A PSD2 Exige Autenticação Forte do Cliente A PSD2 exige a Autenticação Forte do Cliente (SCA) para pagamentos eletrónicos, adicionando camadas de segurança para proteger utilizadores e instituições financeiras.

Maior Foco na Autenticação Multi-Fator As instituições financeiras devem implementar métodos de autenticação multi-fator, como biometria e palavras-passe únicas, para cumprir a PSD2.

Impacto na Experiência do Utilizador Equilibrar a segurança com uma experiência de utilizador perfeita é crucial; processos de autenticação excessivamente complexos podem levar à frustração e ao abandono por parte do cliente.

A Didit Simplifica a Conformidade com a PSD2 A Didit oferece uma plataforma modular de verificação de identidade nativa em IA, com soluções como Verificação de ID e Deteção de Liveness para ajudar as instituições financeiras a cumprir os requisitos da PSD2 de forma eficaz e eficiente.

Compreender a PSD2 e os Seus Requisitos Essenciais

A Diretiva Revista de Serviços de Pagamento (PSD2) é uma regulamentação europeia concebida para aumentar a segurança dos pagamentos online e promover a inovação no setor bancário. Um componente fundamental da PSD2 é o mandato para a Autenticação Forte do Cliente (SCA), que exige pelo menos dois fatores de autenticação independentes das seguintes categorias:

• Conhecimento: Algo que apenas o utilizador sabe (por exemplo, palavra-passe ou PIN).
• Posse: Algo que apenas o utilizador possui (por exemplo, um telemóvel ou token de hardware).
• Inerência: Algo que o utilizador é (por exemplo, dados biométricos como uma impressão digital ou reconhecimento facial).

Esta abordagem multicamadas visa reduzir a fraude e aumentar a segurança das transações eletrónicas. Por exemplo, um cliente que efetua uma compra online pode ser obrigado a introduzir uma palavra-passe (conhecimento) e confirmar a transação através de um código único enviado para o seu telemóvel (posse). As instituições financeiras devem adaptar os seus sistemas e processos para acomodar estes requisitos, garantindo a conformidade e salvaguardando os dados dos clientes.

O Impacto nos Processos de Verificação de Identidade

A PSD2 teve um impacto significativo nos processos de verificação de identidade para instituições financeiras. Os métodos tradicionais, como confiar apenas em nomes de utilizador e palavras-passe, já não são suficientes. As instituições devem agora implementar soluções mais robustas que incorporem a autenticação multi-fator. Isto inclui a utilização de biometria, palavras-passe únicas (OTP) e outras técnicas avançadas de verificação. A mudança para métodos de autenticação mais fortes levou a um aumento do investimento em tecnologias e infraestruturas de verificação de identidade.

As instituições financeiras estão também a explorar abordagens inovadoras para equilibrar a segurança com a experiência do utilizador. Por exemplo, a biometria comportamental, que analisa padrões na forma como os utilizadores interagem com os seus dispositivos, pode fornecer uma camada adicional de segurança sem adicionar atrito ao processo de autenticação. Ao monitorizar continuamente o comportamento do utilizador, as instituições podem detetar anomalias e prevenir atividades fraudulentas em tempo real.

Desafios na Implementação da Verificação de Identidade em Conformidade com a PSD2

A implementação da verificação de identidade em conformidade com a PSD2 apresenta vários desafios para as instituições financeiras. Um dos principais obstáculos é a necessidade de integrar novos métodos de autenticação nos sistemas existentes. Isto pode ser uma tarefa complexa e dispendiosa, exigindo um investimento significativo em tecnologia e infraestruturas. Além disso, as instituições devem garantir que os seus processos de verificação são fáceis de utilizar e não criam atrito desnecessário para os clientes. Procedimentos de autenticação excessivamente complexos ou demorados podem levar à frustração e ao abandono por parte do cliente.

Outro desafio é a necessidade de cumprir os regulamentos de privacidade de dados, como o RGPD, ao implementar métodos de autenticação mais fortes. As instituições financeiras devem garantir que estão a recolher e a processar os dados dos clientes de forma segura e transparente, e que obtiveram o consentimento necessário. Equilibrar a necessidade de maior segurança com a proteção da privacidade do cliente exige um planeamento e execução cuidadosos.

Exemplos Práticos de Implementação da PSD2

Várias instituições financeiras implementaram com sucesso a verificação de identidade em conformidade com a PSD2 utilizando uma variedade de métodos. Por exemplo, muitos bancos oferecem agora aplicações de banca móvel que incorporam autenticação biométrica, como leitura de impressões digitais ou reconhecimento facial. Os clientes podem utilizar estas aplicações para aceder de forma segura às suas contas e autorizar transações sem necessidade de palavras-passe ou PIN.

Outro exemplo é a utilização de palavras-passe únicas (OTP) enviadas por SMS ou e-mail. Quando um cliente tenta efetuar uma compra online, o comerciante envia uma OTP para o telemóvel ou endereço de e-mail registado do cliente. O cliente deve então introduzir a OTP no site do comerciante para concluir a transação. Isto adiciona uma camada extra de segurança, verificando que a pessoa que efetua a compra é o titular legítimo da conta.

Adicionalmente, algumas instituições estão a utilizar a autenticação baseada no risco, que analisa vários fatores, como a localização, o dispositivo e o histórico de transações do cliente, para determinar o nível de autenticação necessário. Se a transação for considerada de baixo risco, o cliente pode apenas necessitar de introduzir uma palavra-passe. No entanto, se a transação for considerada de alto risco, o cliente pode ser obrigado a fornecer fatores de autenticação adicionais, como dados biométricos ou uma OTP.

Como a Didit Ajuda

A Didit oferece um conjunto abrangente de soluções de verificação de identidade concebidas para ajudar as instituições financeiras a cumprir os requisitos da PSD2 e a aumentar a segurança. A nossa plataforma modular, nativa em IA, fornece uma gama de métodos de verificação, incluindo Verificação de ID (OCR, MRZ, códigos de barras), deteção de Liveness passiva e ativa e Verificação de Telemóvel e E-mail, permitindo que as instituições adaptem os seus processos de autenticação a casos de utilização e perfis de risco específicos.

As capacidades de Verificação de ID da Didit permitem que as instituições financeiras verifiquem de forma rápida e precisa a autenticidade de IDs emitidos pelo governo, como passaportes e cartas de condução. Isto ajuda a prevenir a fraude de identidade e garante que apenas clientes legítimos têm acesso a serviços financeiros. A nossa tecnologia de Deteção de Liveness adiciona uma camada extra de segurança ao verificar se a pessoa que está a tentar autenticar é um ser humano real e vivo, prevenindo ataques de spoofing e deepfakes.

Além disso, as soluções de Triagem e Monitorização AML da Didit ajudam as instituições financeiras a cumprir os regulamentos de combate ao branqueamento de capitais e a prevenir crimes financeiros. Ao analisar transações e clientes em relação a listas de vigilância e listas de sanções globais, podemos identificar e mitigar potenciais riscos antes que se materializem.

A oferta Free Core KYC da Didit permite que as empresas comecem a verificar identidades sem custos iniciais, tornando mais fácil do que nunca a implementação de processos robustos de verificação de identidade. A nossa arquitetura modular garante uma integração perfeita com os sistemas existentes, enquanto a nossa tecnologia nativa em IA oferece precisão e eficiência superiores.

Pronto para Começar?

Pronto para ver a Didit em ação? Obtenha uma demonstração gratuita hoje mesmo.

Comece a verificar identidades gratuitamente com o nível gratuito da Didit.