Como otimizar o processo de KYC para melhorar a experiência do utilizador
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Key takeaways
Otimizar o processo de KYC com inteligência artificial e biometria melhora significativamente a experiência do utilizador, reduzindo a desistência durante o onboarding e aumentando a conversão de clientes.
A automação e digitalização do KYC permite às empresas diminuir os custos de compliance até em 90%, garantindo simultaneamente o cumprimento de regulamentações como AMLD5, AMLD6 e as recomendações do GAFI.
A Didit oferece uma solução de verificação de identidade rápida e segura, com um plano gratuito e ilimitado que supera a concorrência em preço e eficiência, facilitando uma integração simples através da sua API e Business Console.
Implementar tecnologias avançadas como a deteção de liveness e o machine learning no onboarding KYC não só combate a fraude de identidade, mas também melhora a retenção de clientes e fortalece a reputação da marca.
Quando falamos de KYC (Know Your Customer), a maioria dos departamentos de compliance pensa em tramitações intermináveis, papeladas e altos custos de compliance. No entanto, o mercado atual não perdoa nem a lentidão nem a complexidade durante os processos de onboarding: aquelas empresas que não otimizarem o seu sistema de verificação de identidade arriscam perder clientes, mesmo antes de completarem o registo.
Não é brincadeira. Segundo um estudo da consultora Deloitte, até 40% dos consumidores abandonaram o processo de abertura de conta num banco porque consideraram o processo demasiado longo e invasivo. As normativas em matéria de prevenção de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo (AML/CFT), cada vez mais exigentes, também não ajudam: as recomendações do Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI/FATF), as diretivas AML (AMLD5 e AMLD6, por exemplo, na Europa) ou a normativa local de cada país podem complicar ainda mais todo este processo.
Se faz parte de uma equipa de compliance, está no lugar certo. Neste artigo, vamos explicar como otimizar o processo de KYC para melhorar a experiência do utilizador na sua empresa, os benefícios tangíveis que irá conseguir e, o melhor de tudo, reduzindo os custos do departamento graças à Didit.
Um Processo de KYC Rápido e Eficiente: Por Que é Importante?
O KYC tradicional já não existe. O processo de verificação de identidade deixou de ser um mero requisito normativo para se tornar um fator determinante na oferta de uma experiência de utilizador competitiva. Imagine um cliente potencial que se depara com um formulário interminável ou passos para validar a sua identidade próprios do início do século. Num mundo digital e imediato como este, a frustração pode levar o utilizador a fechar a janela e procurar alternativas mais ágeis.
Por que a rapidez é tão importante durante o processo de onboarding? Em primeiro lugar, porque reter o cliente nos primeiros minutos de interação com a sua empresa é crucial. As pessoas têm pouco tempo e cada vez mais exigem imediatismo. Se percebem obstáculos, consideram que o processo é invasivo ou opaco, simplesmente fecham e abandonam o processo sem voltar atrás. Além disso, um sistema de registo lento ou demasiado confuso acaba por impactar negativamente a sua equipa: mais incidentes, mais suporte, mais custos operacionais e, por consequência, um maior custo de aquisição do cliente (CAC).
Pense nisso como um ciclo vicioso: ou facilita o processo e retém (e fideliza) os seus utilizadores, ou os afasta e adiciona custos extras tentando retê-los.
Chaves para Otimizar o Onboarding KYC sem Perder Segurança
Agilizar o onboarding não significa, de forma alguma, negligenciar a segurança durante o processo de registo. Na verdade, otimizar o KYC implica reforçá-lo com ferramentas de verificação de última geração, baseadas em inteligência artificial e biometria, que permitam combater algumas das ameaças crescentes, como os deepfakes ou as identidades sintéticas. Num ambiente tão regulado e com diretivas tão claras em matéria de prevenção (como são a AMLD5 e AMLD6 na Europa, por exemplo), saber conjugar velocidade e segurança pode transformar a sua empresa num líder de classe.
Uso de IA na Verificação de Identidade
A fraude está em níveis históricos. Segundo estudos recentes, 58% das empresas reportaram fraude de identidade derivada de documentação roubada ou modificada, enquanto outras ameaças como os deepfakes crescem incessantemente diariamente. O avanço da inteligência artificial (IA) foi responsável por esta explosão, o que demonstra que, se esta tecnologia cair em más mãos, pode ser muito prejudicial. No entanto, utilizada de forma correta, os modelos de machine learning podem ajudar durante os processos de verificação de identidade e, com velocidade e precisão, separar os clientes reais e legítimos dos estelionatários.
Por exemplo:
- Deteção de anomalias em documentação: Com a ajuda de algoritmos personalizados, a IA identifica vestígios de edição digital, alterações de texto ou modificações de hologramas.
- Reconhecimento de padrões suspeitos: O machine learning é capaz de aprender de forma automática e contínua a partir de centenas de milhares de exemplos de fraude, antecipando novas técnicas usadas pelos criminosos.
- Liveness detection ou deteção de vivacidade: Os testes de vivacidade potenciados com inteligência artificial são fundamentais para evitar deepfakes ou fraudes como vídeos pré-gravados ou máscaras durante o processo de onboarding.
Em resumo, um bom sistema de IA pode verificar a identidade das pessoas em apenas alguns segundos, analisando a documentação regulamentar e assegurando, através da fase de reconhecimento facial, que não existem indícios de fraude. Isso era impensável há alguns anos.
Na Didit, por exemplo, utilizamos mais de dez modelos personalizados de IA durante o processo de KYC, capazes de detectar manipulações na documentação ou deepfakes, e tudo isso, em menos de 30 segundos. Nosso objetivo é, acima de tudo, humanizar a internet e deixar fora os utilizadores fraudulentos.
Redução de Tempos com Automação e Processos Digitais
As novas tecnologias aplicadas ao KYC não só melhoraram a segurança e precisão da verificação de identidade, como também permitem reduzir drasticamente os tempos dos métodos tradicionais para completar o processo. A chave? Automação e digitalização.
- Extração automática de dados: Em vez de obrigar o utilizador a digitar cada dado pessoal, graças à tecnologia OCR (Reconhecimento Óptico de Caracteres) e soluções de IA, é possível ler o documento instantaneamente e extrair as informações chave.
- Validação em tempo real: Faz AML Screening? Quanto tempo investe em realizar a devida diligência do seu cliente antes de permitir-lhe o onboarding na sua plataforma? Graças à tecnologia, agora pode conectar-se a bases de dados oficiais ou listas de vigilância ou sanções de forma instantânea, o que confirma a identidade sem adicionar passos manuais.
- Gestão centralizada e personalizada: É importante personalizar o fluxo de KYC, decidir que documentação aceita no seu negócio ou as pontuações durante o processo de liveness detection. Tudo isso, pode fazê-lo de forma centralizada graças a ferramentas como a Business Console da Didit.
Eliminação de Passos Desnecessários na Verificação KYC
Muitas vezes, o maior inimigo dos departamentos de compliance é o onboarding e a complexidade interna dos fluxos de verificação. Formulários intermináveis, métodos de teste de vivacidade obsoletos (como o envio de uma foto posando com um ID) ou a necessidade de enviar vários documentos diferentes, quando apenas um é suficiente.
As equipas de compliance devem saber que pedir mais nem sempre implica mais segurança e conformidade regulatória. Muitos dos especialistas com quem temos conversado na Identity Unleashed, a nossa newsletter de LinkedIn, enfatizam que é fundamental saber que dados ou documentação solicitar durante o processo de registo. Para isso, é fundamental conhecer bem o seu negócio.
Dito isso, a nossa experiência demonstrou que quanto menos cliques e telas o utilizador precisar ultrapassar, maior será a taxa de conversão. Com a automação, o processo de verificação acelera-se, minimizam-se os erros humanos e os custos do departamento de compliance são reduzidos.
A Biometria como Chave para KYC Reutilizável
A biometria vai um passo mais além na luta contra a fraude e na melhoria da experiência do utilizador dos clientes. De fato, tecnologias como o reconhecimento facial permitem oferecer uma autenticação rápida e segura, e abrem a porta para o KYC reutilizável: as novas carteiras de identidade são a chave.
Carteiras digitais como a Didit App permitem que as pessoas guardem as suas credenciais verificadas e reutilizem-nas em diferentes serviços. Para as empresas, representa uma solução de autenticação que permite combinar a verificação de identidade com acessos seguros, rápidos e sem fricção.
Implementar uma solução de KYC reutilizável baseada em biometria permite às empresas melhorar três aspetos chave da experiência do utilizador durante o onboarding:
- Experiência sem passwords, já que o seu rosto funciona como chave de acesso.
- Maior precisão, já que os modelos atuais de verificação biométrica, combinados com métodos de detecção de vivacidade (sejam ativos ou passivos), conseguem identificar se o utilizador está presente fisicamente ou se está a ser usado um vídeo ou uma foto.
- Velocidade e escalabilidade, já que estas carteiras de identidade permitem uma verificação rápida e segura em poucos segundos e com apenas um clique. Imagine milhares de utilizadores totalmente verificados a entrar no seu negócio sem qualquer fricção…
A solução Auth + Data da Didit é o aliado perfeito. Esta ferramenta é um CIAM (Customer Identity and Access Management) superpoderoso, que permite às empresas combinar a verificação de identidade com acessos seguros, rápidos e sem fricção.
Como Melhorar a Conversão com um Onboarding KYC Otimizado
Toda esta combinação de tecnologias avançadas, design centrado em melhorar a experiência do utilizador e automações tem um objetivo final: aumentar a taxa de conversão e reduzir as desistências ou drop-offs durante o onboarding. Num mercado tão competitivo como o atual, os clientes não hesitarão em procurar alternativas se o processo for longo, confuso ou se o considerarem demasiado invasivo.
- Retenção de clientes: Numerosos estudos indicam que a taxa de abandono durante o processo de registo em serviços financeiros (fintechs, cripto, bancos ou neobancos, entre outras indústrias), pode chegar até 50% se for percebido como um processo excessivamente complexo.
- Confiança e reputação: Oferecer um sistema de verificação seguro e rápido fortalece a marca e cria a sensação de que a empresa cuida tanto da proteção de dados como do bem-estar do utilizador final.
- Menos incidências e suporte: Um mau processo de onboarding, com erros ou excessivamente opaco, pode aumentar o número de tickets abertos para suporte. Respondê-los implica um consumo de recursos humanos, em tempo e dinheiro, que podem ser resolvidos graças a um processo de KYC otimizado.
Casos de Sucesso que Comprovam a Eficácia
Na Didit, acompanhamos mais de 400 empresas, de diferentes tamanhos e setores, que integraram as nossas soluções de verificação. Dois exemplos recentes:
- GBTC Finance é uma empresa do setor cripto que viu os seus custos de compliance reduzidos em 90% ao substituir a sua solução anterior de KYC pela Didit. Além disso, observou-se uma drástica redução no volume de tickets relacionados com o onboarding.
- Bondex é uma rede empresarial que migrou o seu sistema de verificação de identidade para a Didit, tornando o processo de onboarding quase instantâneo, eliminando tempos de espera e melhorando a sua taxa de retenção. Agora, as verificações são processadas em segundos, liberando a equipa humana do departamento de compliance para tarefas de maior valor.
Implemente um KYC Eficiente e Converta Mais Clientes
Se chegou até aqui, é muito provável que a sua pergunta seja: “Como posso implementar uma solução de verificação de identidade mais eficiente?” Na nossa opinião, a resposta passa por adotar ferramentas que integrem inteligência artificial, biometria e automação desde o início. Não faz sentido reparar um sistema obsoleto com pequenas melhorias, a digitalização do processo de KYC deve ser integral.
Na Didit, trabalhamos todos os dias para humanizar a internet, oferecendo a tecnologia mais avançada de verificação de identidade. A nossa solução:
- Funciona em menos de 30 segundos: O utilizador captura uma imagem de um documento governamental que comprove a sua identidade, realiza um teste de vivacidade (liveness detection) e o sistema valida a sua identidade quase instantaneamente.
- Tem uma abordagem global: Contamos com mais de 3.000 documentos e cobrimos mais de 220 países e territórios, ajudando com a nossa experiência as empresas como a sua a cumprirem as normativas e recomendações mais exigentes.
- Garante a proteção de dados: Temos certificação ISO 27001 e cumprimos com PCI-DSS e GDPR, algo essencial para salvaguardar a informação pessoal dos utilizadores.
- Oferece o único plano gratuito e ilimitado do mercado: Ao contrário de outras empresas do setor, não temos custos ocultos nem exigimos subscrições mensais: oferecemos um serviço gratuito e ilimitado de KYC, que não limita a sua escalabilidade. E para aquelas empresas que necessitem de funcionalidades adicionais, contamos com características premium (como AML Screening ou White-Label), que continuam a ser até 90% mais baratas do que a concorrência.
Oferecer um KYC rápido, seguro e rentável para a sua equipa de compliance é possível hoje em dia. Basta escolher um parceiro que entenda a importância de equilibrar eficiência com a máxima proteção antifraude.
Conclusão: O KYC Agora é um Fator Diferencial
Os processos de KYC já não são apenas um procedimento legal: transformaram-se num fator estratégico de diferenciação. As empresas que forem capazes de oferecer um processo ágil, seguro e rentável, ganharão a corrida pela captação de clientes. Isto, por sua vez, repercutirá em menos revisões manuais e um menor envio de tickets para suporte.
Não basta mais fazer o mesmo de sempre. Agora, os utilizadores exigem imediatismo, transparência e segurança, enquanto as autoridades exigem um maior controlo para combater a fraude e o branqueamento de capitais. Qual a solução? Automação, biometria ou inteligência artificial, pilares que na Didit integrámos para humanizar a internet na era da IA.
Está preparado para agilizar o seu processo de onboarding e melhorar a taxa de conversão? Clique no banner abaixo e comece a destacar-se perante a sua concorrência graças a um processo de KYC totalmente otimizado.
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