Перейти к основному содержимому
Didit привлёк $7,5 млн на инфраструктуру для идентификации и борьбы с мошенничеством
Didit
В блог
Блог · 22 октября 2026 г.

Требования AML и KYC в Швейцарии: AMLA, FINMA и правила SRO

Швейцарские правила AML и KYC после реформы 1 октября 2026: кто под них подпадает, FINMA или SRO, удалённый онбординг по Circular 2016/7, бенефициарные владельцы, PEP, сообщения в MROS, скрининг SECO и чек-лист.

Автор: DiditОбновлено
swiss-aml-kyc-requirements-cover.png

Коротко

Требования Швейцарии в сфере AML и KYC вытекают из Anti-Money Laundering Act (AMLA, SR 955.0) и его ордонансов: идентифицировать клиента, установить бенефициарного владельца, отслеживать деловые отношения, сообщать о подозрениях в Money Laundering Reporting Office Switzerland (MROS) и хранить документы десять лет.[1][3] Пересмотренный AMLA, действующий с 1 октября 2026, также делает соблюдение санкций организационной обязанностью.[1][4]

  • Надзор: Swiss Financial Market Supervisory Authority (FINMA) для лицензированных учреждений, одна из 10 саморегулируемых организаций (SRO) для прочих финансовых посредников.[1][9]
  • Удалённый онбординг: FINMA Circular 2016/7, с 1 ноября 2026 добавлен путь через швейцарский E-ID.[5]
  • Проверяет ли Didit по спискам SECO? Да: оба списка State Secretariat for Economic Affairs (SECO), "State Secretariat for Economic Affairs, Switzerland - List of Sanctioned Individuals, Entities and Organizations" и "State Secretariat for Economic Affairs, Switzerland - Sanctions List", входят в число более 1,300 списков наблюдения, при онбординге и в ходе постоянного мониторинга.[18][19]

Последняя проверка: 22 октября 2026 · Не является юридической консультацией

Требования Швейцарии в сфере AML и KYC изменились 1 октября 2026. В этот день вступили в силу пересмотренный Anti-Money Laundering Act (на немецком Geldwäschereigesetz, GwG; на французском loi sur le blanchiment d'argent, LBA) и новый Act on the Transparency of Legal Persons. Парламент принял оба закона 26 сентября 2025.[4] Реформа распространяет закон на ряд консультантов и встраивает санкционный скрининг в обязанности финансовых посредников по противодействию отмыванию денег (AML).[1]

В этом руководстве с номерами статей описано, на кого распространяется закон, какие проверки «знай своего клиента» (KYC) применяются, как проводить удалённый онбординг по правилам FINMA, какое место занимает санкционный список SECO, а также что сообщать и что хранить.

Хронология AML в Швейцарии: что изменилось и что дальше

  1. 1 сентября 2023Новый FADPПересмотренный Federal Act on Data Protection применяется к идентификационным данным.[15]
  2. 26 сентября 2025Голосование в парламентеПриняты пересмотренный AMLA и Transparency Act.[4]
  3. 1 октября 2026Вступление в силуКонсультанты в сфере действия закона, санкционная обязанность в статье 8, реестр прозрачности.[1][4]
  4. 1 ноября 2026Путь через E-IDПересмотренный Circular 2016/7 добавляет онлайн-идентификацию через швейцарский E-ID.[5]
  5. 1 января 2027ЗапланированоЧастичный пересмотр AMLO-FINMA, консультации по которому FINMA провела в мае и июне 2026.[10]

1 января 2027 это дата, запланированная FINMA для пересмотра, который на 22 октября 2026 ещё не принят.

Пересмотренный AMLA включает консультантов, расширяет статью 8, чтобы организационные меры финансового посредника также предотвращали «нарушения принудительных мер, принятых в соответствии с EmbA», то есть Embargo Act (на немецком Embargogesetz, EmbG; на французском loi sur les embargos, LEmb), и устанавливает порог наличных расчётов CHF 15,000 для торговцев драгоценными металлами и камнями.[1]

Проверяйте по SECO с первого дня

Да, Didit проверяет по санкционным спискам SECO: оба списка SECO входят в его AML-скрининг, одобренные пользователи ежедневно проверяются повторно, а о новых совпадениях и изменениях статуса приходит webhook.[18][19] Начать бесплатно или свяжитесь с нами, чтобы обсудить онбординг в Швейцарии.

Кто обязан соблюдать: финансовые посредники, торговцы и консультанты

AMLA распространяется на финансовых посредников, на торговцев, принимающих наличные, и с 1 октября 2026 на консультантов.[1] Статья 2 п. 2 перечисляет финансовых посредников по видам, от банков до торговых площадок для ценных бумаг на технологии распределённого реестра (DLT). Статья 2 п. 3 добавляет всех, кто «на профессиональной основе» принимает, хранит или помогает инвестировать либо переводить чужие активы, например платёжные, кредитные и торговые компании.[1]

КтоПравовое основаниеНадзор в сфере AML
Банки, компании по ценным бумагам, управляющие фондами, управляющие портфелями, трасти, торговые площадки DLTСтатья 2 п. 2 AMLAFINMA (статья 12 лит. a)[1]
Платёжные услуги, кредитование, торговля в интересах третьих лиц, услуги перевода криптоактивовСтатья 2 п. 3 AMLA, статья 4 AMLOПризнанная SRO (статья 12 лит. c, статья 14)[1][2]
Консультанты: сделки с недвижимостью, создание недействующих юридических лиц, домицильные услугиСт. 2 абз. 3bis и 3ter AMLAПризнанная SRO (ст. 12 lit. d, ст. 14)[1]
Торговцы, принимающие наличными более CHF 100,000Ст. 8a AMLAБез SRO; они обязаны назначить аудиторскую фирму (ст. 15)[1]

У понятия «профессиональная основа» есть количественные критерии. Согласно статье 7 Ordinance on Combating Money Laundering (AMLO, GwV на немецком, OBA на французском, SR 955.01), это означает за календарный год: валовой доход свыше CHF 50,000, более 20 новых клиентов в отношениях, не являющихся разовыми (или не менее 20 таких поддерживаемых отношений), операции на сумму свыше CHF 2 million либо право распоряжения суммой свыше CHF 5 million в любой момент.[2] Перевод денежных средств или ценностей всегда считается профессиональной деятельностью, кроме случаев, когда он осуществляется для связанного лица и приносит валовой доход не более CHF 50,000 в год.[2]

По состоянию на 21 октября 2026 года в списке FINMA значились 10 признанных SRO, в том числе VQF, PolyReg, ARIF и SO-FIT.[9] Их члены находятся под надзором SRO, а не FINMA. FINMA утверждает регламенты каждой SRO.[9]

Требования AML и KYC в Швейцарии: пошагово

Обязанности по AMLA следуют жизненному циклу отношений с клиентом.

1Проверить личность клиента

Документ, имеющий доказательную силу (ст. 3 AMLA).[1]

2Установить бенефициарного владельца

Идентифицировать и проверить, кто владеет или осуществляет контроль, с получением декларации (ст. 4 AMLA).[1]

3Понять характер и цель

Проверки и согласования зависят от уровня риска (ст. 6 абз. 1 AMLA).[1]

Являются ли отношения необычными или повышенного риска

Да

Выяснить предысторию

Экономическая подоплека и цель, решение принимается на уровне, которого требует риск (ст. 6 AMLA).[1]

Нет

Стандартная надлежащая проверка

Принять клиента и установить периодичность пересмотра в зависимости от риска.[1]

4Скрининг и мониторинг

Санкции, PEP и операции (ст. 8 AMLA, ст. 20 AMLO-FINMA).[1][3]

5Сообщить, заморозить, хранить записи

Сообщение в MROS при подозрении, запрет на уведомление клиента, хранение записей десять лет (ст. 7, 9, 10a AMLA).[1]

Последовательность по AMLA для финансового посредника.

Для учреждений под надзором FINMA пороговые значения, поля данных и критерии риска устанавливает FINMA Anti-Money Laundering Ordinance (AMLO-FINMA, GwV-FINMA на немецком, OBA-FINMA на французском, SR 955.033.0).[3] Банки также соблюдают кодекс Swiss Bankers Association, CDB 20 (VSB 20 на немецком), действующий с 1 января 2020 года.[7] Члены SRO соблюдают регламенты своей SRO.[9]

Скрининг по спискам SECO с Didit

Да, Didit проверяет заявителей по обоим спискам SECO, указанным в его документации, а также по спискам UN, EU, OFAC и HM Treasury, и ежедневно повторно проверяет одобренных пользователей, отправляя webhook при новых санкционных совпадениях и изменениях статуса.[18][19] Все решения и сообщения остаются за вашей компанией. См. AML-скрининг и страницу о Швейцарии.

Идентификация клиента: данные, пороги и документы

Статья 3 AMLA требует «документ, имеющий доказательную силу» при установлении деловых отношений.[1] Какие детальные правила применяются, зависит от компании. Банки и компании по ценным бумагам следуют CDB 20 (ст. 35 AMLO-FINMA), члены SRO следуют регламентам своей SRO. Правила ниже (ст. 43a–52 AMLO-FINMA) применяются к держателям финтех-лицензии по статье 1b Banking Act, а также к управляющим портфелями, трасти и торговым площадкам DLT (ст. 2 абз. 2 лит. abis и dquater AMLA).[3][7][9] Эти правила перечисляют, какие данные собирать. Для физического лица: фамилия, имя, дата рождения, адрес проживания и гражданство. Для юридического лица: наименование и адрес места нахождения (ст. 44).[3] Допускается любой документ, удостоверяющий личность, с фотографией, выданный швейцарским или иностранным органом (ст. 45 абз. 3).[3]

Для этих компаний к разовым операциям применяются пороги. Связанные операции учитываются вместе, а при подозрении идентификация обязательна при любой сумме.[1][3]

ОперацияКогда идентифицировать клиентаНорма
Обмен валютыCHF 5,000 или более, включая связанные операции[3]ст. 51 абз. 1 лит. a AMLO-FINMA
Прочие операции с наличнымиCHF 15,000 или более[3]ст. 51 абз. 1 лит. b AMLO-FINMA
Операции с виртуальной валютой без длящихся деловых отношенийCHF 1,000 или более (не для денежных переводов). При оплате наличными или анонимной оплате нужны технические меры против дробления в течение 30 дней[3]ст. 51a AMLO-FINMA
Перевод денег или ценностей за границуВсегда[3]ст. 52 абз. 1 AMLO-FINMA
Перевод денег или ценностей в ШвейцариюСвыше CHF 1,000 для получателя[3]ст. 52 абз. 2 AMLO-FINMA

Без личной встречи компания также должна проверить адрес проживания, по почте или равноценным способом, и хранить заверенную копию документа, удостоверяющего личность (ст. 45 абз. 2 AMLO-FINMA). Статья 49 перечисляет, кто может её заверить.[3] Циркуляр FINMA определяет, когда цифровой процесс считается такой копией.

Видеоидентификация и онлайн-идентификация по FINMA Circular 2016/7

FINMA Circular 2016/7 «Video and online identification» напрямую применяется к финансовым посредникам, которых FINMA надзирает по статье 2 абз. 2 лит. a–dquater AMLA, и CDB 20 ссылается на него.[5] Редакция, принятая 23 сентября 2026, применяется с 1 ноября 2026. Она допускает E-ID, приравнивает документы с QR-кодом к документам с машиночитаемой зоной (MRZ) и добавляет проверку живости (liveness detection), которую FINMA связывает с рисками искусственного интеллекта.[5][6]

СпособЧто делает клиентЧто проверяет компанияПодтверждение адресаНомера пунктов
ВидеоидентификацияАудиовизуальное интервью в реальном времениСчитывание MRZ или QR-кода, один оптически переменный и один случайный защитный элемент, фотографии, аудиозапись[5]Приравнивается к личному присутствию[5]с 5 по 22
Онлайн, копия документаФотографии документа и живое фотоСверка лица, MRZ или QR-код, не менее двух случайных защитных элементов, проверка liveness; банковский перевод или считывание чипа[5]Обязательна[5]с 32 по 37.1
Онлайн, квалифицированная электронная подписьНаправляет копию удостоверения личности, заверенную квалифицированной электронной подписьюСверка данных с профилем подписи, проверка liveness (переходный период один год, маргинальный номер 54)[5]Обязательна[5]с 38 по 39
Онлайн, швейцарский E-IDПредъявляет E-ID, выданный в соответствии с e-ID ActE-ID выдан этому лицу и действителен, проверка liveness[5]Обязательна[5]с 44.1 по 44.4

Идентификация по копии документа, как правило, требует платежа с собственного счета клиента в банке в Швейцарии, Лихтенштейне или в стране, отвечающей критериям Financial Action Task Force (FATF), если только компания не считывает чип документа:[5]

Маргинальный номер 33.1Циркуляр FINMA 2016/7

«Финансовый посредник может не требовать банковского перевода, предусмотренного маргинальным номером 33, если он считывает чип, встроенный в биометрические документы, удостоверяющие личность, с помощью надлежащего технического оборудования и если данные после проверки подлинности и целостности совпадают с предоставленной информацией и с фотографией, сделанной с контрагента».

Источник: FINMA, Циркуляр 2016/7 Video and online identification[5]

Для проверки адреса принимаются счет за услуги, почтовая доставка, реестр или надежная база данных либо равноценный цифровой процесс (маргинальные номера с 34 по 37.1).[5] Декларацию о бенефициарном владельце можно подписать квалифицированной электронной подписью или подтвердить кодом TAN либо аналогичным способом (маргинальные номера 47 и 48).[5] См. также видеоидентификация и eID и наше руководство по swiyu.

Бенефициарные владельцы: правило 25%, Form A и Form K

Статья 4 AMLA требует идентифицировать бенефициарного владельца «с должной осмотрительностью, требуемой обстоятельствами» и проверить его данные.[1] Для операционного юридического лица это физические лица, которые прямо или косвенно владеют не менее 25% капитала или голосов либо контролируют его иным образом. Если таких лиц нет, это старший член исполнительного органа (ст. 2a п. 3 AMLA).[1]

  • Alpine Pay AGКлиент, операционная компания, акции которой не котируются на бирже
    • 60%
      Holding GmbHПромежуточная компания
      • 100%
        Person AКонтролирует 60% через Holding GmbH
    • 40%
      Person B40% в прямом владении

Пример

Лицо A полностью владеет Holding GmbH, которой принадлежит 60% клиента. Лицо B владеет 40% напрямую. Доля каждого превышает 25%, поэтому оба указываются в Form K.[1][7]

Согласно CDB 20, в Form K указываются контролирующие лица операционной компании, акции которой не котируются на бирже (статьи 20 и 21), а в Form A указывается бенефициарный владелец активов, например для домицильных компаний или счетов, открытых по переписке (статьи 27 и 28). Forms S, T и I охватывают фонды, трасты и отдельные договоры страхования (статьи 40 по 42).[7] С 1 октября 2026 года декларация может быть составлена в письменной форме "или в иной форме декларации, которая может быть подтверждена в текстовом виде".[1] По данным Swiss Bankers Association, пересмотренный CDB ожидается не ранее 1 января 2027 года.[8]

Федеральный реестр прозрачности бенефициарных владельцев начал работу 1 октября 2026 года. С этой даты начинаются переходные периоды для регистрации юридических лиц.[4] Реестр ведет Federal Department of Justice and Police. Доступ к нему имеют отдельные органы и лица, на которых распространяется AMLA.[14]

PEP и отношения с повышенным риском

Понятие публичных должностных лиц (PEP) определено в статье 2a AMLA.[1] AMLO-FINMA добавляет критерии риска, например страну с высоким риском или отсутствие личного контакта.[3]

КатегорияКто относитсяПовышенный рискПосле ухода с должности
Иностранные PEPВидные публичные функции за рубежом[1]Всегда (статья 6, пункт 3 AMLA)[1]В AMLA срок не ограничен
Национальные PEPВидные государственные функции в Швейцарии[1]При наличии одного или нескольких дополнительных критериев риска (статья 6, пункт 4)[1]Перестают быть PEP через 18 месяцев (статья 2a, пункт 4)[1]
PEP в международных организацияхМежправительственные органы, спортивные федерации[1]При наличии одного или нескольких дополнительных критериев риска (статья 6, пункт 4)[1]В AMLA срок не ограничен
Члены семьи и близкие лицаБлизкие по семейным, личным или деловым причинам[1]Как у PEP, с которым они связаны[1]Как у PEP

По отношениям с повышенным риском необходимо выяснить их предпосылки (статья 6 AMLA). Для видео- и онлайн-онбординга циркуляр FINMA предусматривает, что такой клиент принимается на обслуживание только после одобрения руководителя, вышестоящего лица или правления в соответствии со статьей 18 AMLO-FINMA.[1][5] Банки и компании по ценным бумагам обязаны использовать ИТ-систему мониторинга транзакций (статья 20, пункт 2 AMLO-FINMA).[3]

Санкционный скрининг в системе AML

Санкции составляют отдельный режим. Embargo Act (EmbA, SR 946.231) позволяет Federal Council вводить санкции в форме постановлений. SECO обеспечивает их исполнение и контроль, а соблюдать их обязаны все частные лица и компании в Швейцарии. Подробнее об этом в нашем основном руководстве по санкционному списку SECO.[16][17]

Противодействие отмыванию денег

AMLA

  • Надзор со стороны FINMA или SRO[1]
  • Основание: обоснованное подозрение[1]
  • Сообщение в MROS[1]

Ст. 9 и 12 AMLA

Санкции

Embargo Act

  • Контроль осуществляет SECO[17]
  • Основание: средства, принадлежащие лицу или организации из списка либо контролируемые ими[17]
  • Сообщить об этих средствах в SECO[17]

Ст. 2 EmbA и постановления

С 1 октября 2026 года статья 8 AMLA связывает эти два режима. Финансовые посредники обязаны принимать организационные меры, включая обучение персонала и проверки, чтобы не допускать нарушений мер по Embargo Act.[1] FINMA не является органом по санкциям. Это SECO.[17] Различия между списками и порядок действий при подтверждённом совпадении описаны в нашем руководстве по санкционному скринингу в Швейцарии.

Сообщения в MROS, заморозка активов и запрет на уведомление клиента

MROS находится в ведении Федерального управления полиции (fedpol) и принимает сообщения через свою информационную систему.[1] Статья 9 AMLA требует направить сообщение «незамедлительно», если посредник знает или имеет обоснованные основания подозревать отмывание денег, преступное происхождение средств, контроль со стороны преступной или террористической организации либо финансирование терроризма.[1] По данным fedpol, в 2025 году MROS получил 21,087 сообщений о подозрительной деятельности. Это на 39% больше, чем в 2024 году.[13]

1Выяснение обстоятельств по ст. 6

Обоснованные основания: конкретные доказательства или несколько признаков, которые проверки не позволяют устранить (ст. 9 абз. 1quinquies).[1]

2Сообщение в MROS

Без уведомления клиента (ст. 10a).[1]

3Продолжать исполнять поручения

На время анализа, с документальной фиксацией операций со значительными активами (ст. 9a).[1]

MROS сообщает, что передаёт сообщение прокурору

Да

Заморозить активы

С момента этого уведомления до решения прокурора, но не более пяти рабочих дней (ст. 10).[1]

Нет

Нет уведомления в течение 40 рабочих дней

Компания вправе прекратить деловые отношения (ст. 9b).[1]

Порядок обращения в MROS по ст. 9 абз. 1 лит. a AMLA. О санкционных совпадениях сообщают в SECO.

Статья 9b абз. 1AMLA, SR 955.0

"Teilt die Meldestelle nach einer Meldung nach Artikel 9 Absatz 1 Buchstabe a dieses Gesetzes oder nach Artikel 305ter Absatz 2 StGB dem Finanzintermediär nicht innert 40 Arbeitstagen mit, dass sie die gemeldeten Informationen einer Strafverfolgungsbehörde übermittelt, so kann der Finanzintermediär die Geschäftsbeziehung abbrechen."

Кратко на английском: если MROS в течение 40 рабочих дней не сообщит финансовому посреднику, что передает сообщение в орган уголовного преследования, посредник вправе прекратить деловые отношения. Источник: fedlex, AMLA[1]

За умышленное несообщение грозит штраф до CHF 500,000, за неосторожность до CHF 150,000 (статья 37).[1]

Хранение записей, защита данных и пересмотренный FADP

10 летМинимальный срок хранения после прекращения отношений (статья 7 AMLA)
1 сентября 2023Начало применения пересмотренного закона о защите данных
CHF 250,000Максимальный штраф по FADP, по жалобе, за умышленное нарушение физическим лицом (статья 61)

Записи должны позволять FINMA, саморегулируемой организации или аудитору в разумный срок оценить соблюдение требований (статья 22 AMLO-FINMA). Их нужно обновлять с учетом риска и хранить не менее десяти лет (статья 7 AMLA).[1][3]

Согласно пересмотренному Федеральному закону о защите данных (FADP, на немецком DSG, на французском LPD, SR 235.1), действующему с 1 сентября 2023, биометрические данные, позволяющие однозначно идентифицировать человека, относятся к чувствительным персональным данным (статья 5 lit. c no. 4). Это важно для проверки живости и сравнения лиц.[15] Масштабная обработка чувствительных данных, как правило, требует оценки воздействия на защиту данных (статья 22). Об утечке с высоким риском нужно сообщить Федеральному уполномоченному по защите данных и информации (FDPIC) «как можно скорее» (статья 24). Для передачи данных за рубеж нужно решение об адекватности или гарантии (статья 16).[15]

Криптокомпании и платежные переводы

На криптобизнес распространяются те же швейцарские требования AML и KYC. Содействие переводу виртуальной валюты третьему лицу является платежной услугой по статье 4 AMLO, если у компании есть длящиеся отношения с клиентом или право распоряжения монетами и она обслуживает не только поднадзорных финансовых посредников. Какие обязанности применяются, зависит от бизнес-модели.[1][2] Для компаний, подпадающих под раздел 5 AMLO-FINMA, операции с виртуальной валютой без длящихся отношений (и не являющиеся денежными переводами) требуют идентификации от CHF 1,000. При оплате наличными или иными анонимными способами технические меры должны пресекать дробление в пределах 30 дней (статья 51a).[3] Платежные поручения содержат имя, номер счета и адрес отправителя, а также имя и номер счета получателя (статья 10 AMLO-FINMA).[3]

Обратите внимание

В FINMA Guidance 02/2019 «Payments on the blockchain» указано, что, в отличие от стандартов FATF, статья 10 AMLO-FINMA не предусматривает исключения для платежей с участием нерегулируемых провайдеров кошельков. Пока поднадзорное FINMA учреждение не может обмениваться этой информацией, оно проводит переводы только на внешние кошельки и с внешних кошельков собственных клиентов, владение которыми «должно быть доказано подходящими техническими средствами», либо третьих лиц, которых оно предварительно идентифицировало, установив их бенефициарного владельца и доказав владение кошельком.[11]

Мониторинг транзакций Didit включает скрининг кошельков и проверку владения кошельком.[24]

Чек-лист онбординга для швейцарского финтеха, криптокомпании или члена SRO

  • Определите, являетесь ли вы финансовым посредником по статье 2 AMLA и статье 7 AMLO.[1][2]
  • Вступите в признанную SRO или подтвердите надзор FINMA до онбординга клиентов.[1]
  • Подготовьте анализ рисков отмывания денег. FINMA дополнила свои разъяснения по нему 4 июня 2026.[12]
  • Выберите способ идентификации, допустимый по вашим правилам (FINMA, CDB 20 или SRO), и документируйте каждую сессию.[5]
  • Получите декларацию о бенефициарном владельце по Form A, Form K или аналогичной форме вашей SRO.[1][7]
  • Проверяйте клиентов и бенефициарных владельцев по обоим спискам SECO и спискам PEP.[1][18]
  • Повторно проверяйте клиентов при изменении списка SECO.[17]
  • Передавайте возможные совпадения обученному специалисту и направляйте клиентов с повышенным риском на утверждение.[1][5]
  • Обучите сотрудников подаче сообщений в MROS и запрету на предупреждение клиента (tipping-off).[1]
  • Храните записи в течение десяти лет после прекращения отношений.[1]
  • Проводите оценку воздействия на защиту данных, если обработка биометрии, вероятно, связана с высоким риском.[15]

Как Didit помогает выполнять швейцарские требования AML и KYC

Didit объединяет проверку личности, AML-скрининг и мониторинг в одном процессе (см. страницу по Швейцарии). Didit не имеет лицензии FINMA, не является SRO или аудиторской компанией, а швейцарские органы не одобряют и не сертифицируют поставщиков скрининга: программа, оценка рисков и подача сообщений остаются за вашей компанией.

  • Скрининг SECO: да, оба списка SECO, среди более чем 1,300 источников по санкциям, PEP и спискам наблюдения с ежедневным обновлением, включая списки PEP Федерального собрания Швейцарии.[18]
  • Постоянный мониторинг: ежедневный повторный скрининг, webhook при новых санкционных совпадениях и изменениях статуса, а также экспортируемая история.[19]
  • Личность: швейцарские ID-карты, паспорта и виды на жительство из списка поддерживаемых документов, чтение NFC-чипа швейцарских паспортов и видов на жительство, проверка живости и сравнение лиц.[20][21]
  • Верификация бизнеса: в таблице KYB указана Швейцария; доступность уровней зависит от страны.[22]
  • Данные: срок хранения от 1 месяца до 10 лет, по умолчанию хранение в ЕС.[23]

Didit обеспечивает

  • Проверка документа, чипа, liveness и лица
  • Скрининг по спискам SECO и PEP, ежедневно повторно
  • Доказательства каждой проверки

Остается за вами

  • Членство в SRO или лицензия FINMA
  • Анализ рисков и каждое решение
  • Сообщения в MROS и SECO

Проверяйте швейцарских клиентов по спискам SECO с первой регистрации

Проверьте личность, проведите скрининг по обоим спискам SECO и продолжайте мониторинг.

Начать бесплатноСвязаться с нами

Ключевые выводы

  • Пересмотренный AMLA применяется с 1 октября 2026 года, соблюдение Embargo Act закреплено в статье 8.[1]
  • Нелицензированные финансовые посредники и консультанты вступают в одну из 10 SRO.[1][9]
  • Контролирующие лица операционной компании определяются с порога 25% (Form K); Form A охватывает бенефициарного владельца активов.[1][7]
  • Circular 2016/7 добавляет вариант идентификации через швейцарский E-ID с 1 ноября 2026 года.[5]
  • Сообщайте о подозрениях в MROS незамедлительно и храните записи десять лет.[1]

Часто задаваемые вопросы

Каковы требования AML и KYC в Швейцарии?

Согласно Anti-Money Laundering Act (AMLA, SR 955.0) финансовые посредники проверяют личность клиента, устанавливают бенефициарного владельца, выясняют обстоятельства необычных случаев и случаев повышенного риска, сообщают о подозрениях в MROS и хранят записи не менее десяти лет.[1] AMLO-FINMA, CDB 20 и регламенты SRO детализируют эти требования.[3][7]

Обязан ли я вступить в саморегулируемую организацию (SRO)?

Да, если вы финансовый посредник по статье 2 пункт 3 AMLA или консультант (статья 14 AMLA).[1] FINMA признала 10 SRO по состоянию на 21 октября 2026 года, и надзор за своими членами осуществляют они, а не FINMA.[9]

Является ли FINMA органом по санкциям в Швейцарии?

Нет. SECO обеспечивает соблюдение санкций и контролирует их исполнение в рамках Embargo Act.[17] С 1 октября 2026 года статья 8 AMLA обязывает финансовых посредников принимать организационные меры против нарушений мер, введенных по Embargo Act.[1]

Что требует FINMA Circular 2016/7 для онлайн-идентификации?

С 1 ноября 2026 года вариант с копией документа требует сверки лица, считывания MRZ или QR-кода, проверки не менее двух случайно выбранных защитных элементов, liveness-проверки, проверки адреса, а также платежа со счета в банке, открытого на имя клиента, или считывания чипа (маргинальные номера 32-37.1).[5]

Можно ли использовать швейцарский E-ID для KYC?

Да, с 1 ноября 2026 года (маргинальные номера 44.1-44.4 Circular 2016/7). Компания проверяет, что E-ID выдан клиенту и действителен, проверяет адрес и проводит liveness-проверку.[5]

Что такое Form A и Form K?

Формы CDB 20 для банков. Form K фиксирует контролирующих лиц некотируемой операционной компании, то есть лиц, владеющих 25% или более капитала или голосов либо осуществляющих контроль иным образом, а при их отсутствии старшего руководителя. Form A фиксирует бенефициарного владельца активов.[1][7]

Как швейцарское законодательство в сфере AML рассматривает PEP?

Иностранные PEP всегда относятся к повышенному риску. Внутренние PEP и PEP в международных организациях относятся к повышенному риску при наличии дополнительного критерия риска (статья 6 AMLA). Внутренние PEP перестают считаться PEP через 18 месяцев после ухода с должности (статья 2a п. 4).[1]

Когда финансовый посредник обязан направить сообщение в MROS?

Незамедлительно, если ему известно или у него есть обоснованные основания подозревать отмывание денег, преступное происхождение средств или финансирование терроризма (статья 9 AMLA). Сообщать об этом клиенту запрещено (статья 10a).[1]

Проверяет ли Didit по санкционному списку SECO?

Да. AML-скрининг Didit включает оба списка SECO: "State Secretariat for Economic Affairs, Switzerland - List of Sanctioned Individuals, Entities and Organizations" и "State Secretariat for Economic Affairs, Switzerland - Sanctions List".[18] Одобренные пользователи проходят повторную проверку ежедневно. Решения и любые сообщения остаются за вашей компанией.[19]

Источники

  1. Anti-Money Laundering Act (AMLA), SR 955.0, fedlex, редакция от 1 октября 2026 (оригинал на немецком языке, официальный английский перевод для информации), статьи 1–15, 23–25 и 37.
  2. Anti-Money Laundering Ordinance (AMLO, GwV), SR 955.01, fedlex, редакция от 1 октября 2026, статьи 4, 7 и 9.
  3. FINMA Anti-Money Laundering Ordinance (AMLO-FINMA, GwV-FINMA), SR 955.033.0, fedlex, редакция от 1 января 2023, статьи 10, 13, 14, 20, 22, 44, 45, 49, 51, 51a и 52.
  4. Federal Council brings new anti-money laundering rules into force, пресс-релиз Federal Council, 12 июня 2026.
  5. FINMA Circular 2016/7 Video and online identification, FINMA, последние изменения приняты 23 сентября 2026, вступают в силу 1 ноября 2026, пункты 2–54.
  6. FINMA adopts partially revised Circular 2016/7 Video and online identification, FINMA, 8 октября 2026.
  7. Agreement on the Swiss banks' code of conduct with regard to the exercise of due diligence (CDB 20), Swiss Bankers Association, в силе с 1 января 2020, статьи 20, 27–42 и 69.
  8. Combating money laundering, Swiss Bankers Association, дата обращения 22 октября 2026.
  9. Self-regulatory organisations (SROs) and the list of SROs recognised by FINMA, FINMA, список от 21 октября 2026.
  10. FINMA consultation on the partially revised AMLO-FINMA, FINMA, 12 мая 2026, вместе с документом с ключевыми положениями.
  11. FINMA Guidance 02/2019 Payments on the blockchain, FINMA, 26 августа 2019.
  12. Supplement to Guidance 05/2023 on the money laundering risk analysis, FINMA, 4 июня 2026, а также новость FINMA от 24 августа 2023.
  13. Money laundering: number of reports rises by more than a third, fedpol Report 2025.
  14. Anti-Money Laundering Act (AMLA), State Secretariat for International Finance (SIF), дата обращения 22 октября 2026.
  15. Federal Act on Data Protection (FADP), SR 235.1, fedlex, редакция от 7 июля 2025, статьи 5, 16, 22, 24 и 74.
  16. Embargo Act (EmbA), SR 946.231, fedlex, редакция от 1 июля 2023.
  17. FAQ Sanktionen der Schweiz, SECO, дата обращения 22 октября 2026.
  18. Охват списков AML-скрининга, документация Didit.
  19. Непрерывный AML-мониторинг, документация Didit.
  20. Поддерживаемые документы, документация Didit.
  21. Документы с поддержкой NFC, документация Didit.
  22. Страны, поддерживаемые для KYB, документация Didit.
  23. Хранение данных, документация Didit.
  24. Виджет подтверждения владения кошельком, документация Didit.

Подробнее о Швейцарии

См. AML-скрининг, Didit в Швейцарии и цены.

Постройте швейцарский процесс онбординга, которому доверяют ваши проверяющие

Проверка личности, проверки по SECO и PEP и мониторинг в одном процессе.

Начать бесплатноСвязаться с нами

Продолжить чтение

Похожие статьи

Инфраструктура для идентификации и борьбы с мошенничеством.

Единый API для KYC, KYB, мониторинга транзакций и проверки кошельков. Интеграция за 5 минут.

Начать бесплатноСвязаться с нами
Попросите ИИ кратко изложить эту страницу