Identitätsverifizierung, KYC- und AML-Compliance in Kolumbien

Key takeaways
 

Die digitale Identitätsverifizierung ist zu einem entscheidenden Instrument im Kampf gegen Online-Betrug geworden, insbesondere angesichts von Bedrohungen wie Deepfakes und generativer künstlicher Intelligenz, die die Sicherheit digitaler Transaktionen gefährden.

Der KYC-Prozess in Kolumbien erfordert einen fortschrittlichen technologischen Ansatz, der Dokumentenverifizierung, biometrische Gesichtserkennung und Anti-Geldwäsche-Screening integriert und sich an die komplexe lokale Regulierungsrealität anpasst.

Kolumbianische Unternehmen stehen bei der Identitätsverifizierung vor erheblichen Herausforderungen, mit einem Anstieg der digitalen Betrugsversuche um 43,5% und der Notwendigkeit, strenge Datenschutzvorschriften einzuhalten.

Die digitale Transformation erfordert Identifikationslösungen, die Sicherheit, Zugänglichkeit und regulatorische Compliance ausbalancieren und dabei Technologien wie künstliche Intelligenz, Biometrie und multimodale Dokumentenvalidierung einsetzen.

Mit über 44 Millionen Einwohnern und einer ständig wachsenden digitalen Wirtschaft etabliert sich Kolumbien als strategisches Gebiet für Unternehmen, die die Regeln des Finanzspiels verstehen. Die Finanzinformations- und Analyseeinheit (UIAF) macht deutlich, dass es keinen Raum für Improvisation gibt: Verpflichtete Unternehmen müssen strenge KYC- und AML-Vorschriften in Kolumbien einhalten, insbesondere wenn es um Finanz- und digitale Transaktionen geht. Ein tiefgreifendes Verständnis der lokalen Geldwäscheprävention (AML) und Know Your Customer (KYC) Anforderungen ist zu einer kritischen Notwendigkeit für jede Organisation geworden, die transparent und sicher auf dem kolumbianischen Markt operieren möchte.

Die Nichteinhaltung dieser Vorschriften kann zu erheblichen Sanktionen führen, die laut der Finanzaufsichtsbehörde Geldbußen in Millionenhöhe und sogar die Aussetzung des Betriebs bedeuten können. KYC in Kolumbien spielt eine grundlegende Rolle beim Schutz vor Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und anderen finanziellen Risiken. In einem Kontext, in dem die digitale Transformation mit Riesenschritten voranschreitet, ist die Identitätsverifizierung zum wichtigsten Schutzschild für lokale verpflichtete Unternehmen geworden, wobei der Fokus hauptsächlich auf Finanzinstituten liegt.

Der rechtliche Rahmen für KYC und AML in Kolumbien: regulatorische Anforderungen

Der kolumbianische rechtliche Rahmen für KYC und AML fungiert als Schutzschild für Unternehmen gegen potenzielle irreguläre Finanzaktivitäten. Die Kontrolle dieser Normen wird den verpflichteten Unternehmen in Kolumbien helfen, sicher auf dem lokalen Finanzmarkt zu operieren.

Gesetz 1121/2006: Grundlagen zur Prävention von Terrorismusfinanzierung

Das Gesetz 1121/2006 stellt einen Wendepunkt in der nationalen Strategie Kolumbiens gegen Geldwäsche dar. Diese Verordnung etabliert einen umfassenden Rahmen von Kontroll- und Berichtsmechanismen und definiert die Protokolle, die verpflichtete Unternehmen befolgen müssen, um Risiken im Zusammenhang mit Terrorismusfinanzierung oder anderen illegalen Aktivitäten zu identifizieren, zu verhindern und zu mindern.

Zu den Schlüsselelementen dieser Verordnung gehören die präzise Definition von Due-Diligence-Verfahren, die Verpflichtung zur Führung detaillierter Transaktionsaufzeichnungen und die Implementierung von Frühwarnsystemen, die es Unternehmen ermöglichen, verdächtige Operationen schnell und effektiv zu erkennen.

Grundlegendes juristisches Rundschreiben der Finanzaufsichtsbehörde: Eine umfassende Regulierung

Das Rundschreiben der Finanzaufsichtsbehörde vertieft den regulatorischen Rahmen Kolumbiens und bietet spezifische Richtlinien für Finanzinstitute zur Implementierung von SARLAFT-Systemen (Risikomanagementsystem für Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung).

Dieses Rundschreiben behandelt technische Konzepte, definiert aber auch eingehend die Compliance-Standards, die kolumbianische verpflichtete Unternehmen übernehmen müssen. Dazu gehören:

• Methoden zur Bewertung von Risiken bei Operationen
• Verfahren zur Identitätsverifizierung in Kolumbien
• Protokolle für die kontinuierliche Überwachung von Transaktionen
• Berichts- und Dokumentationssysteme

UIAF-Resolutionen: Präzision in AML-Maßnahmen in Kolumbien

Die Resolutionen der Finanzinformations- und Analyseeinheit (UIAF) ergänzen das regulatorische Ökosystem in Kolumbien. Diese Richtlinien konzentrieren sich darauf, mehr Präzision in die Maßnahmen zur Geldwäscheprävention (AML) im Land zu bringen und etablieren präzise Mechanismen zur Erkennung und Meldung potenziell krimineller Handlungen.

Diese von der UIAF erlassenen Resolutionen konzentrieren sich hauptsächlich auf zwei Aspekte:

• Definition von Berichtspflichten für verschiedene Branchen, hauptsächlich Wirtschaftssektoren
• Entwicklung von Due-Diligence-Leitfäden, die es lokalen verpflichteten Unternehmen ermöglichen, effektive und transparente Know Your Customer (KYC) Prozesse zu haben.

Identitätsverifizierung in Kolumbien: eine Herausforderung für Unternehmen

Die Identitätsverifizierung in Kolumbien ist eine Herausforderung für viele KYC-Anbieter, die im lateinamerikanischen Umfeld tätig sind. Laut einem Bericht von TransUnion stiegen die digitalen Betrugsversuche in der ersten Hälfte des Jahres 2024 im Vergleich zum Vorjahr um 43,5%. Diese beeindruckende Zahl zeigt die Veralterung der aktuellen KYC-Methoden in Kolumbien, die technologischere Lösungen benötigen.

Auch die Vorschriften machen es nicht übermäßig einfach, insbesondere wenn es um Datenschutz und Datensicherheit geht, grundlegende Aspekte im kolumbianischen Regulierungsumfeld. Das Gesetz zum Schutz personenbezogener Daten (Gesetz 1581) grenzt die Erhebung und Verwendung personenbezogener Informationen minutiös ab und stellt viele traditionelle Identitätsverifizierungssysteme in Frage.

In Kolumbien koexistieren mehrere offizielle Dokumente: Personalausweis, Reisepass, Identitätskarte oder Führerschein, unter anderem, sind Teil dieses dokumentarischen Puzzles. Diese Vielfalt kann für viele Unternehmen und KYC-Dienste Reibungen erzeugen, da sie nicht in der Lage sind, mit dieser offiziellen Dokumentation zu arbeiten.

Die Herausforderungen bei der Dokumentenverifizierung in Kolumbien

Die Dokumentenverifizierung in Kolumbien ist komplex und stellt eine Herausforderung für traditionelle Authentifizierungsmethoden dar. Seit Juli 2010 hat das Land begonnen, an offiziellen Dokumenten zu arbeiten, die dank ihrer Technologie schwer zu fälschen sind. Dafür entsprechen die meisten Dokumente den Standards der Internationalen Zivilluftfahrtorganisation (ICAO).

Zum Beispiel verfügt der kolumbianische Reisepass seit August 2015 über einen elektronischen Chip, als die ersten elektronischen Pässe ausgegeben wurden. Wie bei anderen ähnlichen Dokumenten enthält dieser Chip biometrische Informationen des Inhabers sowie seine persönlichen Daten. Diese Technologie bietet eine zusätzliche Sicherheitsebene, da der Inhalt verschlüsselt und schwer zu manipulieren ist.

Andererseits hat sich auch der Personalausweis weiterentwickelt. In seinem aktuellen Format enthält er einen zweidimensionalen Barcode, biometrische Informationen des Inhabers oder einen Fingerabdruck, was ihn schwer zu kompromittieren macht.

Der Personalausweis ist das wichtigste Identitätsdokument und hat standardisierte Abmessungen von 54,75 mm Breite und 86,35 mm Höhe. Dieses Format entspricht den Standards der Internationalen Zivilluftfahrtorganisation (ICAO). Zu den Sicherheitsmaßnahmen gehören Hologramme, Mikrotexte und ein Barcode, die Fälschungen erschweren sollen.

Didit: Transformation der Identitätsverifizierung und KYC- und AML-Compliance in Kolumbien

Die Identitätsverifizierung in Kolumbien sowie die KYC- und AML-Compliance-Prozesse sind kompliziert und können für viele Unternehmen, die in diesem Gebiet tätig sein möchten, sowohl lokal als auch international, ein Hindernis darstellen. Für sie möchte Didit zum idealen Partner werden.

Wie planen wir das zu tun? Dank eines kostenlosen, unbegrenzten und dauerhaften Identitätsverifizierungsdienstes, der es Unternehmen ermöglicht, die KYC-Vorschriften in Kolumbien einzuhalten und die Grundlagen für die Geldwäscheprävention zu legen. In diesem Artikel erklären wir, wie wir diesen kostenlosen KYC-Service anbieten können, während andere Anbieter zwischen 1 und 3 Dollar pro Verifizierung berechnen.

Unsere Technologie basiert auf drei strategischen Säulen, um die spezifischen Bedürfnisse des kolumbianischen Marktes zu lösen:

• Dokumentenverifizierung: Wir verwenden KI-Algorithmen, die in der Lage sind, mehr als 3.000 Arten von Dokumenten aus über 220 Ländern und Gebieten zu validieren. Unser System erkennt Inkonsistenzen und extrahiert Informationen mit beispielloser Genauigkeit und passt sich der komplexen dokumentarischen Realität Kolumbiens an.
• Gesichtserkennung: Wir implementieren maßgeschneiderte KI-Modelle, die über den einfachen Vergleich hinausgehen. Unser passiver Liveness-Test und fortschrittliche Erkennung stellen sicher, dass die Person, die sich identifiziert, tatsächlich diejenige ist, die sie vorgibt zu sein, und überwinden die für den kolumbianischen Markt charakteristischen Herausforderungen des Dokumentenbetrugs.
• AML-Screening (optional): Wir führen Echtzeit-Überprüfungen gegen mehr als 250 globale Datensätze durch und decken mehr als eine Million Einheiten in Überwachungslisten ab. Dieser Prozess ermöglicht es Unternehmen, die Anforderungen des Gesetzes 1121/2006 und die Resolutionen der UIAF zu erfüllen.

Welche offiziellen Dokumente verifiziert Didit in Kolumbien?

Didit ist in der Lage, die Probleme der traditionellen Identitätsverifizierungssysteme in Kolumbien zu lösen. Unsere kostenlose KYC-Lösung kann mit verschiedenen lokalen Dokumenten arbeiten: Wir sprechen von Identitätsdokumenten, Reisepässen, Führerscheinen und Aufenthaltsgenehmigungen.

Auf diese Weise können Sie die Identität Ihrer kolumbianischen Benutzer ohne größere Komplikationen verifizieren und die Herausforderungen überwinden, die die nicht standardisierte Dokumentation des südamerikanischen Landes darstellt.

Zusammengefasst bedeutet dies für den kolumbianischen Markt:

• Vollständige Compliance mit dem Gesetz zum Schutz personenbezogener Daten (Gesetz 1581)
• Reduzierung der Betriebskosten um bis zu 90%
• KYC-Prozesse abgeschlossen in weniger als 30 Sekunden

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