美国的身份验证
美国是全球最大、最有利可图且最严厉的KYC/AML市场。它没有国民身份证和集中的身份数据库，但却实施世界上最严格的执法制度。这里的身份验证受《银行保密法》管辖，并叠加了《美国爱国者法》的客户识别程序规则、FinCEN CDD规则、联邦银行法
支持的文档
（来自220多个国家/地区的政府身份证件）
平均验证时间
覆盖国家
（已验证政府颁发的身份证件）
市场概览
美国拥有约3.35亿人口，世界最大的金融科技生态系统，约94%的银行普及率，以及独特的分散化身份基础设施。没有国民身份证。社会保障号码（SSN）——1936年创建作为退休跟踪号码，从未打算作为国民标识符——是金融身份的事实骨干。由51个州/地区DMV签发的驾驶执照（通过AAMVA协调）是事实上的实体身份证；只有约48%的美国成年人持有护照。消费者市场：- 约4,500家FDIC保险银行、约4,600家信用合作社，以及数万家注册MSB和州许可汇款机构。- 新银行渗透率在2019年后加速（Chime、Current、Varo、Cash App、SoFi等）。- 加密货币行业是最具争议的监管前沿
支持的文件
Didit模板涵盖国民身份证、护照、居留许可和地区文件——以及全球14,000+种文件用于跨境流程。
监管机构
由财政部外国资产控制办公室管理
除蒙大拿州外的每个州（49个州 + 华盛顿特区 + 波多黎各
SEC根据豪威测试追查代币发行方；CFTC将比特币和以太坊视为商品
受州博彩委员会监管：新泽西州博彩执法部门（Division of Gaming Enforcement
740 ILCS 14
商业和商务法典第503条
加利福尼亚州
Gramm-Leach-Bliley金融机构保障措施
社会保障局
受监管
通过SSNVS (Social Security Number Verification Service)进行SSN验证。商业KYC不存在单一政府数据库；验证依赖受监管的私人中介机构。
州级DMV / AAMVA
受监管
通过AAMVA (American Association of Motor Vehicle Administrators)进行驾驶执照验证。通过AAMVA汇总的州级DMV数据库进行访问。
USCIS (U.S. Citizenship and Immigration Services)
受限制
移民身份验证。E-Verify用于就业资格；SAVE (Systematic Alien Verification for Entitlements)用于福利资格。
国税局
受监管
TIN (Taxpayer Identification Number)和EIN (Employer Identification Number)的税务ID验证。
政府和受监管数据库
合规框架
AML框架
由OFAC制裁监管
Bank Secrecy Act (BSA) — 31 USC §5311 et seq.，在31 CFR Chapter X中实施。美国基础AML法规。要求金融机构提交货币交易报告（>$10k）、可疑活动报告（SARs）、维护记录并运营AML程序。由FinCEN执行，OCC、FDIC、FRB、NCUA、SEC、CFTC和IRS进行检查。
数据保护
由国家DPA监管
- 无联邦数据居留规则。美国来源的个人数据可自由转移到第三国，外国数据可自由进入美国 — 受以下限制：- CCPA/CPRA（加利福尼亚州）— 敏感PI选择退出，包括生物识别标识符。- BIPA、CUBI和较新的州隐私法（VA CDPA、CO CPA、CT
不合规处罚
美国发出全球最大的AML罚款。过去十年的部分清单：
使用场景
数字银行、EMI、支付机构、放贷机构、券商。
美国基础新银行或支付金融科技流程：
交易所、托管机构、钱包、出入金通道。
加密货币是该国监管风险最高的垂直领域。面向美国的加密货币交易所必须：
体育博彩、在线赌场、年龄限制平台。
各州不同。NJ DGE是MI、PA、WV、CT、RI、ME和特拉华州以及所有在线体育博彩州遵循的模板（有变化）：
零工平台、配送、创作者经济、电子商务。
美国的市场平台不在BSA直接覆盖范围内，除非它们运营支付轨道。主要义务：
生物识别活体检测
NIST SP 800-63-3（以及2023-2024年流传的800-63-4修订草案）是联邦身份保证框架：- IAL1 — 自我声明，最小验证。- IAL2 — 使用强证据（如驾驶执照）进行远程或现场验证加生物识别比较；需要活体/呈现攻击检测。这是主流金融科技和加密货币KYC的目标级别。- IAL3 — 监督现场/监督远程，最强证据，生物识别收集到凭证级
认证
我们的平台符合信息安全、数据隐私和生物识别准确性的最高国际标准。
完全符合欧盟数据保护法规
信息安全管理
PAD（活体检测 + 人脸匹配）
全球信赖
加入成千上万信任Didit满足其验证需求的公司
Didit's NFC + active biometrics technology blocks the most advanced fraud scenarios, offering a level of security equivalent to or superior to in-person verification.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC & Spanish Treasury — Conclusions Report
Didit 是一个特别有价值的合作伙伴，提供稳定且高度适应性的解决方案。
Vuk Adžić
Crnogorski Telekom 电子商务部门主管
Didit 为我们提供了强大的技术，实现简单且适应不同市场。
Fernando Pinto
TucanPay 首席执行官兼联合创始人
多亏了 Didit，我们能够减少手动流程并提高数据提取的准确性。
Diana Garcia
Shiply 信任与安全主管
Didit 的集成大幅缩短了验证时间并降低了成本，释放了资源用于其他项目。
Guillem Medina
GBTC Finance 首席运营官
Didit 消除了 KYC 成本，使我们能够以更高的验证标准和更少的欺诈更快地扩展。
Paul Martin
Bondex 市场营销与增长副总裁
Didit 的安全、用户友好的验证增强了客户信任并优化了我们的流程。
Cristofer Montenegro
Adelantos 首席执行官行政助理
Didit 确保了精确、安全的数字入职，不会减慢谈判或客户时间的速度。
Ernesto Betancourth
CrediDemo 风险经理
常见问题
是的。美国在其国家AML框架下允许远程KYC入网，包括文档验证、生物识别活体检测和监管要求的视频识别。
Didit验证美国发行的所有主要国民身份证、护照和居留许可，以及全球14,000+种文件类型用于跨境流程。
Didit每次验证收费$0.30，每月提供500次免费检查。无合同，无最低要求。竞争对手通常每次验证收费$1.00–$2.50+。
是的。Didit筛查1,000+全球监控名单，包括PEP数据库、制裁名单（EU、UN、OFAC、OFSI）和负面媒体 — 涵盖美国的所有AML义务。
United States的大多数受监管行业要求或强烈建议在远程入职时使用生物识别活体检测。Didit提供ISO 30107-3 PAD Level 2认证的活体检测。
可以。Didit支持文件验证、活体检测、AML筛查和持续监控，符合United States的加密货币监管框架，包括适用的EU Travel Rule合规。
是的。Didit提供基于文件的年龄验证和身份确认，适用于United States的iGaming监管要求。
