西班牙KYC和AML法规：你需要知道的一切

主要要点

西班牙KYC和AML的关键要求：身份验证、风险评估、交易监控和记录保存。

违反西班牙AML法规的处罚：公司和高管最高可罚款1000万欧元，取消资格和公开谴责。

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你知道吗，在西班牙不遵守KYC和AML法规可能会使你的公司面临高达1000万欧元的罚款？在当今的数字世界中，生成式人工智能（AGI）、机器人和身份欺诈已经司空见惯，对所有在西班牙运营的公司来说，实施强大的身份验证流程（KYC，了解你的客户）是一个基本需求。然而，对许多企业来说，跟踪所有法规并及时了解所有规则可能具有挑战性。

西班牙的KYC法规旨在保护消费者，同时确保公司为遵守严格的法规奠定基础，这些法规有助于防止洗钱和恐怖主义融资（AML）。我们将详细介绍这个监管框架，以确保你的公司了解所有这些关键法规。

无论你的公司是一家正在成长的初创企业还是一家希望进入西班牙市场的成熟企业，本文将解释西班牙的KYC和AML法规如何运作，以便你可以将这一挑战转化为竞争优势。

什么是KYC、AML，为什么它们在西班牙很重要？

KYC被定义为企业验证个人身份的过程。这是公司在与客户建立商业关系之前，确认他们真的是他们所声称的人的方式。此外，这是遵守其他与防止洗钱或恐怖主义融资（AML）相关法规的起点。在西班牙，身份验证流程（KYC）对许多公司来说是强制性的，特别是在金融领域（金融科技公司、银行、新兴银行等）。

因此，身份验证主要出于两个原因很重要：

• 监管合规： KYC法规帮助公司遵守身份验证法规，随后遵守反洗钱和反恐融资法规。
• 欺诈预防： 它为在线交易提供了额外的安全层。

西班牙的KYC和AML法规：法律框架

西班牙的KYC法规考虑了以下国家和国际法律和监管框架：

• 2010年4月28日第10/2010号法律，关于防止洗钱和恐怖主义融资。
• 皇家法令304/2014，批准了10/2010号法律的条例。
• 2024年5月31日欧洲议会和理事会第2024/1640号指令（EU），关于成员国为防止金融系统被用于洗钱或恐怖主义融资而建立的机制（AMLD6）。
• eIDAS法规（欧盟法规910/2014），规定了数字交易的电子身份识别和信任服务。

西班牙身份验证和反洗钱（AML）的关键要求

为了遵守西班牙的身份验证（KYC）法规，公司必须通过官方文件（如国民身份证或护照）验证用户的身份。这是反洗钱（AML）过程中的基本第一步。

除了身份验证，作为整体AML框架的一部分，公司必须评估客户的风险以根据其档案对其进行分类，监控交易以检测可能的可疑活动，并保留获得的文件和信息记录至少10年。这些额外步骤对于有效防止洗钱和恐怖主义融资是必要的。

重要的是要注意，不遵守西班牙反洗钱法规的处罚是严厉的。对于义务实体，罚款可高达1000万欧元，此外还有其他措施，如公开谴责、撤销或暂停授权。对于高管，罚款可高达1000万欧元，10年取消资格和公开谴责。

在西班牙实施KYC和AML解决方案的4个技巧

你需要在西班牙实施身份验证和反洗钱解决方案吗？以下四个遵守KYC和AML法规的建议将帮助你：

• 使用先进技术： 包括人工智能（AI）、生物识别技术或高级算法等进展的发展使验证更加准确、高效和安全。
• 自动化流程： 拥有自动化验证解决方案将有助于将人为错误降到几乎为零，提高效率，并提供更好的用户体验。
• 监控法规并更新流程： 在监管合规方面保持最新状态很重要；法规在不断发展。
• 寻找信誉良好的供应商： 外包KYC和AML服务将帮助你降低运营成本，优化流程，并不必担心监管合规。

结论：对抗欺诈的必要法规

西班牙的身份验证（KYC）和反洗钱（AML）监管框架是严格但必要的。拥有一个坚实的身份验证系统是第一步，因为它为监管合规奠定了基础，建立了信任关系，并关闭了欺诈之门。

在Didit，我们理解KYC和AML的所有这些监管复杂性，我们提供尖端解决方案，使组织能够高效和安全地满足法律要求。为此，我们提供免费、无限和永久的身份验证解决方案。这项免费的KYC服务包括：

• 文件验证，允许我们提取信息并确保其合法性。
• 面部识别，以确保该人确实是他们声称的人，没有深度伪造或其他类型的欺诈。

作为我们免费KYC服务的补充，我们提供可选的AML筛查服务。通过这项服务，我们将已验证的身份与不同的数据库（公共、私人和国际）进行核对，以查找政治公众人物（PEPs）、制裁或其他与防止洗钱相关的问题。

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