Compliment KYC/AML en el sector immobiliari: Una guia completa

TL;DR

La regulació KYC AML en el sector immobiliari és essencial per prevenir el blanqueig de capitals, protegint les transaccions immobiliàries d'activitats delictives en un mercat global valorat en 3.7 bilions de dòlars.

Els criminals utilitzen mètodes sofisticats com empreses pantalla, transaccions en efectiu i manipulació de valoracions per blanquejar diners a través de propietats immobiliàries.

Les empreses del sector immobiliari han d'implementar estratègies proactives de verificació, incloent-hi la formació contínua, protocols interns i eines tecnològiques avançades d'identificació.

L'incompliment de les regulacions KYC/AML pot resultar en multes milionàries, pèrdua de llicències i un dany reputacional significatiu per a les empreses del sector.

La regulació KYC AML en el sector immobiliari s'ha convertit en una part fonamental de l'escut global contra el blanqueig de capitals, convertint cada transacció immobiliària en un punt de control crític per prevenir activitats financeres delictives. Amb un mercat internacional que supera els 3.7 bilions de dòlars anualment, el sector immobiliari és el terreny ideal per als criminals que busquen com blanquejar els seus diners.

De fet, les organitzacions internacionals ja s'estan movent per combatre-ho. El cas més rellevant és el Grup d'Acció Financera Internacional (GAFI), que estableix directrius que els països han d'adoptar per crear marcs regulatoris cada vegada més estrictes. A nivell internacional, des dels Estats Units fins als Emirats Àrabs Units, els reguladors intenten tancar les bretxes que permetien el blanqueig de diners a través de les transaccions immobiliàries.

Les dades parlen per si soles: sabies que fins al 90% dels casos de blanqueig de diners a nivell global involucren algun tipus de transacció immobiliària? Aquesta estadística posa en relleu la necessitat urgent d'implementar protocols robustos de verificació d'identitat i controls contra el blanqueig de capitals en cada operació.

Les regulacions KYC i AML per al sector immobiliari

Les regulacions KYC (Know Your Customer) i les normatives AML (Anti-Money Laundering) en el sector immobiliari representen un sistema de control especialitzat, dissenyat per reduir i mitigar els riscos financers únics del sector immobiliari. A diferència d'altres indústries o sectors, l'immobiliari té unes característiques pròpies que el fan especialment vulnerable al blanqueig de capitals. Per això, el paper que juguen els programes KYC en la prevenció dels crims financers és fonamental.

Què fa que el mercat immobiliari sigui tan atractiu per als criminals? Les seves pròpies complexitats i vulnerabilitats. Les transaccions impliquen grans quantitats de diners, solen comptar amb intermediaris i poden incloure estructures complexes de propietat que dificulten rastrejar l'origen dels fons utilitzats.

D'aquesta manera, els criminals aprofiten mecanismes com l'ús d'empreses pantalla, fraccionament de compravenda, sobrevaloració o infravaloració de propietats, o transaccions internacionals amb jurisdiccions amb regulacions laxes o inexistents.

Necessitats específiques de control: l'impacte regulador

Davant aquestes necessitats complexes, calen solucions a l'altura. Els processos KYC i AML en el sector immobiliari requereixen més que una simple verificació d'identitat. Els professionals del sector han d'executar anàlisis profundes, incloent l'avaluació dels beneficiaris reals, la creació de detallats perfils de risc, i una verificació exhaustiva dels fons utilitzats.

En aquests casos, la monitorització contínua es converteix en una eina clau per detectar patrons sospitosos, identificar canvis importants en els perfils dels clients i vigilar aquelles operacions que superin certs llindars marcats pel risc.

Complir amb aquestes normatives té beneficis clars: implementar aquestes regles genera transparència al mercat, protegeix la reputació de les institucions, i redueix els riscos sancionadors institucionals. No es tracta només de complir; les regulacions KYC i AML al sector immobiliari busquen construir un ecosistema segur on les persones puguin confiar realment.

Què passa si no es compleixen les regulacions KYC i AML per al sector immobiliari?

Les conseqüències d'incomplir amb les regulacions KYC/AML poden ser devastadores per a qualsevol empresa. Parlem tant de sancions econòmiques com altres tipus que poden afectar greument la viabilitat del negoci.

Si ens centrem en les sancions econòmiques, les multes poden ser substancials. Als Estats Units, les sancions oscil·len entre els $25.000 fins a superar els $250.000. Al Canadà, poden arribar fins als 5 milions de dòlars canadencs, amb penes addicionals que poden arribar als 10 anys de presó.

A més a més de les sancions econòmiques, també hi ha altres riscos legals com la pèrdua de llicències, inhabilitació o processos judicials—sense oblidar el greu dany reputacional associat a estar vinculat amb trames relacionades amb el blanqueig.

Quins són els mètodes més comuns per blanquejar diners al sector immobiliari?

Els criminals aprofiten la complexitat de les transaccions i les bretxes reguladores per ocultar l'origen il·lícit dels seus fons utilitzant mètodes cada vegada més sofisticats quan adquireixen béns immobles. A continuació detallem alguns dels mètodes més comuns:

Empreses pantalla

Les empreses instrumentals o empreses pantalla són una eina sofisticada utilitzada per blanquejar diners a través del mercat immobiliari. Aquests vehicles corporatius permeten desdibuixar la titularitat real dels béns immobles mitjançant capes complexes que dificulten rastrejar l'origen dels fons.

Compravenda en efectiu

Les transaccions en efectiu segueixen sent un dels mètodes més habituals per introduir fons il·lícits al mercat immobiliari. Grans quantitats es divideixen en quantitats menors perquè els criminals puguin evitar els controls establerts.

Valoracions incorrectes

La sobrevaloració o infravaloració intencionada d'immobles és una altra tècnica habitual que implica manipular deliberadament el valor real d'una propietat per moure fons il·lícits sota l'aparença d'una transacció legítima.

Jurisdiccions amb regulacions laxes o inexistents

Els paradisos fiscals o jurisdiccions amb normatives poc estrictes són llocs ideals per dur a terme operacions relacionades amb el blanqueig. Els criminals utilitzen entitats financeres situades en aquests territoris per ocultar la titularitat real dels béns immobles adquirits mentre dificulten la investigació sobre l'origen dels fons.

Regulacions KYC/AML per al sector immobiliari segons la regió

Les regulacions KYC i AML varien significativament segons la regió on s'opera. Tot i això, l'objectiu sempre és el mateix: combatre el blanqueig de diners i protegir la integritat de les transaccions immobiliàries.

Normativa a Espanya

Espanya compta amb un marc regulador robust orientat a prevenir el blanqueig dins del seu mercat immobiliari. La Llei 10/2010 classifica agents immobiliaris com actors actius dins la prevenció contra activitats relacionades amb el blanqueig.

Aquesta llei—juntament amb la Directiva (UE) 2018/843—obliga als professionals immobiliaris a:

• Verificar la identitat dels clients
• Avaluar l'origen dels fons
• Monitoritzar transaccions sospitoses
• Informar operacions inusuals al SEPLAC (Servei Executiu Comissió Prevenció Blanqueig Capitals)

Altres regulacions internacionals

Així és com funcionen altres regions com Estats Units, Unió Europea, Regne Unit o Emirats Àrabs Units:

Estats Units

El Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) ha desenvolupat estrictes normatives dins del mercat nord-americà exigint als professionals immobiliaris:

• Informes detallats sobre transferències
• Verificació beneficiaris reals
• Control exhaustiu sobre entitats legals implicades

Unió Europea

Les directives AML (AMLD4, AMLD5 i propera AMLD6) creen un marc harmonitzat entre estats membres exigint:

• Requisits ampliats verificació
• Major transparència dins transaccions
• Identificació beneficiaris reals

Regne Unit

Després del Brexit—el Regne Unit ha implementat rigorosament la cinquena directiva AML heretada durant l'època dins UE—amb penalitzacions severes davant incompliments greus detectats posteriorment també!

Emirats Àrabs Units (EAU)

Els Emirats han sofert transformacions significatives últimament incloent-hi Decret Federal No20/2018 creant cort especialitzada tractant casos relacionats blanqueig finalment eliminant-se completament GAFI Watchlist recentment!

Controls KYC/AML dins Real Estate

Els controls de Know Your Customer (KYC) i Anti-Money Laundering (AML) representen el sistema de protecció més avançat contra els delictes financers dins del sector immobiliari. En aquest mercat global que mou bilions de dòlars cada any, aquestes eines s'han convertit en un escut fonamental per prevenir el blanqueig de diners i protegir la integritat de les transaccions.

Així doncs, els controls KYC/AML formen part d'una estratègia integral de prevenció que analitza cada detall d'una operació. El seu objectiu no és només verificar la identitat: busquen moure's entre els diferents nivells financers on es poden amagar activitats delictives.

Processos de due diligence en el sector immobiliari

Els processos de due diligence en el sector immobiliari van més enllà d'una simple verificació de documents i d'identitat. Consisteixen en una anàlisi molt més profunda i multidimensional que examina tots els aspectes d'una potencial transacció immobiliària.

El primer pas en qualsevol cas és la verificació d'identitat: parlem d'un procés robust i necessari amb verificació de documents oficials i reconeixement facial. Com a complement a aquestes gestions, i per completar l'anàlisi, es realitzen antecedents, es dibuixen diferents perfils de risc i es fan les comprovacions bàsiques d'AML Screening. Els professionals del sector immobiliari, per tant, han de fer una investigació profunda que contempli l'origen dels fons que s'utilitzaran en l'operació, el perfil econòmic del client i el seu historial de transaccions.

En aquesta situació, la monitorització contínua és un element fonamental. No n'hi ha prou amb una visió inicial; és necessària una vigilància contínua per detectar canvis sospitosos o patrons de risc que permetin actualitzar els perfils de risc del client de manera dinàmica.

Eines tecnològiques: el cas de Didit

Davant aquesta situació, Didit pot convertir-se en l'aliat perfecte per combatre el frau en el sector immobiliari. Oferim un servei gratuït, il·limitat i per sempre de KYC, amb un sistema opcional d'AML Screening que garanteix una cobertura global.

Com funciona Didit? Els nostres algoritmes avançats ens permeten validar documentació de més de 220 països i territoris, buscant inconsistències i extraient la informació necessària. A més, el reconeixement facial, potenciat amb models personalitzats d'IA, permet realitzar un liveness test passiu per garantir la identitat real de l'usuari.

A més a més, el nostre servei opcional d'AML Screening pot ajudar les empreses immobiliàries a lluitar contra el frau. Realitzem comprovacions en temps real contra més de 250 llistats globals, cobrint més d'un milió d'entitats. Això permet a les empreses del sector immobiliari complir amb les normatives internacionals i detectar riscos des de les primeres fases.

Què han de fer les empreses immobiliàries per complir amb KYC i AML? Prevenció i consells

Les empreses del sector immobiliari han de desenvolupar algunes estratègies proactives per garantir el compliment normatiu i prevenir el blanqueig de capitals. Parlem d'aspectes com la formació dels empleats, disposar d'un protocol intern i utilitzar eines tecnològiques que els ajudin en aquesta tasca.

• La prevenció comença amb el coneixement. Les empreses immobiliàries han d'implementar programes de formació contínua per als seus empleats, perquè puguin identificar senyals d'alerta sospitosos i desenvolupar una cultura de compliment que vagi més enllà del simple requisit legal.
• Els protocols interns són clau en qualsevol sistema efectiu de prevenció. Aquests procediments permeten crear sistemes de monitorització i establir rutes clares d'actuació davant situacions de risc.
• La tecnologia pot convertir-se en un aliat estratègic per a les empreses immobiliàries a l'hora de prevenir el blanqueig de capitals. Solucions com la verificació d'identitat potenciades amb IA i sistemes d'AML Screening en temps real ajudaran les empreses a desenvolupar un anàlisi predictiu del risc.

Vols saber-ne més sobre el nostre servei gratuït adaptat al sector immobiliari? Fes clic al banner següent i el nostre equip et respondrà qualsevol dubte! Estàs a un pas d'acabar amb el frau i complir amb totes les normatives del sector.