智利的身份验证、KYC和AML合规

Key takeaways
 

智利在拉丁美洲引领数字化转型，2024年活跃的金融科技初创公司达348家，其中KYC和AML流程已成为确保数字交易安全的战略要素。

智利的身份验证已成为一项复杂的技术挑战，面部生物识别、人工智能和实时验证作为对抗金融欺诈的解决方案应运而生。

由UAF领导的智利监管框架建立了严格的合规标准，要求企业实施日益复杂和安全的文件验证系统。

Didit通过能够验证超过3,000种类型文件的人工智能算法革新了智利的AML流程，将运营成本降低高达90%，并在30秒内完成验证。

智利的KYC和AML流程已成为确保数字交易完整性和安全性的基本战略要素。该国正成为拉丁美洲的技术中心，其金融科技生态系统在2024年已达到348家活跃的初创公司，年增长率为16%，数字化转型要求身份验证系统变得越来越复杂和强大。

金融服务的演变已经使身份验证从一个简单的官僚程序转变为防止欺诈和洗钱的关键防线。智利凭借其坚实的监管框架和对透明度的承诺，在该地区处于这些转变的前沿。

智利KYC和AML的监管复杂性要求先进的技术解决方案，能够快速适应不断变化的监管环境。该国的金融机构、科技公司和初创企业等义务主体面临着实施系统的挑战，这些系统不仅要符合法规，还要提供流畅和安全的用户体验。

智利对国际监管合规标准的承诺反映在其积极参与**GAFILAT（拉丁美洲金融行动特别工作组）**等组织中，这表明其在打击金融犯罪和实施身份验证全球最佳实践方面的主动性。

智利KYC和AML的法律框架：监管要求

智利已建立了一个坚实的监管框架，以**防止洗钱并确保金融系统的完整性。**监管的演变反映了该国对国际合规和透明度标准的承诺。

法律19,913：智利反洗钱的基石

法律19,913，被称为智利反洗钱法，构成了该国AML监管的核心。这项法规为金融机构设立了关键义务，要求报告超过10,000美元的交易，向金融分析单位（UAF）报告可疑操作，并实施尽职调查流程。

作为中央机构，UAF有权要求和分析可疑的金融信息，当发现金融犯罪迹象时，可以直接向法院提交背景信息。其角色对于维护智利金融系统的透明度和防止非法活动至关重要。

法律20,393：公司刑事责任

2009年颁布的这项法律确立了一个基本里程碑，确定了**法人在洗钱、恐怖主义融资和贿赂犯罪中的刑事责任。**其实施彻底改变了企业风险管理，迫使公司开发强大的预防模型。

组织必须实施**内部控制系统，证明在预防金融犯罪方面的有效尽职调查。**该法不仅惩罚犯罪行为，还在智利商业结构中促进预防性合规文化。

法律20,818：改进预防机制

2015年2月发布的**这项法规完善了预防、检测、控制、调查和起诉洗钱犯罪的机制。**它实质性地修改了法律19,913，完善了调查流程并促进了当局的工作。

该法在机构间协调方面引入了重大改进，建立了更有效的信息交换和早期识别可疑操作的协议。

金融科技监管：新的监管视野

2022年10月批准的最新金融科技立法代表了监管框架的质的飞跃。它降低了科技公司的壁垒，承认由法定货币支持的加密资产，并由金融市场委员会（CMF）建立了对加密平台的严格监管。

这项法规反映了智利金融生态系统的成熟，寻求平衡技术创新和监管安全。金融科技公司现在必须遵守更严格的身份验证和风险控制标准。

智利的身份验证：企业面临的挑战

智利的身份验证已成为一个超越简单文件验证的复杂挑战。智利的数字生态系统正经历加速转型，安全性和效率在数字入职流程中争夺主导地位。

企业在实施强大的身份验证系统时面临多重障碍。信息源的碎片化、文件的多样性以及监管合规的需求构成了一个高度技术复杂的场景。

金融数字化已经倍增了技术风险，迫使智利企业开发能够平衡准确性、速度和用户体验的验证系统。面部生物识别、人工智能和实时验证的融合被视为减轻欺诈和确保数字交易安全的技术响应。

由金融分析单位（UAF）领导的智利监管框架实施了一个动态合规模型，超越了简单的初始验证。智利的KYC流程要求持续监控，将每次数字互动转变为验证和控制的机会，这使得监管合规成为企业持续创新的挑战。

智利文件验证的挑战

智利的文件验证代表了一个复杂的生态系统，标准化和安全性在关键点上融合。该国已开发出一个身份识别系统，结合了技术精确性和独特的设计元素。

与预期相反，**智利文件并不遵循完全标准化的格式。**每份文件都包含独特的设计和识别元素，这增加了其复杂性，但也提高了其安全性。

安全元素的多样性使智利的文件验证成为一个高度专业化的过程，技术和设计融合以保证身份的真实性。

验证文件：国民身份证和护照

智利有两个主要的身份证明文件：国民身份证和护照，每一个都有反映智利身份识别系统复杂性的特定特征。

国民身份证 由民事登记和身份识别服务局发行的智利身份证最近已转变为一个高安全性文件。2024年12月实施的新设计包含32项先进的安全措施，其特征使其成为拉丁美洲最安全的文件之一。

它集成了最新一代的RFID芯片，允许安全存储生物识别数据、快速身份验证和防伪。这个芯片通过个人信息加密和非接触式读取提供额外的安全层，保证持有人数据的完整性。

智利护照智利护照

代表另一个基本的身份识别元素。2024年重新设计的护照拥有70项安全措施，其设计整合了技术和文化元素。

其RFID芯片符合ICAO的最高国际标准，存储生物数据、持有人的生物识别信息和电子数字签名。这项技术允许快速和安全的国际身份验证，使智利护照成为文件安全方面的前沿文件。

Didit：改变智利的身份验证和KYC及AML合规

Didit正在革新智利的身份验证和KYC合规流程，这要归功于免费、无限制且永久的KYC服务。我们的平台整合了先进技术和对当地监管生态系统的深入了解。

智利的AML流程需要灵活和适应性强的解决方案，正是在这一点上，Didit成为寻求高效监管合规的企业的战略盟友。

文件验证

我们使用能够验证来自220多个国家和地区的3,000多种类型文件的人工智能算法。我们的系统以前所未有的精确度检测不一致性并提取信息，适应智利复杂的文件现实。

机器学习模型经过专门训练，可以识别智利文件的特殊性，如国民身份证和护照，确保快速和安全的验证。

面部识别

我们实施定制的AI模型，超越简单的面部比对。我们的被动活体检测和高级检测确保正在识别的人确实是他们声称的那个人，克服了智利市场特有的文件欺诈挑战。

Didit的生物识别技术结合了动作分析、行为模式和冒充检测，为验证过程提供额外的安全层。

AML筛查（可选）

通过我们的可选AML筛查服务，我们对250多个全球数据集进行实时检查，涵盖监视名单上超过一百万个实体。这个过程使企业能够遵守金融分析单位（UAF）和其他当地法规设定的要求。

我们的解决方案不仅检测潜在风险，还提供一个持续监控系统，动态适应智利的监管变化。

Didit在智利验证哪些官方文件？

主要文件：

• 国民身份证
• 智利护照

总之，对于智利市场，Didit意味着：

• 完全符合金融分析单位（UAF）的规定
• 运营成本降低高达90%
• KYC流程在30秒内完成

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