Identitätsverifizierung, KYC- und AML-Compliance in Peru

Key takeaways
 

Die Identitätsverifizierung in Peru erfordert fortschrittliche technologische Lösungen, die die Dokumentenfragmentierung überwinden und Vorschriften wie das Gesetz 27693 einhalten, das strenge Anforderungen zur Verhinderung von Geldwäsche festlegt.

Das Dringlichkeitsdekret Nr. 007-2020 fördert die digitale Transformation im Finanzwesen, validiert Identitäten in digitalen Umgebungen und schützt personenbezogene Daten, was anspruchsvollere Verifizierungsstrategien erfordert.

Der peruanische Nationale Personalausweis (DNI) ist zum Eckpfeiler der Bürgeridentifikation geworden und integriert biometrische Merkmale, elektronische Chips und Fälschungsschutzelemente, um sichere Finanztransaktionen zu gewährleisten.

Unternehmen stehen bei der Identitätsverifizierung vor einzigartigen Herausforderungen, einschließlich der Vielfalt offizieller Dokumente, der Notwendigkeit der Digitalisierung und des Schutzes personenbezogener Daten, was umfassende technologische Lösungen wie Didit erfordert.

Mit mehr als 33 Millionen Einwohnern stellt Peru einen Markt voller Chancen für Unternehmen dar, die das komplexe regulatorische Umfeld im Finanzsektor navigieren können. Im peruanischen Finanzsektor hängt der Erfolg weitgehend von der Beherrschung der Vorschriften zu Know Your Customer (KYC) und Anti-Geldwäsche (AML) ab. Der peruanische Rechtsrahmen, angeführt vom Gesetz 27693, legt strenge Anforderungen für die Identitätsverifizierung bei Finanztransaktionen fest, mit erheblichen Sanktionen für Nichteinhaltung.

Ein tiefes Verständnis der KYC- und AML-Anforderungen in Peru ist entscheidend, um sicherzustellen, dass die Identitätsverifizierungsprozesse den strengen lokalen regulatorischen Rahmen einhalten. Nichteinhaltung kann zu schwerwiegenden Sanktionen führen, was die Bedeutung der Implementierung robuster Verifizierungs- und Compliance-Systeme unterstreicht.

Der rechtliche Rahmen für KYC und AML in Peru: regulatorische Anforderungen

Der rechtliche Rahmen für KYC und AML in Peru fungiert als Schutzbarriere gegen illegale Finanzaktivitäten. Das Verständnis dieser Vorschriften ist wesentlich für einen sicheren Betrieb auf dem peruanischen Finanzmarkt.

Dringlichkeitsdekret Nr. 007-2020: Digitale Transformation im Finanzwesen

Das Dringlichkeitsdekret Nr. 007-2020 markierte einen Meilenstein in der peruanischen Finanzregulierung. Dieses Dekret etablierte entscheidende Maßnahmen zur Förderung des Vertrauens in digitale Finanzdienstleistungen, zur Förderung des nachhaltigen Wachstums digitaler Plattformen und zur Stärkung des Schutzes personenbezogener Daten. Darüber hinaus führte es Mechanismen zur Validierung von Identitäten in digitalen Umgebungen ein und legte damit den Grundstein für eine sichere digitale Transformation im peruanischen Finanzsektor.

Gesetz 27693: Schaffung der Financial Intelligence Unit (UIF-Peru)

Das Gesetz 27693, das 2002 erlassen wurde, schuf die Financial Intelligence Unit (UIF-Peru), die zentrale Behörde im Kampf gegen Geldwäsche. Diese Einrichtung ist verantwortlich für den Empfang, die Analyse und die Übermittlung von Informationen zur Aufdeckung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Die UIF-Peru spielt eine entscheidende Rolle bei der Überwachung von Finanzinstituten und der Einrichtung von Mechanismen zur Meldung verdächtiger Transaktionen.

Vorschriften zur Transaktionsmeldung

Das Oberste Dekret 018-2006-JUS legt spezifische Anforderungen für die Transaktionsmeldung fest. Beaufsichtigte Einrichtungen müssen Operationen melden, die bestimmte Schwellenwerte überschreiten:

• Transaktionen über 10.000 Dollar
• Überweisungen, die 2.500 Dollar in bestimmten Sektoren überschreiten
• Operationen, die 50.000 Dollar in mehreren Büros überschreiten

Diese Vorschriften zielen darauf ab, ein effektives Überwachungssystem zu schaffen, um verdächtige Finanzaktivitäten zu erkennen und zu verhindern.

Identitätsverifizierung in Peru: eine Herausforderung für Unternehmen

Die Identitätsverifizierung in Peru stellt KYC-Dienstleister vor einzigartige Herausforderungen. Die zunehmende Digitalisierung des Finanzsektors in Kombination mit einem sich entwickelnden regulatorischen Umfeld schafft erhebliche Hindernisse für die Gewährleistung einer genauen und sicheren Identifikation.

Der Schutz personenbezogener Daten ist ein kritischer Faktor im peruanischen Ökosystem. Obwohl Peru kein spezifisches Datenschutzgesetz hat, das mit der LGPD Brasiliens vergleichbar wäre, müssen Unternehmen bei der Erhebung und Verwendung persönlicher Informationen vorsichtig sein, um bestehende Vorschriften und die Datenschutzerwartungen der Nutzer zu erfüllen.

Peru steht vor der Herausforderung, keine einheitliche digitale Identitätsinfrastruktur zu haben. Im Gegensatz zu einigen Nachbarländern, die in diesem Aspekt Fortschritte gemacht haben, fehlt Peru noch ein standardisiertes digitales Identitätssystem, das eine schnelle und universelle Verifizierung ermöglicht. Der Nationale Personalausweis (DNI) ist das Hauptidentifikationsmittel, aber die Koexistenz anderer Dokumente wie Pässe und Führerscheine in einem fragmentierten System erzeugt Reibungen in den Identitätsverifizierungsprozessen.

Herausforderungen bei der Dokumentenverifizierung in Peru

Die Dokumentenverifizierung in Peru ist durch die Komplexität und Vielfalt des Dokumentenökosystems gekennzeichnet. Jedes offizielle Dokument hat einzigartige Merkmale, die fortschrittliche technologische Lösungen erfordern, um eine genaue Authentifizierung zu gewährleisten.

Nationaler Personalausweis (DNI)

Der DNI ist das Schlüsseldokument für die Bürgeridentifikation in Peru. Ausgestellt vom Nationalen Register für Identifikation und Zivilstand (RENIEC), hat er eine Gültigkeit von 8 Jahren und enthält fortschrittliche Funktionen wie biometrische Informationen und einen elektronischen Chip mit digitalen Zertifikaten. Dieser Chip ermöglicht die Speicherung hochsensibler persönlicher Daten, was den DNI zu einem unverzichtbaren Werkzeug nicht nur für administrative Verfahren, sondern auch für sichere Finanztransaktionen macht.

Der DNI hat sich auch weiterentwickelt, um Fälschungsschutzelemente wie komplexe Hologramme und spezifische Bereiche für maschinelles Lesen zu integrieren, was betrügerische Manipulationen erschwert. Seine massive Verwendung stellt jedoch logistische Herausforderungen für Unternehmen dar, die große Mengen an Verifizierungen schnell verarbeiten müssen.

Peruanischer Reisepass: kontinuierliche Modernisierung

Der peruanische Reisepass wurde mehrfach aktualisiert, mit dem Hauptziel, sich an die strengsten internationalen Standards in Bezug auf Dokumentensicherheit anzupassen. Die neuesten Versionen enthalten fortschrittliche Elemente wie maschinenlesbare Zonen (MRZ), dreidimensionale Hologramme und RFID-Technologie (Radiofrequenz-Identifikation), die die Speicherung zusätzlicher Informationen über den Inhaber ermöglicht.

Die Einbeziehung des RFID-Chips verstärkt den Schutz gegen Fälschungen, indem sie eine schnellere und sicherere Verifizierung auf internationaler Ebene ermöglicht. Diese Technologie erleichtert auch die automatische Passage an elektronisch kontrollierten Grenzen und verbessert so erheblich die Benutzererfahrung, ohne die Sicherheit zu beeinträchtigen.

Führerschein: mehr als nur eine Fahrzeugerlaubnis

Der peruanische Führerschein dient nicht nur als gesetzliche Erlaubnis zum Führen von Fahrzeugen, sondern fungiert auch als offizielles Dokument, das für Identifikationszwecke akzeptiert wird. Ausgestellt vom Ministerium für Verkehr und Kommunikation (MTC), enthält sein Design mehrere Fälschungsschutzschichten wie einzigartige QR-Codes, spezielle Hologramme und biometrische Merkmale des Inhabers.

Darüber hinaus sind peruanische Führerscheine mit zentralisierten digitalen Datenbanken verknüpft, die eine schnelle Überprüfung ihrer Echtheit über automatisierte Systeme ermöglichen. Dies macht dieses Dokument zu einem Schlüsselinstrument sowohl für Behörden als auch für Unternehmen, die eine schnelle Identitätsvalidierung benötigen.

Ausländerkarte: sichere Identifikation für ausländische Einwohner

Die Ausländerkarte (Aufenthaltserlaubnis) wird von der peruanischen Einwanderungsbehörde an ausländische Bürger ausgegeben, die legal im Land leben. Dieses Dokument enthält detaillierte Informationen über den Einwanderungsstatus des Inhabers zusammen mit Fälschungsschutzelementen, die denen in anderen offiziellen peruanischen Dokumenten ähneln. Seine Gültigkeit variiert je nach der spezifischen Art der Erlaubnis, die dem ausländischen Einwohner gewährt wurde. Die Karte ist auch mit digitalen Datenbanken verknüpft, die von der peruanischen Einwanderungsbehörde verwaltet werden, was ihre Überprüfung sowohl durch Einwanderungsbehörden als auch durch Finanzinstitute oder andere private Einrichtungen erleichtert, die die Identität des Inhabers bestätigen müssen.

Zusätzliche Herausforderungen bei der Dokumentenverifizierung

Traditionelle Systeme stoßen bei der Massen- oder automatisierten Verarbeitung aus mehreren Gründen auf Schwierigkeiten:

• Technologische Fragmentierung: Die Koexistenz zwischen traditionellen physischen Dokumenten (wie Lizenzen oder Karten) zusammen mit moderneren digitalen Versionen erzeugt Inkonsistenzen während automatisierter Prozesse.
• Strukturelle Variabilität: Jeder Dokumenttyp hat unterschiedliche Formate/Strukturen, was seine automatische Erkennung ohne spezialisierte Algorithmen erschwert.
• Rechtlicher Schutz: Peruanische Vorschriften fordern hohe Standards in Bezug auf den verantwortungsvollen/sicheren Umgang mit sensiblen personenbezogenen Daten, die während dieser Prozesse gesammelt werden.

Diese Barrieren unterstreichen noch mehr, wie wichtig fortschrittliche technologische Lösungen wie Didit sein können, die innovative Methoden anbieten, die nicht nur lokale/globale regulatorische Erwartungen erfüllen, sondern sie in diesem sehr spezifischen Kontext des aktuellen peruanischen Marktes sogar übertreffen können.

Didit: Transformation der Identitätsverifizierung und KYC- und AML-Compliance in Peru

Die KYC- und AML-Prozesse und regulatorischen Compliance-Anforderungen in Peru stellen komplexe Herausforderungen dar, die erhebliche Ressourcen verbrauchen, betriebliche Risiken erhöhen und das Geschäftswachstum behindern können. Didit tritt als innovative Lösung auf, um diese Herausforderungen in Chancen für eine sichere und effiziente digitale Expansion zu verwandeln.

Didit geht über einen einfachen KYC-Dienstleister hinaus. Es positioniert sich als strategischer Verbündeter, der den Zugang zu fortschrittlichen Technologien in der Identitätsverifizierung demokratisiert. Durch das Angebot eines kostenlosen, unbegrenzten und dauerhaften Dienstes definiert Didit die Spielregeln der digitalen Identifikation in Peru neu und hilft Unternehmen, lokale Vorschriften einzuhalten und gleichzeitig ihre internen Prozesse zu optimieren.

Dokumentenverifizierung

Das System von Didit verwendet fortschrittliche Algorithmen der künstlichen Intelligenz, die die Validierung von mehr als 3.000 Dokumententypen aus über 220 Ländern und Territorien ermöglichen. Diese Technologie ist in der Lage, Inkonsistenzen zu erkennen und Informationen mit beispielloser Präzision zu extrahieren und passt sich der Dokumentenvielfalt an, die den peruanischen Markt charakterisiert.

Peruanische Dokumente wie DNI, Reisepässe, Führerscheine und Aufenthaltserlaubnisse weisen einzigartige Merkmale auf, die spezielle technologische Lösungen erfordern, um eine genaue Verifizierung zu gewährleisten. Didit hat Werkzeuge entwickelt, die es ermöglichen, diese Dokumente schnell und sicher zu verarbeiten und dabei die Hindernisse zu überwinden, die durch die Dokumentenfragmentierung entstehen.

Sind Sie neugierig, wie Identitätsdokumente verifiziert werden? Wir erklären Ihnen alles in unserem Blog-Artikel.

Gesichtserkennung

Die Gesichtserkennung ist ein Schlüsselelement in modernen Identitätsverifizierungsprozessen. Didit implementiert maßgeschneiderte Modelle künstlicher Intelligenz, die über den einfachen Gesichtsvergleich hinausgehen. Sein System beinhaltet einen passiven Lebenderkennungstest, der garantiert, dass die Person, die sich identifiziert, tatsächlich diejenige ist, die sie vorgibt zu sein, und verhindert so Betrugsversuche durch Identitätsdiebstahl.

Darüber hinaus hat Didit fortschrittliche Technologien entwickelt, um betrügerische Muster zu erkennen, die spezifisch für den peruanischen Markt sind, wo Versuche der Dokumentenfälschung eine ständige Sorge sind. Dieser Ansatz stellt sicher, dass Unternehmen der Authentizität der verifizierten Identitäten vollständig vertrauen können.

AML-Screening (optional)

Im regulatorischen Kontext Perus ist die Einhaltung der AML-Vorschriften unerlässlich, um erhebliche Sanktionen zu vermeiden. Didit bietet ein robustes Anti-Geldwäsche-Screening-System, das Echtzeitüberprüfungen unter Verwendung von mehr als 250 globalen Datensätzen durchführt. Dieser Prozess deckt mehr als eine Million Einheiten ab, die in internationalen Überwachungslisten enthalten sind, und ermöglicht es Unternehmen, lokale und internationale Anforderungen zu erfüllen.

Das System ist auch darauf ausgelegt, politisch exponierte Personen (PEPs) und andere Hochrisikoprofile zu identifizieren, in Übereinstimmung mit globalen Standards, die von Organisationen wie der Financial Action Task Force (FATF) festgelegt wurden.

Welche Dokumente verifiziert Didit in Peru?

Didit ist darauf vorbereitet, die vielfältige offizielle Dokumentation zu handhaben, die in Peru verwendet wird. Sein System kann die folgenden Dokumente genau verifizieren:

• Nationales Identitätsdokument (DNI): Die zentrale Säule des peruanischen Identifikationssystems.
• Peruanischer Reisepass: Mit mehreren Sicherheitsschichten und RFID-Technologie.
• Führerschein: Ein Schlüsseldokument nicht nur zum Fahren, sondern auch als alternatives Mittel zur Identifikation.
• Ausländerkarte oder Aufenthaltserlaubnis: Ausgestellt an ausländische Einwohner mit detaillierten Informationen über ihren Einwanderungsstatus.

Für Unternehmen, die in Peru tätig sind, bedeutet die Implementierung fortschrittlicher technologischer Lösungen wie die von Didit angebotenen nicht nur die Einhaltung lokaler regulatorischer Anforderungen, sondern auch die Optimierung ihrer internen Prozesse. Dies übersetzt sich in:

• Vollständige Einhaltung der lokalen Vorschriften zum Schutz personenbezogener Daten und zur Verhinderung von Geldwäsche.
• Signifikante Reduzierung der Betriebskosten, bis zu 90% im Vergleich zu traditionellen Methoden.
• KYCProzesse, die dank fortschrittlicher Automatisierung in weniger als 30 Sekunden abgeschlossen werden.

Zusammenfassend bietet Didit eine umfassende Lösung, die nicht nur die aktuellen Probleme im Zusammenhang mit der Dokumentenverifizierung und der regulatorischen Compliance in Peru löst, sondern diese Herausforderungen auch in Wettbewerbsvorteile für Unternehmen umwandelt. Durch die Einführung dieser innovativen Technologie können Organisationen mit größerem Vertrauen und höherer Effizienz auf dem peruanischen Markt operieren.

Sind Sie bereit, regulatorische Herausforderungen in Chancen umzuwandeln?