加拿大的身份验证
执行摘要。加拿大通过联邦反洗钱框架——《犯罪所得（洗钱）和恐怖主义融资法》（PCMLTFA），由FINTRAC监管——对身份验证进行监管，该框架建立在涵盖证券、隐私和赌博的省级拼凑体系之上。没有可用于私营部门验证的联邦身份号码，也没有国家电子身份认证方案。FINTRAC明确认可三种远程入职方法：文件方法、
支持的文档
（来自220多个国家/地区的政府身份证件）
平均验证时间
覆盖国家
（已验证政府颁发的身份证件）
市场概览
人口约4000万，绝大多数为城市人口。多伦多、蒙特利尔和温哥华是三大金融科技集群。银行渗透率超过99%，由"五大银行"（RBC、TD、BMO、丰业银行、CIBC）主导，魁北克省还有国家银行和德雅丁集团。新银行（Wealthsimple、KOHO、EQ Bank、Neo Financial、Brim）采用赞助银行模式运营——联邦消费者驱动的银行立法于2024年推出，目前仍在逐步实施中。支付金融科技公司包括Nuvei和Lightspeed；汇款业务由MSB和FMSB主导，包括Wise。受监管的加密货币平台包括Coinbase Canada、Kraken、Bitbuy、Netcoins、WonderFi、Crypto.com和Shakepay。安大略省于2022年4月4日在AGCO和iGaming Ontario（iGO）监管下开放了加拿大首个受监管的竞争性网络博彩市场。其他各省将在线
支持的文件
Didit模板涵盖国民身份证、护照、居留许可和地区文件——以及全球14,000+种文件用于跨境流程。
监管机构
监管金融机构并通过指导原则B-8发布AML期望
由加拿大隐私专员办公室(OPC)监管
加拿大服务局
受限
社会保险号验证。仅批量处理；不提供实时商业查询。
省级DMV（因省而异）
受监管
驾驶执照验证在省级管理。访问方法和可用性因省而异。无统一的国家系统。
加拿大税务局
受限
税务验证服务。基于门户的访问；商业可用性有限。
政府和受监管数据库
合规框架
AML框架
由OSFI监管
AML / CTF。《犯罪收益（洗钱）和恐怖主义融资法》(PCMLTFA)及其法规(PCMLTFR)是联邦法律来源。2021年6月1日的重大修正案引入了虚拟货币制度、旅行规则并现代化了身份验证方法；2022-2024年的进一步修正案将覆盖范围扩展到抵押贷款经纪人、装甲车和保理公司，并加强了PEP和实益所有权期望。
数据保护
由国家DPA监管
保留期。PCMLTFR规定5年保留期：账户记录自账户关闭后5年，交易和验证记录自创建后5年。PIPEDA实施数据最小化 — 个人信息不得超出确定目的所需期间保留
不合规处罚
- RBC — 748万加元（2023年12月）。当时FINTRAC最大罚款。源于2022年检查发现在130个审查客户档案中未能提交16份STR。
使用场景
数字银行、EMI、支付机构、放贷机构、券商。
PCMLTFR第105-112条和2023年《验证个人和实体身份的方法指导原则》为个人规定了三种允许的方法。每种方法都必须在报告实体的合规计划中记录，并明确"真实、有效和当前"的测试。
交易所、托管机构、钱包、出入金通道。
加密货币处于独特的加拿大双轨制。
体育博彩、在线赌场、年龄限制平台。
安大略省（竞争市场）。运营商向AGCO注册并签署iGO运营协议。注册官的《互联网游戏标准》（2024年2月修订）要求：
零工平台、配送、创作者经济、电子商务。
市场平台不是PCMLTFA报告实体，除非它们从事MSB或加密活动。它们受以下约束：
生物识别活体检测
加拿大没有国家生物识别认证方案 — 没有相当于英国DIATF或德国AnZuV的制度。但几个重叠的要求实际上在任何远程入职情境中强制要求活体检测。FINTRAC。文件方法要求照片身份证"真实、有效和当前"，报告实体必须确信正在与所描述的人员打交道。FINTRAC明确表示，与文件照片比较的活体匹配自拍照满足远程入职的要求。在pr
认证
我们的平台符合信息安全、数据隐私和生物识别准确性的最高国际标准。
完全符合欧盟数据保护法规
信息安全管理
PAD（活体检测 + 人脸匹配）
全球信赖
加入成千上万信任Didit满足其验证需求的公司
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit 是一个特别有价值的合作伙伴，提供稳定且高度适应性的解决方案。
Vuk Adžić
Crnogorski Telekom 电子商务部门主管
Didit 为我们提供了强大的技术，实现简单且适应不同市场。
Fernando Pinto
TucanPay 首席执行官兼联合创始人
多亏了 Didit，我们能够减少手动流程并提高数据提取的准确性。
Diana Garcia
Shiply 信任与安全主管
Didit 的集成大幅缩短了验证时间并降低了成本，释放了资源用于其他项目。
Guillem Medina
GBTC Finance 首席运营官
Didit 消除了 KYC 成本，使我们能够以更高的验证标准和更少的欺诈更快地扩展。
Paul Martin
Bondex 市场营销与增长副总裁
Didit 的安全、用户友好的验证增强了客户信任并优化了我们的流程。
Cristofer Montenegro
Adelantos 首席执行官行政助理
Didit 确保了精确、安全的数字入职，不会减慢谈判或客户时间的速度。
Ernesto Betancourth
CrediDemo 风险经理
常见问题
是的。加拿大在其国家AML框架下允许远程KYC入职，包括文件验证、生物识别活体检测和法规要求的视频识别。
Didit验证在加拿大签发的所有主要国民身份证、护照和居留许可，以及全球14,000+种文件类型用于跨境流程。
Didit每次验证收费0.30美元，每月提供500次免费检查。无合同，无最低要求。竞争对手通常每次验证收费1.00-2.50+美元。
是的。Didit筛查1,000+个全球监控名单，包括PEP数据库、制裁名单（EU、UN、OFAC、OFSI）和负面媒体 — 涵盖加拿大的所有AML义务。
加拿大大多数受监管行业要求或强烈建议在远程入职时进行生物识别活体检测。Didit提供ISO 30107-3 PAD Level 2认证的活体检测。
可以。Didit支持文件验证、活体检测、AML筛查和持续监控，符合加拿大的加密货币监管框架，包括适用的EU Travel Rule合规。
是的。Didit提供基于文件的年龄验证和身份确认，适用于加拿大的iGaming监管要求。
