AMLA Europa: Die neue europäische Behörde zur Bekämpfung der Geldwäsche

Hauptpunkte

AMLA ist die neue europäische Behörde zur Bekämpfung der Geldwäsche, die ab 2025 von Frankfurt aus operieren wird, den Kampf zentralisiert und die Regeln für Finanzinstitute und Verpflichtete in der gesamten Europäischen Union neu definiert.

Zu den Schlüsselfunktionen von AMLA gehören die direkte Aufsicht über Hochrisikoeinrichtungen, die Koordination mit nationalen FIUs, die regulatorische Harmonisierung und die Sanktionsbefugnis zur Stärkung der Geldwäscheprävention in der EU.

Die Auswirkungen von AMLA auf die Verpflichteten werden sich in Änderungen der Aufsicht, neuen Compliance-Verpflichtungen und Möglichkeiten zur Verbesserung der Präventionssysteme niederschlagen, wobei Sanktionen von bis zu 10% des Jahresumsatzes für Einrichtungen unter ihrer direkten Aufsicht möglich sind.

Der Implementierungsplan von AMLA sieht vor, dass sie 2025 den Betrieb aufnimmt, Ende 2027 mit 430 Mitarbeitern die volle Leistungsfähigkeit erreicht und am 1. Januar 2028 mit der direkten Beaufsichtigung von 40 ausgewählten Einrichtungen beginnt.

Die Europäische Union steht kurz davor, mit AMLA, der neuen Europäischen Behörde zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung, einen neuen Meilenstein im Kampf gegen Geldwäsche zu setzen. Die mehr als 1,87 Billionen Euro, die jährlich in Europa gewaschen werden (das entspricht zwischen 2% und 5% des gesamten BIP Europas, laut Europol), unterstreichen die Notwendigkeit koordinierterer Maßnahmen auf kontinentaler Ebene.

Als Antwort auf diesen dringenden Bedarf entsteht AMLA mit Sitz in Frankfurt. Diese neue Behörde, die 2025 ihre Arbeit aufnehmen wird, wird den Kampf gegen Geldwäsche zentralisieren und die Regeln neu definieren, die sowohl Finanzinstitute als auch andere Verpflichtete in ganz Europa befolgen müssen.

Was ist AMLA? Definition und Bedeutung innerhalb des europäischen Finanzsystems

AMLA steht für die neue Europäische Behörde zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung. Ihr Ziel: die Finanzaufsicht im Bereich der Geldwäsche zu stärken und zu vereinheitlichen. Diese neue Agentur ist Teil eines ehrgeizigen AML/CFT-Regulierungspakets der Europäischen Union und positioniert sich als Eckpfeiler der europäischen Gesamtstrategie zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung.

Aber warum ist AMLA für das Finanzsystem innerhalb der EU wichtig? Wir können mehrere Schlüsselaspekte identifizieren:

• Direkte Aufsicht: AMLA wird in der Lage sein, Finanzinstitute mit hohem Risiko direkt zu beaufsichtigen, was eine bedeutende Änderung im Aufsichtsansatz auf europäischer Ebene darstellt.
• Regulatorische Harmonisierung: Durch die Festlegung gemeinsamer Standards und die Koordinierung der Aufsichtspraktiken wird AMLA dazu beitragen, einen einheitlicheren Regulierungsrahmen innerhalb der Europäischen Union zu schaffen und Diskrepanzen und Reibungen zwischen den Mitgliedsländern zu reduzieren.
• Bessere Zusammenarbeit: AMLA wird eine stärkere Zusammenarbeit zwischen den Finanzermittlungseinheiten (FIUs) der Mitgliedstaaten erleichtern und so die Effizienz bei der Erkennung und Prävention verdächtiger Aktivitäten erhöhen.
• Stärkung des Finanzsystems: AMLA wird dazu beitragen, die Integrität des europäischen Finanzsystems zu schützen, indem sie den Fokus auf die Bekämpfung der Geldwäsche legt. Auf diese Weise wird die Union besser vorbereitet sein, neue Herausforderungen mit einem zentralisierteren Ansatz zu bewältigen.

Der Sitz von AMLA in Frankfurt: Gründe und Auswirkungen

Frankfurt wurde als Standort für diese neue Europäische Behörde zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung gewählt. Warum wurde Frankfurt als Sitz der AMLA gewählt? Die Wahl der Finanzhauptstadt Deutschlands war kein Zufall, und ihre Rolle als Nervenzentrum der europäischen Finanzen verstärkt diese Option.

Tatsache ist, dass Frankfurt bereits andere wichtige Finanzinstitutionen der Europäischen Union beherbergt, wie die Europäische Zentralbank (EZB) oder die Europäische Aufsichtsbehörde für das Versicherungswesen und die betriebliche Altersversorgung (EIOPA). Die Wahl Frankfurts anstelle anderer Kandidaten wie Madrid ermöglicht größere Synergien und Zusammenarbeit zwischen all diesen Einrichtungen und erleichtert eine effektivere europäische Aufsicht und Regulierung.

Auch der Standort Frankfurt ist entscheidend. Die Stadt verfügt über eine strategische Enklave im Herzen Europas, was sie zu einem idealen Verbindungspunkt macht, um alle Bemühungen im Kampf gegen und zur Prävention von Geldwäsche auf dem gesamten Kontinent zu koordinieren. Darüber hinaus werden ihre ausgezeichnete Infrastruktur und Konnektivität die Zusammenarbeit zwischen AMLA und den verschiedenen nationalen Behörden der Mitgliedstaaten erleichtern.

Auch aus finanzieller Sicht hat die Wahl Frankfurts bestimmte Auswirkungen, die berücksichtigt werden müssen. Erstens wird die Position der Stadt als Exzellenzzentrum für Finanzregulierung und -aufsicht gestärkt, was mehr Unternehmen anziehen könnte, die sich in einem sicheren und stabilen Umfeld niederlassen wollen. Andererseits werden die Institutionen einen stärkeren regulatorischen Druck spüren, weshalb sie in vielen Fällen ihre Anstrengungen in Bezug auf Prävention und regulatorische Compliance verdoppeln müssen, um mögliche Sanktionen und Reputationsschäden zu vermeiden.

Schlüsselfunktionen von AMLA im Kampf gegen Geldwäsche

Die neue Europäische Behörde zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung (AMLA) soll die europäische Strategie zur Prävention und Aufdeckung illegaler finanzieller Aktivitäten revolutionieren. Ihre Schlüsselfunktionen werden die Aufsicht, Koordination und Umsetzung einer gemeinsamen Regulierung für alle Mitgliedstaaten sein. Es wird erwartet, dass AMLA 2025 ihre Arbeit aufnimmt und 2027 ihre volle Leistungsfähigkeit erreicht.

Direkte und indirekte Aufsicht

Eine der herausragendsten Funktionen von AMLA wird die direkte Aufsicht über Finanzinstitute sein, die als höchstes Risiko eingestuft werden. Dies wird eine engere Überwachung von Institutionen ermöglichen, die möglicherweise anfälliger für Geldwäscheaktivitäten sind. Die Beamten dieser neuen Agentur werden in der Lage sein, Vor-Ort-Inspektionen durchzuführen, detaillierte Informationen anzufordern oder bei Bedarf Sanktionen zu verhängen. Es wird erwartet, dass AMLA in einer ersten Runde bis zu 40 Gruppen oder Einrichtungen direkt beaufsichtigen wird.

Darüber hinaus wird auch eine indirekte Aufsicht über andere Verpflichtete durch nationale Aufsichtsbehörden ausgeübt. Dieser risikobasierte Ansatz wird sicherstellen, dass Ressourcen in die Bereiche mit dem höchsten Risiko fließen und so die Gesamteffizienz des Rahmens zur Geldwäscheprävention stärken.

Koordination mit den Finanzermittlungseinheiten (FIUs)

AMLA wird eine Schlüsselrolle bei der Verbesserung der Koordination zwischen den Finanzermittlungseinheiten (FIUs) der verschiedenen Mitgliedstaaten spielen. Diese neue europäische Agentur wird den Informationsaustausch erleichtern, strategische Analysen zu Geldwäschetrends und -mustern liefern und grenzüberschreitende Ermittlungen unterstützen.

Diese Koordinierungsfunktion wird entscheidend sein, um den internationalen Charakter der Finanzkriminalität anzugehen und dazu dienen, mögliche verdächtige Aktivitäten auf europäischer Ebene schneller zu erkennen.

Regulatorische Standardisierung

Eine weitere Schlüsselfunktion von AMLA wird die Entwicklung und Umsetzung gemeinsamer Standards für die Geldwäscheprävention in der gesamten Europäischen Union sein. Dies bedeutet die Erarbeitung von Leitlinien und Empfehlungen für die Verpflichteten, eine Harmonisierung der Aufsichtspraktiken zwischen den Mitgliedstaaten und den Vorschlag von Aktualisierungen der europäischen AML/CFT-Vorschriften.

Diese gemeinsamen Standards werden dazu beitragen, Diskrepanzen zwischen den Ländern zu reduzieren und die Gesamtwirksamkeit der Präventionsmaßnahmen zu stärken. Darüber hinaus wird AMLA eine einheitliche Liste von Verpflichteten für alle Mitgliedsländer erstellen, was einen konsistenten Ansatz gewährleistet.

Sanktionsbefugnis

Wenn eine schwerwiegende, systematische oder wiederholte Verletzung der Geldwäschepräventionsanforderungen durch eine ausgewählte verpflichtete Einrichtung unter direkter Aufsicht von AMLA vorliegt, hat diese die Befugnis, verwaltungsrechtliche Sanktionen und Korrekturmaßnahmen zu verhängen. Diese Geldstrafen könnten bis zu 10% des Jahresumsatzes oder 5 Millionen Euro betragen, was einen starken Anreiz für eine strenge Einhaltung der Vorschriften darstellt.

Struktur von AMLA: So wird diese neue Agentur arbeiten

Diese neue Europäische Behörde zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung (AMLA) wurde mit einer Governance-Struktur konzipiert, die ihre Effektivität und Transparenz gewährleisten soll.

Dementsprechend wird AMLA zwei Hauptverwaltungsorgane haben:

• Der Allgemeine Rat: Er wird sich aus hochrangigen Vertretern der zuständigen Behörden aller EU-Mitgliedstaaten zusammensetzen. Er wird für die strategischen Entscheidungen und die Festlegung der Prioritäten der Agentur verantwortlich sein.
• Der Exekutivausschuss: Er wird für das Tagesgeschäft von AMLA zuständig sein. Er wird aus dem Präsidenten und fünf unabhängigen Vollzeitmitgliedern bestehen.

Finanzierung und Ressourcen von AMLA

Die Finanzierung dieser neuen Europäischen Behörde wird hauptsächlich aus zwei Quellen stammen:

• Beiträge aus dem Haushalt der Europäischen Union
• Gebühren, die von den beaufsichtigten Einrichtungen erhoben werden

Sobald sie bis 2026 voll funktionsfähig ist, wird geschätzt, dass AMLA etwa 250 Mitarbeiter haben wird.

So wird AMLA die Verpflichteten beeinflussen: Änderungen in der Aufsicht und Compliance

Die Einführung von AMLA wird bedeutende Veränderungen in der Beziehung zu den Verpflichteten mit sich bringen. Schauen wir uns an, wie sie betroffen sein werden:

In beiden Fällen müssen die Verpflichteten ihre Richtlinien, Verfahren und internen Kontrollen überprüfen und aktualisieren, um sie an die Standards anzupassen, die AMLA festlegen wird, wobei stets ein harmonisierter und rigoroserer Ansatz zur Geldwäscheprävention gefördert wird.

Wir sprechen von der Standardisierung von Informationen, verstärkten Due-Diligence-Prozessen oder einem stärkeren Fokus auf Identitätsverifizierung und deren Aktualisierung (wiederverwendbares KYC).

Eine Chance zur Verbesserung der Prävention

Regulatorische Änderungen werden von vielen Unternehmen in der Regel nicht gut aufgenommen. Die Standardisierung dieses neuen Regulierungsrahmens bietet jedoch viele Möglichkeiten für die Verpflichteten, insbesondere im Hinblick auf die Stärkung ihrer Geldwäschepräventionssysteme.

Compliance-First-Ansätze werden besser positioniert sein, um sich an diese neue regulatorische Landschaft anzupassen und die regulatorische Compliance in einen Wettbewerbsvorteil zu verwandeln.

Wann wird AMLA ihre Arbeit aufnehmen? Wichtige Termine für ihre Einführung

Es wird geschätzt, dass AMLA Ende 2027 mit voller Leistung arbeiten wird. Während des Jahres 2025 werden die Hauptgrundlagen der Organisation und ihre Entwicklung in den folgenden Jahren gelegt.

Identitätsverifizierung (KYC), ein grundlegender Pfeiler der Geldwäscheprävention unter AMLA

Mit der Einführung von AMLA wird die Bedeutung der Prozesse zur Kundenidentifizierung (KYC) im Kampf gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung verstärkt. Die Rolle von KYC bei der Prävention von Finanzverbrechen ist grundlegend, da es die Basis für eine effektive Due Diligence und die Einhaltung der AML/CFT-Vorschriften schafft.

AMLA wird wahrscheinlich strengere und einheitlichere Standards für KYC-Prozesse und -Verifizierung in der gesamten Europäischen Union festlegen, was Finanzinstitute und andere Verpflichtete dazu zwingen wird, robustere und effizientere Lösungen zur Identitätsverifizierung zu implementieren, um die Erwartungen dieser neuen Behörde zu erfüllen und Geldwäsche effektiv zu verhindern.

In diesem Kontext wird eine fortschrittliche und konforme Lösung zur Identitätsverifizierung zu einer zwingenden Notwendigkeit für Unternehmen, die sich an die neue, von AMLA auferlegte regulatorische Landschaft anpassen wollen.

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