Verificación de identidad en Estados Unidos
Estados Unidos es el mercado KYC/AML más grande, lucrativo y punitivo del planeta. No tiene tarjeta de identidad nacional ni base de datos de identidad centralizada, pero impone el régimen de aplicación más estricto del mundo. La verificación de identidad aquí se rige por el Bank Secrecy Act, superpuesto con la regla Customer Identification Program del USA PATRIOT Act, la regla FinCEN CDD, la banca federal a
Documentos admitidos
(Identificaciones gubernamentales de más de 220 países)
Tiempo promedio de verificación
Países cubiertos
(IDs emitidos por el gobierno validados)
Resumen del mercado
Estados Unidos tiene ~335 millones de personas, el ecosistema fintech más grande del mundo, ~94% de población bancarizada, y una infraestructura de identidad únicamente fragmentada. No hay tarjeta de identidad nacional. El Social Security Number (SSN) — creado en 1936 como número de seguimiento de jubilación, nunca destinado como identificador nacional — es la columna vertebral de facto de la identidad financiera. Las licencias de conducir emitidas por 51 DMV estatales/territoriales (coordinadas a través de AAMVA) son la identificación física de facto; solo ~48% de adultos estadounidenses poseen pasaporte. El mercado de consumo: - ~4,500 bancos asegurados por FDIC, ~4,600 cooperativas de crédito, y decenas de miles de MSB registrados y transmisores de dinero licenciados por el estado. - La penetración de neobancos se aceleró post-2019 (Chime, Current, Varo, Cash App, SoFi, etc.). - El sector crypto es el frente regulatorio más disputado
Documentos admitidos
Las plantillas de Didit cubren IDs nacionales, pasaportes, permisos de residencia y documentos regionales — además de 14,000+ documentos globalmente para flujos transfronterizos.
Reguladores
administradas por la Office of Foreign Assets Control del Tesoro
todos los estados excepto Montana (49 + DC + PR
SEC persigue emisores de tokens bajo la prueba Howey; CFTC trata Bitcoin y Ether como commodities
regulado por comisiones estatales de juego: NJ DGE (Division of Gaming Enforcement
740 ILCS 14
Business and Commerce Code §503
California
Salvaguardas Gramm-Leach-Bliley para instituciones financieras
Social Security Administration
regulado
Verificación de SSN a través de SSNVS (Social Security Number Verification Service). No existe una base de datos gubernamental única para KYC comercial; la verificación depende de intermediarios privados regulados.
DMV a nivel estatal / AAMVA
regulado
Verificación de licencia de conducir a través de AAMVA (American Association of Motor Vehicle Administrators). Acceso a través de bases de datos DMV a nivel estatal agregadas por AAMVA.
USCIS (U.S. Citizenship and Immigration Services)
restringido
Verificación de estatus migratorio. E-Verify para elegibilidad de empleo; SAVE (Systematic Alien Verification for Entitlements) para elegibilidad de beneficios.
Internal Revenue Service
regulado
Verificación de ID fiscal para TIN (Taxpayer Identification Number) y EIN (Employer Identification Number).
Bases de datos gubernamentales y reguladas
Marco de cumplimiento
Marco AML
Supervisado por Sanciones OFAC
Bank Secrecy Act (BSA) — 31 USC §5311 et seq., implementado en 31 CFR Capítulo X. El estatuto AML fundamental de EE.UU. Requiere que las instituciones financieras presenten Reportes de Transacciones de Moneda (>$10k), Reportes de Actividad Sospechosa (SARs), mantengan registros y operen programas AML. Aplicado por FinCEN con examen por OCC, FDIC, FRB, NCUA, SEC, CFTC e IRS.
Protección de datos
Supervisado por DPA Nacional
- Sin regla federal de residencia de datos. Los datos personales de origen estadounidense pueden moverse libremente a terceros países, y los datos extranjeros pueden ingresar libremente a EE.UU. — sujeto a: - CCPA/CPRA (California) — exclusiones de IP sensible, incluyendo identificadores biométricos. - BIPA, CUBI y las nuevas leyes estatales de privacidad (VA CDPA, CO CPA, CT
Sanciones por incumplimiento
EE.UU. emite las multas AML más grandes del mundo. Una lista parcial de la última década:
Casos de uso
Neobancos, EMIs, instituciones de pago, prestamistas, corredurías.
El flujo base de neobanco o fintech de pagos de EE.UU.:
Exchanges, custodios, wallets, on/off-ramps.
Crypto es el sector más expuesto regulatoriamente en el país. Un exchange de crypto dirigido a EE.UU. debe:
Apuestas deportivas, casinos online, plataformas con restricción de edad.
Estado por estado. NJ DGE es la plantilla seguida (con variaciones) por MI, PA, WV, CT, RI, ME y Delaware, más todos los estados de apuestas deportivas en línea:
Plataformas gig, delivery, economía de creadores, e-commerce.
Los marketplaces en EE.UU. están fuera de la cobertura directa BSA a menos que operen un sistema de pago. Obligaciones clave:
Liveness biométrico
NIST SP 800-63-3 (y la revisión borrador 800-63-4 circulada 2023-2024) es el marco federal de garantía de identidad: - IAL1 — auto-declarado, verificación mínima. - IAL2 — verificación remota o en persona con evidencia sólida (ej., una licencia de conducir) más comparación biométrica; detección de liveness / ataques de presentación requerida. Este es el nivel objetivo para KYC mainstream de fintech y crypto. - IAL3 — supervisado en persona / supervisado remoto, evidencia más sólida, recolección biométrica a nivel de credencial
CERTIFICACIONES
Nuestra plataforma cumple con los más altos estándares internacionales de seguridad de la información, privacidad de datos y precisión biométrica.
Cumplimiento total de protección de datos de la UE
Gestión de seguridad de la información
PAD (detección de vida + coincidencia facial)
CONFIANZA MUNDIAL
Únete a miles de empresas que confían en Didit para sus necesidades de verificación
La tecnología NFC + biometría activa de Didit bloquea los escenarios de fraude más avanzados, ofreciendo un nivel de seguridad equivalente o superior a la verificación presencial.
Spanish Financial Sandbox
CNMV, SEPBLAC y Tesoro Público — Informe de Conclusiones
Didit es un socio excepcionalmente valioso, que ofrece una solución estable y altamente adaptable”.
Vuk Adžić
Head of the E-Business Department en Crnogorski Telekom
Didit nos ofreció una tecnología robusta con una implementación sencilla y adaptabilidad a diferentes mercados”.
Fernando Pinto
CEO y Co-fundador en TucanPay
Gracias a Didit hemos podido reducir los procesos manuales y mejorar la precisión en la extracción de datos”.
Diana García
Trust & Safety en Shiply
La integración de Didit redujo drásticamente los tiempos y costes de verificación, liberando recursos para otros proyectos”.
Guillem Medina
COO en GBTC Finance
Didit eliminó los costes de KYC, permitiendo una escalabilidad más rápida con altos estándares de verificación y menos fraude.”
Paul Martin
VP Marketing & Growth en Bondex
La verificación segura y fácil de usar de Didit aumenta la confianza del cliente y optimiza nuestro proceso.”
Cristofer Montenegro
Asistente Ejecutivo del CEO en Adelantos
Didit asegura una incorporación digital precisa y segura sin ralentizar las negociaciones o el tiempo del cliente.”
Ernesto Betancourth
Gerente de Riesgos en CrediDemo
FAQ
Sí. Estados Unidos permite la incorporación KYC remota bajo su marco AML nacional, incluyendo verificación de documentos, liveness biométrico e identificación por video donde lo requiera la regulación.
Didit verifica todas las identificaciones nacionales principales, pasaportes y permisos de residencia emitidos en Estados Unidos, más 14,000+ tipos de documentos globalmente para flujos transfronterizos.
Didit cobra $0.30 por verificación con 500 verificaciones gratuitas por mes. Sin contratos, sin mínimos. Los competidores típicamente cobran $1.00–$2.50+ por verificación.
Sí. Didit examina contra 1,000+ listas de vigilancia globales incluyendo bases de datos PEP, listas de sanciones (EU, UN, OFAC, OFSI) y medios adversos — cubriendo todas las obligaciones AML en Estados Unidos.
La mayoría de sectores regulados en Estados Unidos requieren o recomiendan fuertemente la detección de liveness biométrico para incorporación remota. Didit proporciona liveness certificado ISO 30107-3 PAD Nivel 2.
Sí. Didit soporta verificación de documentos, liveness, screening AML y monitoreo continuo alineado con el marco regulatorio crypto de Estados Unidos, incluyendo cumplimiento EU Travel Rule donde sea aplicable.
Sí. Didit proporciona verificación de edad basada en documentos y confirmación de identidad adecuada para los requisitos regulatorios de iGaming de Estados Unidos.
500 verificaciones gratuitas por mes. Sin contratos, sin mínimos. $0.30 por verificación después del nivel gratuito.
