Key takeaways
Проверка документов — первая линия защиты от мошенничества и отмывания денег.
Технологии, такие как OCR, антифрод на базе ИИ и биометрия, ускоряют процесс проверки и снижают операционные расходы.
Соблюдение стандартов KYC/AML помогает избежать многомиллионных штрафов и сохранить репутацию.
Существуют бесплатные тарифные планы, например, от Didit, позволяющие внедрить полноценную систему проверки без перерасхода бюджета.
Проверка документов — самый простой способ подтвердить личность любого человека. Независимо от того, происходит ли проверка лично или дистанционно, этот ключевой процесс позволяет организациям и учреждениям обеспечить безопасный доступ к услугам и продуктам. Однако, онлайн-проверка может сопровождаться определёнными трудностями, поэтому технологии становятся незаменимыми союзниками для подтверждения подлинности представленных данных.
Та же технология, которую мы используем для построения доверительных отношений с клиентами, может обернуться угрозой, если попадёт в руки преступников. Инструменты для изменения, редактирования или создания удостоверений личности с помощью искусственного интеллекта становятся всё доступнее, и каждая организация должна быть готова противостоять таким вызовам. Фактически, согласно последним исследованиям, почти 60% организаций сталкивались с мошенничеством, связанным с документами.
Это поднимает вопрос: зачем законному пользователю использовать поддельные документы, если у него нет дурных намерений? Возможно, ответ кроется в самом вопросе. Именно поэтому надёжная проверка удостоверений личности является ключом к соблюдению норм KYC (знай своего клиента) и AML (борьба с отмыванием денег). И, поверьте, можно обеспечить соответствие нормативам, не тратя при этом баснословные суммы на комплаенс.
Если вас интересует, как работает проверка документов, продолжайте читать. Мы расскажем, почему этот процесс так важен, какие технологии помогут снизить расходы и риски, а также как Didit, благодаря своему бесплатному и неограниченному тарифу KYC, может стать масштабируемым и экономичным решением для любой организации, независимо от её размеров или сферы деятельности.
Что такое проверка удостоверений личности?
Проверка документов — это первый этап любой программы идентификации личности. Прежде чем начать деловое сотрудничество, организациям необходимо убедиться, что человек, пытающийся получить доступ к продукту или услуге, действительно является тем, за кого себя выдаёт. Для этого процесс дополняется такими методами, как распознавание лиц и проверка живости.
В некоторых отраслях, например, при продаже табачных изделий или алкоголя, а также на платформах для взрослых, требуется, чтобы клиенты соответствовали определённым требованиям — совершеннолетие (обычно от 18 или 21 года в зависимости от законодательства).
Как происходит проверка документов?
Проверка удостоверений личности основывается на трёх основных этапах: сбор (захват данных), извлечение и проверка. При правильно налаженном процессе весь цикл занимает всего несколько секунд.
- Сбор (захват данных). На этом этапе пользователь предоставляет документ для проверки. Раньше клиентам приходилось отправлять фотографию, но опыт показал, что намного безопаснее осуществлять захват изображения в реальном времени (например, через приложение или камеру), что исключает загрузку заранее изменённых файлов.
- Извлечение. Системы OCR (Optical Character Recognition – оптическое распознавание символов) анализируют документ и извлекают ключевые данные, такие как имя, дата рождения, идентификационный номер или адрес, что позволяет минимизировать ошибки.
- Проверка. На этом этапе осуществляется подтверждение подлинности информации. С помощью моделей ИИ документ анализируется, сверяется с базами данных, а также проверяются такие детали, как голограммы или водяные знаки, что помогает выявить изменения или признаки подделки.
Рекомендуемая статья: Узнайте подробнее о процессе проверки удостоверений личности.
Какие этапы следуют после проверки документов?
Проверка документов — первый шаг в любой программе идентификации, но не единственный.
- Распознавание лиц и проверка живости: С помощью биометрии и технологий проверки живости подтверждается, что человек действительно присутствует, что позволяет избежать использования deepfake или поддельного видео.
- Проверка AML: Сопоставление данных пользователя с санкционными списками, списками для мониторинга или списками политически значимых лиц (PEPs) помогает избежать сотрудничества с лицами, представляющими риск или имеющими юридическую историю.
Ключевые технологии проверки документов
OCR (Оптическое распознавание символов)
OCR позволяет автоматически извлекать данные из документов и преобразовывать их в цифровой текст, что ускоряет сбор информации и снижает вероятность ошибок.
NFC (Бесконтактная связь)
Проверка документов с использованием NFC (технология ближней связи) становится всё популярнее, поскольку практически исключает мошенничество с документами. Всё больше документов оснащаются чипами, которые обеспечивают безопасность содержащейся информации.
Биометрия, распознавание лиц и проверка живости
Физические характеристики, такие как лицо, сравниваются с изображением, представленным в документе. Технология проверки живости гарантирует, что пользователь действительно присутствует в момент проверки.
Антифрод на базе ИИ
Искусственный интеллект стал ключевым инструментом в борьбе с мошенничеством. Именно поэтому многие решения, включая Didit, используют специализированные модели, способные противостоять современным методам подделки документов и deepfake.
Цифровые кошельки для удостоверений: будущее проверки
Цифровые кошельки для удостоверений — это технологическая эволюция традиционных кошельков, позволяющая подтверждать личность и хранить проверенные данные для повторного использования в любых сервисах. Одним из самых популярных решений является приложение Didit App, которое уже скачали более 70 000 пользователей на iOS и Android.
Почему проверка документов так важна?
Проверка удостоверений личности — первая линия защиты любой организации от мошенничества. Доступ в ваш бизнес лиц с поддельными документами может привести к следующим последствиям:
- Незаконные транзакции и отмывание денег: Мошенники ищут лазейки с минимальным контролем для отмывания денег или финансирования незаконной деятельности.
- Штрафы и санкции: В регулируемых секторах, таких как банковское дело, финтех или игровой бизнес, власти требуют строгого соблюдения процедур KYC и AML. Недостаточный контроль может привести к многомиллионным штрафам и даже к отзыву лицензии.
- Репутационные риски: Одна случайная подделка может серьёзно подорвать репутацию бренда и отпугнуть настоящих клиентов, особенно в эпоху социальных сетей.
- Экономические потери: Мошенничество и фиктивные аккаунты увеличивают затраты на поддержку, урегулирование претензий и возвраты, что негативно сказывается на прибыли.
Реальный пример: В 2023 году Управление финансового надзора Великобритании (FCA) наложило штраф в размере 29 миллионов фунтов стерлингов на Starlink Bank за недостаточный контроль процедур KYC и AML. Прочитать новость можно здесь (статья на английском).
Таким образом, проверка документов становится краеугольным камнем безопасности любого бизнеса. Правильно налаженный процесс, дополненный распознаванием лиц, проверкой живости и AML-контролем, гарантирует, что к вашим продуктам и услугам получат доступ только законные пользователи.
Как не разорить бюджет в процессе
Ручные методы (100% проверка сотрудниками, постоянные электронные письма и т.д.) требуют много времени и стоят дорого. В отличие от них, автоматизированные решения на базе OCR, ИИ и биометрии ускоряют процесс проверки и уменьшают необходимость в большом штате, контролирующем каждую регистрацию, что позволяет экономить ресурсы.
На рынке представлено множество конкурентных решений, в том числе бесплатные тарифы для проверки личности. Например, Didit предлагает бесплатный и неограниченный тариф на проверку личности, объединяющий проверку документов, распознавание лиц и возможность повторного использования KYC, наряду с другими функциями.
Благодаря этому уникальному предложению от Didit, такие компании, как GBTC Finance смогли сократить расходы на комплаенс до 90%, а Bondex полностью сократили затраты на проверку, экономя до 60 000 долларов в год.
Начните защищать свой бизнес уже сегодня
Как мы убедились, внедрение проверки документов не обязательно должно быть дорогостоящим. Благодаря таким решениям, как наш бесплатный и неограниченный тариф KYC, вы сможете сделать первый шаг к установлению доверительных отношений с клиентами и соблюдению норм по борьбе с отмыванием денег — и всё это без лишних затрат.
Готовы попробовать? Нажмите на баннер ниже и начните защищать свой бизнес уже сегодня с нашим бесплатным тарифом KYC.
