mojeID 集成：波兰面向企业的银行型电子身份
mojeID 是波兰基于银行的登录服务。本文介绍其定义，关于用户、数据和保证级别哪些信息已公开、哪些未公开，反洗钱法第 37(1) 条和 AMLR 规则，接入方式、备用方案以及检查清单。
要点
mojeID 是波兰一种基于银行的 eID（电子身份识别）：用户通过自己的网上银行账户确认身份，而不是提交证件照片。根据 e-prawnik.pl 的说法，它由 KIR 运营，将银行接入国家登录节点 login.gov.pl。
- mojeID 不在欧盟已通报 eID 方案名单上。波兰已通报的身份识别手段是可信档案（trusted profile）和 e-dowód 身份证。[1]
- 在我们核查的一手资料中（2026年10月5日），没有找到 mojeID 的官方用户数量、价格、属性清单或保证级别。
- 将 mojeID 与带芯片读取的证件验证路径并行规划，并以波兰 AML（反洗钱）法第 37(1) 条作为依据。[5]
本指南面向希望在注册流程中接受 mojeID 的企业：它是什么、用户看到什么、您收到什么、波兰和欧盟的相关法律、如何接入，以及客户无法使用时的备用方案。
如果运营方或国家没有公布相关信息，我们会说明这一点并注明核查日期。如果您刚接触这一主题，请先阅读什么是 eID 验证。
mojeID 是什么：波兰基于银行的 eID
波兰设有一个国家登录中枢 login.gov.pl，即国家电子身份识别节点。其官方页面告诉公民“使用您的网上银行账户确认身份”（"Wykorzystaj internetowe konto bankowe, by potwierdzić tożsamość"），并为集成方提供一个统一的集成接口。[2]根据 e-prawnik.pl 的说法，该节点于 2018 年投入生产运行，银行通过商业节点接入，例如商业银行和合作银行使用的 KIR 的 mojeID。
mojeID
波兰基于银行的电子身份识别服务
同一名称，两个方案。捷克也有一个名为 mojeID 的 eID，由 CZ.NIC 运营，并且已向欧盟通报。[1]下表将两者区分开来。
| 事项 | 波兰的 mojeID | 捷克的 mojeID |
|---|---|---|
| 基础 | 网上银行账户[2] | 一种私营 eID 手段；其高级登录使用 FIDO 密钥[13][14] |
| 欧盟通报 | 未列入欧盟名单[1] | 于2021年9月27日通报，与 Mobile eGovernment Key 一同通报[1] |
| 保证级别 | 未公布 | 已通报方案中包括低、实质和高级三个级别[1] |
| 使用数据 | 未公布 | 8,000 个已通过 FIDO 密钥激活（2026年2月18日）；2024年共 14,969 次高级登录[13][14] |
| 反洗钱规则 | 反洗钱法第37(1)条[5] | 反洗钱法 § 8a：合格系统中的高级，或银行身份[15] |
有多少人使用 mojeID
在我们核查的资料中（2026年10月5日），未见公布 mojeID 的用户数、交易量或其在成年人口中的占比。以下数据针对波兰的国家身份凭证。这些数据反映的是波兰 eID 的规模，而非 mojeID 的覆盖面。
国家身份凭证数据来自数字事务部长（2025年）和数字事务部（2026年1月28日）。[3][4]
用户看到的界面
在我们核查的资料中，未见公布 mojeID 自身的界面。有文档记载的只有其原理：login.gov.pl 允许用户使用网上银行账户确认身份。[2]以下流程图是假设的集成设计：其中的银行选择、银行登录、同意页面和返回步骤均未经核实。
选择验证方式
通过您的银行确认您的身份。
mojeID
改用身份证件
1假设：用户选择 mojeID。
选择您的银行
继续
2假设：用户选择一家银行。
登录您的银行
3假设示例：银行登录。
共享您的数据
确认
4假设示例：授权同意页面。
身份已确认
5假设示例：返回您的服务。
同设备和跨设备两种流程均无公开文档。
用户登录并授权同意
通过商业节点进行的银行登录，已简化。节点角色依据 e-prawnik.pl；消息名称为通用名称。
企业从 mojeID 获得哪些数据
在我们查阅的一手资料中（2026年10月5日），未见 mojeID 的属性清单。我们无法确定哪些字段始终返回、哪些为可选，也无法确定是否包含 PESEL 号码（国家人口登记号码）、地址或人像照片。设计表单之前，请先向运营方确认。以下可作参照：
| 属性 | mojeID | Profil mObywatel（国家电子身份识别手段） | 读取芯片的证件验证途径 |
|---|---|---|---|
| 全名 | 未公布 | 始终返回：名字（含全部名字）和姓氏[17] | 始终返回，从芯片读取 |
| 出生日期 | 未公布 | 始终提供[17] | 始终提供 |
| PESEL | 未公布 | 始终提供[17] | 证件载有时提供 |
| 地址 | 未公布 | 不在该法的清单中[17] | 仅在证件印有时提供 |
| 人像照片 | 未公布 | 不在该法的清单中[17] | 芯片照片，与实时自拍比对 |
| 保证级别 | 未公布 | 法律要求双因素登录[17] | 由您的核查决定 |
反洗钱法第36条列出了需收集的数据。要求包括：姓名、国籍、PESEL号码（未分配PESEL的，则为出生日期和出生国）、身份证件的系列号和编号，以及在机构掌握的情况下的地址。[5]如果登录不返回证件编号，就留下一个缺口，需要用其他方式补足。
mojeID是否足以满足波兰的反洗钱核查要求
现行国内法
2018年3月1日《反洗钱和反恐怖主义融资法》规定了客户身份的核实方式。[5]
第37(1)条2018年3月1日《反洗钱和反恐怖主义融资法》
"Weryfikacja tożsamości klienta [...] polega na potwierdzeniu ustalonych danych identyfikacyjnych na podstawie dokumentu stwierdzającego tożsamość osoby fizycznej [...] lub innych dokumentów, danych lub informacji pochodzących z wiarygodnego i niezależnego źródła, w tym, o ile są dostępne, ze środków identyfikacji elektronicznej [...]"
来源：ISAP，合并文本[5]
中文含义：核实依据身份证件，或依据来自可靠且独立来源的其他文件、数据或信息，包括在可用情况下的电子身份识别手段。该法未提及mojeID，我们也未找到任何将其归类为本条所指电子身份识别手段的官方指引（2026年10月5日）。银行还应阅读波兰金融监管局（KNF）2019年6月5日关于视频核验的立场文件。[9]根据Taylor Wessing法律简报，此后又发布了2022年3月3日和2023年9月29日的立场文件。
欧盟保证级别与2027年起的AMLR
eIDAS（欧盟电子身份识别条例）下的保证级别分为低级、实质级和高级。波兰已通报的方案，即公共电子身份识别系统，涵盖可信档案和e-dowód，级别为实质级和高级，于2023年4月19日通报。其中未提及mojeID。[1]欧洲银行管理局（EBA）的远程客户开户指南自2023年10月2日起生效，将实质级或高级的已通报电子身份视为符合其标准。[8]
自2027年7月10日起，AMLR（欧盟反洗钱条例，条例 (EU) 2024/1624）在全欧盟适用。[6]其第22(6)条规定了两种身份核验途径：
第22(6)条条例 (EU) 2024/1624
“(a) 提交身份证件、护照或同等文件，并在相关情况下从可靠且独立的来源获取信息 [...]；(b) 使用符合条例 (EU) No 910/2014 关于‘实质’或‘高’保证级别要求的电子身份识别手段，以及该条例规定的相关合格信任服务。”
(b) 项取决于 eIDAS 级别。在 mojeID 的级别公布并被证明达到“实质”或“高”级之前，企业不能就 mojeID 依赖 (b) 项，而 (a) 项以身份证件为起点。AMLA（欧盟反洗钱管理局）的最终标准草案日期为2026年9月30日，尚未成为法律。草案将第22(6)条规定的手段称为“默认选项”，并要求企业对任何替代途径说明理由。[7]
企业如何接入 mojeID
login.gov.pl 是为公共服务（"usług publicznych"）而建的。[2]私营公司能否直接接入国家节点，以及私营公司通过 mojeID 获取银行身份数据的条件，我们核查过的一手来源均未予确认。价格、认证步骤、所需周期和测试环境也均未公布（2026年10月5日）。
方案 1
与运营方直接签约
- 由您自己与运营方签订合同
- 条款和价格未公布
- 由您自己构建并运行集成
询问级别、数据和测试访问权限
方案 2
通过中间商
- 仅在运营方允许转售时可行
- 一次集成对接多种电子身份
- 认证规则未公布
询问哪份合同适用于您
现在
证件加芯片读取
- 对支持的带芯片护照和身份证进行芯片读取；对其他支持的证件进行证件拍摄采集
- 活体检测和人脸比对完成闭环
- 符合反洗钱法第37(1)条
自2027年起适用 AMLR 第22(6)(a)条
在注册流程中加入 mojeID 的方式，以及不使用 mojeID 的途径。[5][6]
其他基于银行的电子身份，请参阅荷兰的 iDIN 集成和 BankID 挪威集成。
mojeID 在波兰的使用场景
| 使用场景 | 适用规则 | mojeID 的适用场景 | 可并行运行的路径 |
|---|---|---|---|
| KYC 和 AML 客户准入 | 反洗钱法第37(1)条；KNF 立场；自2027年起适用 AMLR 第22(6)条[5][9][6] | 确认其地位后，可作为独立来源 | 带芯片读取、活体检测和人脸比对的证件验证 |
| 博彩和年龄核查 | 《数字服务法》(DSA) 第28条指南要求对“访问赌博内容”进行年龄验证[12] | 出生日期（如有返回） | 使用身份证件进行年龄验证。年龄估算仅在验证手段尚不易获得时作为临时替代方案，且须证明其效果相当[12] |
| 电信 | eIDAS 第5f(2)条中列举的钱包接受示例领域[10] | 在线签约 | EUDI 钱包推出后 |
| 签名 | mObywatel 自2025年10月起提供合格签名[4] | 未见通过 mojeID 进行签名的相关文档 | 合格签名服务 |
截至2026年10月5日，我们未发现波兰博彩或电信监管机构就 mojeID 或基于银行的 eID 公布任何立场。
限制、备用方案和 EUDI 钱包
mojeID 基于网上银行，因此在参与银行没有网上银行账户的客户无法使用。在我们核查的来源中，未见针对外国人、非居民和未成年人的公开规则。作为对比，mObywatel 中的 mDowód 仅向年满13岁且曾持有身份证的波兰公民开放。[16] 我们未发现公开报道的 mojeID 服务中断或安全事件（2026年10月5日）。
1优先提供 eID
mojeID 或客户持有的其他 eID。
客户完成 eID 登录
核查返回的数据
收集 eID 未返回的任何字段。
使用证件进行验证
芯片读取、活体检测、人脸比对。
2筛查并记录所用途径
AML 筛查，并记录采用该途径的原因。
eID 优先，证件作为后备。AMLA 的草案要求机构说明采用替代途径的理由。[7]
下一步是 EUDI（欧洲数字身份）钱包。每个成员国必须在 2026年12月24日之前提供一款钱包，钱包依据保证级别为“高”的方案提供。[10]波兰的钱包以 mObywatel 为基础，面向企业的沙盒已经开放。[11]最迟自 2027年12月24日起，依法律或合同须使用强用户认证进行在线身份识别的私营依赖方，必须应用户要求接受该钱包，微型和小型企业豁免。银行、金融服务和电信就是例子。[10]人像照片自 2028年8月11日起才成为钱包的必备属性。[18]详见 EUDI 钱包页面和波兰的 eID 验证。
mojeID 集成清单
- 向运营方索取属性清单和测试环境。
- 以书面形式确认保证级别、价格和交付周期。
- 将每项属性对应到反洗钱法第36条。[5]
- 依据第37(1)条将 mojeID 记录为信息来源。[5]
- 为其他所有用户建立带芯片读取的证件途径。
- 如果第5f(2)条适用于您，请在 2027年12月24日之前规划接受 EUDI 钱包。[10]
Didit 如何为波兰客户提供 eID 验证支持
Didit 可按需为波兰接入 mojeID。由 CZ.NIC 运营的捷克 mojeID 已列入 Didit 的路线图。
目前在波兰可用的是证件途径：身份证件验证，配合护照和身份证的 NFC（近场通信）芯片读取（$0.15）、活体检测和人脸比对，作为完整的 KYC（了解你的客户）核查，价格为 $0.33。可加购 AML 筛查，价格为 $0.20，覆盖 1,300+ 份制裁、PEP（政治公众人物）及观察名单，持续监控为每人每年 $0.07。年龄估算每次核查 $0.10。
在同一工作流中，Didit 已支持 MitID、BankID Sweden、Finnish Trust Network、Smart-ID 和 Mobile-ID。EUDI 钱包接入即将推出。配置方法和结果见数字身份钱包文档。[19]
Didit 提供
- 带 NFC 芯片读取、活体检测和人脸比对的证件核查
- AML 筛查和持续监控
- 每次核查的证据
由您负责
- AML 风险评估和政策
- 开户决定
- 选择接受哪些 eID 来源
要点
- 波兰的 mojeID 是基于银行的登录方式，不在欧盟已通报方案清单上。
- 捷克的 mojeID 是另一个已向欧盟通报的方案。
- 波兰 mojeID 的用户数、价格、数据和保证级别均未在一手资料中公布（2026年10月5日）。
- 反洗钱法第37(1)条在可用时接受电子身份识别手段；AMLR自2027年7月10日起适用。
常见问题
什么是mojeID？
mojeID是波兰一种基于银行的登录方式：用户通过其网上银行账户确认身份。据e-prawnik.pl介绍，KIR将其作为商业节点运营，把各银行连接到国家登录节点login.gov.pl。[2]
企业使用mojeID的费用是多少？
我们查阅的一手资料中未公布价格（2026年10月5日）。请向运营方索取书面报价。对公民而言，国家节点login.gov.pl免费。[2]
mojeID返回哪些数据？
我们查阅的一手资料中未公布属性清单。作为对比，国家电子身份识别手段profil mObywatel包含名字、姓氏、出生日期和PESEL。[17]
mojeID是否已根据eIDAS通报？
波兰的mojeID未通报。波兰已通报的方案涵盖可信档案和e-dowód，保证级别为实质级和高级，于2023年4月19日通报。[1]捷克的mojeID是另一个方案，于2021年9月27日通报。[1]
mojeID的保证级别是什么？
我们查阅的资料中未公布波兰mojeID的保证级别。根据AMLR，第22(6)(b)条规定的eID途径要求所用手段满足eIDAS关于实质级或高级的要求。[6]
在波兰能否使用mojeID进行反洗钱客户尽职调查？
反洗钱法第37(1)条允许您利用可靠且独立的来源核验身份，包括在可用时使用电子身份识别手段。[5]截至2026年10月5日，尚无官方指引就该条对mojeID作出归类，因此请记录您的评估，并保留证件核验途径。
未成年人和外国人能否使用mojeID？
我们查阅的资料中未公布资格规则。mojeID需要在参与银行开设网上账户，因此没有此类账户的人无法使用。
mojeID集成需要多长时间？
未公布接入周期（2026年10月5日）。在规划上线前，请向运营方确认时间。
mojeID是否有测试环境？
我们查阅的资料中未记载测试环境。在确定开发前，请申请测试访问权限。
波兰的mojeID与捷克的mojeID有何区别？
两者仅名称相同。波兰的是基于银行的登录方式。捷克的是由CZ.NIC运营、已在欧盟通报的eID，截至2026年2月18日，已有8,000个以FIDO密钥激活的识别手段。[13]
资料来源
- eIDAS下预通报及已通报eID方案概览，欧盟委员会，2026年10月5日查阅。
- login.gov.pl，国家电子身份识别节点，gov.pl。
- 对第7605号质询的答复，数字事务部长，2025年。
- 11 milionów mObywateli i rekordowy rok w aplikacji mObywatel，数字事务部，2026年1月28日。
- 2018年3月1日《反洗钱和反恐怖融资法》合并文本，ISAP。
- Regulation (EU) 2024/1624 (AMLR)，EUR-Lex，第22(6)条和第90条。
- 最终报告：AMLR第28(1)条下的RTS草案，AMLA，2026年9月30日。
- 《远程客户开户解决方案使用指南》（EBA/GL/2022/15），欧洲银行管理局。
- 关于银行通过视频验证识别客户的立场，波兰金融监管局，2019年6月5日。
- 条例 (EU) 2024/1183（eIDAS 2），EUR-Lex，第5a条和第5f条。
- mObywatel 信息服务，数字事务部，EUDI 钱包沙盒新闻。
- 《DSA 第28条下未成年人保护指南》（C/2025/5519），EUR-Lex。
- 500万公民已使用数字身份，数字与信息局（DIA），捷克，2026年2月19日。
- Identita občana 2024年统计数据，NAKIT，捷克。
- 关于反洗钱措施的第253/2008号法律（Coll.），§ 8a，捷克。
- mDowód，mObywatel 信息服务。
- 2023年5月26日关于 mObywatel 应用程序的法律，Dz.U. 2023 poz. 1234，Sejm，第2条和第14条。
- 委员会实施条例 (EU) 2026/1731，EUR-Lex，自2028年8月11日起 PID 中包含肖像照片。
- 数字身份钱包，Didit 文档。
在 eID 验证页面上将 mojeID 与其他各国 eID 进行比较，或从什么是 eID 验证开始了解。