정치적 노출 인물 (PEPs): 식별, 위험 및 준수

주요 요점:

정치적 노출 인물 (PEPs) 을 식별하는 것은 금융 기관이 자금 세탁 방지 (AML) 규정을 준수하고 막대한 벌금을 피하기 위해 매우 중요합니다.

PEPs는 세 가지 그룹으로 분류됩니다: 국내, 외국 및 국제 조직이며, 그들의 상태 지속 기간은 규제 기관에 따라 다릅니다.

금융 기관은 철저한 고객 실사 (CDD) 를 수행하고 KYC 및 AML 준수 프로세스의 일부로 PEP 검사를 포함해야 합니다.

기업은 PEPs와의 거래 전에 경영진의 승인을 받고, 자금 출처를 확인하며, 거래를 지속적으로 모니터링하여 위험을 최소화하고 규제 준수를 보장해야 합니다.

정치적 노출 인물 (PEPs) 을 식별하고 이들과 협력하는 것은 기업에게 도전 과제가 되었습니다. 규정을 준수하지 않아 발생할 수 있는 막대한 벌금이 걸려 있습니다.

예를 들어, 2015년 Barclays 은행은 단일 거래에서 정치적 노출 인물에 대한 실사를 수행하지 않아 7200만 파운드의 벌금을 부과받았습니다. 하지만 이는 자금 세탁 방지 (AML) 및 기타 규제 준수에서 PEP 탐지를 간과한 결과의 한 예에 불과합니다.

그렇다면 정치적 노출 인물이란 정확히 무엇일까요? 어떻게 그들을 식별할 수 있을까요? 이러한 모든 질문에 답하기 위해 Didit에서는 이들을 식별하는 가장 좋은 방법을 설명하기 위해 이 가이드를 준비했습니다, 그들과 협력하는 방법, 그리고 규제 준수를 보장하면서 위험을 최소화할 수 있는 최고의 전략을 설명합니다.

정치적 노출 인물 (PEP)이란 무엇인가?

정치적 노출 인물 (PEP)은 저명한 공직을 맡고 있거나 맡았던 개인 또는 그러한 사람과 밀접하게 관련된 개인(가족 구성원, 사업 파트너 또는 기타 연관자)으로 정의됩니다. 따라서 PEPs는 부패, 뇌물 수수 또는 자금 세탁을 통해 개인적인 이익을 위해 영향력을 남용할 가능성이 있기 때문에 금융 부문에서 고위험 개인으로 간주됩니다.

PEPs를 식별하고 이들과 협력하는 데 특별한 주의가 필요하지만, 정치적 노출 인물로 식별된다고 해서 범죄를 의미하지는 않습니다.

아바차 사건: PEP 개념 정의의 열쇠

PEP 개념은 잘 알려진 '아바차 사건' 이후 1990년대 중반에 등장했습니다. 사니 아바차는 나이지리아의 독재자로, 그와 그의 동료들은 국가 은행에서 막대한 금액을 횡령했습니다.

이 스캔들은 금융 행동 특별 기구(FATF)와 같은 국제 조직이 고위 공무원에 의한 공공 자금의 부당 사용을 방지하기 위한 조치를 시행하도록 강요했습니다.

PEP의 유형

PEPs는 일반적으로 역할에 따라 국내, 외국 또는 국제 조직으로 세 그룹으로 분류될 수 있습니다.

• 국내: 자국 내에서 저명한 공직을 맡고 있는 개인. 여기에는 정부 구성원, 판사, 고위 군 관계자 등이 포함됩니다.
• 외국인: 사업이 운영되는 국가에서 공직을 맡고 있는 개인. 예를 들어 대사, 외교관, 군 관계자 등이 있습니다.
• 국제 조직: 유엔, 세계은행 또는 국제통화기금과 같은 중요한 국제 조직에서 권위 있는 직위를 맡고 있는 개인.

이러한 관련 직위를 맡고 있는 개인 외에도 그들의 가까운 가족 구성원과 그들과 어떠한 사업 관계를 가질 수 있는 사람들도 금융 행동 특별 기구에 따라 PEPs로 간주됩니다.

개인의 PEP 상태는 얼마나 오래 지속됩니까?

개인의 PEP 상태 지속 기간을 정의하는 단일 보편적인 규칙은 없습니다. 저명하거나 고위험인 정치적 노출 인물이 이 라벨을 무기한 유지할 수 있는 반면 다른 사람들은 일정 시간이 지나면 이 상태를 잃을 수 있습니다. 다음은 가장 일반적인 지속 기간입니다:

KYC 및 AML 준수 맥락에서 PEPs를 식별하는 것이 왜 중요한가?

정치적 노출 인물을 식별하는 것은 매우 중요합니다, 특히 **KYC(고객 알기) 및 AML(자금 세탁 방지) 규제 준수** 맥락에서. 그들의 위험 프로필은 특히 공공 자본에 대한 접근성 때문에 높습니다.

유엔 마약 범죄 사무소(UNODC)에 따르면 매년 전 세계 GDP의 2%에서 5%가 세탁되고 있다고 추정되며(매년 7천150억 유로에서 1조8천700억 유로 사이), 이러한 규정을 준수하는 것이 그 어느 때보다 중요합니다.

자금 세탁 방지 규정은 PEPs를 저명한 공직을 맡고 있거나 맡았던 개인으로 정의합니다. 따라서 금융 기관(핀테크, 은행 등)은 이러한 프로필에 특별한 주의를 기울여야 합니다. 이 조사는 이러한 개인의 자산 출처에 대한 더 많은 정보를 얻고, 계좌를 정기적으로 검토하거나 가능한 자금 세탁 징후를 감지하기 위해 거래를 모니터링하는 등의 조치를 포함합니다.

PEP 위험 수준

정치적 노출 인물은 위험 수준에 따라 분류될 수 있습니다. 우리는 주로 이들이 맡고 있는 직위에 따라 세 가지 구분을 할 수 있습니다:

• 낮은 위험: 시장 시장, 국가 기업의 관리직 또는 고위 관리직.
• 중간 위험: 예를 들어 고위 사법부, 은행, 군 관계자, 대사 또는 영사.
• 높은 위험: 주로 정당의 저명한 구성원, 국회의원 또는 법 집행 기관 요원.

정치적 노출 인물 (PEPs)을 식별하고 이들과 협력하는 방법? 가장 효과적인 세 단계 체크리스트

정치적 노출 인물을 식별하는 것은 자금 세탁 방지 규정을 준수하기 위해 필수적입니다. 따라서 기업은 능동적이고 위험 기반 접근 방식을 개발해야 하며 몇 가지 추가 조치를 취해야 합니다. 아래에서 설명하겠습니다.

• 개인을 PEP 데이터베이스와 교차 확인하십시오 (PEP 목록이라고도 함)
• 사용자 온보딩 과정 중에 철저한 고객 실사(CDD)를 수행하십시오
• KYC 및 AML 규정의 일부로 PEP 검사를 포함하십시오

PEP 정의에 해당하는 개인이 발견되면 경계해야 합니다:

• 해당 개인을 승인하고 비즈니스 활동을 시작하기 전에 경영진의 승인을 받으십시오
• 자금 출처를 확인하고 발생하는 새로운 거래를 지속적으로 모니터링하십시오

이러한 단계를 따르면 기업은 정치적 노출 인물을 통제하고 가장 중요한 규정을 준수하며 물론 상당한 재정적 처벌을 피할 수 있습니다.

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