埃塞俄比亚身份验证、KYC 和 AML 合规

Key takeaways
 

埃塞俄比亚已实施如第1176/2020号公告等法律，将其KYC和AML法规与国际标准对齐，增强了金融安全。

身份验证面临文件标准化缺乏和安全措施有限等挑战，突显了先进技术解决方案的必要性。

Fayda、护照和居留许可等关键文件对埃塞俄比亚的KYC流程至关重要，尽管存在技术和运营挑战。

Didit 提供了一种免费且无限制的解决方案，结合人工智能、面部识别和AML筛查，彻底改变了埃塞俄比亚的身份验证。

신원 확인과 KYC (Know Your Customer) 및 AML (Anti-Money Laundering) 규정 준수는 에티오피아의 금융 시스템의 무결성을 보장하기 위한 핵심 기둥이 되었습니다. 인구 증가와 경제 확장으로 인해, 해당 국가에서 운영하려는 기업들은 자금 세탁이나 테러 자금 조달과 같은 경제 사기를 방지하기 위해 엄격한 규정을 준수해야 합니다.

에티오피아는 국제자금세탁방지기구(GAFI) 및 동남아프리카 자금세탁방지 그룹(ESAAMLG)의 적극적인 회원으로, KYC 및 AML의 내부 규정을 국제 표준에 맞추기 위해 중요한 발전을 이루었습니다.

예방 분야에서 견고한 법적 틀을 개발하는 것은 금융 포용성과 거래의 안전을 촉진하는 데 필수적이었습니다. 신원 확인의 디지털 시스템인 Fayda와 같은 국가 디지털 ID의 도입은 수많은 고객의 디지털 온보딩을 최적화하는 데 도움을 주어, 기업들이 규제 요구 사항을 안전하고 효율적으로 준수할 수 있게 했습니다. 그럼에도 불구하고, 여전히 주로 문서 표준화 또는 신원 확인과 관련된 고급 보안 조치와 관련된 많은 도전 과제가 존재합니다.

이 기사에서는 에티오피아의 KYC 및 AML 법적 틀에 대해 자세히 살펴보고, 기업들이 국가의 개인 신원 및 문서를 확인할 때 직면하는 도전 과제와 Didit이 인공지능 기반의 혁신적인 기술 덕분에 이러한 프로세스를 어떻게 혁신하고 있는지를 논의할 것입니다.

에티오피아의 KYC 및 AML 법적 틀: 규제 요건

에티오피아의 KYC 및 AML 규정은 국제 표준에 맞추기 위해 발전해왔습니다. 현재의 규제 틀은 국내에서의 불법 활동을 예방하는 것 외에도, 국가 금융 시스템에 대한 신뢰를 강화하는 것을 목표로 합니다.

자금 세탁 방지 및 테러 자금 조달 방지 법

1176/2020 공고는 에티오피아의 모든 KYC 및 AML 규정의 초석을 형성합니다. 이 법은 고객 식별 및 검증 요건을 설정하여, 금융 기관들이 자금 세탁 및 테러 자금 조달을 방지할 의무를 명확히 규정합니다. 또한, 이 규정을 통해 금융 정보 센터(CIF)가 설립되어 모든 준수 활동을 감독하고 조정하게 됩니다.

고객 알기 (KYC) 지침

에티오피아 중앙은행은 금융 기관을 위해 구체적인 지침을 발행하여 고객 실사 절차(Customer Due Diligence, CDD)를 상세히 설명했습니다. 이 지침은 금융 기관들이 주로 각 개인의 위험 프로파일에 따라 절차를 조정하면서, 고객에 대한 철저한 검증을 수행하도록 요구합니다.

데이터 보호 프레임워크

에티오피아 데이터 보호 지침(DPD)은 에티오피아 정보보안국(INSA)에 의해 관리되며, 개인 데이터의 처리 및 전송을 규제합니다. 기업들은 개인 정보를 취급하기 전에 사용자의 명시적인 동의를 얻어야 하며, 데이터의 보안과 프라이버시를 보장해야 합니다.

지역 및 국제 협력 규정

동남아프리카 자금세탁방지 그룹의 정회원으로서, 에티오피아는 지역 내 다른 국가들과 긴밀히 협력하여 AML/CFT 정책을 조화시킵니다. 이러한 입법 협력은 정보 교환과 모범 사례의 공유를 촉진하여, 국가가 불법 금융 활동을 효과적으로 싸울 수 있는 능력을 강화합니다.

신원 확인: 기업을 위한 과제

에티오피아에서의 신원 확인은 해당 국가에서 운영하는 기업들에게 많은 도전을 제시합니다. 견고한 디지털 인프라의 부족이 첫 번째 장애물입니다. 신원 문서의 다양성 또는 발급의 변동성은 검증 작업을 더욱 복잡하게 만들어, 표준화되고 효율적인 신원 확인 시스템을 거의 불가능하게 만듭니다. 제안된 디지털 시스템 중 하나인 Fayda는 기술과 교육에 대한 상당한 투자를 필요로 하며, 이는 국가에서 합법적으로 운영하고자 하는 중소기업들에게 감당하기 어려울 수 있습니다.

에티오피아 문서 검증의 도전 과제

에티오피아에서의 문서 검증은 국가 내 KYC 및 AML 프로세스의 효율성에 영향을 미치는 여러 장애물을 극복해야 합니다. 주요 도전 과제는 무엇일까요?

• 표준화 부족: 신원 확인을 위한 주요 문서가 존재하더라도, 항상 표준화된 형식을 따르지는 않습니다. 각 문서의 디자인과 포함된 정보가 다를 수 있어, 검증 프로세스의 자동화를 어렵게 만듭니다.
• 문서의 다양성: 에티오피아에는 국가 신분증, 여권, 거주 카드 등 다양한 유효한 신분증 문서가 있습니다. 이러한 다양성은 사용자에게는 매력적일 수 있지만, 신원 확인 도구에게는 많은 문서 형식과 작업하기 어렵게 만듭니다. 시스템은 이러한 형식을 인식하고 검증해야 하기 때문입니다.
• 불충분한 보안 조치: 모든 국가 문서가 국제 민간 항공기구(ICAO)의 보안 기준을 충족하지 않습니다. 일반적인 보안 조치로는 RFID 칩이나 홀로그램 요소가 있습니다.
• 교육 및 지식: 자금 세탁 방지에 대한 전문 교육의 부족은 문서 검증 시 오류나 비효율성을 초래할 수 있습니다. 에티오피아 문서 검증을 위한 시장에 나오는 솔루션은 사용자 친화적이고 사용하기 쉬워야 합니다.

에티오피아 신원 확인을 위한 주요 문서: Fayda, 여권 및 거주 허가

• 국가 신분증 또는 Fayda: 에티오피아에서 신원 확인 및 KYC에 가장 중요한 문서입니다. 기술 확장성이 어려워 현재는 제한적으로 채택되고 있지만, 곧 국가 표준이 되어 신원 확인을 용이하게 할 것으로 기대됩니다.

• 여권: 에티오피아 외교부에서 발행하며, 특히 국제 거래에서 신원 확인에 널리 사용됩니다. 기업에게 매우 신뢰할 수 있는 문서입니다.

• 에티오피아에는 네 가지 종류의 여권이 있습니다: 일반 여권, 서비스 여권, 외교 여권 및 외국인 여권.

• 거주 허가: 에티오피아에 거주하는 외국인들에게 거주 허가는 해당 국가에서의 합법적 지위를 확인하는 가장 편리한 방법입니다. 이 문서는 주 이민 및 국가 업무 부서에서 발행되며, 일반적으로 90일 미만의 유효 기간을 가지며, 정기적인 갱신과 검증이 필요합니다.

Didit: 에티오피아에서의 신원 확인 및 KYC와 AML 준수 혁신

에티오피아에서의 신원 확인 및 KYC와 AML 준수 문제에 직면하여, Didit은 최고의 솔루션으로 부상하고 있습니다. 우리는 문서 검증과 얼굴 인식에 인공지능 기술을 적용하여 해당 국가에서 신원 확인을 보장하고, 기업들이 신뢰할 수 있고 안전하며 효율적인 도구를 사용할 수 있도록 돕습니다. 그리고 가장 좋은 점은, 비용이 전혀 들지 않는다는 것입니다. 왜냐하면 Didit의 KYC 솔루션은 무료 및 무제한 서비스를 제공하는 시장 최초이자 유일한 솔루션이기 때문입니다.

Didit은 어떻게 에티오피아에서 신원을 확인하나요?

Didit은 인공지능 알고리즘을 사용하여 220개 이상의 국가 및 지역에서 3,000개 이상의 다양한 유형의 문서를 검증 및 확인할 수 있습니다, 물론 에티오피아도 포함됩니다. 우리의 시스템은 불일치를 감지하고 정보를 정확하게 추출하여, 에티오피아의 복잡한 문서 현실에 적응합니다. 문서 검증 과정에 대해 더 알아보세요.

또한, Didit은 얼굴 인식 단계에서 단순한 얼굴 비교를 넘어서는 맞춤형 인공지능 모델을 구현합니다. 우리는 활성 및 수동 생명 감지 시스템을 여러 개 보유하고 있어, 식별된 사람이 실제로 자신이 주장하는 사람임을 보장합니다. 이를 통해 문서 사기의 위험을 크게 줄일 수 있습니다.

또한, 우리는 AML 스크리닝 서비스를 제공하여, 기업들이 250개 이상의 글로벌 데이터 세트에 대해 실시간 검증을 수행하고 정치적으로 노출된 인물(PEPs), 제재 또는 부정적인 뉴스를 검색할 수 있습니다. 이 과정은 기업들이 에티오피아의 AML 규정을 준수할 수 있게 하여, 의심스러운 거래 기록이 없음을 보장합니다.

Didit은 에티오피아에서 어떤 공식 문서를 검증하나요?

Didit은 Fayda (국가 신분증), 여권 또는 거주 허가와 같은 에티오피아의 주요 공식 신분증을 검증합니다. 이를 통해 Didit과 함께, 필요한 기업들은 에티오피아에서 더 빠르고 안전한 디지털 온보딩 프로세스를 제공할 수 있으며, 모든 규정을 준수합니다.

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