Verificação de Documentos 101: Como Assegurar o Cumprimento Normativo Sem Arruinar-se

Key takeaways
 

A verificação documental é a primeira linha de defesa contra fraudes e lavagem de dinheiro.

Tecnologias como OCR, inteligência artificial anti-fraude e biometria aceleram o processo e reduzem os custos operacionais.

Assegurar o cumprimento das normas KYC/AML pode evitar multas milionárias e preservar a reputação.

Existem planos gratuitos, como o da Didit, que permitem implementar um sistema completo de verificação sem estourar o orçamento.

A verificação de documentos é a forma mais simples de validar a identidade de qualquer pessoa. Quer seja presencialmente ou à distância, este processo fundamental permite que organizações e instituições garantam o acesso dos indivíduos a diversos serviços ou produtos. No entanto, a verificação online pode apresentar desafios, pelo que a tecnologia torna-se uma aliada indispensável para assegurar a autenticidade das credenciais fornecidas pelos clientes.

A mesma tecnologia que usamos para criar relações sólidas com os nossos utilizadores pode representar uma ameaça se cair em mãos erradas. Ferramentas para manipular, editar ou criar documentos de identidade com inteligência artificial estão cada vez mais acessíveis, e são desafios que todas as instituições devem estar preparadas para enfrentar. De facto, quase 60% das organizações já experienciaram fraudes relacionadas com documentos de identidade, segundo estudos recentes.

Isto leva-nos a questionar: por que motivo um utilizador legítimo usaria documentos de identidade falsos se não tem intenções maliciosas? Talvez a resposta se revele na própria pergunta. Por isso, uma verificação robusta dos documentos de identidade é igualmente crucial para cumprir as normas KYC (Know Your Customer) e AML (Anti-Money Laundering). E, antes que se questione, sim, é possível garantir o cumprimento normativo sem gastar uma fortuna em compliance.

Se pretende saber tudo sobre a verificação de documentos de identidade, continue a ler. Explicaremos como funciona a verificação documental e porque é tão importante, que tecnologias podem ajudar a reduzir custos e riscos, e de que forma a Didit, através do nosso plano gratuito e ilimitado de KYC, pode ser uma solução escalável e rentável para qualquer instituição, independentemente do seu tamanho ou sector.

O que é a verificação de documentos de identidade?

A validação dos documentos é o primeiro passo de qualquer programa de verificação de identidade. Antes de iniciar qualquer relação comercial, as organizações têm de assegurar que a pessoa que pretende aceder a um produto ou serviço é realmente quem diz ser. Para isso, complementa-se com outros métodos, como o reconhecimento facial e a prova de vitalidade.

A validação documental é igualmente fundamental em alguns sectores que exigem que os clientes cumpram determinados requisitos. Por exemplo, na venda de tabaco ou álcool, ou em plataformas de conteúdo para adultos, onde se exige que os utilizadores sejam maiores de idade (geralmente +18 ou +21, consoante a legislação).

Como funciona a verificação de documentos?

A verificação dos documentos de identidade baseia-se em três etapas principais: captura, extração e validação. Num processo bem estruturado, este ciclo pode ser concluído em apenas alguns segundos.

1. Captura: Nesta fase, o utilizador envia o documento de identidade para verificação. Durante muitos anos, era necessário que os clientes enviassem uma fotografia, mas a experiência demonstra que é muito mais seguro capturar a imagem em tempo real (por exemplo, através de uma aplicação ou câmara) e não permitir o envio de ficheiros, evitando assim documentos pré-manipulados.
2. Extração: Os sistemas OCR (Optical Character Recognition – Reconhecimento Óptico de Caracteres) analisam o documento e extraem os dados mais relevantes, como nome, data de nascimento, número de identificação ou endereço, minimizando assim erros humanos.
3. Validação: Nesta fase, verifica-se que a informação apresentada e extraída é autêntica. Através de modelos de inteligência artificial, o documento é analisado, confrontado com bases de dados oficiais e são verificados detalhes como hologramas ou marcas de água, detetando manipulações ou sinais de falsificação.

Artigo recomendado: aprofunde os conhecimentos sobre como funciona a verificação de documentos de identidade.

Quais os passos seguintes à verificação dos documentos?

A verificação dos documentos é o primeiro passo de qualquer programa de identificação, mas não é o único.

• Reconhecimento facial e detecção de vitalidade: Através de biometria e prova de vida, confirma-se que a pessoa que se apresenta está efetivamente presente, evitando deepfakes ou vídeos manipulados.
• Verificação AML: Confronta os dados do utilizador com listas de sanções, listas de monitorização ou de Pessoas Politicamente Expostas (PEPs), evitando assim relações comerciais com indivíduos de risco ou com antecedentes legais.

Tecnologias essenciais na verificação documental

OCR (Reconhecimento Óptico de Caracteres)

O OCR permite extrair automaticamente os dados de um documento e convertê-los em texto digital, agilizando a captura de dados e minimizando erros humanos.

NFC (Comunicação por Campo Próximo)

A verificação de documentos através de NFC está a ganhar popularidade, pois praticamente elimina a possibilidade de fraude. Cada vez mais documentos vêm equipados com chips que asseguram a integridade da informação apresentada.

Biometria, reconhecimento facial e detecção de vitalidade

Compara-se as características físicas do indivíduo (como o rosto) com a imagem fornecida no documento, enquanto a detecção de vitalidade garante que a pessoa está realmente presente no momento da verificação.

Inteligência Artificial Anti-fraude

A IA tornou-se uma ferramenta crucial no combate ao fraude. Por esse motivo, muitas soluções, incluindo a Didit, utilizam modelos personalizados que conseguem combater técnicas fraudulentas atuais, como a alteração de documentos ou deepfakes.

Wallets de identidade: o futuro da verificação

As wallets de identidade representam uma evolução tecnológica das carteiras tradicionais, permitindo a verificação da identidade e o armazenamento de credenciais validadas para serem reutilizadas em diversos serviços. Uma das wallets mais relevantes é a Didit App, que já ultrapassou os 70.000 downloads em dispositivos iOS e Android.

Porque é que a verificação documental é tão importante?

A verificação dos documentos de identidade é a primeira linha de defesa de qualquer organização contra fraudes. Permitir que utilizadores com documentos falsificados acedam ao seu negócio pode resultar em:

• Transacções ilegais e lavagem de dinheiro: Os fraudadores procuram "portas de entrada" com controlo reduzido para lavar dinheiro ou financiar atividades ilícitas.
• Multas e sanções regulatórias: Em sectores regulados, como a banca, fintech ou jogos, as autoridades exigem o cumprimento rigoroso dos procedimentos KYC e AML. A falta de controlo adequado pode levar a multas milionárias e, em casos extremos, à perda da licença de operação.
• Riscos reputacionais: Um único caso de suplantação de identidade pode prejudicar gravemente a imagem da marca e afugentar clientes legítimos, especialmente na era das redes sociais.
• Perdas económicas: Fraudes e contas fictícias aumentam os custos com apoio ao cliente, reclamações e reembolsos, afetando a rentabilidade.

Exemplo real: Em 2023, a Financial Conduct Authority (FCA) do Reino Unido aplicou uma multa de 29 milhões de libras ao Starlink Bank devido a falhas nos seus controlos KYC e AML. Leia a notícia aqui (artigo em inglês).

Por tudo isto, a verificação documental constitui a pedra angular da segurança de qualquer negócio. Quando bem implementado – e complementado com reconhecimento facial, detecção de vitalidade e verificação AML – garante que apenas utilizadores legítimos tenham acesso aos seus produtos e serviços.

Como poupar no orçamento sem comprometer a segurança

Os métodos manuais (revisão 100% humana, constantes trocas de e-mail, etc.) implicam longos tempos de espera e custos elevados. Em contrapartida, as soluções automatizadas baseadas em OCR, IA e biometria aceleram o processo de verificação e reduzem a necessidade de uma grande equipa de supervisão, poupando recursos.

No mercado, existem propostas bastante competitivas, incluindo planos gratuitos de verificação de identidade. Por exemplo, a Didit oferece um plano gratuito e ilimitado de verificação de identidade, que integra a validação documental, o reconhecimento facial e a possibilidade de reutilizar o processo KYC, entre outras funcionalidades.

Graças a esta proposta única da Didit, empresas como a GBTC Finance conseguiram reduzir os custos de compliance até 90%, enquanto outras, como a Bondex, eliminaram completamente os custos de verificação, poupando até 60.000 dólares por ano.

Comece a proteger o seu negócio hoje mesmo

Como vimos, implementar uma verificação documental não tem de ser dispendioso. Com soluções como o nosso plano gratuito e ilimitado de KYC, poderá dar o primeiro passo para estabelecer relações de confiança com os seus clientes e cumprir as normas de prevenção da lavagem de dinheiro – tudo isto sem comprometer o seu orçamento.

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Sobre o autor

Víctor Navarro

Especialista em identidade digital e comunicação

Sou Víctor Navarro, com mais de 15 anos de experiência em marketing digital e SEO. Sou apaixonado por tecnologia e como ela pode transformar o setor de identidade digital. Na Didit, uma empresa de inteligência artificial especializada em identidade, educo e explico como a IA pode melhorar processos críticos como KYC e conformidade regulatória. Meu objetivo é humanizar a internet na era da inteligência artificial, oferecendo soluções acessíveis e eficientes para as pessoas.

"Humanizing internet na era da IA"

Para consultas profissionais, contacte-me em victor.navarro@didit.me