Muhammad Shabbir Uddin Malick: "Equilibrar a Conformidade Regulatória e a Experiência do Cliente é Fundamental para Combater a Fraude"
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Muhammad Shabbir Uddin Malick é um especialista em conformidade regulatória, com uma vasta experiência na prevenção da lavagem de dinheiro (AML) e no combate à fraude, focando-se nos desafios específicos enfrentados pelas casas de câmbio. Como a principal força motriz por trás da estrutura de conformidade robusta da Meezan Exchange, ele combina visão estratégica e experiência prática para lidar com questões complexas, como fraude de identidade, regulamentação e experiência do cliente.
No seu papel, Malick liderou a implementação de medidas avançadas, incluindo a verificação biométrica e o monitoramento de transações em tempo real, para proteger contra fraudes e garantir o cumprimento das regulamentações nacionais e internacionais. Ele enfatiza que "equilibrar a conformidade regulatória com uma experiência de utilizador fluida não é apenas uma exigência legal, mas também um fator estratégico essencial para o sucesso a longo prazo" no setor financeiro.
Nesta entrevista, Malick oferece uma perspetiva clara sobre como a tecnologia, a cultura corporativa e estratégias inovadoras podem redefinir a prevenção da fraude e a conformidade AML no cenário dinâmico das casas de câmbio. A sua abordagem reflete um compromisso com a transparência, práticas éticas e a adaptação contínua às novas tendências e ameaças emergentes.
Pergunta: As casas de câmbio são um alvo mais atrativo para burlões do que outras indústrias?
Sim, os burlões podem visar casas de câmbio oferecendo taxas de câmbio muito atrativas para enganar os clientes durante as transações.
P: Que desafios específicos enfrenta uma casa de câmbio como a Meezan Exchange em comparação com um banco tradicional na prevenção da fraude e na conformidade AML?
Devido ao seu tamanho reduzido e a recursos limitados, muitas casas de câmbio não possuem sistemas de conformidade sofisticados nem equipas dedicadas à gestão de riscos. Além disso, o elevado volume de transações de baixo valor dificulta a monitorização eficaz de atividades suspeitas. No entanto, os avanços tecnológicos oferecem oportunidades para estas instituições melhorarem a deteção de fraudes e aumentarem a precisão operacional, fortalecendo a sua capacidade de gestão de riscos no futuro.
P: A fraude de identidade (roubo de identidade, uso de documentação falsa) está a aumentar. Como lidam com estes crimes? Qual é a vossa política quando surge um caso suspeito?
Para combater a fraude de identidade, implementámos políticas rigorosas que incluem verificação biométrica e a obrigatoriedade de apresentação do documento de identificação original em todas as transações. Esta abordagem multi-nível assegura uma verificação precisa da identidade dos clientes, reduzindo significativamente a possibilidade de fraude. Em casos suspeitos, escalamos o caso para uma investigação mais aprofundada, verificamos a documentação e, se necessário, reportamos às autoridades competentes.
P: As estratégias KYC (Know Your Customer) são uma peça-chave na prevenção da fraude. Que medidas específicas têm implementadas para verificar a identidade dos clientes e evitar fraudes?
Implementámos um processo rigoroso de KYC que inclui verificação biométrica, exigência de documentos de identidade originais e avaliações de risco com base nos padrões de transação. Além disso, monitorizamos as transações em tempo real para identificar atividades invulgares e reagir rapidamente a qualquer comportamento suspeito. Estas medidas aumentam a nossa capacidade de segurança e prevenção de fraudes.
P: Como verificam se um cliente consta em listas de sanções, PEPs (Pessoas Politicamente Expostas) ou outras listas de vigilância? O que fazem se houver uma correspondência?
Dispomos de um sistema de rastreio em tempo real para verificar os clientes em todas as listas relevantes, tanto locais como internacionais, assegurando atualizações regulares. Isto permite-nos identificar e mitigar riscos de forma eficaz. Se for identificada uma relação com um cliente existente ou potencial, tomamos de imediato as seguintes medidas:
- Bloqueio imediato de fundos ou ativos relacionados, sejam eles detidos total ou parcialmente, direta ou indiretamente;
- Congelamento de quaisquer ativos derivados dos bens bloqueados;
- Aplicação de sanções a fundos ou ativos pertencentes a indivíduos ou entidades que atuem em nome do cliente identificado ou sob sua direção.
P: Como garantem o cumprimento de todas as regulamentações nacionais e internacionais de prevenção da lavagem de dinheiro (AML)?
Para assegurar a conformidade com todas as regulamentações AML nacionais e internacionais, implementámos um programa abrangente de conformidade. Este programa inclui avaliações regulares de risco para identificar e mitigar ameaças associadas às nossas operações e exposição geográfica. Além disso, desenvolvemos políticas e procedimentos AML/CFT (Combate ao Financiamento do Terrorismo) que seguem as normas regulatórias e as melhores práticas do setor.
P: As regulamentações estão em constante mudança. Com que frequência revisitam os vossos processos para se manterem atualizados com as novas regras e ameaças?
Realizamos revisões completas dos nossos processos AML pelo menos uma vez por ano. No entanto, acompanhamos continuamente as mudanças regulamentares ao longo do ano, analisando atualizações de organismos reguladores, desenvolvimentos da indústria e novas ameaças emergentes.
P: A tecnologia desempenha um papel essencial na luta contra a fraude. Utilizam serviços externos de KYC e AML para garantir a conformidade regulatória?
Atualmente, não recorremos a serviços externos de KYC e AML. Em vez disso, desenvolvemos os nossos próprios sistemas e processos internos para garantir a conformidade regulatória.
P: Têm existido casos de fraude, como o do TD Bank no Canadá, onde alguns funcionários ajudaram criminosos. Qual a importância de uma cultura corporativa contra a fraude?
Priorizamos a criação de uma cultura corporativa forte contra a fraude, oferecendo formações regulares aos nossos funcionários. Estas formações incluem as tendências mais recentes em fraudes, os requisitos regulamentares e a importância da ética no local de trabalho. Além disso, deixamos claro que ações fraudulentas terão consequências severas, incluindo sanções disciplinares, despedimento e, se necessário, ação legal.
P: Falámos muito sobre regulamentação e processos. Mas qual é a importância de equilibrar a conformidade regulatória com uma experiência positiva para o cliente?
Equilibrar a conformidade regulatória com uma experiência fluida para o cliente é essencial para o sucesso a longo prazo. Procuramos integrar os processos de conformidade de forma intuitiva na jornada do cliente, garantindo que as verificações KYC e AML sejam rápidas e eficientes, sem comprometer os requisitos regulatórios.
P: Quais são as principais tendências ou mudanças regulatórias em KYC/AML que prevêem que terão impacto no setor de câmbio de moedas? Como se estão a preparar para elas?
As principais tendências futuras em KYC e AML incluem uma maior exigência de diligência reforçada para clientes de alto risco, regulamentações cada vez mais detalhadas sobre moedas digitais e um reforço das exigências de transparência na titularidade dos ativos. Para nos prepararmos, estamos a investir em tecnologias avançadas de conformidade, como monitorização de transações baseada em inteligência artificial, e a reforçar os nossos programas de formação. Além disso, mantemos um envolvimento ativo com entidades do setor para acompanhar as melhores práticas e evoluções regulatórias, garantindo uma rápida adaptação às mudanças e um cumprimento rigoroso das normas.
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Muhammad Shabbir Uddin Malick: "Equilibrar a Conformidade Regulatória e a Experiência do Cliente é Fundamental para Combater a Fraude"
