세히 알아보세요.

자금세탁방지(AML) 규정을 준수하기 위해 Didit은 실시간 검증이 가능한 AML Screening 서비스를 제공합니다. 우리는 250개 이상의 국제 데이터 세트에 대해 확인합니다. AML Screening 도구에 대해 알아보세요.

Didit이 인도네시아에서 검증하는 공식 문서

Didit은 다음과 같은 문서를 인도네시아에서 검증할 수 있습니다:

• Kartu Tanda Penduduk (KTP)
• 인도네시아 여권
• 운전면허증
• 거주 허가증 (KITAS/KITAP)

각 문서는 보안 조치에서부터 지역적 차이에 이르기까지 고유한 특성을 고려하여 처리됩니다.

결론적으로 Didit은 인도네시아의 신원 확인 과제를 혁신하며 다음을 제공합니다:

• KYC 및 AML 규정 완전 준수
• 운영 비용 절감
• 30초 이내 검증 프로세스
• 인도네시아 문서의 다양성에 대한 적응성

인도네시아의 규정 준수 과제를 혁신할 준비가 되셨습니까? Didit과 함께 규정 준수의 미래가 이미 시작되었습니다.