KYC 검증: 2024년에 그것이 무엇이고 무엇을 의미하는가

Key takeaways

신원 확인 프로세스 또는 KYC는 기업이 고객이 누구라고 주장하는 사람인지 확인하여 사기와 자금 세탁을 예방하는 데 필수적입니다.

2024년에는 고급 문서 검증 및 얼굴 인식과 같은 기술 발전 덕분에 KYC가 발전하여 프로세스가 더 안전하고 빠르며 사용자에게 편리해졌습니다.

KYC와 AML은 상호 보완적입니다. 신원 확인(KYC)과 자금 세탁 방지(AML)는 서로 다른 프로세스이지만 일반적으로 함께 진행되어 사기 및 규정 준수에 대한 종합적인 접근 방식을 형성합니다.

Didit는 기업이 사용자 신원을 확인하고 얼굴 인식을 수행하며 추가 비용 없이 규정을 준수할 수 있는 자동화되고 빠르며 효율적이고 무료인 솔루션으로 KYC 프로세스를 재정의했습니다.

KYC(Know Your Customer) 용어는 특히 금융 부문에서 운영되고 사기 및 자금 세탁에 대한 엄격한 규정을 준수해야 하는 기업에게 비즈니스 세계에서 기본 개념이 되었습니다. 그러나 KYC 검증 프로세스는 실제로 무엇을 의미하며 현재의 디지털 환경에서 왜 그렇게 중요할까요?

온라인 거래가 일상화된 점점 더 디지털화되는 세상에서 기업은 고객이 자신이 주장하는 사람인지 확인해야 하는 과제에 직면해 있습니다. 바로 여기에서 KYC 검증이 작용하는데, 이는 조직이 법적 및 규제 요구 사항을 준수하는 동시에 사용자의 신원을 안전하고 효율적으로 확인할 수 있게 해주는 필수 절차입니다.

그러나 KYC는 단순한 관료적 절차 이상의 의미를 갖습니다. 적절한 구현은 기업의 성공과 실패를 좌우할 수 있습니다. 사기 행위를 예방하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 이탈 지표를 개선하고 ROI를 최적화하거나 운영 비용을 절감하는 데에도 도움이 될 수 있기 때문입니다. 이러한 맥락에서 무료 및 무제한 KYC 서비스를 제공하는 Didit과 같은 혁신적인 솔루션은 디지털 시대에 번영하고자 하는 기업에게 훌륭한 동맹이 될 수 있습니다. 우리는 이 기사에서 이 모든 것에 대해 이야기할 것입니다.

KYC란 무엇인가?

KYC는 "Know Your Customer"(고객 알기)의 약자로, 기업, 특히 금융 부문의 기업이 고객의 신원을 확인하고 현행 규정을 준수하기 위해 따라야 하는 일련의 절차와 규정입니다. 이 신원 확인 프로세스는 자금 세탁, 사기 또는 테러 자금 조달과 같은 불법 활동을 예방하기 위한 첫 번째 단계입니다.

다시 말해, KYC는 고객의 신원을 확인하고 비즈니스 관계를 시작하려는 사람을 더 잘 이해하기 위해 고객에 대한 상세 정보를 수집하고 분석하는 것을 의미합니다. 어떤 데이터가 포함되나요? 일반적으로 이름, 생년월일, 주소를 이야기하지만, 관할 구역과 산업에 따라 요구 사항이 다를 수 있습니다.

KYC와 AML(Anti-Money Laundering)이 밀접하게 관련되어 있지만, 이 둘을 구별하는 것이 중요합니다. KYC는 고객 식별 및 확인에 중점을 두는 반면, AML 프로세스는 자금 세탁을 탐지하고 예방하기 위한 보다 광범위한 정책 및 절차 세트를 포괄합니다. AML 프로세스에 대해 더 알고 싶다면 여기를 클릭하세요.

기업이 KYC를 준수해야 하나요? 각 국가마다 의무 주체에 대한 고유한 규정이 있습니다. 예를 들어, 금융 부문의 많은 기업에게 KYC 프로세스가 의무사항입니다. 그러나 기업은 이를 단순히 법적 요구 사항으로 보아서는 안 되며, 기관이 활용할 수 있는 경쟁 우위로 볼 수 있습니다.

KYC 프로세스: 효과적인 KYC 검증을 위한 핵심 단계

KYC 검증 프로세스는 안전한 비즈니스 관계의 기반을 마련하고 현행 규정을 준수하는 데 필수적입니다. 이 프로세스는 기업이 고객의 신원을 보장하고 불법 활동을 예방하기 위해 반드시 꼼꼼히 따라야 하는 여러 중요한 단계로 구성됩니다.

개인 데이터 수집

고객의 기본 정보를 수집하는 것이 첫 번째 단계입니다. 여기에는 성명, 생년월일, 거주지 주소, 납세자 번호(NIF 또는 유사한 것) 또는 연락처 정보와 같은 데이터가 포함됩니다.

신원 확인 단계

이 모든 데이터를 확보하면 검증 절차로 진행됩니다. 어떻게요? 문서 확인과 얼굴 인식을 통해서입니다.

• 문서 확인: 고급 알고리즘을 사용하여 문서가 위조되었는지, 인공지능에 의해 생성되었는지 또는 편집되었는지를 나타내는 불일치를 찾아 문서의 진위를 확인합니다. 또한 NFC 검증과 같은 다른 기술을 통해 사기를 제로로 줄이면서 문서를 검증할 수 있습니다.
• 얼굴 인식: 인증 단계로, 검증을 시도하는 사람이 실제로 문서의 소유자인지 확인하려는 단계입니다. 얼굴 생체 인식과 수동 활성 테스트 또는 생명 테스트를 통해 사용자의 신원을 원격으로 인증할 수 있습니다.

정책 및 규정: 사기 방지 조치로서의 KYC

KYC 정책 및 규정 준수는 의무 주체에 대한 법적 요구 사항일 뿐만 아니라 불법 활동을 예방하고 금융 시스템의 무결성을 보호하는 데에도 필수적입니다. 그러나 산업계는 규정이 모두에게 동일하지 않다는 점을 명심해야 합니다. 관할 구역과 산업에 따라 다를 수 있습니다. 그들이 공유하는 것은 투명성을 촉진하고 자금 세탁에 대한 규제 준수의 기반을 마련하는 공통의 목표입니다. 왜냐하면 KYC는 자금 세탁 및 테러 자금 조달 방지에 핵심적인 역할을 하기 때문입니다.

규정을 준수하지 않는 기관에는 어떤 일이 발생하나요? 규정 미준수는 경제적 제재와 평판 훼손으로 이어질 수 있습니다. 따라서 사기의 문을 닫을 수 있는 견고한 KYC 정책과 절차를 갖추는 것이 중요합니다.

AMLD5: 유럽의 규제를 정의하는 자금세탁방지지침

유럽 맥락에서 AMLD5(제5차 자금세탁방지지침)는 eIDAS와 같은 다른 표준과 함께 KYC 표준을 정의합니다. 또한 사용자가 은행, 보험사 또는 심지어 공공 행정과 같은 다양한 부문의 기업과 상호 작용하는 방식에 중요한 진전을 나타내는 안전한 식별 방법(재사용 가능한 검증된 자격 증명 또는 재사용 가능한 KYC의 구현과 같은)에 대해 논의합니다.

회원국에서 점진적으로 시행될 AMLD6(제6차 자금세탁방지지침)은 자금 세탁 및 기타 관련 범죄의 관점에서 수정 사항을 가져옵니다. 의무 주체의 정의도 이 새로운 규제 프레임워크로 확대될 것입니다. 향후 몇 년 동안 단계적으로 시행될 것으로 예상되지만, 일부 전문가들은 이것이 많은 지역 규정에 어떻게 통합될 것인지에 대해 의문을 제기합니다.

원격 신원 확인: 디지털 KYC의 이점

기술은 KYC 프로세스를 자동화하고 원격으로 수행할 수 있게 해주었습니다. 앞서 언급한 문서 확인이나 얼굴 인식과 같은 발전 덕분에 기관은 사용자가 직접 사무실이나 지점을 방문할 필요 없이 원격 신원 확인을 제공할 수 있습니다.

디지털 KYC는 기업과 고객 모두에게 많은 이점을 제공합니다:

• 더 큰 편의성: 사용자는 스마트폰, 태블릿 또는 컴퓨터를 사용하여 언제 어디서나 확인 프로세스를 완료할 수 있습니다.
• 신속성: 프로세스 자동화를 통해 며칠 또는 몇 주가 걸릴 수 있는 기존 방식과 비교하여 몇 초 만에 확인을 수행할 수 있습니다.
• 비용 절감: 확인을 위해 전담 인력과 물리적 공간의 필요성을 제거함으로써 기업은 운영 비용을 상당히 절감할 수 있습니다.
• 사용자 경험 개선: 원활하고 마찰 없는 디지털 온보딩 프로세스는 고객 만족도를 높이고 전환율을 높일 수 있습니다.

그러나 디지털 KYC 솔루션이 최고 수준의 보안 및 규정 준수 표준을 충족하는 것이 중요합니다. 기업은 사용자의 민감한 정보를 보호하기 위해 고급 암호화 및 데이터 보호 기술을 사용하는 신뢰할 수 있는 공급업체를 선택해야 합니다.

Didit이 KYC 프로세스를 어떻게 개선할 수 있을까요?

시대가 변했습니다. 예를 들어, 계좌를 개설하기 위해 은행 지점에서 몇 시간을 보내는 것은 과거의 일입니다. 이제 모든 금융 기관(은행 자체, 네오뱅크 또는 핀테크)은 탁월한 의무 주체로서 고객에게 원격으로 신원을 확인할 수 있는 가능성을 제공해야 합니다. 그리고 Didit은 100% 디지털 도구 덕분에 이를 위한 이상적인 파트너입니다.

Didit은 무제한, 무료 및 영구적인 KYC 서비스를 제공합니다. 우리의 솔루션은 세 가지 기둥에 기반을 두고 있습니다: 문서 확인을 통해 문서의 진위를 확인하고 정보를 추출합니다(ID, 여권, 운전면허증 또는 거주 허가증); 얼굴 인식은 얼굴 생체 인식과 수동 활성 테스트를 통해 화면 반대편에 있는 사람이 실제로 자신이 주장하는 사람인지 확인합니다; 그리고 선택적 AML 스크리닝은 신원을 다양한 제재 목록 및 PEP와 대조합니다. 이 모든 것이 실시간으로 불과 30초 만에 이루어집니다. 무료, 무제한 및 영구적인 서비스를 통해 Didit은 KYC 프로세스를 개선합니다.

우리는 왜 이렇게 할까요? 사기와 AI의 시대에 신원 보장은 사치가 아니라 기본적인 권리여야 합니다. Didit은 이에 전념하고 있으며, 그렇기 때문에 우리는 기업의 규모에 관계없이 비용 없이 최고의 기술을 제공합니다. 우리의 동기에 대해 더 알고 싶다면 이 게시물에서 모든 것을 설명합니다.

결론: 디지털 신뢰의 기둥으로서의 KYC

KYC 프로세스는 디지털 시대, 특히 금융 부문에서 기업의 핵심 기둥이 되었습니다. 단순한 법적 요구 사항 이상으로, 강력한 KYC 프로세스를 구현하는 것은 중요한 경쟁 우위를 나타냅니다. 이를 통해 조직은 현행 규정을 준수할 뿐만 아니라 사기를 예방하고 고객 경험을 개선하며 운영을 최적화할 수 있습니다. 디지털 KYC로의 진화는 기업과 사용자 모두에게 더 큰 편의성, 속도 및 효율성을 제공하면서 새로운 가능성을 열어주었습니다.

이러한 맥락에서 Didit이 제공하는 혁신적인 솔루션은 신원 확인 분야를 재정의하고 있습니다. 무료, 무제한 및 영구적인 KYC 서비스를 제공함으로써 Didit은 최첨단 검증 기술에 대한 접근을 민주화할 뿐만 아니라 디지털 신원의 보안이 특권이 아닌 기본적인 권리여야 한다는 생각을 강화합니다. 이러한 접근 방식은 비용을 절감하고 프로세스를 개선함으로써 기업에 이익이 될 뿐만 아니라 모두를 위해 더 안전하고 접근 가능한 디지털 생태계 조성에 기여합니다.

Didit이 KYC 프로세스를 최적화하는 데 어떻게 도움이 될 수 있는지 알고 싶으신가요? 문서 확인, 얼굴 인식 및 수동 활성 테스트를 통해 빠르고 안전하게 그리고 무료로 사용자의 신원을 확인할 수 있습니다. 또한 선택적 AML 스크리닝 서비스를 통해 규정 준수를 강화하고 사기를 예방할 수 있습니다.

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