Verificação de Identidade, Conformidade KYC e AML na Rússia

Key takeaways
 

A Didit oferece a primeira solução de verificação de identidade gratuita e ilimitada, especificamente adaptada aos requisitos regulatórios de KYC e AML na Rússia, permitindo às empresas poupar até 90% em custos operacionais.

A complexidade do quadro legal russo em matéria de conformidade normativa exige soluções tecnológicas avançadas que integrem verificação documental, reconhecimento facial e triagem em bases de dados internacionais.

As leis federais 115-FZ, 134-FZ e 230-FZ estabelecem requisitos rigorosos para a identificação de clientes e controlo de transações, com sanções significativas para as empresas que não cumprirem estas regulações.

A verificação de identidade na Rússia apresenta desafios únicos, como a diversidade documental, o alfabeto cirílico e os altos índices de fraude, que só podem ser superados através de algoritmos de inteligência artificial especializados e adaptados ao contexto local.

Nos últimos anos, a preocupação com a conformidade normativa de KYC e AML na Rússia, juntamente com a verificação de documentos no país, aumentou rapidamente. A vigilância dos fluxos financeiros e o controlo mais rigoroso da identidade dos clientes tornaram-se prioridades tanto para os organismos reguladores como para as empresas. Neste contexto, a Rússia ocupa uma posição destacada, dada a complexidade do seu quadro legal e a atenção internacional que recebe o seu sistema financeiro.

De acordo com o Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI-FATF), a Federação Russa implementou diversas medidas focadas na luta contra a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo, embora continuem as recomendações para reforçar certos controles e procedimentos. Para as empresas que operam no país, cumprir com estas exigências traduz-se num desafio: a legislação muda com relativa frequência e as sanções por incumprimento podem ser significativas.

Face a este panorama, a Didit surge como a primeira e única solução no mercado capaz de oferecer um serviço de Know Your Customer (KYC) gratuito e ilimitado, adaptado às exigências normativas russas. Com uma combinação de verificação de documentos, reconhecimento facial e a opção de adicionar AML Screening, a Didit simplifica enormemente a tarefa de cumprir com os requisitos regulatórios da Rússia e com os padrões internacionais mais avançados.

O Quadro Legal de KYC e AML na Rússia: Requisitos Regulatórios

A estrutura legal em matéria de KYC e AML na Rússia evoluiu para salvaguardar a estabilidade do sistema financeiro e combater o risco de financiamento do terrorismo. Estes requisitos não afetam apenas os bancos, mas também empresas de serviços financeiros, companhias de criptomoedas, seguradoras e outros setores que gerem fluxos monetários.

A Federação Russa não se limita apenas às suas leis internas: alinha também as suas regulações com as recomendações do GAFI, participando em revisões periódicas a esse respeito. O principal organismo supervisor a nível doméstico é o Banco Central da Rússia, que coordena com a Rosfinmonitoring a deteção e perseguição de transações suspeitas.

Além disso, as empresas que não cumprirem com as exigências mínimas de verificação de identidade e controlo de fundos podem enfrentar sanções económicas, restrição de licenças ou até mesmo o encerramento das suas atividades.

Lei Federal Nº 115-FZ

Conhecida também como a Lei de “Prevenção da Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo”, a Lei Federal Nº 115-FZ foi promulgada a 7 de agosto de 2001 e estabelece a obrigação de devida diligência na fase de onboarding de clientes. Esta norma exige uma verificação mínima de identidade e a monitorização de transações incomuns. Sofreu várias reformas posteriores para refletir as diretrizes do GAFI e reforçar a identificação de ações suspeitas.

Lei Federal Nº 134-FZ

A Lei 134-FZ introduz emendas relevantes à Lei 115-FZ, focando-se na identificação de beneficiários finais e na colaboração com organismos internacionais. Reforça a transparência das transações e exige às instituições financeiras que examinem com maior detalhe as operações dos seus clientes. Além disso, define um sistema de multas e sanções económicas que têm se endurecido com o tempo.

Lei Federal Nº 230-FZ

Esta legislação complementa a 115-FZ e a 134-FZ, ampliando a capacidade de supervisão da Rosfinmonitoring e detalhando requisitos de reporte obrigatório para operações de alto valor ou com indícios de fraude. É de especial relevância para empresas tecnológicas, fintech e plataformas de pagamento, que frequentemente concentram grandes volumes de transações diárias.

Verificação de Identidade na Rússia: Um Desafio para as Empresas

A verificação de identidade na Rússia complica-se por vários fatores. Em primeiro lugar, são utilizados diferentes documentos oficiais conforme a finalidade (passaporte interno, passaporte internacional, carta de condução, etc.) e, além disso, o país utiliza o alfabeto cirílico, o que introduz variações e potenciais erros de transcrição. Por outro lado, a notória incidência de fraudes documentais e métodos recentes de usurpação de identidade, como deepfakes, exigem tecnologias de verificação mais avançadas.

Para as companhias, especialmente aquelas que prestam serviços financeiros ou de pagamentos, a impossibilidade de verificar rapidamente a autenticidade de um documento ou o rosto de um cliente traduz-se num duplo custo:

• Custo operacional: O pessoal destinado a revisar manualmente a documentação aumenta a sua carga de trabalho, retardando a admissão de novos clientes.
• Custo de fraude: Um controlo deficiente pode levar à admissão de utilizadores malintencionados, que aproveitam a vulnerabilidade do sistema para lavar fundos ou cometer crimes financeiros.

Como resposta, é imperativo dispor de soluções tecnológicas que automatizem e agilizem a verificação de identidades. É aqui que a Didit traz um avanço radical: o seu sistema integra reconhecimento facial e verificação documental de forma gratuita para KYC, reduzindo enormemente a fricção no processo de onboarding digital.

Os Desafios na Verificação de Documentos na Rússia

Comprovar a autenticidade de cada documento requer um conhecimento detalhado das suas características físicas e eletrónicas. Certos passaportes russos possuem chips RFID com informações biométricas, enquanto outros documentos podem carecer de parâmetros de segurança padronizados. Além disso, a adoção da normativa da Organização de Aviação Civil Internacional (ICAO) para o design de passaportes tem avançado, mas nem sempre de forma homogénea.

Esta variedade obriga as empresas a contar com sistemas que reconheçam múltiplos formatos e que validem assinaturas digitais, hologramas ou selos oficiais.

Documentos-chave: Passaporte Interno, Passaporte Internacional, Carta de Condução e Autorização de Residência

• Passaporte Internacional: É o documento usado para viagens ao estrangeiro, frequentemente com chip NFC e distintos elementos de segurança, como páginas laminadas e bandas holográficas. A sua verificação exige leitores compatíveis. Existem três tipos diferentes de passaportes internacionais: ordinário, de serviço e diplomático, cada um direcionado a um público diferente.

• Carta de Condução: Embora a Rússia tenha introduzido medidas de autenticidade como selos holográficos, o formato tem variado nos últimos anos. Isto dificulta o desenvolvimento de soluções automatizadas.

• Autorização de Residência: Utilizada por residentes estrangeiros na Rússia, pode incluir dados biométricos e, em alguns casos, chips NFC. O seu controlo requer algoritmos específicos que reconheçam campos em cirílico e possíveis selos traduzidos.

Todas estas particularidades tornam a adaptação tecnológica indispensável. Um sistema capaz de ler e analisar múltiplas variantes linguísticas, verificar chips e detectar modificações digitais (fotos retocadas, manipulações de texto, etc.) é fundamental para uma verificação KYC bem-sucedida na Rússia.

Didit: Transformando a Verificação de Identidade e a Conformidade KYC e AML na Rússia

Num país onde os custos de implementação e conformidade normativa podem disparar e onde a pressão regulatória é crescente, a Didit ocupa um lugar único. Trata-se de a primeira e única solução capaz de oferecer um serviço de KYC gratuito e ilimitado no mercado, adaptado às peculiaridades da documentação russa e ao seu quadro legal.

Com a Didit, as instituições podem poupar até 90% nos custos de verificação e compliance, mantendo tempos de resposta de cerca de 30 segundos por validação.

Como Funciona a Tecnologia da Didit?

• Verificação de Documentos: O sistema baseia-se em algoritmos de Inteligência Artificial altamente treinados que verificam mais de 3.000 tipos de documentos provenientes de 220 países e territórios. Para a Rússia, isto significa reconhecer passaportes internos, internacionais, cartas de condução e autorizações de residência com as suas múltiplas variações.
• Reconhecimento Facial com Teste de Vida: Integra modelos de IA capazes de detectar se a pessoa que se submete à verificação é real, impedindo ataques com fotos impressas, vídeos manipulados ou deepfakes. Adapta-se a rostos russos e lida com alterações típicas de fraude com notável precisão.
• AML Screening (opcional): Por 0,30 USD por check, as empresas podem aceder a uma verificação em tempo real contra mais de 250 bases de dados internacionais. Desta forma, rastreiam listas de Pessoas Politicamente Expostas (PEPs), sanções, listas negras e possíveis conexões com crimes financeiros. Assim, cumprem leis como a Lei Federal 115-FZ e as suas emendas, evitando o risco de sanções onerosas.

A Didit permite configurar os parâmetros de validação à medida de cada instituição, o que se traduz num cumprimento normativo preciso. Esta flexibilidade é essencial face à variedade de cenários de verificação na Rússia: desde bancos tradicionais até plataformas de empréstimos online, cada uma com processos internos e segmentação de clientes específicos.

Quanto à segurança, a Didit possui certificações como ISO 27001 e cumpre regulamentos internacionais de proteção de dados (GDPR), bem como normas de assinatura eletrónica e transações digitais (eIDAS 2). Além disso, a informação é cifrada para evitar vazamentos, oferecendo padrões de integridade que correspondem às demandas mais restritivas a nível global.

Benefícios da Didit para as Empresas

Com a Didit, as empresas experimentam três melhorias principais:

• Redução de Custos: Os processos de verificação manual são automatizados, e a Didit não cobra pelo seu serviço de KYC (documentos e biometria), o que pode resultar numa poupança próxima aos 90% nos custos de conformidade.
• Velocidade de Resposta: Cada verificação leva em média 30 segundos, acelerando a admissão de novos clientes e impactando positivamente na satisfação e retenção.
• Maior Confiança Regulatória: Ao estar alinhada com exigências locais (Banco da Rússia, Rosfinmonitoring) e internacionais (GAFI-FATF), as empresas diminuem o seu risco de sanções e geram segurança nos seus próprios clientes.

Que Documentação Oficial a Didit Verifica na Rússia?

• Passaporte Interno
• Passaporte Internacional
• Carta de Condução
• Autorização de Residência

Graças a algoritmos de IA e ao reconhecimento biométrico avançado, a Didit extrai a informação relevante de cada documento, verifica a sua consistência e assegura que o indivíduo que o apresenta é realmente quem diz ser. Com esta cobertura, as empresas russas podem elevar os seus padrões de conformidade e, ao mesmo tempo, reduzir custos e tempos de processamento.

Em conclusão, o mercado russo apresenta desafios únicos em matéria de KYC, AML, Compliance e Verificação de Documentos. As normativas atuais, fundamentadas principalmente na Lei 115-FZ e nas suas emendas, exigem uma supervisão rigorosa e um sistema eficiente de validação de identidades.

No entanto, a Didit muda as regras do jogo ao oferecer um KYC gratuito e ilimitado, complementado com serviços de reconhecimento facial e a opção de AML Screening. Desta forma, qualquer instituição que opere na Rússia pode abordar com confiança os obstáculos regulatórios, mantendo a competitividade e um onboarding sem fricções que repercutem diretamente na satisfação do cliente.

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