Juan Oliveros: „Die Schulung verpflichteter Unternehmen ist der Schlüssel zur breiten Krypto-Adoption“

Juan Oliveros arbeitet als Experte für Geldwäscheprävention (AML Specialist) bei Cuatrecasas und verfügt über einen kombinierten Hintergrund in Rechtswissenschaften und Betriebswirtschaft. Seine Karriere begann bei einem Verwahrer digitaler Vermögenswerte, wo er erstmals tief in den Kryptomarkt eingetaucht ist. Seit Februar 2021 widmet er seinen beruflichen Weg der Bekämpfung von Geldwäsche und der regulatorischen Compliance. Er spezialisiert sich auf die Nachverfolgbarkeit (Traceability), die die Blockchain-Technologie bietet, und entwirft effiziente AML-Prozesse, die speziell auf den Sektor zugeschnitten sind. Er war in KYC-Prüfungen, Transaktionsanalysen sowie in der Beratung von Unternehmen zur Integration von Crypto-AML-Tools und -Prozessen tätig.

„Was mich wirklich gepackt hat, war die Erkenntnis, dass man – anders als bei Fiatgeld – mit der Blockchain jede einzelne Transaktion bis zu ihrem Ursprung zurückverfolgen kann. Das ist ein sehr praxisnahes Werkzeug, um den Missbrauch von Geldern zu stoppen“, erklärt Juan und hebt damit den Transparenzvorteil für Compliance hervor. Mit Blick nach vorn warnt Oliveros: „Wir stehen an einem Wendepunkt: Die Regulierung wird strenger und auf neue Verpflichtete ausgeweitet. Das wird alle Organisationen zwingen, ihre Compliance-Standards anzuheben.“

Frage: Was hat Sie dazu gebracht, sich auf Compliance im Bereich Krypto-Assets zu spezialisieren?

Antwort: Als ich mein Studium in Rechtswissenschaften und Betriebswirtschaft abgeschlossen hatte, bekam ich die Gelegenheit, bei Onyze, einem Verwahrer digitaler Vermögenswerte, anzufangen. Zu diesem Zeitpunkt hatte ich, ehrlich gesagt, noch nicht besonders viel Ahnung von der Kryptowelt. Allerdings habe ich einen Freund aus Kindertagen, der sehr tief in diesem Bereich steckt, an wichtigen Projekten wie Aragon mitgearbeitet hat und derzeit an einem Projekt für dezentrale Bankdienstleistungen arbeitet. Am Anfang klang das alles, wenn er mir davon erzählte, ein bisschen wie ein Sirenengesang – etwas sehr Fernes und Fremdes. Als sich dann aber diese Jobchance ergab, habe ich mit ihm gesprochen, und er hat mich stark beeinflusst und beraten. Rückblickend würde ich sagen, dass es eine der besten beruflichen Entscheidungen war, die ich je getroffen habe. Heute würde ich mich als echten „Geek“ dieses Sektors bezeichnen – ich lese ständig, halte mich auf dem Laufenden und tauche immer tiefer ein. Gleichzeitig versuche ich, mich vom Stigma des rein spekulativen Bitcoin-Wertes zu distanzieren und mich stärker auf das technologische Potenzial und darauf zu konzentrieren, wie es das Finanzsystem verändern wird.

Frage: Hat sich der Sektor seit Ihrem Einstieg im Februar 2021 stark verändert?

Antwort: Enorm. Vor allem im Bereich der Geldwäscheprävention. Ich erinnere mich noch sehr gut daran, dass Krypto-Unternehmen, als ich angefangen habe, nicht einmal als Verpflichtete galten. Es war wirklich eine Art „Wilder Westen“, was uns dazu zwang, sämtliche AML-Prozesse an die bestehenden Vorschriften anzupassen und die Registrierung bei der Bank von Spanien zu erlangen. Seitdem hat sich die Branche radikal weiterentwickelt. Sobald über Krypto gesprochen wird, reagieren viele Menschen reflexartig mit Sätzen wie: „Das kann man doch gar nicht nachverfolgen, man weiß gar nicht, wer dahintersteckt.“ Und es stimmt: Bitcoin ist anfangs in Kontexten wie Silk Road und dem Dark Web aufgetaucht, wodurch der Sektor stark mit illegalen Aktivitäten verknüpft wurde. Aber die heutige Realität sieht ganz anders aus. Der große Wert der Blockchain liegt genau in ihrer Nachverfolgbarkeit: Man kann praktisch alles zurückverfolgen. Ein anschauliches Beispiel, das ich oft verwende: Heute bekommen Sie einen 50-Euro-Schein in die Hand – Sie wissen nicht, wer diesen Schein fünf Stationen zuvor besessen hat. Auf der Blockchain können Sie das herausfinden. Außerdem gibt es sehr leistungsfähige Analysetools, mit denen sich die beteiligten Entitäten und die Bewegungen hinter jeder Transaktion identifizieren lassen.

Frage: Nehmen Sie eine Veränderung darin wahr, wie Fachleute den Kryptosektor heute sehen?

Antwort: Definitiv, aber es hängt stark vom Profil und von der Generation ab. Menschen aus eher traditionellen Branchen sind meist deutlich zurückhaltender. Vielleicht liegt es an fehlendem Wissen oder indirekten negativen Erfahrungen – in jedem Fall begegnen sie dem Thema oft mit größerer Skepsis. Wenn man hingegen mit eher technologieaffinen Profilen oder mit jüngeren Leuten spricht, ist das Bild ein völlig anderes. Diese Zielgruppe versteht den tatsächlichen Wert des Sektors sehr schnell, versteht das Konzept und adoptiert neue Lösungen wesentlich schneller.

Frage: Halten Sie die aktuellen Vorschriften zur Geldwäscheprävention und zu KYC für ausreichend robust?

Antwort: In den vergangenen Jahren hat sich hier enorm viel getan, insbesondere dank der Standards der FATF und der Schaffung der neuen europäischen Geldwäscheaufsichtsbehörde AMLA. Zuvor gab es eine gewisse regulatorische Zersplitterung – jedes Land setzte die EU-Richtlinien etwas anders um. Mit AMLA ist nun eine entscheidende Harmonisierung zu erwarten. Ich glaube, es ist der bedeutendste regulatorische Fortschritt in Europa seit Langem und wird dazu beitragen, mehr Kohärenz innerhalb der EU zu gewährleisten.

Frage: Wie werden Regelwerke wie MiCA, DORA oder die Travel Rule Ihrer Meinung nach Krypto-Unternehmen beeinflussen?

Antwort: Sehr positiv, weil sie rechtliche Sicherheit schaffen. Als ich angefangen habe, gab es – wie gesagt – praktisch kaum spezifische Regulierung. Heute sorgen MiCA und die Travel Rule für eine regulatorische Stabilität, die entscheidend ist, um große Finanzinstitute und Investmentfonds anzuziehen, die sich zuvor gerade wegen des fehlenden klaren Rahmens zurückgehalten haben. Diese regulatorische Sicherheit ist essenziell, um eine breite Adaption der Branche zu erreichen.

Frage: Glauben Sie, dass Regulierung ausreicht, um die breite Bevölkerung für den Kryptomarkt zu gewinnen?

Antwort: Regulierung hilft, aber sie reicht nicht allein. Junge Menschen wissen im Allgemeinen bereits sehr genau, wie sie einfach Zugang zu diesen Angeboten bekommen. Für ältere Zielgruppen – Menschen wie meine Eltern oder Großeltern – ist es dagegen weder einfach noch selbstverständlich, ein Konto bei einer Krypto-Börse zu eröffnen. Genau hier kommen die traditionellen Finanzinstitute ins Spiel: Wenn große Banken beginnen, diese Services auf Basis der heutigen regulatorischen Sicherheit anzubieten, wird das den Zugang für den durchschnittlichen Nutzer erheblich erleichtern. Viele Finanzinstitute setzen jedoch auf das berühmt-berüchtigte De-Risking und gehen pauschal davon aus, dass alles, was mit Krypto zu tun hat, schlecht ist. Stattdessen sollten sie den Boom des Sektors nutzen, ihre Teams gezielt schulen, solide Crypto-AML-Prozesse aufsetzen und die realen Chancen verstehen, die dieser Markt bietet.

Frage: Besteht nicht die Gefahr, dass übermäßige Regulierung das Nutzererlebnis verschlechtert?

Antwort: Überregulierung kann durchaus negative Effekte haben, aber ich glaube nicht, dass wir diesen Punkt im Kryptobereich bereits erreicht haben. Was ich eher beobachte, ist ein mangelndes Verständnis des Sektors und eine falsche Anwendung der bestehenden Vorschriften. Die Balance liegt darin, den Sektor wirklich zu verstehen, Fachleute gut auszubilden und die verfügbaren Tools korrekt zu nutzen.

Frage: Welche Bedeutung hat der KYC-Prozess in der Geldwäscheprävention in der Kryptowelt?

Antwort: KYC ist absolut grundlegend – sowohl im Kryptobereich als auch in jedem anderen Finanzsektor. Er ermöglicht es, wirklich zu wissen, wer hinter einer Transaktion steht, und hilft, Betrug, Identitätsdiebstahl und illegale Handlungen zu verhindern. Außerdem fließen die im KYC-Prozess gewonnenen Daten direkt in die Algorithmen ein, die das Risikoprofil jedes Kunden definieren. Ohne ein robustes KYC und verlässliche Daten kann man weder einen wirksamen Algorithmus aufbauen noch Risiken angemessen managen.

Frage: Welche Elemente dürfen in einem guten Plan zur Geldwäscheprävention nicht fehlen?

Antwort: Meiner Meinung nach gibt es drei wesentliche Bausteine:

• Einen KYC-Anbieter, der verlässliche Identitätsprüfungen gewährleistet.
• Einen gut kalibrierten Risiko-Algorithmus, der eine sinnvolle Segmentierung der Kunden erlaubt, kombiniert mit einem leistungsfähigen Alert- und Monitoring-System.
• Ein sehr gut ausgebildetes und qualifiziertes Team. Dieser letzte Punkt ist entscheidend, denn am Ende sind es Menschen, die die kritischen Entscheidungen treffen. Darüber hinaus ist kontinuierliche Weiterbildung unverzichtbar, da wir in einem Umfeld arbeiten, das sich ständig wandelt – mit neuen Technologien und immer neuen Betrugsmethoden.

Frage: Warum ist es so wichtig, dass ein AML-Analyst Risikoprofile korrekt definiert?

Antwort: Weil sie die erste Referenz und der erste Eindruck in jeder Analyse sind. Ein gut definiertes Risikoprofil erleichtert die schnelle und effiziente Bearbeitung verdächtiger Vorgänge enorm. Es ist das Fundament, auf dem die täglich anfallende Arbeit aufbaut.

Frage: Wie sieht der Arbeitsalltag eines AML-Analysten aus?

Antwort: Sehr dynamisch. Ich persönlich halte mich für ziemlich glücklich, weil ich in meiner Laufbahn an allen Schritten eines vollständigen Compliance-Zyklus mitarbeiten konnte: von den ersten KYC-Prüfungen über die operative Analyse und die Definition von Profilen bis hin zu den finalen Entscheidungen. Das hat mir eine Gesamtperspektive auf den Prozess gegeben, die ich sehr schätze, weil sie das berufliche Wachstum stark fördert.

Frage: Wohin steuert Ihrer Einschätzung nach die AML-Regulierung in Zukunft?

Antwort: Wahrscheinlich in Richtung einer Ausweitung des Kreises der Verpflichteten. Die neue EU-Richtlinie sieht beispielsweise vor, Sportvereine und Fußballagenten einzubeziehen. Und speziell im Kryptobereich werden voraussichtlich auch Aspekte reguliert werden, die MiCA bislang ausgespart hat, etwa NFTs oder Decentralized Finance (DeFi) – ein Bereich, der aus meiner Sicht die nächste große Finanzrevolution darstellen dürfte.