자금 세탁(AML)이란 무엇이며 어떻게 예방할 수 있는가

주요 내용:

자금 세탁은 경제에 영향을 미치고 조직 범죄를 조장하는 전 세계적인 문제입니다.

AML 규정은 다양한 조치를 통해 자금 세탁을 예방하고 탐지하는 것을 목표로 합니다.

자금 세탁 과정은 일반적으로 배치, 분산, 통합의 세 단계를 포함합니다.

KYC와 AML은 금융 범죄 퇴치에 있어 구별되지만 밀접하게 연관된 프로세스입니다.

자금 세탁은 범죄자들이 불법적으로 얻은 돈을 합법적으로 보이게 만들려는 과정입니다. 자금세탁방지(AML) 정책은 마약 밀매, 부패, 테러리즘 등의 활동에서 나온 돈을 세탁하는 이러한 관행을 억제하는 것을 목표로 합니다.

자금 세탁은 전 세계 경제에 영향을 미치고, 금융 시스템을 약화시키며, 조직 범죄를 조장하는 중대한 결과를 가진 전 세계적인 문제입니다. 실제로 국제통화기금(IMF)은 매년 2.17조에서 3.61조 달러가 세탁되고 있으며, 이는 **전 세계 GDP의 5%**에 해당한다고 추정합니다.

이러한 문제에 직면하여, 자금세탁방지(AML) 규정은 이러한 불법 관행을 줄이고 제거하는 것을 목표로 하며, 규제 대상 기관들에게 이러한 금융 범죄와 싸울 더 큰 책임을 부여합니다.

AML 지침이란 무엇인가?

자금세탁방지(AML) 지침은 건전한 금융 시스템을 보호하고 유지하기 위해 설계된 일련의 규칙입니다. 이 규정들은 금융 기관들이 자금 세탁을 예방하고 탐지하기 위한 특정 조치를 적용하도록 요구합니다. 또한 의심스러운 거래나 활동을 관할 당국에 보고하도록 요구합니다.

기관들이 자금 세탁과 싸우기 위해 어떤 조치를 취해야 하는가?

자금세탁방지 지침은 규제 프레임워크를 설계하지만, 자금세탁방지(AML) 규정을 적용하는 것은 조직의 몫입니다. 가장 일반적인 단계는 다음과 같습니다:

• 신원 확인: 이 과정을 통해 조직은 상대방이 주장하는 사람이 맞는지 확인할 수 있습니다. 이는 자금 세탁을 탐지하고 예방하는 첫 번째 단계입니다.
• PEP 및 제재 심사: 사용자의 신원이 확인되고 검증되면, 그들의 데이터는 다양한 PEP(정치적 주요 인물) 또는 제재 데이터베이스와 대조됩니다.
• 거래 모니터링: AML 정책은 의심스러운 활동을 탐지하기 위해 다양한 거래의 추적성을 허용합니다.
• 직원 교육: 팀 교육은 자금 세탁과의 모든 싸움에서 핵심입니다. 경영진부터 최하위 직원까지 조직의 모든 사람이 같은 페이지에 있는 것이 중요합니다.

이러한 조치 외에도 많은 회사들이 이 과정의 일부로 위험 분석이나 지속적인 내부 감사를 적용합니다.

누가 AML 표준을 설정하는가?

자금 세탁 및 테러 자금 조달과 싸우기 위한 규칙은 파리에 본부를 둔 금융활동작업반(FATF)에서 시작됩니다. 이 조직은 경제협력개발기구(OECD) 산하에서 일하며, 그 지침은 전 세계적인 영향을 미칩니다.

현재 FATF는 국가들이 자금 세탁과의 싸움에서 법적 및 규제 프레임워크에 구현해야 할 40개의 권고사항을 수립하고 있습니다. 이 권고사항들은 고객 실사(CDD), 의심스러운 거래 보고(STR), 국제 협력 문제 등 광범위한 주제를 다룹니다.

이 기구(FATF)의 표준은 자금 세탁 퇴치를 위한 국제 표준으로 받아들여집니다. 180개 이상의 국가와 관할권이 그 권고사항을 이행하기로 약속했으며, 이는 이 지침들이 주로 금융 기관들이 어떻게 운영되고 자금세탁방지 정책을 관리하는지에 상당한 영향을 미친다는 것을 의미합니다.

더 지역적인 수준에서, 각 국가는 자체 법률에 권고사항을 구현할 책임이 있습니다. 그래서 모든 국가가 자금 세탁 예방에 관해 동일한 규정을 가지고 있지 않으며, AML 규제 프레임워크는 국가마다 다를 수 있습니다.

더욱이, 이 자금세탁방지 규제 프레임워크가 지속적으로 진화하는 살아있는 규제라는 점을 주목하는 것이 중요합니다. 금융활동작업반은 새로운 글로벌 위협과 트렌드에 적응하기 위해 지속적으로 권고사항을 검토합니다. 그래서 금융 기관들은 AML(자금세탁방지) 규정을 최신 상태로 유지해야 하며, 이를 통해 의무를 준수하고 잠재적인 금융 범죄로부터 자신을 보호하고 있는지 확인해야 합니다.

스페인, 미국, 영국의 AML 정책 사례

스페인에서는 SEPBLAC(자금세탁 및 통화 범죄 예방 위원회 집행 서비스)이 기관들이 준수해야 할 지침과 규칙을 수립하는 책임 기관입니다. 이 기관은 또한 자금세탁방지 규정 준수를 감독하는 역할을 합니다.

미국에서는 FinCEN(금융범죄단속네트워크)이 자금 세탁 및 테러 자금 조달과 싸우는 주요 기관입니다. 이 기관은 의무 대상 기관들에 대한 규정과 지침을 발행하고 그 준수를 감독하는 책임을 맡고 있습니다.

영국에서는 FCA(금융행위감독청)가 금융 기관들의 자금 세탁 방지 규정 준수를 감독하는 책임을 맡고 있습니다. 이 기관은 규정을 준수하지 않는 기관들에 상당한 제재를 가할 수 있는 권한을 가지고 있습니다.

자금 세탁의 단계

일반적으로 자금 세탁 과정은 배치, 분산, 통합의 세 단계로 구성됩니다. 각 단계에서 일반적으로 일어나는 일은 다음과 같습니다:

1단계: 배치

초기 단계에서 목표는 돈을 금융 시스템에 도입하는 것입니다. 이 자본 배치는 일반적으로 대량의 현금을 다루는 사업, 부동산 거래, 도박에서 이루어집니다.

다른 방법으로는 현금으로 부채를 갚거나 통화를 교환하여 돈의 일부를 다른 통화로 전환하는 것이 있습니다. 이 불법 자금을 도입하기 위해 일부는 금융 통제가 덜한 다른 국가로 돈을 운반하기로 결정합니다.

2단계: 분산

분산은 자금의 불법적 출처를 숨기고 범죄자의 신원을 보호하는 문서 기록을 만드는 과정입니다. 여러 계좌를 통한 이체나 지속적인 통화 전환은 일반적으로 규제 기관과 조직들에게 일부 경고 신호입니다.

그래서 은행이나 네오뱅크 같은 금융 기관들은 이러한 종류의 불법 활동을 탐지하기 위해 실사를 수행할 의무가 있습니다.

3단계: 통합

자본이 세탁되면, 합법적인 금융 순환에 재편입되어 범죄자들의 손에 돌아갑니다. 이전의 분산 과정으로 인해 합법적으로 얻은 자금과 불법적으로 얻은 자금을 구별하기가 매우 어려워집니다.

예를 들어, 범죄자들이 자산(부동산, 보석, 차량 등)을 취득했다면, 그들은 이를 재판매하여 이제는 합법적인 통화가 된 그 자본을 회수할 수 있습니다. 또 다른 일반적인 기술은 실제로 존재하지 않는 서비스나 상품에 대한 대금을 받기 위해 페이퍼 컴퍼니에 허위 송장을 발행하는 것입니다.

AML과 KYC의 차이점

비록 함께 가지만, 신원 확인(KYC, Know Your Customer)과 AML(자금세탁방지) 프로세스는 밀접하게 연관되어 있지만 동일하지 않습니다. 전자는 사람을 알고 식별하는 데 중점을 두는 반면, 후자는 자본, 그 출처, 추적 가능성과 관련된 모든 규정을 다룹니다. 따라서 신원 확인은 자금 세탁과의 싸움에서 첫 번째 단계라고 할 수 있습니다.

그래서 강력한 신원 확인 또는 KYC 소프트웨어를 갖추면 조직이 사기로부터 멀어질 수 있는 기반을 구축할 수 있습니다.

자금 세탁을 예방하는 방법: Didit의 KYC와 AML

강력한 KYC 시스템을 갖추는 것이 자금 세탁과의 싸움에서 첫 번째 단계입니다. 그래서 Didit에서는 무료, 무제한, 영구적인 신원 확인 서비스를 제공합니다.

이 솔루션은 다음을 포함합니다:

• 문서 확인, 이를 통해 우리는 문서에서 정보를 추출하고 그 합법성도 보장합니다.
• 얼굴 인식, 이를 통해 우리는 그 사람이 실제로 주장하는 사람인지 확인하며, 라이브니스 테스트와 고급 알고리즘을 사용하여 딥페이크와 같은 사기를 방지합니다.

회사 규모에 관계없이 이 서비스를 무료로 제공할 수 있는 이유는 무엇일까요? 이 블로그 게시물에서 모든 것을 알려드립니다.

무료 신원 확인 외에도, Didit에서는 선택적으로 AML 스크리닝 솔루션을 제공하므로 확인된 신원을 다양한 국제 데이터베이스와 비교하여 기업들이 규정 준수 비용이 급격히 증가하지 않고도 이러한 규정을 준수할 수 있습니다.

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