Verificação de identidade, conformidade KYC e AML no Egito
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Key takeaways
O Egito melhorou significativamente o seu quadro regulatório AML/KYC segundo o FATF, implementando três leis fundamentais que refletem o seu compromisso com os padrões internacionais de transparência financeira.
A verificação de documentos egípcios apresenta desafios únicos como o uso da língua árabe, numerais hindus e características de segurança específicas que requerem tecnologia especializada.
Os principais documentos de identificação no Egito são o Cartão Nacional, o Passaporte e a Carta de Condução, cada um com diferentes níveis de padronização internacional e elementos de segurança.
A Didit oferece o único plano gratuito e ilimitado de KYC adaptado especificamente ao mercado egípcio, com verificação documental em árabe, reconhecimento facial avançado e monitorização AML contínua.
O Egito posicionou-se como um mercado emergente fundamental no panorama financeiro do Médio Oriente e Norte de África (MENA), onde os processos de verificação de identidade (KYC) e prevenção de branqueamento de capitais (AML) tornaram-se essenciais para garantir a integridade do sistema financeiro local e internacional.
Segundo o terceiro relatório de Acompanhamento Reforçado do Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI/FATF), datado de maio de 2024, o Egito alcançou avanços importantes no seu quadro regulatório AML/KYC, obtendo classificações de "Complain" em 11 recomendações das 40 promovidas pelo organismo, "Largely Complaint" noutras 25 e "Partially Compliant" em apenas 4. Este é o resultado dos múltiplos esforços do país para fortalecer o seu sistema financeiro e adaptar-se aos padrões internacionais, afastando-se da lista de países situados na lista cinzenta ou negra segundo o FATF, aqueles que apresentam graves deficiências nas suas políticas em AML.
Com mais de 117 milhões de habitantes, o país enfrenta desafios significativos em questões de verificação de identidade e conformidade regulatória. As instituições financeiras do país, bem como outros sujeitos obrigados, devem navegar num importante panorama regulatório enquanto oferecem serviços económicos acessíveis e seguros. Neste sentido, a verificação de documentos egípcios, a conformidade KYC e as regulamentações AML tornaram-se pilares fundamentais para estas empresas, fintechs e outras companhias que procuram operar no mercado egípcio, salvaguardando a integridade do sistema financeiro nacional e internacional.
O quadro legal de KYC e AML no Egito: os requisitos regulatórios
O quadro regulatório do Egito para a prevenção de branqueamento de capitais e a verificação de identidade de clientes evoluiu significativamente nas últimas duas décadas, refletindo o compromisso do país com os padrões internacionais em matéria de transparência e segurança financeira.
As regulamentações egípcias de KYC e AML são supervisionadas pelo Banco Central do Egito (CBE) e pela Unidade de Combate ao Branqueamento de Capitais (MLCU), que trabalham em conjunto com outros organismos governamentais para garantir o cumprimento das normativas. Não é por acaso que o Egito é membro ativo do Grupo de Ação Financeira do Médio Oriente e Norte de África (MENAFATF), o que formaliza o seu compromisso na luta contra os crimes financeiros a nível regional.
Lei N.º 80 de 2002: Lei Anti-Branqueamento de Capitais
A Lei N.º 80 de 2002 é a pedra angular sobre a qual se constrói o sistema AML no Egito. Esta legislação, promulgada como resposta às crescentes preocupações sobre o branqueamento de capitais, estabeleceu pela primeira vez um quadro legal abrangente para combater estes crimes no país. Esta normativa define alguns conceitos-chave como "fundos", "branqueamento de capitais", "instituições financeiras" ou "ganhos", estabelecendo as bases terminológicas para a aplicação efetiva das regulamentações.
Esta lei menciona especificamente crimes como o branqueamento de capitais proveniente de narcotráfico, raptos, terrorismo ou tráfico de armas, entre outros crimes financeiros, além de impor obrigações significativas para as instituições financeiras, como as diligências adequadas ao abrir contas (evitando contas anónimas ou nomes falsos), a obrigação de reportar transações suspeitas ou a implementação de procedimentos de devida diligência.
Lei N.º 8 de 2015: Lei de Entidades Terroristas
A Lei N.º 8 de 2015 complementa a Lei N.º 80 de 2002, ampliando o quadro legal egípcio em matéria de financiamento do terrorismo. Esta legislação estabelece mecanismos detalhados para designar "entidades terroristas" e indivíduos como "terroristas", juntamente com as consequências legais dessas designações.
Também se definem novos conceitos vinculados ao contexto de terrorismo, como "dinheiro", "financiamento" ou "congelamento de fundos". Precisamente o Artigo 3 desta lei aplica medidas preventivas para interromper o fluxo de recursos para atividades terroristas e representa um componente fundamental do regime AML/CFT do Egito.
Lei de Proteção de Dados Pessoais N.º 151 de 2020
O Egito promulgou a Lei de Proteção de Dados Pessoais como reconhecimento da crescente importância de proteger esta informação na era digital. Esta legislação estabelece um quadro abrangente para a proteção da informação pessoal dos cidadãos e residentes egípcios, incluindo naturalmente os dados recolhidos durante os processos de KYC e verificação de identidade.
Entre as medidas que as organizações devem aplicar, encontram-se a encriptação de dados, limitação do acesso à informação pessoal ou a eliminação segura desses dados quando já não forem necessários.
Verificação de identidade no Egito: um desafio para as empresas
A verificação de identidade no Egito representa um desafio multifacetado para as empresas que procuram operar neste mercado dinâmico. Apesar dos avanços inegáveis na infraestrutura financeira, as organizações enfrentam obstáculos únicos que requerem soluções especializadas e adaptadas ao contexto local.
O primeiro desafio nasce da diversidade socioeconómica da população egípcia. Com mais de 117 milhões de habitantes, com zonas urbanas altamente desenvolvidas e áreas rurais com acesso limitado a serviços interligados, as organizações devem implementar estratégias adaptadas a diferentes contextos.
Outro desafio é a interação entre os sistemas tradicionais e os métodos digitais emergentes de verificação. Embora o Banco Central do Egito tenha impulsionado a inclusão financeira, a maioria dos processos de KYC ainda dependem da verificação presencial por parte de pessoal bancário ou fornecedores de serviços autorizados.
Os desafios na verificação de documentos do Egito
A verificação de documentos no Egito apresenta importantes desafios para os fornecedores de serviços de KYC e, naturalmente, para as instituições financeiras. Falamos de desafios linguísticos, tecnológicos, culturais e de design, que complicam a verificação de identidade no país.
Um dos principais obstáculos é a barreira linguística. Os documentos de identidade egípcios estão escritos em árabe, sendo o passaporte o único documento que inclui campos em inglês, assim como a última emissão da carta de condução. Os cartões de identidade nacional, o documento mais difundido e utilizado, não têm qualquer texto em alfabeto ocidental. Isto requer que os sistemas de validação documental possuam capacidades de processamento do idioma árabe e transliteração segundo os padrões ICAO para converter os nomes árabes para caracteres latinos. No entanto, podem existir discrepâncias na forma como os nomes são registados e verificados.
Os sistemas numéricos também variam em relação ao Ocidente. No Egito utilizam numerais árabes hindus para registar datas de nascimento, datas de validade e números pessoais. Estes dados têm pouca semelhança visual com os dados portugueses.
Os documentos egípcios também não são os mais seguros do mundo, apesar de contarem com diversas tecnologias. O passaporte cumpre em grande parte com os padrões ICAO, embora o seu design e estrutura possam complicar a análise. O cartão de identidade conta com cinco camadas de policarbonato termosseladas, com dados gravados a laser e um código de barras 2D no verso. No entanto, não usa o padrão ICAO para este tipo de documentos.
Os documentos-chave no Egito
- Cartão nacional de identidade, conhecido oficialmente como "Cartão de Verificação de Identidade" é o principal documento de identificação no Egito. É obrigatório para maiores de 15 anos. Contém a informação pessoal essencial, como nome, data de nascimento, género, religião ou nome do cônjuge (para mulheres casadas), assim como um número nacional único de 14 dígitos.
- Passaporte egípcio, emitido pelo Departamento Geral de Passaportes, Imigração e Nacionalidade, não sofreu alterações no seu design até 2008. Inclui um código de barras e dados pessoais tanto em inglês como em árabe, sendo o único que inclui esta característica bilingue. Ainda não possui chip NFC, apesar de cumprir com a maioria dos padrões do ICAO.
Egyptian passports issued in 2008.
Além disso, encontramos três tipos de passaportes distintos: Ordinário, Passaporte de Serviço e Diplomático.
- Carta de condução egípcia, emitida pela Direção Geral de Tráfego, foi atualizada no início de 2024 com uma nova licença eletrónica. As novas versões estão a incluir o nome do titular e a maioria dos seus detalhes duplicados em árabe e caracteres latinos, para facilitar a sua verificação com os mecanismos automatizados.
Didit: Transformando a verificação de identidade e a conformidade regulatória KYC e AML no Egito
A Didit está a revolucionar os processos de verificação de identidade e conformidade regulatória no Egito graças à oferta do primeiro e único plano do mercado de KYC gratuito e ilimitado, totalmente adaptado às complexidades locais. Graças à nossa abordagem única, conseguimos reduzir as barreiras de entrada das empresas que necessitam de implementar sistemas de verificação de identidade face ao desafiante ambiente egípcio.
A nossa proposta de valor baseia-se em:
- Verificação de documentos: Validamos documentação de mais de 220 países e territórios. O nosso sistema está adaptado para lidar com as particularidades dos documentos egípcios, incluindo processamento de texto em árabe ou a numeração hindu.
- Reconhecimento facial com prova de vida (liveness detection): O nosso sistema biométrico é potenciado com diferentes métodos de liveness detection, tanto ativos como passivos, para garantir que a pessoa é realmente quem diz ser e que está presente no momento da verificação.
- AML Screening e Monitorização contínua (opcional): Realizamos verificações em tempo real contra mais de 250 conjuntos de dados globais, cobrindo mais de um milhão de identidades em listas de vigilância ou sanções e PEPs. Isto ajuda as empresas a cumprir explicitamente com as normativas estabelecidas na Lei N.º 80 de 2002, na Lei N.º 8 de 2015 e nas diretrizes do Banco Central do Egito e da Unidade de Combate ao Branqueamento de Capitais.
Que documentação oficial verifica a Didit no Egito?
- Cartão de identidade nacional
- Passaporte egípcio
- Carta de condução
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