Verificação de identidade, conformidade com KYC e AML no Japão
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Key takeaways
O Japão lidera nas normas KYC e AML, alinhando-se com os padrões do Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI) para fortalecer o seu quadro regulatório e prevenir eficazmente a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo.
As empresas japonesas enfrentam desafios significativos na verificação de identidade, incluindo a diversidade de documentos oficiais, os padrões da ICAO e a necessidade de integrar tecnologias avançadas para combater a fraude documental.
Documentos chave para a verificação de identidade no Japão incluem a My Number Card, passaporte, licença de condução e autorização de residência, cada um com características de segurança avançadas que requerem sistemas robustos de verificação de documentos.
A Didit revoluciona a conformidade KYC e AML no Japão, oferecendo uma ferramenta gratuita e ilimitada que utiliza inteligência artificial para verificação de documentos, reconhecimento facial e AML Screening, facilitando às empresas o cumprimento regulatório de forma eficiente e segura.
O Japão posiciona-se como uma referência no âmbito das normas de KYC (Conheça o Seu Cliente) e AML (Anti-Lavagem de Dinheiro). Estas regulamentações são essenciais para prevenir a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo, adaptando-se a um mercado tão dinâmico e em constante mudança como o nipônico. O compromisso japonês com a saúde financeira nacional e internacional é evidente: o Japão é membro do Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI) desde 1990, e este organismo reconhece o seu cumprimento com quatro das suas principais recomendações, além de um cumprimento significativo em outras 35 áreas, o que fortalece o quadro regulatório local.
As medidas adotadas pelo Japão para combater a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo têm mostrado resultados positivos, embora ainda existam áreas com margem para melhoria, como apontam diversos relatórios do próprio GAFI. Um dos principais desafios é o fortalecimento dos processos internos para alcançar uma maior eficácia regulatória.
Neste contexto, as empresas no Japão devem enfrentar um importante desafio: integrar soluções de verificação de identidade que sejam robustas e capazes de se adaptar a um ambiente em constante evolução. A regulamentação não se limita ao setor financeiro (bancos ou neobancos); outros setores como fintech, serviços digitais, empresas de criptoativos e o setor imobiliário também devem cumprir com rigorosos mecanismos de verificação de identidade e prevenção de riscos no Japão.
Nos próximos parágrafos, exploraremos o panorama legislativo japonês no âmbito do KYC e AML, abordaremos os principais desafios que as empresas enfrentam ao verificar a identidade dos seus clientes e demonstraremos como a Didit está a transformar o cenário da verificação de documentos e a conformidade normativa no Japão.
O quadro legal de KYC e AML no Japão: os requisitos regulamentares
O Japão desenvolveu um arcabouço legal que abrange a luta contra a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo de forma integral. Para isso, a colaboração com outros organismos internacionais é fundamental. Estas normas de KYC e AML japonesas alinham-se com os padrões internacionais promovidos pelo GAFI, e estabelecem as bases para que tanto instituições financeiras como outros setores obrigados estabeleçam controles de devida diligência que garantam a correta verificação de identidade dos seus clientes. A forma como a informação é armazenada e tratada é importante: os dados sensíveis devem ser guardados de forma segura por pelo menos sete anos, conforme exigido pelas normas de conformidade.
O quadro regulamentar evoluiu de forma notável nos últimos anos. O sistema japonês baseou-se em múltiplas atualizações para responder à incessante evolução das fraudes e reforçar os controles de risco.
Lei de Prevenção da Lavagem de Dinheiro (Act on Prevention of Transfer of Criminal Proceeds (Act No. 22 de 2007))
A Act on Prevention of Transfer of Criminal Proceeds é a lei fundamental do quadro AML no Japão. Esta lei exige das instituições financeiras, assim como de qualquer outra indústria obrigatória, verificar a identidade dos seus clientes como parte da normativa de prevenção da lavagem de capitais, bem como manter registos das suas transações por pelo menos sete anos e reportar operações suspeitas ao Japan Financial Intelligence Center (JAFIC). A lei tem sido atualizada periodicamente para reforçar os controles e adaptar-se às novas ameaças financeiras. Uma das emendas mais notáveis foi em 2016, quando foi reforçada a devida diligência e ampliada a lista de sujeitos obrigatórios.
Act on Punishment of Organized Crimes and Control of Proceeds of Crime
Act on Punishment of Organized Crimes and Control of Proceeds of Crime expande o espectro de delitos que podem enquadrar-se na lavagem de dinheiro. Além disso, estabelece sanções rigorosas para aqueles indivíduos que se envolvam em atividades de encobrimento de fundos ilícitos. Esta regulamentação enfatiza a necessidade de identificar e rastrear a origem dos ativos.
Lei de Instrumentos Financeiros e de Câmbio (Financial Instruments and Exchange Act - FIEA)
A Financial Instruments and Exchange Act (FIEA) regula os mercados financeiros do Japão e estabelece requisitos rigorosos para a transparência e a reporte das atividades financeiras. No âmbito da verificação de identidade e do KYC, a FIEA obriga as empresas a realizar uma devida diligência sobre os seus clientes.
Lei de Serviços Financeiros (Financial Services Act)
A Financial Services Act complementa a FIEA e fornece um quadro adicional no que diz respeito à supervisão e regulamentação das instituições financeiras. Inclui disposições específicas sobre gestão de riscos, governança corporativa ou responsabilidade das empresas na implementação de práticas eficazes de KYC e AML.
Verificação de identidade no Japão: um desafio para as empresas
A velocidade e a digitalização do país asiático criam novos desafios que influenciam diretamente os processos de verificação de identidade. A abertura de contas online para qualquer serviço, desde aplicações bancárias até plataformas de investimento, requer processos de KYC remotos que sejam amigáveis e seguros. Enquanto isso, as instituições e negócios japoneses estão expostos a riscos significativos em matéria de fraude e lavagem de capitais por não dispor de sistemas sólidos de verificação de documentos e, consequentemente, de verificação de identidade.
Por isso, as empresas que desejam operar no Japão, devem enfrentar requisitos de KYC muito rigorosos e que se tornam cada vez mais estritos. As estratégias baseadas em perfis de risco também desempenham um papel fundamental: além de assegurar a identidade do cliente, em alguns casos, é solicitada a fonte de rendimentos e esta deve estar em consonância com os níveis de risco da conta. Assim mesmo, é necessária a monitorização contínua das transações e a revisão periódica dos registos dos seus clientes.
Os desafios na verificação de documentos no Japão
A verificação de documentos de identidade no Japão é um processo complexo que exige atenção a muitos fatores para garantir a eficácia e segurança do processo. A documentação nipônica possui alguns documentos característicos que podem surpreender os fornecedores tradicionais de verificação de identidade, pelo que devem ser analisados de forma cuidadosa.
Quanto aos formatos, a maior parte da documentação do Japão cumpre com os padrões da ICAO (Associação Civil Internacional), embora os chips ou outras medidas de segurança possam variar conforme a data de emissão ou o tipo de documento.
Documentos chave: My Number Card, passaporte, licença de condução e autorização de residência
Os documentos de identidade mais comuns no Japão são o ID Nacional, também conhecido como My Number Card, o passaporte, a licença de condução e a autorização de residência. Cada documento tem as suas características, que analisaremos a seguir.
ID Nacional (My Number Card)
A My Number Card é um documento oficial japonês que inclui o número de identificação único atribuído a cada residente. Além de servir como identificação pessoal, o cartão inclui informações biométricas e está equipado com chips RFID para melhorar a segurança, reduzir a fraude documental e facilitar a verificação de identidade.
Passaporte
O passaporte é um documento internacionalmente reconhecido que comprova a identidade e a cidadania do titular. No caso do Japão, os passaportes emitidos no país incluem medidas de segurança avançadas, como hologramas, chips RFID ou tecnologia NFC. O objetivo é facilitar a verificação da identidade do proprietário e reduzir os riscos de falsificação documental.
A análise dos passaportes no Japão é um tema interessante. Assim como ocorre em outros países, podemos encontrar diferentes tipos de passaportes, de acordo com o seu uso. Por exemplo:
- Passaportes ordinários: Existem dois tipos de passaportes ordinários. A principal diferença entre um e outro reside no período de validade: um é válido durante cinco anos, enquanto o outro, dez.
- Passaporte oficial: Passaporte para trabalhadores públicos em missão temporária no estrangeiro.
- Passaporte diplomático: Para embaixadores, políticos de alto escalão e membros da família real.
- Passaporte de emergência: Emitido para situações urgentes nas quais não se pode emitir um passaporte ordinário. Geralmente é válido apenas para uma viagem e tem um período de validade limitado.
Licença de Condução
A licença de condução é outro documento amplamente utilizado na verificação de identidade. Além de comprovar a autorização para conduzir do proprietário, este documento contém informações pessoais detalhadas e medidas de segurança que garantem a sua autenticidade.
Autorização de Residência
Para os residentes estrangeiros no Japão, a autorização de residência é um documento essencial que certifica o estatuto legal e a identidade do indivíduo. Emitida por cada região, embora com caráter nacional, esta autorização inclui características de segurança que permitem comprovar a sua autenticidade e verificar a identidade do proprietário quando necessário.
Didit: Transformando a verificação de identidade e a conformidade KYC e AML no Japão
Num mercado competitivo, caracterizado por altos padrões de exigência e rigorosidade, a verificação de identidade e a prevenção da lavagem de dinheiro são fundamentais no Japão. Neste contexto, a Didit está a revolucionar a indústria, oferecendo a primeira e única ferramenta KYC gratuita e ilimitada. Desta forma, as empresas obrigadas encontram uma maneira ágil e segura de cumprir os requisitos de compliance no Japão de forma integral.
Como funciona a solução Didit? A nossa ferramenta está adaptada ao quadro legal e cultural do Japão, abordando os pontos críticos que as empresas obrigadas devem enfrentar.
- Verificação de documentos: A Didit utiliza algoritmos de inteligência artificial capazes de validar documentação de mais de 220 países e territórios. No caso japonês, isso torna-se ainda mais relevante devido à variedade de documentos que podem ser utilizados para a verificação de identidade, bem como à tecnologia aplicada contra a fraude. O nosso motor detecta inconsistências, trabalha com diferentes alfabetos e adapta a sua verificação em função do documento apresentado. Conheça mais sobre a nossa verificação de documentos.
- Reconhecimento facial: A fraude documental tornou-se cada vez mais sofisticada. Para isso, utilizamos testes de detecção de vida ou liveness detection tanto ativos como passivos. Desta forma, garantimos que quem se identifica é realmente o titular do documento, minimizando o risco de identidades roubadas ou falsificadas. Conheça mais sobre o nosso reconhecimento facial.
- AML Screening (opcional): Além do nosso serviço gratuito de verificação de identidade, também oferecemos um serviço premium de consultas em tempo real contra listas de vigilância, bases de dados de sanções internacionais e busca de Pessoas Politicamente Expostas (PEPs). Este processo é essencial para cumprir as normativas mencionadas anteriormente, como a Lei de Prevenção da Lavagem de Dinheiro. Conheça mais sobre a nossa solução de AML Screening.
Quais documentos oficiais verifica Didit no Japão?
O serviço da Didit para o Japão está especialmente preparado para verificar os principais documentos de identidade nipônicos: National ID, passaporte, licença de condução ou autorização de residência para estrangeiros. Tudo isso, de forma gratuita e reduzindo os custos operacionais das empresas que operam no país em até 90% em comparação com outras alternativas no mercado de verificação de identidade.
Em resumo, a Didit está na vanguarda da transformação da verificação de identidade e do cumprimento de KYC e AML no Japão. Graças a ser uma referência no mercado de inteligência artificial, especializada na verificação de identidade, podemos colocar as nossas tecnologias avançadas ao serviço das empresas que necessitam cumprir com todas estas normativas em matéria de prevenção de fraude financeira.
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