Verificació KYC: Què És i Què Implica el 2024

Punts clau:

KYC (Coneix el Teu Client) és un procés essencial per a les empreses, especialment en el sector financer, que permet verificar la identitat dels clients i prevenir activitats fraudulentes mentre es compleix amb la normativa vigent.

El procés KYC inclou la recollida de dades personals, la verificació de documents i el reconeixement facial, elements que es poden realitzar digitalment per a una major eficiència i comoditat de l'usuari.

Les regulacions KYC varien segons la jurisdicció i la indústria, sent AMLD5 (Cinquena Directiva contra el Blanqueig de Capitals) un estàndard clau a Europa que defineix els requisits per a la verificació d'identitat.

Didit ofereix una solució KYC gratuïta, il·limitada i per sempre que inclou verificació de documents, reconeixement facial i AML Screening opcional, permetent a les empreses complir amb les normatives de manera eficient i econòmica.

El terme KYC (Coneix el Teu Client) s'ha convertit en un concepte fonamental en el món empresarial, especialment per a les empreses que operen en el sector financer que necessiten complir amb estrictes regulacions contra el frau i el blanqueig de capitals. Però, què implica realment el procés de verificació KYC, i per què és tan crucial en l'entorn digital actual?

En un món cada vegada més digitalitzat, on les transaccions en línia són la norma, les empreses s'enfronten al repte d'assegurar-se que els seus clients són qui diuen ser. Aquí és on entra en joc la verificació KYC, un procediment essencial que permet a les organitzacions confirmar la identitat dels seus usuaris de manera segura i eficient, mentre compleixen amb els requisits legals i normatius.

Però el KYC va més enllà de ser un simple procediment burocràtic. La seva implementació adequada pot marcar la diferència entre l'èxit i el fracàs d'una empresa, ja que no només ajuda a prevenir activitats fraudulentes, sinó que també pot ajudar a millorar les mètriques d'abandonament, optimitzar el ROI, o reduir els costos operatius. En aquest context, solucions innovadores com les que ofereix Didit, que proporcionen un servei KYC gratuït i il·limitat, poden ser un gran aliat per a les empreses que busquen prosperar en l'era digital. Parlarem de tot això al llarg d'aquest article.

Què és el KYC?

KYC, acrònim de "Coneix el Teu Client", és un conjunt de procediments i regulacions que les empreses, generalment del sector financer, han de seguir per verificar la identitat dels seus clients i complir amb la normativa vigent. Aquest procés de verificació d'identitat és el primer pas per prevenir activitats il·lícites com el blanqueig de capitals, el frau o el finançament del terrorisme.

En altres paraules, el KYC implica recopilar i analitzar informació detallada sobre els clients per confirmar la seva identitat i entendre millor amb qui estan a punt d'iniciar una relació comercial. Quines dades inclou això? Típicament parlem de nom, data de naixement i adreça, tot i que els requisits poden variar segons la jurisdicció i la indústria.

Tot i que KYC i AML (Anti-Blanqueig de Capitals) estan estretament relacionats, és important distingir-los. Mentre que el KYC se centra en la identificació i verificació del client, el procés AML engloba un conjunt més ampli de polítiques i procediments destinats a detectar i prevenir el blanqueig de capitals. Si vols saber més sobre els processos AML, pots fer clic aquí.

És obligatori per a les empreses complir amb el KYC? Cada país té les seves pròpies regulacions pel que fa a les entitats obligades. Per exemple, el procés KYC és obligatori per a moltes empreses del sector financer. No obstant això, les empreses no haurien de veure-ho només com un requisit legal, sinó com un avantatge competitiu que les institucions poden aprofitar.

Procés KYC: Passos Clau per a una Verificació KYC Efectiva

El procés de verificació KYC és fonamental per establir les bases d'una relació comercial segura i complir amb la normativa vigent. Aquest procés consta de diversos passos crítics que les empreses han de seguir meticulosament per garantir la identitat dels seus clients i prevenir activitats il·lícites.

Recollida de Dades Personals

La recollida d'informació bàsica del client és el primer pas. Això inclou dades com nom complet, data de naixement, adreça residencial, número d'identificació fiscal (o similar), i informació de contacte.

Fases de la Verificació d'Identitat

Un cop recollides totes aquestes dades, es procedeix a la verificació. Com? Mitjançant la verificació de documents i el reconeixement facial.

• Verificació de documents: Utilitzant algoritmes avançats, es verifica l'autenticitat del document, buscant inconsistències que indiquin si la documentació és falsa, generada per intel·ligència artificial o editada. A més, altres tecnologies com la verificació NFC permeten la verificació de documents reduint el frau a zero.
• Reconeixement facial: Aquesta és la fase d'autenticació, on es busca assegurar que la persona que intenta verificar-se és realment el propietari de la documentació. Mitjançant la biometria facial i la prova de vida passiva o test de vida, és possible autenticar la identitat dels usuaris de forma remota.

Polítiques i Regulacions: KYC com a Mesura Antifrau

Complir amb les polítiques i regulacions KYC no és només un requisit legal per a les entitats obligades, sinó que també és fonamental per prevenir activitats il·lícites i protegir la integritat del sistema financer. No obstant això, les indústries han de tenir en compte que les regulacions no són iguals per a tothom: poden variar segons la jurisdicció i la indústria. El que sí comparteixen és l'objectiu comú de promoure la transparència i establir les bases per al compliment normatiu contra el blanqueig de capitals. Perquè el KYC juga un paper fonamental en la lluita contra el blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme.

Què passa amb les institucions que no compleixen amb les regulacions? L'incompliment de les normatives pot comportar sancions econòmiques i danys reputacionals. Per tant, és essencial tenir polítiques i procediments KYC sòlids que tanquin la porta al frau.

AMLD5: La Directiva Antiblanqueig que Estableix la Regulació a Europa

En el context europeu, AMLD5 (5a Directiva contra el Blanqueig de Capitals), juntament amb altres estàndards com eIDAS, defineixen els estàndards KYC. També parlen de mètodes d'identificació segurs (com la implementació de credencials verificades reutilitzables o KYC reutilitzable) que representen avenços significatius en la forma en què els usuaris poden interactuar amb empreses de diferents sectors: bancs, asseguradores o fins i tot l'administració pública.

AMLD6 (Sisena Directiva contra el Blanqueig de Capitals), la implementació de la qual serà progressiva als Estats membres, porta modificacions des de la perspectiva del blanqueig de capitals i altres delictes relacionats. La definició d'entitats obligades també s'ampliarà amb aquest nou marc regulatori. Tot i que s'espera que la seva implementació sigui gradual en els propers anys, alguns experts tenen dubtes sobre com s'integrarà en moltes regulacions locals.

Verificació d'Identitat Remota: Els Avantatges del KYC Digital

La tecnologia ha permès l'automatització dels processos KYC i realitzar-los de forma remota. Gràcies a avenços com la verificació de documents i el reconeixement facial, que hem comentat anteriorment, les institucions poden oferir verificació d'identitat remota, evitant la necessitat que els usuaris es desplacin físicament a una oficina o sucursal.

El KYC digital presenta nombrosos avantatges tant per a les empreses com per als clients:

• Major comoditat: Els usuaris poden completar el procés de verificació des de qualsevol lloc i en qualsevol moment, utilitzant el seu smartphone, tauleta o ordinador.
• Rapidesa: L'automatització del procés permet realitzar la verificació en qüestió de segons, en comparació amb els mètodes tradicionals que poden tardar dies o setmanes.
• Reducció de costos: En eliminar la necessitat de personal i espais físics dedicats a la verificació, les empreses poden estalviar significativament en costos operatius.
• Millora de l'experiència d'usuari: Un procés d'onboarding digital fluid i sense friccions pot millorar la satisfacció del client i augmentar les taxes de conversió.

No obstant això, és crucial que les solucions de KYC digital compleixin amb els més alts estàndards de seguretat i compliment normatiu. Les empreses han d'assegurar-se d'escollir proveïdors fiables que utilitzin tecnologies avançades d'encriptació i protecció de dades per salvaguardar la informació sensible dels usuaris.

Com Pot Didit Millorar el Procés KYC?

Els temps han canviat. Passar hores en una sucursal bancària, per exemple, per obrir un compte és cosa del passat. Ara, qualsevol institució financera (els propis bancs, neobancs o fintechs), que són les entitats obligades per excel·lència, han d'oferir als seus clients la possibilitat de verificar la seva identitat de forma remota. I Didit és l'aliat ideal per a això, gràcies a la nostra eina 100% digital.

Didit ofereix un servei KYC il·limitat, gratuït i per sempre. La nostra solució es basa en tres pilars: verificació de documents, per assegurar l'autenticitat de la documentació i extreure informació (DNI, passaport, permís de conduir o permís de residència); reconeixement facial, amb biometria facial i prova de vida passiva per assegurar que la persona a l'altre costat de la pantalla és realment qui diu ser; i AML Screening opcional, per creuar identitats amb diferents llistes de sancions i PEPs. Tot això, en temps real i en només 30 segons. Amb un servei gratuït, il·limitat i per sempre, Didit millora el procés KYC.

Per què ho fem? En una era de frau i IA, assegurar la identitat no hauria de ser un luxe sinó un dret fonamental. A Didit, estem compromesos amb això, i per això oferim la més alta tecnologia sense cost per a les empreses, independentment de la seva mida. Si vols saber més sobre la nostra motivació, t'ho expliquem tot en aquest post.

Conclusió: KYC com a Pilar de la Confiança Digital

El procés KYC s'ha convertit en un pilar fonamental per a les empreses en l'era digital, especialment en el sector financer. Més enllà de ser un mer requisit legal, implementar un procés KYC robust representa un avantatge competitiu crucial. Permet a les organitzacions no només complir amb la normativa vigent, sinó també prevenir el frau, millorar l'experiència del client i optimitzar les seves operacions. L'evolució cap al eKYC ha obert noves possibilitats, oferint major comoditat, rapidesa i eficiència tant per a les empreses com per als usuaris.

En aquest context, solucions innovadores com la que ofereix Didit estan redefinint el panorama de la verificació d'identitat. En proporcionar un servei KYC gratuït, il·limitat i per sempre, Didit no només democratitza l'accés a tecnologies de verificació d'avantguarda, sinó que també reforça la idea que la seguretat en la identitat digital hauria de ser un dret fonamental, no un privilegi. Aquest enfocament no només beneficia les empreses reduint costos i millorant processos, sinó que també contribueix a crear un ecosistema digital més segur i accessible per a tothom.

Estàs interessat en saber com Didit pot ajudar-te a optimitzar els teus processos KYC? Amb verificació de documents, reconeixement facial i prova de vida passiva, pots confirmar la identitat dels teus usuaris de forma ràpida, segura i sense cost. A més, el nostre servei opcional d'AML Screening et permetrà reforçar el teu compliment normatiu i prevenir el frau.

Uneix-te al moviment del KYC accessible i descobreix com Didit pot transformar el teu enfocament de la verificació d'identitat. Fes clic aquí per saber-ne més!