PSD2 schreibt eine starke Kundenauthentifizierung vor PSD2 erfordert eine starke Kundenauthentifizierung (SCA) für elektronische Zahlungen und fügt Sicherheitsebenen hinzu, um Benutzer und Finanzinstitute zu schützen.

Erhöhter Fokus auf Multi-Faktor-Authentifizierung Finanzinstitute müssen Multi-Faktor-Authentifizierungsmethoden wie Biometrie und Einmalpasswörter implementieren, um PSD2 zu erfüllen.

Auswirkungen auf die Benutzererfahrung Es ist entscheidend, Sicherheit mit einer nahtlosen Benutzererfahrung in Einklang zu bringen. Übermäßig komplexe Authentifizierungsprozesse können zu Kundenfrustration und Abbruch führen.

Didit vereinfacht die PSD2-Compliance Didit bietet eine modulare, KI-native Identitätsprüfungsplattform mit Lösungen wie ID-Verifizierung und Lebenderkennung, mit denen Finanzinstitute die PSD2-Anforderungen effektiv und effizient erfüllen können.

PSD2 verstehen und seine Kernanforderungen

Die überarbeitete Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) ist eine europäische Verordnung, die die Sicherheit von Online-Zahlungen erhöhen und Innovationen im Bankensektor fördern soll. Eine Schlüsselkomponente von PSD2 ist das Mandat für eine starke Kundenauthentifizierung (SCA), die mindestens zwei unabhängige Authentifizierungsfaktoren aus den folgenden Kategorien erfordert:

• Wissen: Etwas, das nur der Benutzer weiß (z. B. Passwort oder PIN).
• Besitz: Etwas, das nur der Benutzer besitzt (z. B. ein Mobilgerät oder ein Hardware-Token).
• Inhärenz: Etwas, das der Benutzer ist (z. B. biometrische Daten wie ein Fingerabdruck oder Gesichtserkennung).

Dieser mehrschichtige Ansatz zielt darauf ab, Betrug zu reduzieren und die Sicherheit elektronischer Transaktionen zu erhöhen. Beispielsweise kann ein Kunde, der einen Online-Kauf tätigt, aufgefordert werden, ein Passwort einzugeben (Wissen) und die Transaktion über einen Einmalcode zu bestätigen, der an sein Mobiltelefon gesendet wird (Besitz). Finanzinstitute müssen ihre Systeme und Prozesse an diese Anforderungen anpassen, um Compliance zu gewährleisten und Kundendaten zu schützen.

Die Auswirkungen auf Identitätsprüfungsprozesse

PSD2 hat die Identitätsprüfungsprozesse für Finanzinstitute erheblich beeinflusst. Traditionelle Methoden, wie z. B. das alleinige Verlassen auf Benutzernamen und Kennwörter, reichen nicht mehr aus. Institute müssen nun robustere Lösungen implementieren, die eine Multi-Faktor-Authentifizierung beinhalten. Dazu gehört die Verwendung von Biometrie, Einmalpasswörtern (OTPs) und anderen fortschrittlichen Verifizierungstechniken. Die Verlagerung hin zu stärkeren Authentifizierungsmethoden hat zu erhöhten Investitionen in Identitätsprüfungstechnologien und -infrastruktur geführt.

Finanzinstitute erforschen auch innovative Ansätze, um Sicherheit mit Benutzererfahrung in Einklang zu bringen. Beispielsweise kann die Verhaltensbiometrie, die Muster in der Art und Weise analysiert, wie Benutzer mit ihren Geräten interagieren, eine zusätzliche Sicherheitsebene bieten, ohne die Authentifizierung zu erschweren. Durch die kontinuierliche Überwachung des Benutzerverhaltens können Institute Anomalien erkennen und betrügerische Aktivitäten in Echtzeit verhindern.

Herausforderungen bei der Implementierung einer PSD2-konformen Identitätsprüfung

Die Implementierung einer PSD2-konformen Identitätsprüfung stellt Finanzinstitute vor mehrere Herausforderungen. Eine der größten Hürden ist die Notwendigkeit, neue Authentifizierungsmethoden in bestehende Systeme zu integrieren. Dies kann ein komplexes und kostspieliges Unterfangen sein, das erhebliche Investitionen in Technologie und Infrastruktur erfordert. Darüber hinaus müssen Institute sicherstellen, dass ihre Überprüfungsprozesse benutzerfreundlich sind und keine unnötigen Reibungsverluste für die Kunden verursachen. Übermäßig komplexe oder zeitaufwändige Authentifizierungsverfahren können zu Kundenfrustration und Abbruch führen.

Eine weitere Herausforderung ist die Notwendigkeit, Datenschutzbestimmungen wie die DSGVO einzuhalten und gleichzeitig stärkere Authentifizierungsmethoden zu implementieren. Finanzinstitute müssen sicherstellen, dass sie Kundendaten sicher und transparent erfassen und verarbeiten und dass sie die erforderliche Einwilligung eingeholt haben. Die Notwendigkeit einer verbesserten Sicherheit mit dem Schutz der Privatsphäre der Kunden in Einklang zu bringen, erfordert eine sorgfältige Planung und Durchführung.

Praktische Beispiele für die PSD2-Implementierung

Mehrere Finanzinstitute haben die PSD2-konforme Identitätsprüfung mithilfe verschiedener Methoden erfolgreich implementiert. Beispielsweise bieten viele Banken jetzt Mobile-Banking-Apps an, die eine biometrische Authentifizierung wie Fingerabdruckscannen oder Gesichtserkennung beinhalten. Kunden können diese Apps verwenden, um sicher auf ihre Konten zuzugreifen und Transaktionen ohne Kennwörter oder PINs zu autorisieren.

Ein weiteres Beispiel ist die Verwendung von Einmalpasswörtern (OTPs), die per SMS oder E-Mail gesendet werden. Wenn ein Kunde versucht, einen Online-Kauf zu tätigen, sendet der Händler ein OTP an die registrierte Mobiltelefonnummer oder E-Mail-Adresse des Kunden. Der Kunde muss dann das OTP auf der Website des Händlers eingeben, um die Transaktion abzuschließen. Dies fügt eine zusätzliche Sicherheitsebene hinzu, indem überprüft wird, ob die Person, die den Kauf tätigt, der rechtmäßige Kontoinhaber ist.

Darüber hinaus verwenden einige Institute eine risikobasierte Authentifizierung, die verschiedene Faktoren wie den Standort, das Gerät und die Transaktionshistorie des Kunden analysiert, um den erforderlichen Authentifizierungsgrad zu bestimmen. Wenn die Transaktion als risikoarm eingestuft wird, muss der Kunde möglicherweise nur ein Kennwort eingeben. Wenn die Transaktion jedoch als risikoreich eingestuft wird, muss der Kunde möglicherweise zusätzliche Authentifizierungsfaktoren wie biometrische Daten oder ein OTP angeben.

Wie Didit hilft

Didit bietet eine umfassende Suite von Identitätsprüfungslösungen, die Finanzinstituten helfen sollen, die PSD2-Anforderungen zu erfüllen und die Sicherheit zu erhöhen. Unsere modulare, KI-native Plattform bietet eine Reihe von Verifizierungsmethoden, darunter ID-Verifizierung (OCR, MRZ, Barcodes), passive und aktive Lebenderkennung sowie Telefon- und E-Mail-Verifizierung, sodass Institute ihre Authentifizierungsprozesse an spezifische Anwendungsfälle und Risikoprofile anpassen können.

Die ID-Verifizierungsfunktionen von Didit ermöglichen es Finanzinstituten, die Echtheit von von der Regierung ausgestellten Ausweisen wie Reisepässen und Führerscheinen schnell und genau zu überprüfen. Dies hilft, Identitätsbetrug zu verhindern und sicherzustellen, dass nur legitime Kunden Zugriff auf Finanzdienstleistungen erhalten. Unsere Lebenderkennungstechnologie bietet eine zusätzliche Sicherheitsebene, indem sie überprüft, ob die Person, die versucht, sich zu authentifizieren, ein echtes, lebendes menschliches Wesen ist, wodurch Spoofing-Angriffe und Deepfakes verhindert werden.

Darüber hinaus helfen die AML-Screening- und Überwachungslösungen von Didit Finanzinstituten, die Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche einzuhalten und Finanzkriminalität zu verhindern. Durch das Screening von Transaktionen und Kunden anhand globaler Watchlists und Sanktionslisten können wir potenzielle Risiken erkennen und mindern, bevor sie sich materialisieren.

Das kostenlose Core-KYC-Angebot von Didit ermöglicht es Unternehmen, mit der Überprüfung von Identitäten ohne Vorlaufkosten zu beginnen, wodurch es einfacher denn je ist, robuste Identitätsprüfungsprozesse zu implementieren. Unsere modulare Architektur gewährleistet eine nahtlose Integration in bestehende Systeme, während unsere KI-native Technologie überlegene Genauigkeit und Effizienz bietet.

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