Перейти к основному содержимому
Didit привлёк $7,5 млн на инфраструктуру для идентификации и борьбы с мошенничеством
Didit
В блог
Блог · 31 октября 2026 г.

Требования FINTRAC к KYC для MSB: криптовалютные и платежные компании (2026)

Правила FINTRAC для MSB в сфере криптовалют, стейблкоинов и платежей в Канаде: регистрация, порог KYC CAD 1,000, отчеты о виртуальной валюте от CAD 10,000, travel rule, RPAA, штрафы и процесс онбординга.

Автор: DiditОбновлено
msb-crypto-kyc-canada-cover.png

Коротко

Компания, которая обменивает или переводит виртуальную валюту, осуществляет денежные переводы или оказывает платежные услуги в Канаде, обычно является предприятием денежных услуг (MSB). Она должна зарегистрироваться в FINTRAC (Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada, Центр анализа финансовых операций и отчетности Канады) до начала работы.[1][2] Она должна проверять личность клиента при любом переводе или обмене виртуальной валюты на сумму CAD 1,000 или более. Она также должна сообщать о получении виртуальной валюты на сумму CAD 10,000 или более, единовременно или в течение 24 часов подряд.[3][5]

  • Максимальные штрафы FINTRAC за нарушения после 26 марта 2026 могут быть до 40 раз выше прежних лимитов (Bill C-12).[14]
  • Платежные провайдеры в сфере действия RPAA уже подотчетны Bank of Canada. Эмитенты стейблкоинов станут подотчетны ему, когда вступит в силу Stablecoin Act.[25][22]

Последняя проверка: 31 октября 2026 · Не является юридической консультацией

Правила FINTRAC для MSB определяют, может ли криптобиржа, стартап на стейблкоинах или платежная компания обслуживать людей в Канаде. Сначала регистрация, затем идентификация клиента (KYC) при фиксированных порогах в CAD, отчеты, правило передачи информации (travel rule) и постоянный мониторинг в соответствии с Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (Закон о доходах от преступной деятельности (отмывании денег) и финансировании терроризма, PCMLTFA).[1][3]

Это руководство основано на официальных страницах FINTRAC, Bank of Canada и Department of Finance по состоянию на 31 октября 2026. В конце приведены схема онбординга и чек-лист. О самих методах проверки личности читайте наше основное руководство Проверка личности по требованиям FINTRAC в 2026 году.

Онбординг для Канады

Didit проводит проверку документов с проверкой живого присутствия (liveness) и сравнением лиц, скрининг по противодействию отмыванию денег (AML) в рамках той же сессии верификации, а также мониторинг транзакций со скринингом криптокошельков. Начните бесплатно или свяжитесь с нами, чтобы обсудить запуск в Канаде.

Требования FINTRAC к KYC для MSB: кратко

ВопросКраткий ответ
Кто является MSBКомпании, которые, среди прочего, работают с виртуальной валютой, осуществляют денежные переводы или операции с иностранной валютой, включая провайдеров платежных услуг[1]
РегистрацияВ FINTRAC до начала работы, даже если у вас есть лицензия провинции или территории; без сбора[1]
Порог KYC, виртуальная валютаПеревод или обмен на сумму CAD 1,000 или более, в момент совершения операции[3]
Отчет о крупной операции с виртуальной валютойПолучение CAD 10,000 или более, единовременно или в течение 24 часов подряд; подача в течение 5 рабочих дней[5]
Правило передачи информации (travel rule)Имя, адрес и номер счета или референсный номер (при наличии) отправителя и бенефициара при переводах виртуальной валюты; руководство действует с 1 июня 2021[6]
ШтрафыДо 40 раз выше прежних лимитов за нарушения после 26 марта 2026[14]

Регистрация MSB в FINTRAC: кто обязан регистрироваться

FINTRAC считает операции с виртуальной валютой услугой MSB. Они "включают как услуги обмена виртуальной валюты, так и услуги перевода виртуальной валюты".[1] Под требования подпадают и некоторые платежные компании: по словам FINTRAC, провайдеры "услуг оплаты счетов или услуг оплаты товаров и услуг занимаются денежными переводами или операциями с виртуальной валютой".[1]

Компания без места ведения деятельности в Канаде является иностранным MSB, если она оказывает услугу MSB, ориентирует эту услугу на лиц или организации в Канаде и оказывает ее клиентам в Канаде.[1] Для направленности услуг достаточно одного признака: маркетинг, нацеленный на людей в Канаде, домен ".ca" или размещение в канадском бизнес-каталоге.[1]

1Определите свои услуги

Виртуальная валюта, денежные переводы, иностранная валюта, оплата счетов.[1]

У вас есть место ведения деятельности в Канаде

Да

Зарегистрируйтесь как MSB

До начала деятельности.[2]

Нет

Проверьте критерии FMSB

Вы ориентируетесь на Канаду и обслуживаете клиентов в Канаде: зарегистрируйтесь как иностранный MSB (FMSB).[1][2]

2Постройте программу комплаенса

Комплаенс-офицер, политики, оценка рисков, обучение, проверка раз в два года.[12]

3Проверьте другие режимы

Лицензия Квебека, Retail Payment Activities Act (RPAA), правила рынка ценных бумаг.[25][28]

Упрощено по руководству FINTRAC для MSB.

К заявлению нужны справки об отсутствии судимости на указанных лиц, выданные не ранее чем за 6 месяцев до подачи.[2] Деятельность без регистрации «может повлечь административные денежные штрафы или уголовное преследование».[2] Правила, действующие с 1 октября 2025, усилили режим регистрации.[13] В 2025-26 FINTRAC отозвал регистрацию у 82 MSB против 12 годом ранее за неответы на запросы о разъяснениях или требования о предоставлении информации.[21] По словам FINTRAC, эта информация, включая адреса криптокошельков, критически важна для его надзорной работы.[21]

FINTRAC регистрирует MSB, но не лицензирует их. В Квебеке иначе: Revenu Québec выдаёт лицензии, которые MSB «нужны для ведения деятельности», по провинциальному Money-Services Businesses Act.[28] Уточните у юриста, нужна ли она и вам.

Хронология: даты, определившие KYC для MSB и криптобизнеса

  1. 1 июня 2021Правило передачи информации (travel rule)Вступило в силу руководство по EFT и переводам виртуальной валюты.[6]
  2. 8 сентября 2025Обязанности по RPAAВступили в силу требования по управлению рисками и защите средств клиентов.[25]
  3. 1 октября 2025РегистрацияУсиленный режим регистрации MSB.[13]
  4. 26 марта 2026C-12, Stablecoin ActНовый режим штрафов; принят Stablecoin Act.[15][23]
  5. 2027 (ожидается)СтейблкоиныМинфин ожидает вступления режима в силу.[22]

Когда MSB обязан проверять личность: пороги CAD 1,000 и CAD 10,000

Суммы указаны в канадских долларах и определяются «на момент совершения операции»; порог CAD 10,000 при получении средств также подчиняется правилу 24 часов.[3] Для виртуальной валюты: «Вы обязаны проверить личность каждого лица, которое просит вас обменять виртуальную валюту на денежные средства, денежные средства на виртуальную валюту или одну виртуальную валюту на другую, на сумму, эквивалентную $1,000 или более, на момент совершения операции».[3]

ОперацияПроверка личности отКого проверять
Перевод виртуальной валютыCAD 1,000 или более[3]Лицо, которое запрашивает операцию
Обмен виртуальной валюты (на денежные средства, за денежные средства, на другую виртуальную валюту)CAD 1,000 или более[3]Лицо, которое запрашивает операцию
Перевод виртуальной валюты бенефициаруCAD 1,000 или более[3]Бенефициар
Инициирование электронного перевода средствCAD 1,000 или более[3]Лицо, которое его запрашивает
Обмен иностранной валютыCAD 3,000 или более[3]Лицо, которое его проводит
Получение виртуальной валютыCAD 10,000 или более[3]Лицо или организация, от которых она поступает
Договор об оказании услуг с организацией по обмену или переводу виртуальной валюты30 дней после создания информационной записи[3]Корпорация или организация

Когда MSB во второй раз должна проверить личность одного и того же клиента или когда она подписывает договор об оказании услуг с организацией в Канаде, она вступает в деловые отношения.[1] Деловые отношения требуют постоянного мониторинга. Для записей о транзакциях и для проверок PEP по транзакциям действуют отдельные пороги.[8][10][7]

Как удаленно проверить личность физического лица

Если клиент не присутствует лично, можно использовать метод проверки по государственному удостоверению личности с фотографией, если у вас есть «процесс аутентификации» документа.[4] Приведенный пример состоит из двух частей. Сначала технология проверяет защитные элементы документа, такие как голограммы, штрихкоды и встроенные электронные чипы. Затем селфи сверяется с помощью распознавания лиц, плюс сверяется имя.[4]

Раздел 2.1FINTRAC, Methods to verify the identity of persons and entities

«Недостаточно только видеть человека и его государственное удостоверение личности с фотографией по видеосвязи или через другое виртуальное приложение».

Источник: FINTRAC, Methods to verify the identity of persons and entities[4]

Альтернативы: метод кредитной истории и метод двух источников (dual-process). Агент или доверенное лицо может проверять личность за вас по письменному соглашению, подписанному заранее. Ответственность остается на вас.[4] Руководство по проверке личности по правилам FINTRAC разбирает все пять методов в виде дерева решений.

Отчеты о крупных транзакциях с виртуальной валютой и правило 24 часов

MSB, которая получает виртуальную валюту на сумму CAD 10,000 или более в одной транзакции, должна подать отчет о крупной транзакции с виртуальной валютой (LVCTR) «в течение 5 рабочих дней после дня получения суммы».[5] Правило 24 часов суммирует две или более суммы, которые в совокупности составляют CAD 10,000 или более в течение непрерывного 24-часового периода, если вам известно, что они поступают от одного и того же лица или организации, совершаются от имени одного и того же лица или организации или предназначены одному и тому же бенефициару.[5]

Пример

Клиент отправляет вам CAD 6,000, а затем CAD 5,000 в биткоинах в течение 24 часов, и вам известно, что обе суммы поступают от одного и того же лица. Вместе они достигают CAD 10,000, поэтому вы должны проверить личность клиента и подать отчет: FINTRAC указывает, что обязанность идентификации при CAD 10,000, как и отчет, подпадает под правило 24 часов. Для обязанностей с порогом CAD 1,000 такой пометки нет.[3][5]

Поскольку «Bank of Canada не публикует обменные курсы для виртуальной валюты», вы используете обменный курс, который устанавливаете в обычной деятельности, а ваши комплаенс-политики должны описывать, как вы его устанавливаете.[5] Ведите запись по каждой крупной транзакции с виртуальной валютой и по переводам виртуальной валюты на сумму CAD 1,000 или более, а копию каждого отчета храните не менее 5 лет.[10]

Правило передачи информации (travel rule) для переводов виртуальной валюты

Руководство FINTRAC по правилу передачи информации (travel rule) вступило в силу 1 июня 2021.[6] MSB и FMSB «должны включать информацию по правилу передачи информации при отправке переводов виртуальной валюты», а также должны принимать разумные меры, чтобы эта информация была включена, когда они получают переводы виртуальной валюты, по которым требуется запись.[6] Эта информация включает имя, адрес и номер счета или другой референсный номер (если есть) отправителя и бенефициара.[6]

Клиент Ваша платформа Принимающий провайдер Бенефициар
1Запрашивает перевод

Верификация клиента от CAD 1,000

2Данные отправителя и бенефициара
3Виртуальная валюта отправлена
4Зачисляет средства бенефициару
5Запрос недостающих данных

Разрешить, приостановить или отклонить согласно политике

Упрощённо. Получающая сторона должна принять разумные меры для получения недостающих данных.[6]

Если после принятия разумных мер информация по-прежнему отсутствует, ваши письменные политики, основанные на оценке риска, «должны определять, при каких обстоятельствах вы разрешаете, приостанавливаете или отклоняете операцию, и описывать последующие меры, которые вы примете».[6]

PEP, бенефициарные владельцы и постоянный мониторинг

MSB должны принимать разумные меры, чтобы определить, является ли лицо, с которым они вступают в деловые отношения, публичным должностным лицом (PEP), руководителем международной организации (HIO), членом семьи одного из этих лиц или близким партнёром иностранного PEP. Эту проверку нужно периодически повторять и проводить снова при выявлении значимого факта.[7] Для PEP или HIO руководство отводит 30 дней с момента установления отношений или выявления факта на принятие разумных мер по установлению источника благосостояния, если применимо.[7]

Операция MSBОпределить статус PEPПорог
Инициирование международного электронного перевода средствИнициатор запросаCAD 100,000 или более[7]
Перевод виртуальной валютыИнициатор запросаCAD 100,000 или более[7]
Окончательное получение международного электронного перевода средствБенефициарCAD 100,000 или более[7]
Получение виртуальной валюты для перевода бенефициаруБенефициарCAD 100,000 или более[7]

Когда MSB инициирует или передаёт перевод на сумму CAD 100,000 или более для иностранного PEP, члена его семьи или близкого партнёра, она обязана принять разумные меры, чтобы установить источник средств или виртуальной валюты и источник благосостояния этого лица, а сотрудник высшего руководства обязан проверить операцию.[7] Для клиентов-организаций бенефициарными владельцами считаются лица, в собственности или под контролем которых находится 25% или более. Собранные сведения нужно подтвердить разумными мерами, которые «не могут совпадать с мерами, использованными для получения информации».[9]

Постоянный мониторинг должен выявлять подозрительные операции, поддерживать актуальность сведений о клиентах и бенефициарных владельцах и обеспечивать переоценку риска.[8] Для сообщения о подозрительной операции (STR) денежного порога нет. Оно направляется в FINTRAC «в кратчайший практически возможный срок» после появления разумных оснований для подозрения, в том числе в отношении попыток транзакций.[11][21]

Стейблкоины: Stablecoin Act и регуляторы рынка ценных бумаг

Stablecoin Act был принят в составе Budget 2025 Implementation Act, No. 1, который получил королевскую санкцию 26 марта 2026 года.[13][23] Его положения вступают в силу «в день или дни, которые будут установлены указом генерал-губернатора в совете». Department of Finance ожидает, что регуляторная работа займёт от 12 до 18 месяцев начиная с начала 2026 года, а режим «вступит в силу в 2027 году».[23][22]

ТемаСтатус на 31 октября 2026
На кого распространяетсяОтечественные и иностранные эмитенты, которые предлагают канадцам стейблкоины, обеспеченные фиатной валютой; только эмитенты, не являющиеся финансовыми учреждениями[22]
Надзорный органBank of Canada, с публичным реестром эмитентов[22][13]
Резервы и погашениеВысоколиквидные активы в соотношении 1:1 в валюте привязки; политика погашения по номиналу[22]
ДоходностьЭмитентам запрещено предлагать проценты или доходность[22]
ПОД/ФТЭмитенты обязаны зарегистрироваться в FINTRAC как MSB, работающие с виртуальной валютой, после того как это требование введут в действие подзаконные акты[13]
Платежи в стейблкоинеНадзор по RPAA за платежными провайдерами после того, как этот стейблкоин будет определен подзаконным актом[22]

Торговые платформы уже подчиняются провинциальному законодательству о ценных бумагах. В CSA Staff Notice 21-333 Canadian Securities Administrators (CSA) установили условия для криптоактивов, привязанных к стоимости (value-referenced crypto assets, VRCA). После 31 декабря 2024 зарегистрированные платформы, а также платформы, давшие обязательство до регистрации (pre-registration undertaking, PRU), «могут предлагать только VRCA, которые соответствуют условиям их регистрации и решений об освобождении от требований либо их PRU».[24] Более свежие изменения уточняйте у своего регулятора по ценным бумагам.

Обратите внимание

Stablecoin Act принят, но не вступил в силу. Правила FINTRAC для MSB, работающих с виртуальной валютой, действуют уже сейчас.[13][22]

Платежные провайдеры: регистрация по RPAA и защита средств клиентов под надзором Bank of Canada

RPAA является отдельным режимом, которым управляет Bank of Canada. Он распространяется на поставщиков платежных услуг (PSP), выполняющих платежные функции при электронных переводах средств в канадской или иностранной валюте, «за исключением цифровых валют», включая иностранных PSP, которые обслуживают конечных пользователей в Канаде и направляют на них свою деятельность.[25]

FINTRAC (PCMLTFA)

Отмывание денег и финансирование терроризма

  • Регистрация в качестве MSB или FMSB до начала деятельности[2]
  • KYC, хранение записей, отчетность, правило передачи информации (travel rule)[3][6]
  • Штрафы до 40-кратного размера прежних лимитов после 26 марта 2026[14]

Охватывает виртуальную валюту и фиат

Bank of Canada (RPAA)

Операционный риск и средства конечных пользователей

  • Регистрация PSP, годовой отчет до 31 марта[25][26]
  • Системы управления рисками и защиты средств с 8 сентября 2025[25]
  • Средства в доверительном управлении либо обособлены со страхованием или гарантией[25]

Переводы фиатных средств, а не цифровых валют

Проверьте оба режима: регистрация в FINTRAC зависит от ваших услуг MSB, регистрация по RPAA зависит от вашей платежной деятельности и исключений из нее.

Деятельность без поданной заявки может нарушать раздел 104 RPAA, что Банк называет «серьезным нарушением». Банк также может отказать в регистрации или отозвать ее на основании информации от FINTRAC.[25]

Открытый банкинг еще не запущен. Consumer-Driven Banking Act получил королевскую санкцию в марте 2026 года. Подзаконные акты, «необходимые для вступления Закона в силу», были предложены 27 июня 2026 года, и PSP, зарегистрированные по RPAA, смогут присоединиться добровольно.[27] В изученных нами источниках дата запуска не указана.

Что FINTRAC выявил в делах о штрафах против криптовалютных и платежных компаний

FINTRAC публикует уведомления о наложенных административных денежных штрафах. Ниже уведомления названы так, как их опубликовал FINTRAC. Часть из них обжалуется.

Лицо (как опубликовано)ШтрафДатаЧто выявил FINTRACСтатус
Xeltox Enterprises Ltd. (Cryptomus), MSBCAD 176,960,19016 октября 20251,068 неподанных сообщений о подозрительных операциях, 1,518 незаявленных крупных поступлений виртуальной валюты, нарушение распоряжения министра, отсутствие оценки рисков[16]Обжалуется[16]
Peken Global Limited (KuCoin), FMSBCAD 19,552,00028 июля 2025Не зарегистрировалась; 2,952 незаявленных крупных поступления виртуальной валюты; 33 неподанных сообщения о подозрительных операциях[17]Обжалуется[17]
Binance Holdings Limited, FMSBCAD 6,002,0007 мая 2024Не зарегистрировалась; 5,902 незаявленных крупных поступления виртуальной валюты[18]Обжалуется[18]
13010431 Canada Inc. (Necosmart), MSBCAD 693,742.5027 марта 2026Неподанные сообщения о подозрительных операциях; политики не адаптированы к бизнесу; усиленная проверка описана на бумаге, но не проводилась[20]Наложен[20]
MP Technology Services Ltd., FMSBCAD 536,853.3520 ноября 2025Нет STR по отклонённым рискованным попыткам; политики не адаптированы к канадскому праву[19]Обжалован[19]

Повторяются три урока. FINTRAC установил, что Peken Global Limited отвечала критериям FMSB, несмотря на её заявление об обратном; компания подала апелляцию.[17] Отклонение рискованной транзакции не завершает работу. MP Technology Services отклонила большую часть из 261 попытки транзакций, потому что мониторинг транзакций пометил адреса кошельков, но «по попыткам транзакций не было подано ни одного сообщения о подозрительной транзакции».[19] И письменные меры контроля должны работать на практике. В Necosmart подтверждение адреса за последние три месяца «не нашло отражения при проверке клиентских досье», а задокументированные проверки криптокошельков «на практике не проводились».[20]

В 2025-26 FINTRAC наложил на девять MSB штрафы на сумму более CAD 198 million.[21] Законопроект C-12, получивший королевскую санкцию 26 марта 2026, повышает максимальные штрафы «до 40 раз по сравнению с текущими лимитами» за нарушения после этой даты, добавляет платёжеспособность как фактор, делает соглашения о соблюдении требований обязательными для установленных нарушений и вводит предписания о соблюдении требований.[15][14] Он также требует, чтобы программы комплаенса были «разумно выстроены, основаны на оценке рисков и эффективны».[13]

Процесс онбординга для стартапа в сфере стейблкоинов, криптовалют или платежей

Процесс ниже исходит из того, что вы проверяете каждого клиента при регистрации, а не ждёте порога CAD 1,000.

1Соберите имя, адрес, дату рождения, род занятий

Поля, которые нужны для ваших записей и отчётов.[10]

2Проверка документа, проверка живого присутствия и сравнение лица

Подтвердите подлинность удостоверения с фотографией, затем сопоставьте его с живым человеком и именем.[4]

Метод проверки по документу подходит для этого клиента

Да

Сохраните доказательства

Тип документа, номер, орган выдачи, срок действия, дата проверки.[4]

Нет

Используйте другой метод

Кредитная история или двойной метод, согласно вашей политике.[4]

3Проверьте по санкционным спискам, спискам PEP и стоп-листам

При установлении отношений, периодически и при появлении новых фактов; фиксируйте результат.[7]

4Мониторинг транзакций и кошельков

Отмечайте суммы за 24 часа, пробелы в соблюдении правила передачи информации (travel rule) и рискованные адреса.[5][6]

5Эскалация, решение, отчётность

Ваша команда подаёт LVCTR по соответствующим поступлениям и STR по подозрительным завершённым транзакциям или попыткам транзакций.[5][11][19]

Обязательства с точки зрения продукта. Детали определяет ваша оценка рисков.

Постройте процесс с Didit

Didit проводит проверку удостоверения личности и AML-скрининг как шаги одной сессии верификации с историей аудита и объединяет оповещения мониторинга в кейсы с аудиторским следом. Посмотрите мониторинг транзакций или свяжитесь с нами, чтобы обсудить ваш процесс для Канады.

Для клиентов-юридических лиц добавьте проверку компании: запись в реестре, директора и владельцы с долей 25% или более, подтверждённые отдельным способом.[9] Для клиентов с тонкой кредитной историей см. наше руководство по проверке без документов в Канаде. Селфи, собранные в Квебеке, влекут дополнительные обязанности, о них в статье Quebec Law 25 и биометрия; для продуктов с возрастными ограничениями см. проверку возраста в Канаде.

Чек-лист на этот месяц

  • Сопоставьте каждую оказываемую вами услугу со списком услуг MSB от FINTRAC, включая платёжные услуги и услуги по оплате счетов.[1]
  • Проверьте вашу регистрацию в FINTRAC и срок её действия: регистрация действует два года.[45]
  • Проверьте агрегирование за 24 часа по кошелькам и счетам для одного и того же исполнителя операции, третьего лица или бенефициара.[5]
  • Установите политику применения правила передачи информации (travel rule): разрешить, приостановить или отклонить.[6]
  • Проводите определение статуса PEP при каждом новом деловом отношении, периодически и при появлении новых фактов.[7]
  • Направляйте каждую отклонённую рискованную попытку на рассмотрение на предмет STR.[11][19]
  • Сравните вашу политику усиленной проверки с тем, что аналитики делают на практике.[20]
  • Проверьте, нужны ли вам также регистрация по RPAA и система защиты средств клиентов.[25]

Как Didit помогает MSB, криптоплатформам и платёжным провайдерам

AML-скрининг Didit может выполняться как шаг той же сессии верификации, что и проверка личности, наряду с мониторингом транзакций. Didit поддерживает вашу программу; он не заменяет вашего комплаенс-офицера, политики или отчёты.

  • Верификация удостоверений личности проверяет подлинность государственных документов и отсутствие в них подделок в 220+ странах и территориях; проверка живого присутствия (liveness) и сравнение лица 1:1 подтверждают личность; технология беспроводной связи ближнего радиуса (NFC) считывает чипы электронных паспортов и eID.[30][31][32][33] Вместе они соответствуют методу проверки по государственному удостоверению личности с фотографией в том виде, в каком FINTRAC описывает его для удалённых клиентов.[4]
  • Для Канады документация описывает проверку через кредитное бюро, которая «сверяет введённые данные с данными Credit Header, полученными от кредитного бюро в Канаде, и возвращает данные, достаточные для выполнения требований FINTRAC»; требуется заявка в агентство.[29]
  • AML-скрининг охватывает 1,300+ санкционных списков, источников PEP и списков наблюдения, а также негативные публикации в СМИ, с ежедневным повторным скринингом.[34]
  • Мониторинг транзакций оценивает транзакции по настраиваемым правилам, проверяет криптокошельки, объединяет оповещения в кейсы и обеспечивает обмен данными по правилу передачи информации (travel rule) с другими провайдерами услуг виртуальных активов.[35][36][38][37] Отчёты подаёт ваша команда.
  • Верификация компаний выполняет поиск в канадских реестрах, таких как Corporations Canada и Registraire des entreprises du Québec; шаблоны анкет охватывают источник средств.[39][40]
  • Срок хранения составляет от 1 месяца до 10 лет; данные по умолчанию хранятся в ЕС, обработка внутри страны доступна по запросу для Enterprise при наличии возможности.[41][42] Процесс доступен на французском языке.[44] Сертификаты: SOC 2 Type 1 и Type 2, ISO/IEC 27001, iBeta Level 1.[43]

Что предоставляет Didit

  • Проверка документов, живого присутствия и сравнение лица
  • AML-скрининг и мониторинг транзакций
  • История проверок и кейсов для аудита

Остаётся за вами

  • Регистрация в FINTRAC и программа комплаенса
  • Оценка рисков и решения об онбординге
  • Подача STR, LVCTR и других отчётов

Запустите онбординг в Канаде со всеми проверками в одном месте

Проверка личности, AML-скрининг и мониторинг транзакций с журналом аудита для ваших проверяющих.

Начать бесплатноСвязаться с нами

Ключевые выводы

  • Криптовалютные и платежные компании обычно являются MSB или FMSB и регистрируются в FINTRAC до начала деятельности.
  • Проверяйте личность при переводах и обмене виртуальной валюты от CAD 1,000 и сообщайте о получении виртуальной валюты на сумму CAD 10,000 или более, одной операцией или в течение 24 часов.
  • Также применяются правило передачи информации (travel rule), проверки PEP и постоянный мониторинг.
  • Штрафы назначают за отсутствие регистрации, непредставленные отчеты и контроль только на бумаге. Максимальные суммы за нарушения после 26 марта 2026 могут быть до 40 раз выше.
  • Stablecoin Act еще не вступил в силу. Требования RPAA о защите средств действуют с 8 сентября 2025.

Часто задаваемые вопросы

Нужно ли криптобирже регистрироваться в FINTRAC?

Как правило, да. Обмен или перевод виртуальной валюты считается операциями с виртуальной валютой, то есть услугой MSB, а MSB обязано зарегистрироваться в FINTRAC до начала деятельности.[1][2] Иностранная платформа без места ведения деятельности в Канаде регистрируется как FMSB, если она направляет услуги на Канаду и обслуживает там клиентов.[1]

Каков порог KYC для криптовалют в Канаде?

CAD 1,000. MSB должно проверить личность каждого лица, которое поручает ему перевести или обменять виртуальную валюту на сумму CAD 1,000 или более, в момент совершения операции.[3] Получение виртуальной валюты на сумму CAD 10,000 или более также требует проверки.[3]

Когда MSB должно подать отчет о крупной операции с виртуальной валютой?

Когда оно получает виртуальную валюту на сумму CAD 10,000 или более одной операцией либо двумя или более суммами в течение 24 часов подряд, если ему известно, что они связаны с одним и тем же лицом, организацией или бенефициаром. Отчет подается в течение 5 рабочих дней.[5]

Регистрация MSB в FINTRAC и лицензия MSB (licence, license) это одно и то же?

Нет. FINTRAC регистрирует MSB и не взимает плату.[1] В Квебеке лицензии MSB выдает Revenu Québec в соответствии с Money-Services Businesses Act.[28]

Какие данные по правилу передачи информации (travel rule) должна передавать канадская криптокомпания?

Имя, адрес и номер счета или референсный номер (если есть) отправителя и бенефициара при каждом исходящем переводе виртуальной валюты. Для входящих переводов с неполными данными нужны письменные политики, определяющие, когда их пропускать, приостанавливать или отклонять.[6]

Применяется ли Stablecoin Act сейчас?

Пока нет. Он был принят 26 марта 2026, но вступает в силу с даты, установленной распоряжением, после принятия подзаконных актов.[13][23] Department of Finance ожидает, что режим вступит в силу в 2027.[22]

Нужна ли поставщикам платежных услуг регистрация и в FINTRAC, и в Bank of Canada?

Да, если ваша деятельность подпадает под оба режима. Регистрация в FINTRAC охватывает обязанности MSB в сфере противодействия отмыванию денег. Bank of Canada регистрирует поставщиков платежных услуг по Retail Payment Activities Act, который не распространяется на цифровые валюты.[1][25]

Насколько выросли штрафы FINTRAC после Bill C-12?

До 40 раз по сравнению с прежними максимальными суммами, за нарушения после 26 марта 2026. FINTRAC также может выносить предписания о соблюдении требований и заключать обязательные соглашения о соблюдении требований.[14][15]

Источники

  1. Money services businesses (MSBs), FINTRAC, изменено 1 октября 2025.
  2. Register your money services business (MSB) or your foreign money services business (FMSB), FINTRAC, изменено 27 августа 2026.
  3. When to verify the identity of persons and entities: money services businesses and foreign money services businesses, FINTRAC, изменено 9 сентября 2025.
  4. Methods to verify the identity of persons and entities, FINTRAC, изменено 3 декабря 2024.
  5. Reporting large virtual currency transactions to FINTRAC, FINTRAC, изменено 8 апреля 2024.
  6. Travel rule for electronic funds and virtual currency transfers, FINTRAC, изменено 27 апреля 2022.
  7. Politically exposed persons and heads of international organizations guidance for non-account-based reporting entities, FINTRAC, изменено 10 июля 2025.
  8. Требования к постоянному мониторингу, FINTRAC, изменено 17 февраля 2021.
  9. Требования в отношении бенефициарной собственности, FINTRAC, изменено 30 июля 2026.
  10. Требования к хранению записей для организаций, оказывающих денежные услуги, FINTRAC, изменено 9 сентября 2025.
  11. Сообщение о подозрительных операциях в FINTRAC, FINTRAC, изменено 22 мая 2025.
  12. Требования к программе соблюдения требований, FINTRAC, изменено 11 октября 2024.
  13. Модернизация и предстоящие изменения, затрагивающие отчитывающиеся организации, FINTRAC, изменено 13 апреля 2026.
  14. Административные денежные штрафы: изменения после законодательных поправок, FINTRAC, изменено 6 мая 2026.
  15. Законопроект C-12, Strengthening Canada's Immigration System and Borders Act, LEGISinfo, Parliament of Canada, королевская санкция 26 марта 2026.
  16. Административный денежный штраф в отношении Xeltox Enterprises Ltd., FINTRAC, 22 октября 2025.
  17. Административный денежный штраф в отношении Peken Global Limited, FINTRAC, 25 сентября 2025.
  18. Административный денежный штраф, наложенный на Binance Holdings Limited, FINTRAC, 9 мая 2024.
  19. Административный денежный штраф в отношении MP Technology Services Ltd., FINTRAC, 18 декабря 2025.
  20. Административный денежный штраф в отношении 13010431 Canada Inc., FINTRAC, 14 мая 2026.
  21. Годовой отчет FINTRAC за 2025-26, FINTRAC, изменено 26 октября 2026.
  22. Нормативная база Канады для стейблкоинов, Department of Finance Canada, изменено 31 марта 2026.
  23. Budget 2025 Implementation Act, No. 1, S.C. 2026, c. 3, Division 45: Stablecoin Act, Justice Laws Website, изменено 15 октября 2026.
  24. CSA публикует разъяснения для платформ торговли криптоактивами о криптоактивах, привязанных к стоимости, Canadian Securities Administrators.
  25. Рамочная система надзора за розничными платежами, Bank of Canada, дата обращения 31 октября 2026.
  26. Часто задаваемые вопросы о надзоре за розничными платежами, Bank of Canada, август 2026.
  27. Consumer-Driven Banking Regulations (проект), Canada Gazette, Part I, 27 июня 2026.
  28. Роль и обязанности Revenu Québec в отношении организаций, оказывающих денежные услуги, Revenu Québec, дата обращения 31 октября 2026.
  29. Проверка через кредитное бюро Канады (FINTRAC), документация Didit.
  30. Обзор проверки документов, удостоверяющих личность, документация Didit.
  31. Проверка живого присутствия (liveness), документация Didit.
  32. Сопоставление лиц (1:1), документация Didit.
  33. Проверка по NFC, документация Didit.
  34. AML-скрининг, документация Didit.
  35. Обзор мониторинга транзакций, документация Didit.
  36. Скрининг криптоактивов и кошельков, документация Didit.
  37. Правило передачи информации (travel rule), документация Didit.
  38. Алерты и кейсы, документация Didit.
  39. Источники данных из реестров компаний, документация Didit.
  40. Анкеты, документация Didit.
  41. Хранение данных, документация Didit.
  42. Безопасность и комплаенс, документация Didit.
  43. Сертификаты, документация Didit.
  44. Поддерживаемые языки, документация Didit.
  45. Answer clarification requests, update, renew or cancel your registration (Ответы на запросы разъяснений, обновление, продление или аннулирование регистрации), FINTRAC, изменено 27 августа 2026.

Другие материалы серии

Посмотрите страницу AML-скрининга, прочитайте о проверке личности в Канаде, изучите проверку по базам данных и проверку документов или узнайте актуальные цены на странице тарифов.

Подготовьте KYC-процесс для Канады до следующей проверки регулятора

Проверяйте клиентов, проводите их скрининг и отслеживайте их транзакции, с журналом аудита по проверкам и кейсам.

Начать бесплатноСвязаться с нами

Продолжить чтение

Похожие статьи

Инфраструктура для идентификации и борьбы с мошенничеством.

Единый API для KYC, KYB, мониторинга транзакций и проверки кошельков. Интеграция за 5 минут.

Начать бесплатноСвязаться с нами
Попросите ИИ кратко изложить эту страницу