Verificació d'identitat, compliment KYC i AML al Pakistan

Key takeaways

El Pakistan ha fet progressos significatius en els seus sistemes de prevenció AML/CFT, guanyant el reconeixement del Grup d'Acció Financera Internacional (GAFI) l'any 2019. Aquests avenços reforcen la lluita contra el blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme, creant un entorn més segur per a les empreses que operen al país.

Implementar processos sòlids de KYC i AML és essencial per a les empreses del Pakistan a causa de la diversitat i complexitat dels documents d'identificació com el CNIC, passaports i permisos de conduir. Les empreses han d'adoptar eines avançades per verificar l'autenticitat d'aquests documents i complir amb les normatives.

Didit ofereix una solució innovadora per a la verificació d'identitat i el compliment KYC i AML al Pakistan, proporcionant una plataforma gratuïta i il·limitada que utilitza algoritmes avançats, reconeixement facial i AML Screening. Aquesta eina facilita la prevenció de delictes financers i millora l'experiència de l'usuari.

El marc legal de KYC i AML al Pakistan evoluciona constantment, amb lleis clau com la Llei de Prevenció del Blanqueig de Capitals del 2010, les Normatives AML/CFT del 2020 i la Llei d'Empreses del 2017. Les empreses han de mantenir-se actualitzades i adaptar els seus processos de compliment per alinear-se amb aquestes normatives i evitar sancions.

T'has preguntat mai com les empreses al Pakistan asseguren que els seus clients són qui diuen ser? Benvingut al fascinant món del KYC (Know Your Customer) i AML (Anti-Money Laundering) al Pakistan, on la verificació d'identitat i el compliment normatiu es combinen en una dansa complexa i essencial.

El Pakistan, un país amb més de 220 milions d'habitants, ha estat en el punt de mira del Grup d'Acció Financera Internacional (GAFI) durant anys. Però sabies que el país ha fet grans avenços recentment en la millora dels seus sistemes de prevenció AML/CFT? A l'octubre del 2019, el GAFI va reconèixer els avenços significatius del Pakistan en la lluita contra el blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme.

Però, què significa això per a les empreses que operen al país? És senzill: la necessitat d'implementar processos sòlids de KYC i AML al Pakistan és més crucial que mai. Tant si estàs verificant la identitat d'un client potencial com si estàs fent una diligència deguda, el compliment al Pakistan és un joc que no et pots permetre perdre.

I els documents? Des de la Targeta Nacional d'Identitat Computeritzada (CNIC) fins als passaports i permisos de conduir, cada document té les seves pròpies peculiaritats i reptes de verificació. Estàs preparat per navegar per aquest laberint de compliment normatiu?

El marc legal de KYC i AML al Pakistan: requisits normatius

Si pensaves que moure't pel marc legal de KYC i AML al Pakistan seria senzill, estaves molt equivocat. El país ha experimentat una evolució significativa en les seves normatives, passant de ser al punt de mira del GAFI a convertir-se en un exemple de progrés.

Però, com ha estat aquesta evolució normativa? Analitzem les lleis que marquen el compliment al Pakistan.

Llei de Prevenció del Blanqueig de Capitals del 2010

La Llei de Prevenció del Blanqueig de Capitals del 2010 és el pilar fonamental del marc AML al Pakistan. Va introduir disposicions crucials per a la identificació i verificació de clients, establint les bases per als procediments de KYC que coneixem avui. El més destacat? Va crear la Unitat de Monitoratge Financer (FMU), l'organisme que supervisa les transaccions sospitoses al país.

Normatives AML/CFT per a Bancs i Institucions Financeres del 2020

Les normatives AML/CFT per a bancs i institucions financeres, emeses pel Banc Estatal del Pakistan, estableixen les bases per a les institucions en matèria de KYC i AML. Aquestes normatives detallen minuciosament els requisits específics per a la identificació de clients, la verificació de documents i el monitoratge continu de transaccions.

Llei d'Empreses del 2017

Tot i que no és específicament una llei AML, la Llei d'Empreses del 2017 té implicacions significatives per als processos de KYC. Estableix requisits per a la divulgació de beneficiaris reals i el manteniment de registres precisos d'accionistes. En altres paraules, busca desvelar qui és qui dins de les estructures corporatives complexes.

Verificació d'identitat al Pakistan: un repte per a les empreses

Els reptes comencen realment quan les empreses han de verificar la identitat d'un client al Pakistan. La diversitat de documents (des de la Targeta Nacional d'Identitat Computeritzada fins als passaports) té diferents característiques i mesures de seguretat, sense mencionar els problemes d'alfabetització o la manca de documents oficials en algunes àrees rurals del país.

L'autenticitat és un altre dels reptes als quals els proveïdors han de fer front. La falsificació de documents és un problema persistent al país, per la qual cosa és difícil estar completament segur que el document utilitzat per verificar la identitat és totalment original. Per això, les empreses que operen al país necessiten eines sòlides capaces de detectar falsificacions i inconsistències.

L'últim punt, però no menys important, és l'equilibri entre el compliment normatiu i l'experiència d'usuari. Mentre els clients demanen processos ràpids, les normatives exigeixen controls exhaustius. Fer que tots dos aspectes vagin de la mà és fonamental.

Els reptes en la verificació de documents al Pakistan

La verificació de documents al Pakistan pot ser complicada. Tot i que és cert que el país ha fet un esforç important per estandarditzar els seus documents d'identitat, encara hi ha molta varietat de documents i formats en circulació. Per exemple, la CNIC ha passat per diverses iteracions al llarg dels anys, cadascuna amb les seves pròpies característiques de seguretat.

També hi ha el tema de la qualitat. Tot i que els documents més recents compleixen amb els estàndards internacionals, incloent-hi xips RFID en els passaports, encara es poden trobar documents més antics que manquen d'aquestes característiques avançades.

Documents clau al Pakistan

Quan es tracta de verificar la identitat al Pakistan, hi ha tres documents que dominen, cadascun amb característiques úniques que faciliten la seva autenticació i presenten reptes específics per a les empreses que implementen processos de KYC i AML:

La Targeta Nacional d'Identitat Computeritzada (CNIC). És el document d'identitat per excel·lència al Pakistan, obligatori per a tots els ciutadans majors de 18 anys. La CNIC conté un xip integrat i un codi de barres 2D que emmagatzemen informació biomètrica i personal del titular, com la fotografia, empremtes digitals i dades demogràfiques. A més de la CNIC estàndard, existeixen variants per a pakistanesos que resideixen a l'estranger, conegudes com CNICs de residents a l'estranger, que tenen característiques físiques molt similars per facilitar la seva verificació.

El Passaport. Emès per la Direcció General d’Immigració i Passaports, el passaport pakistanès compleix amb els estàndards de l'Organització d'Aviació Civil Internacional (ICAO), assegurant el seu reconeixement internacional. Cada passaport conté un xip RFID que emmagatzema dades biomètriques del titular, incloent-hi la fotografia digital i, en alguns casos, empremtes dactilars. A més, incorpora múltiples característiques de seguretat com microimpressions, marques d'aigua i tintes UV que protegeixen contra la falsificació. Els passaports estan dissenyats per resistir l'ús freqüent i garantir que la informació que contenen sigui segura i accessible només per a les autoritats pertinents.

El Permís de Conduir. Considerat potser el document més complicat de verificar, el permís de conduir al Pakistan varia en disseny i característiques de seguretat segons la província emissora. Tanmateix, generalment inclou una fotografia recent del titular, dades biomètriques com empremtes dactilars o reconeixement facial, i hologrames de seguretat que dificulten la seva falsificació. Alguns permisos també incorporen codis QR que es poden escanejar per verificar l'autenticitat del document en temps real. La diversitat en els formats i característiques de seguretat entre províncies presenta un repte addicional per a les empreses que han de verificar permisos de conduir com a part dels seus processos de KYC.

Didit: Transformant la verificació d'identitat i el compliment KYC i AML al Pakistan

En el món complex del compliment normatiu (KYC i AML/CFT) al Pakistan, Didit arriba per revolucionar el sector. Com? Sent l'eina pionera i única al mercat que ofereix KYC gratuït i il·limitat, de manera que la verificació d'identitat estableixi les bases per a la prevenció de delictes financers.

La nostra plataforma de verificació d'identitat està dissenyada específicament per abordar els reptes únics del mercat pakistanès. La nostra solució tecnològica es basa en la verificació de documents, reconeixement facial i un servei d’AML Screening opcional.

Com funciona la verificació de documents? Utilitzem algoritmes propis per validar els documents clau del Pakistan, detectant possibles inconsistències i assegurant que la documentació que utilitzen és original i no està falsificada ni modificada.

Però no ens aturem aquí. El nostre sistema de reconeixement facial va més enllà de la simple comparació. Implementem diversos mètodes d’autenticació biomètrica (tant activa com passiva), potenciats amb intel·ligència artificial personalitzada, per garantir que la persona que s’identifica és realment qui diu ser. Els problemes amb màscares, deepfakes o vídeos pregravats seran cosa del passat.

I per a aquells que necessiten complir amb els requisits d'AML, oferim un servei d’AML Screening que realitza verificacions en temps real contra més de 250 conjunts de dades globals en cerca de Persones Políticament Exposades, sancions o altres tipus d'advertiments.

El millor de tot és que hem aconseguit equilibrar el compliment rigorós amb una experiència d’usuari fluida. El nostre procés de verificació d'identitat és ràpid, intuïtiu i permet verificar identitats en pocs segons.

Quina documentació oficial verifica Didit al Pakistan?

A Didit, no deixem cap pedra per moure quan es tracta de verificació d'identitat al Pakistan. El nostre sistema està equipat per manejar els tres documents oficials clau:

1. Targeta Nacional d'Identitat Computeritzada (CNIC)
2. Passaport
3. Permís de conduir

Cadascun d'aquests documents té les seves pròpies peculiaritats, i el nostre sistema està dissenyat per manejar-les totes amb precisió i eficiència.

A Didit, creiem que el compliment no ha de ser complicat o costós. De fet, som l'única eina de KYC gratuïta i il·limitada del mercat. Així que, tant si estàs tractant amb els intrincats detalls de la CNIC com si navegues per les complexitats de la verificació de passaports, Didit és aquí per fer-te la vida més fàcil.

Perquè en el món del KYC i AML al Pakistan, una mica de simplicitat pot marcar una gran diferència.