Identitätsverifizierung, KYC- und AML-Compliance in Kuba

Key takeaways
 

Kuba präsentiert ein komplexes Ökosystem der Identitätsverifizierung mit strengen KYC- und AML-Vorschriften, bei dem sich Technologieanbieter an begrenzte Infrastrukturen und sich ständig weiterentwickelnde regulatorische Rahmenbedingungen anpassen müssen.

Kubanische Identitätsdokumente (Personalausweis, Reisepass und Führerschein) enthalten ausgeklügelte Sicherheitselemente, die fortschrittliche technologische Lösungen für eine präzise Überprüfung erfordern.

Die regulatorische Compliance in Kuba erfordert einen spezialisierten Ansatz, der künstliche Intelligenz, tiefgreifendes regulatorisches Wissen und die Fähigkeit zur Anpassung an ein sich wandelndes Finanzsystem kombiniert.

Die Identitätsverifizierung in Kuba beinhaltet nicht nur die Validierung von Dokumenten, sondern auch die Gewährleistung der umfassenden Einhaltung der durch das Gesetzesdekret Nr. 317 und die Beschlüsse der kubanischen Zentralbank festgelegten Vorschriften.

Kuba entwickelt sich zu einem komplexen Gebiet in der internationalen Compliance-Landschaft. Das kubanische Finanzsystem hat in den letzten Jahren eine bedeutende Transformation erfahren, insbesondere im Bereich der Prävention von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung.

Laut dem jüngsten Bericht der Finanzaktionsgruppe Lateinamerikas (GAFILAT) vom Januar 2024 hat Kuba erhebliche Fortschritte in seinem regulatorischen Compliance-Rahmen erzielt. Das Land hat seine technische Bewertung in entscheidenden Aspekten wie der Bewertung von Finanzrisiken und der Umsetzung von Präventivmaßnahmen gegen Geldwäsche verbessert.

Die Statistiken zeigen ein interessantes Szenario: Kuba hat die identifizierten Risiken in seinem Finanzsystem seit 2020 um 22% reduziert, indem es robustere Mechanismen zur Identitätsverifizierung und Transaktionskontrolle implementiert hat. Die kubanische Zentralbank war in diesem Prozess von grundlegender Bedeutung und modernisierte ihre Vorschriften, um sie an internationale KYC- und AML-Standards anzupassen.

Die Komplexität des kubanischen Systems liegt in seiner einzigartigen Wirtschaftsstruktur, in der traditionelle Vorschriften mit neuen technologischen Herausforderungen zusammentreffen. Die Identitätsverifizierung wird somit zu einem kritischen Prozess, um die Integrität des Finanzsystems aufrechtzuerhalten, was von Institutionen die Implementierung von Lösungen erfordert, die an die lokalen kubanischen Vorschriften angepasst sind.

Der rechtliche Rahmen für KYC und AML in Kuba: Die regulatorischen Anforderungen

Das kubanische Regulierungssystem im Bereich der finanziellen Compliance stellt ein komplexes und sich ständig weiterentwickelndes rechtliches Ökosystem dar. Die rechtliche Architektur zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung ist hauptsächlich durch drei wichtige regulatorische Instrumente strukturiert, die die KYC- und AML-Standards in Kuba definieren.

Zwischen 2020 und 2024 hat Kuba eine bedeutende Transformation seines regulatorischen Rahmens erfahren. Die Resolutionen 215/2021, 89/2022 und 76/2023 haben neue Elemente eingeführt, um aufkommende Herausforderungen anzugehen, insbesondere im Bereich digitaler Vermögenswerte und elektronischer Transaktionen.

Diese Änderungen spiegeln Kubas Engagement wider, sich an internationale Compliance-Standards anzupassen, indem es auf die Empfehlungen der Financial Action Task Force (FATF) reagiert und sich an neue globale technologische und finanzielle Realitäten anpasst.

Der kubanische rechtliche Rahmen für KYC und AML zeichnet sich durch seine Komplexität, technische Strenge und Anpassungsfähigkeit aus und etabliert sich als robustes und sich ständig weiterentwickelndes Regulierungssystem.

Gesetzesdekret Nr. 317 von 2013: Hauptregulatorische Grundlage

Das am 14. November 2013 verkündete Gesetzesdekret Nr. 317 bildet das Rückgrat des Geldwäschebekämpfungssystems in Kuba. Dieses rechtliche Instrument etabliert einen umfassenden Rahmen, der alle Finanz- und Nichtfinanzinstitute verpflichtet, strenge Mechanismen zur Identifizierung und Überwachung von Transaktionen zu implementieren.

Die Norm definiert präzise die Verfahren zur frühzeitigen Erkennung verdächtiger Operationen und legt ein detailliertes Protokoll fest, dem die Einrichtungen folgen müssen. Es führt grundlegende Konzepte wie die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden, die Meldung ungewöhnlicher Transaktionen und Kriterien zur Identifizierung von Finanzrisiken ein.

Dekret Nr. 322 von 2013: Verfahrensentwicklung

In Ergänzung zum Gesetzesdekret 317 vertieft das Dekret Nr. 322 die verfahrenstechnischen Aspekte der finanziellen Compliance. Dieses Dekret regelt spezifisch die Implementierungsmechanismen und definiert genau die Prozesse der Identitätsverifizierung, der Aufbewahrung von Aufzeichnungen und der Kommunikation mit den Regulierungsbehörden.

Resolution Nr. 51 von 2013 der kubanischen Zentralbank

Die Resolution Nr. 51 stellt die technische Konkretisierung der vorherigen Dekrete dar. Herausgegeben von der kubanischen Zentralbank, legt sie spezifische Richtlinien für Finanzinstitute fest und definiert präzise Standards für die Überprüfung von Identitätsdokumenten und die Überwachung von Transaktionen.

Diese Resolution führt innovative Elemente ein, wie die Risikobewertung nach Segmenten, die Notwendigkeit der ständigen Aktualisierung von Kundenprofilen und ausgeklügeltere Kontrollmechanismen zur Erkennung potenziell irregulärer Operationen.

Identitätsverifizierung in Kuba: Eine Herausforderung für Unternehmen

Die Identitätsverifizierung in Kuba stellt ein technologisch komplexes Szenario dar, das traditionelle Compliance- und KYC-Prozesse herausfordert. Die begrenzte digitale Infrastruktur in Kombination mit einem heterogenen Dokumentensystem schafft erhebliche Hindernisse für Unternehmen, die effektive Identifizierungsprozesse implementieren wollen.

Die Beschränkungen beim Informationsaustausch und das Fehlen eines zentralisierten Bürgerdata-Repositoriums zwingen zur Entwicklung hybrider Verifizierungsstrategien. Unternehmen benötigen fortschrittliche technologische Lösungen, die durch künstliche Intelligenz und biometrische Erkennung verstärkte Dokumentenverifizierung integrieren, um die Besonderheiten des lokalen Systems zu überwinden.

Die schrittweise digitale Transformation und die jüngsten Resolutionen der Zentralbank schaffen neue Möglichkeiten. Anpassungsfähigkeit, tiefgreifendes regulatorisches Wissen und technologische Flexibilität werden zu grundlegenden Werkzeugen, um durch das komplexe Compliance-Ökosystem in Kuba zu navigieren.

Die Herausforderungen der Dokumentenverifizierung in Kuba

Die Dokumentenverifizierung in Kuba stellt ein einzigartiges Szenario im Kontext der lateinamerikanischen KYC- und AML-Compliance dar. Die Komplexität des kubanischen Dokumentensystems ergibt sich aus einer Kombination historischer, regulatorischer und technologischer Faktoren, die traditionelle Identitätsverifizierungsprozesse herausfordern können.

Das kubanische Dokumentensystem zeichnet sich dadurch aus, dass es sich in ständiger Entwicklung befindet. Dies führt zur Koexistenz mehrerer Versionen verschiedener Dokumente. Diese dokumentarische Heterogenität kann für viele KYC-Anbieter Herausforderungen darstellen.

Schlüsseldokumente in Kuba: Personalausweis, Reisepass und Führerschein

So gibt es drei Hauptdokumente, die bei der Verifizierung in Kuba verwendet werden: Personalausweis, Reisepass und Führerschein.

Kubanischer Personalausweis

Der kubanische Personalausweis, bekannt als CIC, ist das grundlegende Identifikationsdokument für lokale Bürger. Ausgestellt vom Einwanderungs- und Identifikationsregister, wird dieses Dokument ab dem Alter von 16 Jahren obligatorisch und hat eine Gültigkeit von 10 Jahren. Seine Kosten: 25 kubanische Pesos (ungefähr 1€).

Was sind seine Merkmale? Es enthält wesentliche Informationen über Personen, wie Name, Geburtsdatum, eindeutige Identifikationsnummer und ein aktuelles Foto. Der Personalausweis wird täglich für viele alltägliche Aktivitäten benötigt, wie die Eröffnung von Bankkonten, die Erlangung von Lizenzen oder die Teilnahme an Wahlprozessen.

In Bezug auf die Sicherheit enthalten die neuesten Versionen des kubanischen Personalausweises einen Mikrochip mit codierten biometrischen Informationen. Darüber hinaus enthält das Material, auf dem er gedruckt wird, spezielle Wasserzeichen, die eine Fälschung erschweren.

Kubanischer Reisepass

Der kubanische Reisepass hat in letzter Zeit große Veränderungen erfahren. Derzeit hat er eine Gültigkeit von 10 Jahren sowohl für Einwohner Kubas als auch für Kubaner im Ausland. Seine Kosten variieren erheblich je nach Ausstellungsort: etwa 180 Euro in Europa, 180 Dollar in den Vereinigten Staaten und 2500 kubanische Pesos auf der Insel (etwa 100 Euro zum Wechselkurs).

In Bezug auf seine Sicherheitsmerkmale enthält der Reisepass einen elektronischen Chip, der biometrische Informationen mit 256-Bit-Verschlüsselungsalgorithmen speichert. Die Innenseiten des Dokuments haben komplexe Designs mit Mikrodrucken, die mit bloßem Auge fast nicht sichtbar sind, so dass sie nur mit speziellen Instrumenten überprüft werden können.

Führerschein

Der Führerschein ist zu einem zusätzlichen Identifikationswerkzeug geworden, mit Erneuerungsprozessen, die Aktualisierungen medizinischer Untersuchungen beinhalten. Die Überprüfung dieser Dokumente erfordert derzeit besondere Wachsamkeit, da das Innenministerium (Minint) die Gültigkeit von zwischen 2020 und 2023 abgelaufenen Genehmigungen bis 2024 verlängert hat.

Technologische Raffinesse ist die Prämisse des Führerscheins. Er enthält mehrere Sicherheitsschichten, einschließlich eines dynamischen Hologramms, das je nach Betrachtungswinkel die Farbe ändert. Darüber hinaus enthält er mikroskopische Texte, die nur mit hochpräzisen Geräten sichtbar sind.

Didit: Transformation der Identitätsverifizierung und KYC-, AML-Compliance in Kuba

Didit revolutioniert die Art und Weise, wie Compliance-Prozesse in Kuba durchgeführt werden. In einem Kontext, in dem die regulatorische Compliance eine kritische Herausforderung darstellt, bietet Didit eine kostenlose, unbegrenzte und dauerhafte Identitätsverifizierungslösung (KYC), die an die Besonderheiten des kubanischen Marktes angepasst ist.

Dank dieses Dienstes können lokale Unternehmen oder solche, die im kubanischen Gebiet tätig sein wollen, die Vorschriften ohne große Ausgaben einhalten. Tatsächlich erfordert die regulatorische Landschaft Kubas selbst spezialisierte Lösungen in Bezug auf KYC und AML, wie wir in den jüngsten Resolutionen der kubanischen Zentralbank oder dem Gesetzesdekret Nr. 317 gesehen haben.

Was beinhaltet unser Identitätsverifizierungssystem?

• Dokumentenverifizierung: Wir verwenden Algorithmen der künstlichen Intelligenz, die in der Lage sind, die wichtigsten kubanischen Identitätsdokumente zu validieren, einschließlich Personalausweis, Reisepass und Führerschein. Unser System erkennt Inkonsistenzen und extrahiert Informationen mit beispielloser Präzision, angepasst an die komplexe dokumentarische Realität Kubas.
• Gesichtserkennung: Wir implementieren maßgeschneiderte KI-Modelle, die über den einfachen Vergleich hinausgehen. Unser passiver Liveness-Test und fortschrittliche Erkennung stellen sicher, dass die Person, die sich identifiziert, tatsächlich diejenige ist, die sie vorgibt zu sein, und überwinden die für den kubanischen Markt charakteristischen Herausforderungen des Dokumentenbetrugs.
• AML-Screening (optional): ****Wir führen Echtzeitüberprüfungen gegen globale Datenbanken durch, einschließlich spezifischer Überwachungslisten für Kuba. Dieser Prozess ermöglicht es Unternehmen, die Anforderungen des Gesetzesdekrets Nr. 317 und der Resolutionen der kubanischen Zentralbank in Bezug auf die Verhinderung von Geldwäsche zu erfüllen.

Welche offiziellen Dokumente verifiziert Didit in Kuba?

Unser Dokumentenverifizierungsdienst kann mit den wichtigsten kubanischen Dokumenten arbeiten: Wir sprechen von Personalausweis, kubanischem Reisepass und Führerschein.

Dies bedeutet, dass Unternehmen, die Didit für die Arbeit mit Identitätsverifizierung im kubanischen Gebiet integrieren, Folgendes erreichen werden:

• Vollständige Einhaltung lokaler KYC- und AML-Vorschriften: Didits Lösungen sind vollständig auf den kubanischen Regulierungsrahmen abgestimmt und stellen sicher, dass Unternehmen die Compliance-Anforderungen vollständig erfüllen.
• Reduzierung der Betriebskosten: Durch die Automatisierung von Identitätsverifizierungsprozessen eliminiert Didit die Notwendigkeit kostspieliger manueller Überprüfungen und ermöglicht es Unternehmen, ihre Ressourcen zu optimieren und die betriebliche Effizienz zu verbessern.
• Sofortige Verifizierungsprozesse: Unsere KI-Technologie ermöglicht eine schnelle und genaue Verifizierung, verbessert die Benutzererfahrung und reduziert die Onboarding-Zeiten für Unternehmen und Kunden erheblich.

Sind Sie bereit, die Identitätsverifizierung in Kuba zu revolutionieren? Unsere Lösung ist nicht nur ein Werkzeug, sondern eine technologische Transformation, die an Ihre Realität angepasst ist.