Finnish Trust Network (FTN): cómo aceptar las identificaciones bancarias finlandesas
Cómo acepta una empresa la Finnish Trust Network: elegir tunnistuspalvelu, qué devuelve el inicio de sesión, el tope legal de 3 céntimos, encaje en AML y AMLR, límites para extranjeros y menores y alternativa documental.
En resumen
La Finnish Trust Network (FTN, luottamusverkosto) es la red regulada por ley que permite a una empresa aceptar las identificaciones bancarias y los certificados móviles finlandeses a través de un único intermediario de identificación, un tunnistuspalvelu.[1] Cada proveedor de medios de identificación registrado debe ofrecer sus medios a todos los intermediarios registrados. La ley limita la tarifa del proveedor a 3 céntimos por identificación.[1][2]
- Un inicio de sesión devuelve el nombre, la fecha de nacimiento y el identificador personal. Sin fotografía.[15]
- Las identificaciones bancarias y los certificados móviles tienen en Finlandia el nivel de garantía sustancial[3] y no están notificados a la UE.[4]
En Finlandia, la identificación electrónica fuerte (vahva tunnistautuminen) es una identificación bancaria, un certificado móvil o el chip del documento de identidad. Una empresa firma un único contrato con un tunnistuspalvelu, un intermediario registrado, y llega a todos los proveedores de la red.[1][3]
La Finnish Trust Network de un vistazo
La red se creó el 1 de mayo de 2017 con todos los proveedores notificados. Son los proveedores notificados al registro nacional de Traficom, no a la lista eIDAS de la UE.[1] El Centro Nacional de Ciberseguridad de Finlandia (NCSC-FI) de Traficom lleva el registro y lo supervisa.[1]
Finnish Trust Network
La red finlandesa de identificaciones bancarias y certificados móviles
Cuántos finlandeses usan la identificación fuerte
A 5 de octubre de 2026, no hemos encontrado una cifra oficial de 2025 sobre el total de usuarios o de identificaciones publicada por Traficom o por la Agencia de Servicios Digitales y de Datos de Población (DVV).
Fuentes: noticias de Suomi.fi, el registro de Traficom y Finlex.[3][2]
El registro de 16 de junio de 2026 recoge como medios los bancos, los certificados de los tres operadores móviles, una aplicación de cartera y el certificado de ciudadano de la DVV.[3] El certificado móvil exige una suscripción con uno de esos tres operadores.[14]
- 1 de septiembre de 2009Entrada en vigor de la leyLey 617/2009 sobre identificación electrónica fuerte.
- 1 de mayo de 2017Red de confianzaLos proveedores deben dar servicio a todos los intermediarios registrados.
- 25 de abril de 2025Tarjeta notificadaEl certificado de ciudadano se notifica conforme a eIDAS con nivel alto.
- 4 de septiembre de 2026Nuevo títuloLa modificación 811/2026 cambia el título de la ley.
- 1 de marzo de 2026Solicitudes de licenciaSe abren las solicitudes de licencias de juego.
- 1 de julio de 2027JuegoEl juego con licencia puede empezar a operar. Todo el juego requiere identificación.
De la ley al juego con licencia.[2][1][4][8]
Lo que ve el usuario
El usuario elige un banco o un certificado móvil e inicia sesión en las pantallas propias de ese servicio. Según el banco, se le pide usuario y contraseña más una aprobación en la app, una lista de claves o un dispositivo de códigos independiente.[3][15]
Elige cómo verificarte
Usa la eID que ya tienes.
Finnish Trust Network
Usa un documento de identidad
1El usuario elige Finnish Trust Network en tu registro.
Elige tu banco
O inicia sesión con un certificado móvil.
Tu banco
Certificado móvil
2El intermediario muestra el selector de bancos.[15]
Inicia sesión en tu banco
Introduce tu usuario y contraseña.
3El usuario inicia sesión en la página propia del banco.[3]
Aprueba el inicio de sesión
O escribe un código de tu lista de claves o de tu dispositivo de códigos.
4El usuario aprueba en la app del banco (se muestra la opción con app).[3]
Confirma el envío de datos
Tus datos se envían al servicio desde el que llegaste.
5El usuario da su consentimiento para compartir los datos en la pantalla del banco o del bróker (ilustrativo) y vuelve.[15]
El certificado móvil (Mobiilivarmenne) reside en la SIM, por lo que tiene su propio recorrido después del paso 2.[3]
- El usuario elige el certificado móvil en el selector.
- El usuario introduce su propio número de teléfono.[14]
- El usuario aprueba en el teléfono con un PIN que ha elegido él mismo.[14]
- Consentimiento y vuelta, como en el paso 5.
Los operadores afirman que el 99% de los servicios aceptan el certificado móvil (mobiilivarmenne.fi, un sitio gestionado por los operadores).[14]
Vídeo pendiente: flow-redirect
Un inicio de sesión genérico con identidad electrónica (eID) por redirección, de principio a fin. En el caso de FTN, los pasos del banco se desarrollan dentro de él.
Qué devuelve la Finnish Trust Network a una empresa
El bróker devuelve una identidad firmada: el nombre, la fecha de nacimiento y el identificador personal cuando el método elegido los devuelve.[15]
| Atributo | Cuándo | Notas |
|---|---|---|
| Nombre completo | Se devuelve | Procede del registro del banco o del operador[15] |
| Fecha de nacimiento | Cuando se devuelve | Acredita la edad[15] |
| Código de identidad personal (henkilötunnus) | Cuando se devuelve | El identificador nacional de Finlandia[15] |
| Número de identificación electrónica (SATU) | Certificado de ciudadano | 8 dígitos más un carácter de control. No revela la fecha de nacimiento[12] |
| Dirección | Nunca por defecto | Prevea otra fuente |
| Retrato | Nunca | No forma parte del resultado[15] |
Qué contiene un inicio de sesión FTN completado.[15][12]
El documento de identidad no almacena ningún código de identidad personal, fecha de nacimiento ni dirección, solo el SATU, por lo que un bróker resuelve el identificador en un henkilötunnus a través del registro de población.[12]
Atención
Sin dirección y sin retrato. Si su diligencia debida necesita alguno de los dos, añada una segunda fuente y un paso de detección de vida y verificación facial desde el primer día.[15]
Vahva tunnistautuminen y la ley: nivel de garantía y validez jurídica
La ley aplicable es la Ley 617/2009. Desde la modificación 811/2026, de 4 de septiembre de 2026, se titula «Laki vahvasta sähköisestä tunnistamisesta» (antes «...ja sähköisistä luottamuspalveluista»), la Ley de Identificación Electrónica Fuerte.[2]
| Instrumento | Qué significa para FTN |
|---|---|
| Ley 617/2009, § 12 c | Limita la tarifa del proveedor del medio, que paga el bróker, a 3 céntimos por identificación transmitida, con todos los datos de identidad incluidos[2] |
| Ley 617/2009, § 17 | Para la identificación inicial de un proveedor de medios, solo permite basarse en un pasaporte o documento de identidad válido del EEE, de Suiza o de San Marino, o en un certificado de identidad digital de la DVV. Obliga a los proveedores de medios a aceptar los medios fuertes de otros proveedores de nivel igual o inferior[2] |
| Lista de sistemas notificados de la UE | Solo el certificado de ciudadano del documento de identidad, Alto, 25 de abril de 2025, C/2025/2448[4] |
| Ley 444/2017, capítulo 3, § 11 | Identificación a distancia: una opción es un medio de identificación fuerte conforme a la 617/2009[5] |
| Ley 444/2017, capítulo 3, § 1(12) | Los datos obtenidos mediante medios de identificación eIDAS pueden conservarse como datos de diligencia debida del cliente[5] |
| Reglamento (UE) 2024/1624, art. 22(6)(b) | Medios de identificación electrónica de nivel Sustancial o Alto, a partir del 10 de julio de 2027[6] |
La ley contra el blanqueo de capitales menciona directamente los medios FTN.
Capítulo 3, § 11Rahanpesulaki 444/2017, modificada por la 818/2026
«todentaa asiakkaan henkilöllisyys vahvasta sähköisestä tunnistamisesta annetussa laissa (617/2009) tarkoitetulla tunnistusvälineellä»
Fuente: Finlex, 444/2017[5]
En español, una opción para la identificación a distancia: «verificar la identidad del cliente con un medio de identificación contemplado en la Ley de Identificación Electrónica Fuerte (617/2009)».[5]
A partir del 10 de julio de 2027 se aplica el Reglamento de la UE contra el blanqueo de capitales (AMLR). Su artículo 22(6)(b) acepta «medios de identificación electrónica que cumplan los requisitos del Reglamento (UE) n.º 910/2014 en lo que respecta a los niveles de garantía "sustancial" o "alto"».[6] Los proyectos finales de normas de diligencia debida de la Autoridad de Lucha contra el Blanqueo de Capitales (AMLA), enviados a la Comisión el 30 de septiembre de 2026 y que aún no son ley, indican que los medios de eID son admisibles «independientemente de si están notificados» si alcanzan el nivel sustancial o alto, y señalan que «esto incluye las carteras europeas de identidad digital» (EUDI Wallet).[7] Nuestra lectura: un inicio de sesión FTN de nivel sustancial encaja, esté notificado o no.
Nota
La propia aplicación Suomi.fi Wallet de la DVV está prevista ahora para 2027, tras retrasos en la certificación de la UE. Un plan del Gobierno de octubre de 2025 había indicado finales de 2026.[13]
Cómo conectarse: elegir un tunnistuspalvelu
El registro del 16 de junio de 2026 recoge cuatro intermediarios puros y siete proveedores que emiten medios de identificación y además actúan como intermediarios: bancos, los tres operadores móviles y un proveedor de aplicación de cartera.[3]
La mayoría de las empresas
Contratar un intermediario registrado
- Un único contrato para todos los proveedores
- El intermediario tiene los contratos con los proveedores
- Precio por inicio de sesión, fijado por el intermediario
Ley 617/2009, red de confianza
Grandes volúmenes
Registrarse usted mismo como intermediario
- Notificar al NCSC-FI e inscribirse en el registro
- Presentar informes de auditoría, válidos hasta dos años
- Los proveedores deben prestarle servicio con la tarifa máxima legal
Supervisado por el NCSC-FI
Sector público
Identificación Suomi.fi
- Gestionado por la DVV para las autoridades
- No disponible para empresas privadas
DVV
Las tres vías de acceso a la identificación fuerte finlandesa.[1][2][3]
La ley solo limita la tarifa del proveedor.[2] Las tarifas de los intermediarios las fija el mercado y los plazos de implantación no se publican, a 5 de octubre de 2026. El NCSC-FI puede prohibir servicios, así que consulte el registro vigente.[1]
El usuario inicia sesión y aprueba
Un inicio de sesión FTN a través de un intermediario. La tarifa del proveedor por el paso 5 tiene un límite fijado por ley.[2]
Casos de uso y normas sectoriales
| Caso de uso | Qué le aporta FTN | Norma aplicable |
|---|---|---|
| Alta KYC y AML | Identificación remota a partir de un medio fuerte | Ley 444/2017, cap. 3 § 11[5] |
| Juego en línea | Identidad y edad en el registro | Nueva Ley del Juego a partir del 1 de julio de 2027[8] |
| Verificación de edad | Una fecha de nacimiento firmada | Resultado del intermediario[15] |
| Firma | El certificado de ciudadano del documento de identidad firma con efectos jurídicos | DVV[12] |
El juego es el gran cambio. Las solicitudes de licencia se abrieron el 1 de marzo de 2026, y a partir del 1 de julio de 2027 "todo el juego requerirá identificación para verificar la edad", con una edad mínima de 18 años.[8]
Limitaciones y alternativas
Una identificación bancaria finlandesa requiere una cuenta en un banco finlandés y, por lo general, un código de identidad personal finlandés.
- Extranjeros: la aplicación Finnish Authenticator solo sirve para determinados servicios públicos.[11] Los residentes con permiso de residencia pueden obtener el certificado de ciudadano.[12]
- Menores: los bancos fijan sus propias normas de edad (consulte las preguntas frecuentes).
Las interrupciones del servicio ocurren. El 17 de septiembre de 2025, de 04:00 a 08:23, las identificaciones bancarias y el certificado móvil fallaron en la identificación de Suomi.fi.[10] El fraude es la otra limitación. Según Finance Finland (Finanssiala), los delincuentes intentaron sustraer EUR 148 millones a ciudadanos finlandeses en 2025. Los bancos bloquearon o recuperaron EUR 75.5 millones y se perdieron EUR 72.5 millones. Las estafas de la cuenta segura (turvatilihuijaus), en las que quien llama se hace pasar por el banco, costaron EUR 38.4 millones.[9]
Para todos los demás, la alternativa es una verificación documental: leer el chip del pasaporte o del documento de identidad mediante NFC (comunicación de campo cercano), comprobar la prueba de vida y cotejar el rostro (consulte Verificación de eID por NFC y seguridad del chip).
1Ofrezca primero FTN a los usuarios finlandeses
Identificación bancaria o certificado móvil a través de su intermediario.
El usuario completa un inicio de sesión FTN
Acepte el resultado firmado
Nombre, fecha de nacimiento, código de identidad.
Verificar con un documento
Lectura del chip NFC, prueba de vida y comparación facial.
2Añadir la dirección desde otra fuente
FTN no la devuelve.
3Cribar y decidir
Comprobaciones de sanciones y PEP, y después su decisión.
Primero la eID, el documento como alternativa y una sola decisión al final.
Lista de comprobación para integrar el Finnish Trust Network: tunnistuspalvelu, datos y alternativa
- Elija un intermediario del registro vigente de Traficom.[3]
- Enumere los atributos que necesita y una fuente para la dirección.
- Ofrezca tanto las identificaciones bancarias como el certificado móvil.
- Conserve el resultado como prueba de diligencia debida (Ley 444/2017, capítulo 3, § 1(12)).[5]
- Cree la alternativa documental para los usuarios sin FTN.
- Pruebe los casos de éxito, cancelación, caducidad y alternativa.
- Planifique las comprobaciones de edad para el juego antes del 1 de julio de 2027.[8]
- Revise de nuevo su política frente al AMLR antes del 10 de julio de 2027.[6]
Cómo ayuda Didit en la verificación con el Finnish Trust Network
El Finnish Trust Network está disponible en Didit, así que no necesita su propio contrato con un intermediario. El usuario lo elige en el flujo alojado o en el SDK, en el mismo teléfono o mediante un código QR desde un ordenador. Didit nunca pide el PIN ni la contraseña bancaria.
Actívelo en la consola en Workflows, ID Verification, Countries, Finland, Wallets accepted, o con la API de workflows (methods.FIN.wallet).
Los usuarios sin FTN pasan a la verificación de documentos con lectura del chip NFC ($0.15), prueba de vida y cotejo facial en el mismo flujo. Una verificación KYC completa cuesta $0.33; el cribado AML, $0.20. Solo se facturan los inicios de sesión con FTN completados, a $0.25 (precios). Todas las identidades electrónicas (eID) que gestiona Didit figuran en la página de carteras de identidad digital.
Captura de pantalla pendiente: hosted-flow-wallet-chooser
El usuario elige el Finnish Trust Network en el flujo de Didit.
Captura de pantalla pendiente: hosted-flow-qr
En un ordenador, un código QR traslada el inicio de sesión al teléfono.
Captura de pantalla pendiente: console-wallets-accepted
Activación del Finnish Trust Network en la consola de Didit.
Un inicio de sesión FTN completado es un paso de identificación dentro de su flujo de trabajo, no un proceso de alta completo. Le proporciona el nombre completo, la fecha de nacimiento, el código de identidad personal finlandés, el nivel de garantía (con la etiqueta Substantial) y una comprobación de la firma. No le proporciona una dirección, un retrato ni una decisión de riesgo.
Lo que aporta Didit
- Inicio de sesión con el Finnish Trust Network en el flujo alojado o en el SDK
- La vía documental para usuarios sin FTN
- Los atributos firmados y la evidencia de cada comprobación
Sigue siendo responsabilidad tuya
- La evaluación de riesgos y las políticas
- La decisión de alta
- La fuente de la dirección del cliente
Acepta hoy la Finnish Trust Network en tu proceso de registro
FTN y la vía documental en un solo flujo de trabajo.
Puntos clave
- Un solo intermediario registrado da acceso a todas las identificaciones bancarias y certificados móviles finlandeses.
- La ley limita la tarifa del proveedor a 3 céntimos. Las tarifas del intermediario varían según el proveedor y el contrato; consulta los precios vigentes.
- No se devuelven ni la dirección ni la fotografía.
- FTN es de nivel sustancial, no está notificada a la UE y figura en la ley finlandesa contra el blanqueo de capitales.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la Finnish Trust Network?
Una red regulada por ley, creada el 1 de mayo de 2017, en la que cada proveedor registrado de medios de identificación debe ofrecer sus medios a todos los intermediarios registrados. Una empresa firma con un solo intermediario y accede a todos.[1]
¿Cuánto cuesta una identificación con FTN?
La ley limita la tarifa del proveedor del medio de identificación a 3 céntimos por identificación transmitida, incluidos todos los datos de identidad. Por otra parte, las tarifas de los intermediarios varían según el proveedor y el contrato. Consulte los precios vigentes.[2] Didit cobra $0.25.
¿Qué datos recibe una empresa?
El nombre, la fecha de nacimiento y el código de identidad personal (henkilötunnus) cuando el método elegido los devuelve. Por defecto no se devuelve la dirección y nunca la fotografía.[15]
¿Está FTN notificada conforme a eIDAS?
No. El único sistema de Finlandia notificado a la UE es el certificado ciudadano del documento de identidad, de nivel alto desde el 25 de abril de 2025.[4] Las identificaciones bancarias y los certificados móviles son de nivel sustancial conforme a la legislación finlandesa.[3]
¿Se puede usar FTN para la diligencia debida del cliente en materia de prevención del blanqueo de capitales en Finlandia?
Sí. La ley contra el blanqueo de capitales, capítulo 3, sección 11, sobre la identificación a distancia, recoge como opción verificar la identidad del cliente con un medio de identificación fuerte conforme a la Ley 617/2009.[5]
¿Seguirá sirviendo FTN para KYC con el AMLR?
El artículo 22(6)(b) acepta, a partir del 10 de julio de 2027, los medios de identificación electrónica que cumplan los requisitos de nivel sustancial o alto de eIDAS. Los medios FTN no están notificados a la UE, así que el artículo por sí solo no resuelve la cuestión. Los proyectos finales de normas de la AMLA, que aún no son ley, aceptan medios no notificados, por lo que, según nuestra lectura, FTN encaja.[6][7]
¿Pueden los extranjeros usar la Finnish Trust Network?
Solo con credenciales bancarias finlandesas o con un certificado móvil finlandés. La aplicación Finnish Authenticator solo cubre determinados servicios públicos, por lo que los servicios privados necesitan otra vía, como una verificación documental.[11]
¿Pueden los menores iniciar sesión con FTN?
Algunos sí. Los bancos fijan sus propias reglas de edad; según S-Pankki, emite credenciales de identificación bancaria a partir de los 12 años. El certificado ciudadano del documento de identidad requiere el consentimiento de todos los tutores.[12]
¿Cuánto tarda una integración con FTN?
No se publican plazos, a 5 de octubre de 2026. Con un bróker, su propio calendario de alta fija el plazo. Convertirse uno mismo en bróker implica notificarlo al NCSC-FI y presentar informes de auditoría, válidos durante un máximo de dos años, así que prevea nuevas auditorías.[1]
¿Cómo pruebo una integración con FTN?
El acceso de pruebas se obtiene a través del bróker con el que se contrata. El registro de brókeres es público, pero no encontramos ningún entorno de pruebas compartido publicado, a 5 de octubre de 2026.[1][3] Realice inicios de sesión reales que cubran el éxito, la cancelación, la caducidad y la alternativa documental, porque un resultado en un entorno sandbox no demuestra un inicio de sesión bancario real.[15]
Fuentes
- Identificación electrónica, Centro Nacional de Ciberseguridad de Finlandia, Traficom.
- Laki vahvasta sähköisestä tunnistamisesta 617/2009, Finlex, texto consolidado tras 811/2026.
- Registro de servicios de identificación, Traficom, 16 de junio de 2026.
- Panorama de los sistemas de eID prenotificados y notificados en virtud de eIDAS, Comisión Europea, consultado el 5 de octubre de 2026.
- Rahanpesulaki 444/2017, Finlex, modificada por 818/2026.
- Reglamento (UE) 2024/1624 (AMLR), artículo 22, EUR-Lex.
- Informe final, proyecto de RTS conforme al artículo 28(1) del AMLR, AMLA, 30 de septiembre de 2026.
- Reforma del sistema de juego, preguntas y respuestas, Ministerio del Interior.
- Suomalaisilta yritettiin huijata 148 miljoonaa euroa vuonna 2025, Finanssiala.
- Häiriö Suomi.fi-tunnistuksessa 17.9.2025, Suomi.fi.
- Medios de identificación en la identificación de Suomi.fi, Suomi.fi.
- Kansalaisvarmenne henkilökortilla, Agencia de Servicios Digitales y de Datos de Población (DVV).
- Cartera europea de identidad digital, DVV.
- Mobiilivarmenne, sitio conjunto de los operadores móviles finlandeses.
- Integración con Finnish Trust Network, documentación de Didit, consultado el 5 de octubre de 2026.
Compare todas las eID nacionales en la página de verificación de eID, o empiece por qué es la verificación de eID.
Un único flujo para Finlandia y los países nórdicos
Añada las eID que sus usuarios ya tienen y mantenga los documentos como alternativa.
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