金融科技行业在应用 KYC 和 AML 法规时面临的 5 大挑战

关键要点

金融科技公司在实施 KYC 和 AML 流程时,面临着在安全性、用户体验和合规性之间取得平衡的挑战。

不断变化的法规要求金融科技公司在合规方面要灵活主动。

数据管理和隐私是金融科技公司关注的重点,需要采取强有力的安全措施和明确的数据政策。

整合生物识别和人工智能等先进技术可以简化 KYC 和 AML 流程,同时减少人为错误。

洗钱仍然是一个全球性的问题。据估计,每年有 2% 到 5% 的全球 GDP 被洗钱。用数字来说,每年大约有 7150 亿到 1.87 万亿欧元被洗钱。解决这个问题需要全球的努力,尽管重点主要放在金融机构,如金融科技公司上。

该行业必须遵守许多法规,如身份验证 (KYC) 和反洗钱 (AML),此外还要采取积极措施防范欺诈。如果不这样做,可能会面临高额罚款。一个著名的混乱:几年前对 MT Global 处以 3170 万美元的罚款。这就是为什么金融科技公司不能忽视 KYC 和 AML 流程。但这很容易吗?

在本文中,我们分析了金融科技公司在实施身份验证 (KYC) 流程和反洗钱 (AML) 预防时必须面对的 5 大挑战。

平衡安全性和用户体验

在遵守 KYC 和 AML 法规方面,安全性和用户体验似乎处于天平的两端。一些身份验证流程非常漫长和复杂,这可能会导致放弃率的增加。这意味着入职过程中糟糕的体验意味着失去客户。

金融科技公司有能力克服这一挑战。实施基于文件验证和面部识别的自动身份验证技术,可以简化流程。关键是设计直观、简单的界面,并在整个身份验证过程中为用户提供帮助。以客户为导向的 KYC 方法有助于遵守法规,可以成为竞争优势。

不断变化的法规

身份验证和反洗钱法规在不断变化。此外,必须考虑到法规可能因司法管辖区而异,因此西班牙的 KYC 和 AML 规则与美国的不同。这可能是许多公司在合规和业务扩张方面的障碍。鉴于这一前景,金融科技公司必须与时俱进,投资于促进增长的创新。

解决这一挑战的办法在于金融科技公司的适应性和主动性。该行业必须决定是拥有专门负责合规的内部团队,还是找到一个合作伙伴来处理这些监管问题。无论如何,实施的系统必须灵活,以便在不出现太多问题的情况下快速适应任何监管变化。

数据管理和隐私

为了遵守 KYC 和 AML 法规而对敏感客户数据的管理,也给金融科技行业带来了一些与安全和隐私相关的风险。在这种情况下,我们谈论的是与数据保护相关的法规,如 GDPR(通用数据保护条例)。

安全漏洞是常见的,金融科技公司必须知道它们可能导致财务损失、经济制裁和声誉损害。因此,端到端信息加密或拥有强大的安全系统已经成为该行业的必备条件。这就是在所有使用用户数据的流程中必须占主导地位的 privacy first 方法,以提高用户的信任度。

此外,制定明确的数据保留和删除政策,进行持续的安全和隐私审计,以及对员工进行处理敏感数据的最佳实践培训也是至关重要的。

整合先进技术

许多金融科技公司仍然手动执行身份验证和反洗钱流程。采用生物识别、人工智能或机器学习等技术可以在 KYC 和 AML 流程中提供显著帮助,实现新用户的合规和自动入职。

得益于自动化和先进技术,人为错误大大减少。

成本和资源

开发、实施和维护内部身份验证 (KYC) 和反洗钱 (AML) 系统的成本可能非常高,尤其是对于初创公司或成长中的公司而言。成本通常包括软件、专业和训练有素的人员以及持续更新。许多金融科技公司很难在监管需求与预算限制之间取得平衡。

因此,越来越多的该行业公司正在探索 KYC 和 AML SaaS(软件即服务)解决方案,因为它们可以降低运营成本,并在不忽视合规性和用户体验的情况下更有效地扩展。

因此,在控制开支的同时,流程的准确性和速度也得到了提高。

Didit,一个免费的 KYC 解决方案,帮助金融科技公司优化流程并遵守法规

拥有一个有效的 KYC 和 AML 解决方案对于任何金融科技公司的成功和持续增长至关重要。而 Didit 是实现这些目标的理想合作伙伴。我们提供免费、无限制、永久的身份验证解决方案,因此公司可以遵守 KYC 法规。此外,我们还增加了可选的 AML 筛选,因此该行业可以在不高成本的情况下克服反洗钱的监管挑战。

我们为什么这样做?因为我们认为验证人们的身份应该是一项基本权利。这就是为什么我们免费为金融科技公司提供市场上最先进的文档验证和面部识别技术。您可以在此处阅读更多信息。

此外,Didit 的验证套件以用户为中心,因为它在不影响安全性的情况下提供出色的用户体验。这是一个完整的解决方案,允许公司遵守法规、优化流程并降低运营成本:在竞争中获得优势地位的基本要素。

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