Regulamentos KYC e AML em Espanha: tudo o que precisa de saber

Key Takeaways

Requisitos essenciais de KYC e AML em Espanha: verificação de identidade, avaliação de risco, monitorização de transações e conservação de registos.

Sanções por incumprimento da AML em Espanha: até 10.000.000 € para empresas e dirigentes, inabilitação e admoestação pública.

Dicas para implementar KYC e AML em Espanha: tecnologia avançada, automatização de processos, atualizações regulamentares e fornecedores de confiança.

Solução gratuita de verificação de identidade da Didit: KYC ilimitado com verificação de documentos, reconhecimento facial e AML Screening opcional em 30 segundos.

Sabia que o incumprimento dos regulamentos KYC e AML em Espanha pode custar à sua empresa até 10.000.000 € em multas? No mundo digital atual, em que a Inteligência Artificial Generativa (IAG), os bots e a fraude de identidade são comuns, implementar um processo robusto de verificação de identidade (KYC, Know Your Customer / Conheça o Seu Cliente) é uma necessidade fundamental para qualquer empresa que opere em Espanha. No entanto, para muitas organizações é difícil acompanhar todas as normas e manter-se atualizada.

Os regulamentos KYC em Espanha visam proteger os consumidores e garantir que as empresas lançam as bases para cumprir regras rigorosas que ajudam a prevenir o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo (AML). A seguir, detalhamos este enquadramento regulatório para que a sua empresa esteja em conformidade com estas obrigações cruciais.

Quer seja uma startup em crescimento ou um negócio estabelecido a entrar no mercado espanhol, este artigo explica como funcionam os regulamentos KYC e AML em Espanha, para que possa transformar este desafio numa vantagem competitiva.

O que são KYC e AML e porque são importantes em Espanha?

KYC é o processo de verificação da identidade de uma pessoa por parte da empresa. Permite saber, antes de iniciar uma relação comercial com o cliente, que ele é realmente quem diz ser. Além disso, é o ponto de partida para cumprir outras normas relacionadas com a prevenção do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo (AML). Em Espanha, o processo de verificação de identidade (KYC) é obrigatório para muitas empresas, especialmente no setor financeiro (fintechs, bancos, neobancos, etc.).

Assim, a verificação de identidade é importante sobretudo por dois motivos:

• Conformidade regulamentar: o KYC ajuda as empresas a cumprir as exigências de verificação de identidade e, posteriormente, as obrigações de prevenção do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo.
• Prevenção de fraude: acrescenta uma camada adicional de segurança às transações online.

Regulamentos KYC e AML em Espanha: o enquadramento legal

Os regulamentos KYC em Espanha têm em conta as seguintes leis e quadros regulamentares, nacionais e internacionais:

• Lei 10/2010, de 28 de abril, de prevenção do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo.
• Real Decreto 304/2014, que aprova o Regulamento da Lei 10/2010.
• Diretiva (UE) 2024/1640 do Parlamento Europeu e do Conselho, de 31 de maio de 2024, sobre os mecanismos a estabelecer pelos Estados-Membros para prevenir a utilização do sistema financeiro para branqueamento de capitais ou financiamento do terrorismo (AMLD6).
• Regulamento eIDAS (Regulamento (UE) 910/2014), que regula a identificação eletrónica e os serviços de confiança para transações digitais.

Requisitos-chave de verificação de identidade e anti-branqueamento (AML) em Espanha

Para cumprir o KYC em Espanha, as empresas devem autenticar a identidade do utilizador através de documentação oficial, como o documento nacional de identidade (DNI) ou o passaporte. Este é o primeiro passo fundamental do processo AML.

Além da verificação de identidade, no âmbito AML as empresas devem:

• Avaliar o risco do cliente para o classificar de acordo com o seu perfil.
• Monitorizar as transações para detetar atividades potencialmente suspeitas.
• Manter registos da documentação e das informações obtidas por pelo menos 10 anos.

É importante notar que as sanções por incumprimento das normas AML em Espanha são severas. Podem chegar a 10.000.000 € para a entidade obrigada, além de outras medidas como admoestação pública e revogação ou suspensão da autorização. Para os dirigentes, as coimas podem atingir até 10.000.000 €, inabilitação por 10 anos e admoestação pública.

4 dicas para implementar uma solução KYC e AML em Espanha

Precisa de implementar uma solução de verificação de identidade e anti-branqueamento em Espanha? Estas quatro recomendações ajudam a cumprir KYC e AML:

• Use tecnologia avançada: soluções com inteligência artificial (IA), biometria e algoritmos avançados tornam as verificações mais precisas, eficientes e seguras.
• Automatize processos: a automatização reduz quase a zero os erros humanos, melhora a eficiência e proporciona uma melhor experiência ao utilizador.
• Acompanhe os regulamentos e atualize processos: é essencial manter-se atualizado; as normas evoluem constantemente.
• Procure fornecedores de confiança: a externalização do KYC e AML reduz custos operacionais, otimiza processos e elimina preocupações com a conformidade.

Conclusão: uma regulamentação necessária contra a fraude

Os enquadramentos regulamentares de KYC e AML em Espanha são rigorosos, mas necessários. Ter um sistema sólido de verificação de identidade é o primeiro passo, pois lança as bases da conformidade, cria uma relação de confiança e fecha a porta à fraude.

Na Didit, compreendemos toda esta complexidade regulatória de KYC e AML e oferecemos soluções de ponta que permitem às organizações cumprir os requisitos legais de forma eficiente e segura. Para isso, disponibilizamos uma solução gratuita, ilimitada e permanente de verificação de identidade. Este serviço KYC gratuito inclui:

• Verificação de documentos, que permite extrair informação e assegurar a sua legitimidade.
• Reconhecimento facial, para garantir que a pessoa é realmente quem diz ser, sem deepfakes nem outros tipos de fraude.

Como complemento ao KYC gratuito, oferecemos um serviço opcional de AML Screening. Com ele, verificamos a identidade já validada em diferentes bases de dados públicas, privadas e internacionais para identificar Pessoas Politicamente Expostas (PEP), sanções ou outras questões relevantes para a prevenção do branqueamento.

E tudo isto, em cerca de 30 segundos, proporcionando a melhor experiência possível ao utilizador.

Quer saber mais sobre a nossa solução KYC gratuita e proteger a sua empresa em Espanha? Clique no banner abaixo e a nossa equipa esclarecerá todas as suas dúvidas!