Wie man ein Identitätsdokument überprüft

Key takeaways
 

Die Überprüfung von Identitätsdokumenten ist ein entscheidender Schutz gegen digitalen Betrug, wobei 72 % der Unternehmen Versuche des Identitätsdiebstahls erlebt haben. Technologien wie OCR, NFC und Gesichtserkennung verändern die Authentifizierungsprozesse und bieten AI-integrierte Lösungen, um Deepfakes, synthetische Identitäten und andere Cyberbedrohungen mit einer Genauigkeit von fast 99,9 % zu erkennen.

Das regulatorische Ökosystem von KYC und AML entwickelt sich ständig weiter, was die Identitätsüberprüfung zu einer strategischen Notwendigkeit macht und nicht nur zu einer Option. Unternehmen, die fortschrittliche Technologien wie Didit implementieren, verhindern nicht nur Betrug, sondern verbessern auch die Onboarding-Zeit um bis zu 70 %, verbessern das Kundenerlebnis und senken die Betriebskosten.

Der technologische Fortschritt hat die Identitätsüberprüfung demokratisiert: Mehr als 150 Länder haben NFC-Chips in offizielle Dokumente integriert, und Lösungen wie eKYC ermöglichen die Fernauthentifizierung von Nutzern. Diese digitale Transformation kommt sowohl Unternehmen (Marktexpansion, Betrugsreduktion) als auch Nutzern (sofortige Verifizierung ohne Reiseaufwand) zugute.

Gesichtserkennung und Lebendigkeitstests (liveness tests) repräsentieren die Zukunft der Identitätsüberprüfung. Durch mathematische Analyse der einzigartigen Merkmale des Gesichts und AI-Algorithmen können diese Technologien komplexen Betrugsmethoden wie Deepfakes, vorab aufgezeichneten Videos und Masken entgegenwirken und eine sichere und präzise Authentifizierung gewährleisten.

Die Identitätsüberprüfung oder KYC-Prozesse (Know Your Customer) sind zum stärksten Schutzschild für Unternehmen geworden, die sich vor digitalem Betrug schützen wollen. Daher ist die Überprüfung von Identitätsdokumenten nicht mehr nur eine bürokratische Angelegenheit, sondern eine Notwendigkeit, die für viele regulierte Unternehmen den feinen Unterschied zwischen Schutz und Verwundbarkeit ausmachen kann, angesichts zunehmender Betrugsfälle wie synthetische Identitäten oder Deepfakes.

Die Zahlen sprechen für sich: 72 % der Unternehmen haben im letzten Jahr Versuche des Identitätsbetrugs erlebt. Dies macht es notwendig, dass die Überprüfung eines Identitätsdokuments, als Teil eines umfassenderen Authentifizierungsprozesses, für Unternehmen unerlässlich ist. Daher verlangt das aktuelle digitale Ökosystem nach Lösungen, die in jeder Interaktion Authentizität garantieren, während der regulatorische Rahmen in Bezug auf KYC und Geldwäschebekämpfung (AML) immer komplexer wird.

In diesem Artikel werden wir die fortschrittlichsten Methoden zur Überprüfung eines Identitätsdokuments erläutern und aufzeigen, wie Technologien wie Didit die Prozesse der Identitätsüberprüfung mit einer kostenlosen, unbegrenzten und dauerhaften Lösung revolutionieren.

Hauptmethoden zur Überprüfung von Identitätsdokumenten

Nicht alle Methoden zur Überprüfung von Identitätsdokumenten bieten das gleiche Maß an Sicherheit und Genauigkeit. Laut einem aktuellen Bericht von Javelin Strategy & Research haben Unternehmen im Jahr 2023 Verluste durch Identitätsbetrug in Höhe von 23 Milliarden USD erlitten – ein Anstieg von 13 % im Vergleich zum Vorjahr. Der technologische Fortschritt hat die Entwicklung von Lösungen ermöglicht, die künstliche Intelligenz (AI), Gesichtserkennung und Biometrie sowie optische Erkennungstechniken integrieren, wodurch sich die Art und Weise, wie regulierte Unternehmen die Identität ihrer Nutzer validieren, grundlegend verändert hat.

Die Weiterentwicklung der Verifikationstechnologien hat radikal verändert, wie Organisationen ihre Integrität schützen. Sie integrieren künstliche Intelligenz (AI), Gesichtserkennung und biometrische Techniken, um nahezu unüberwindbare Sicherheitsbarrieren zu schaffen.

OCR (Optical Character Recognition)

Die Optische Zeichenerkennung (OCR) ist zu einer grundlegenden Entwicklung in der Automatisierung der Dokumentenverifizierung geworden. Diese Technologie ermöglicht es, gedruckte oder handgeschriebene Informationen auf offiziellen Dokumenten sofort und präzise zu extrahieren und zu digitalisieren, wodurch physische Dokumente in digitale umgewandelt werden.

Der OCR-Prozess umfasst eine detaillierte Analyse jedes Dokuments durch Algorithmen zur Bildverarbeitung zur Erfassung und Verarbeitung von Zeichen. Einige fortschrittliche Algorithmen wie diejenigen, die Didit verwendet, können mögliche Änderungen oder Inkonsistenzen in der Dokumentstruktur erkennen und bieten so eine zusätzliche Sicherheitsebene.

Was sind die Hauptvorteile der OCR-Technologie zur Überprüfung von Identitätsdokumenten?

• Verkürzung der Verifizierungszeit
• Beseitigung möglicher Fehler bei manueller Transkription
• Schnelle erste Validierung des Dokuments
• Fähigkeit zur Arbeit in verschiedenen Sprachen
• Erkennung verschiedener Dokumentformate
• Vergleich mit offiziellen Datenbanken

Statistiken zeigen, dass Unternehmen, die OCR-Technologie in ihre Prozesse zur Verifizierung von Identitäten integrieren, ihre Onboarding-Zeit um bis zu 70 % verbessern – was zu einem besseren Kundenerlebnis führt.

NFC (Near Field Communication)

Die Technologie der Nahfeldkommunikation (NFC) kann während des Prozesses der Dokumentenverifizierung und Identitätsauthentifizierung den Betrug auf null reduzieren. Diese Entwicklung ermöglicht die sichere Übertragung von Daten zwischen Geräten, die sehr nahe beieinander liegen – normalerweise innerhalb eines Abstands von weniger als 4 Zentimetern.

Warum sagen wir, dass diese Technologie den Betrug auf null reduziert? Moderne offizielle Dokumente enthalten NFC-Chips, die biometrische Informationen und persönliche Daten sicher speichern – fast unmöglich zu manipulieren. Wenn ein Smartphone mit NFC-Technologie (mehr als 90 % der aktuellen Geräte) dem Dokument nahekommt, überträgt der Chip drahtlos verschlüsselte Informationen des Inhabers – was eine sofortige, präzise und sichere Verifizierung ermöglicht. Die kryptografische Validierung stellt sicher, dass diese Informationen aus einer offiziellen Quelle stammen und nicht manipuliert wurden.

Derzeit haben mehr als 150 Länder weltweit diese NFC-Chips in einige ihrer offiziellen Dokumente integriert – insbesondere in Europa, Nordamerika und Australien.

Welche Vorteile bietet NFC gegen den Identitätsbetrug?

• Datenverschlüsselung
• Verifizierung digitaler Signaturen
• Biometrischer Vergleich in Echtzeit
• Erkennung gefälschter Dokumente
• Prävention gegen Identitätsdiebstahl

Gesichtserkennung

Die Gesichtserkennung ist eine Technologie, die das Potenzial hat, die Art und Weise der Identitätsverifizierung revolutionär zu verändern. Während traditionelle KYC-Systeme Dokumente mit Fotos verglichen haben, nutzen neue Gesichtserkennungstechnologien künstliche Intelligenz (AI), um Personen sicher zu identifizieren und zu authentifizieren.

Diese Technologie basiert auf der mathematischen Analyse einzigartiger Merkmale des menschlichen Gesichts – sie verwandelt physische Merkmale in digitale Muster zur Verarbeitung, zum Vergleich und zur Verifizierung innerhalb weniger Millisekunden. Lebendigkeitstests (liveness tests), ob aktiv oder passiv – wie im Fall von Didit – fügen den Verifizierungen eine zusätzliche Sicherheitsebene hinzu.

Fortschrittliche Algorithmen zusammen mit künstlicher Intelligenz können verschiedene Arten von Betrug bekämpfen: vorab aufgezeichnete Videos, manipulierte Fotos oder Deepfakes. Auf diese Weise wird ein robuster Prozess gewährleistet – mit einer Genauigkeit von fast 99.9%.

Prozess zur Überprüfung von Dokumenten: Fälle von DNI & Reisepass

Praktisch jedes regulierte Unternehmen hat sich schon einmal mit der Frage auseinandergesetzt: Wie überprüfe ich das Identitätsdokument meiner Kunden? Wir sprechen normalerweise über Sektoren im Zusammenhang mit Finanzen oder Wirtschaft; jedoch müssen zunehmend auch Unternehmen im Bereich Traveltech (Reisetechnologie), Insurtech (Versicherungstechnologie) oder Mobilität die Dokumente ihrer Nutzer überprüfen. Die Überprüfung unserer Nutzerdokumente ist eine regulatorische Anforderung: KYC ist die erste Verteidigungslinie gegen Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung.

In vielen Sektoren werden noch immer traditionelle Methoden zur Identitätsverifizierung verwendet**, bei denen eine physische Anwesenheit in einer Filiale oder einem Büro erforderlich ist. In diesem Prozess überprüfen Mitarbeiter den Besitz des Dokuments (DNI oder Reisepass) durch den Kunden; anschließend wird eine Kopie oder ein Scan des Dokuments erstellt. Danach müssen diese Daten gemäß den Datenschutzbestimmungen gespeichert werden – etwa gemäß der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) in Europa oder den entsprechenden Vorschriften.

Es gibt jedoch eine vollständig digitale Alternative zur Online-Verifizierung: Wir sprechen vom eKYC. Auf diese Weise können DNI oder Reisepässe aus der Ferne sicher überprüft werden – ohne dass Personen reisen müssen. Dieser Prozess ist entscheidend für das digitale Onboarding und vollständig durch verschiedene Vorschriften geregelt. In Europa ebnen eIDAS und eIDAS 2 den Weg für europäische digitale Identitäten sowie für elektronische Mittel zur Verifizierung der Identität.

Wie funktioniert die Online-Dokumentenverifizierung?

Der Prozess der Fernverifizierung oder Online-Verifizierung von Dokumenten ist sehr einfach und hat dieselbe Gültigkeit wie bei einer persönlichen Durchführung. Dazu muss der Benutzer sein offizielles Dokument verifizieren (DNI, Reisepass, Führerschein oder Aufenthaltserlaubnis), den Test zur Gesichtserkennung bestehen**, und innerhalb weniger Sekunden wird seine Identität automatisch vollständig verifiziert sein – sodass er die gewünschten Dienstleistungen nutzen kann.

Die Vorteile der Online-Verifizierung von DNI oder Reisepass

Die Online-Verifizierung der Benutzeridentität bringt zahlreiche Vorteile, sowohl für Unternehmen als auch für Benutzer mit sich. Dazu wird eine Software für Identitätsverifizierung oder KYC benötigt.

Welche Vorteile genießen Institutionen**, die einen eKYC-Dienst oder eine Fernverifizierung integrieren? Obwohl es branchenspezifische Vorteile gibt, lassen sich einige allgemeine Vorteile hervorheben:

• Sie können einen sicheren Online-Dienst anbieten, der ihnen hilft, verschiedene KYC- sowie AML-Vorschriften einzuhalten.
• Marktexpansion durch Angebot ihrer Dienstleistungen über ihren physischen Einflussbereich hinaus.
• Reduzierung von Betrug sowie Problemen im Zusammenhang mit manueller Verifizierung.
• Kostenreduzierung sowie -optimierung (bis zu 90%).
• Ununterbrochener Verifizierungsdienst rund um die Uhr.

Für Benutzer bietet dieses System ebenfalls wichtige Vorteile:

• Es ist nicht nötig physisch an einen Ort zu reisen um den Verifizierungsprozess abzuschließen.
• Es kann jederzeit sowie überall durchgeführt werden.
• Bessere Benutzererfahrung dank einer schnellen Verifikation innerhalb weniger Sekunden.

Didit: Eine kostenlose sowie unbegrenzte Lösung für Fernverifikation

Didit ist ein digitales Identitätsunternehmen, das den Markt für Identitätsverifikation revolutioniert indem es eine kostenlose sowie unbegrenzte KYC-Lösung anbietet. Dank dieser Lösung können Unternehmen ihre Kundendokumente aus der Ferne verifizieren ohne dabei auf hohe Kosten ähnlicher Technologien angewiesen zu sein.

Wie funktioniert Didit? Unser Dienst für Dokumentenverifikation kann mit offiziellen Dokumenten aus über 220 Ländern arbeiten indem er mithilfe fortschrittlicher Algorithmen Echtzeitprüfungen durchführt um Unstimmigkeiten aufzudecken sowie notwendige Daten zu extrahieren.

Nach Abschluss dieser Phase wird ein Test zur Gesichtserkennung durchgeführt. Mithilfe biometrischer Merkmale sowie eines passiven Lebendigkeitstests kombiniert mit personalisierter künstlicher Intelligenz vergleichen wir das Gesicht des Benutzers mit dem auf dem Dokument abgebildeten Gesicht um dessen Authentizität sicherzustellen.

Zusätzlich bietet Didit einen optionalen Service für AML-Screening an**, welcher es Unternehmen ermöglicht eine vollständige 360° Regelkonformität sicherzustellen sowie gegen verschiedene Arten finanzieller Betrügereien anzukämpfen.