5 tendances de conformité à prendre en compte en 2025
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Table des matières
Key takeaways
La combinaison de l'IA et de la biométrie deviendra la norme pour combattre les attaques de deepfakes et garantir des vérifications d'identité rapides et fiables.
Les services de dépistage AML en temps réel permettront de détecter et de bloquer instantanément les clients potentiellement dangereux, réduisant ainsi l'exposition aux risques et aux sanctions.
L'essor des systèmes KYC globaux et évolutifs facilitera la gestion des clients dans différentes juridictions, en respectant diverses réglementations sans sacrifier l'expérience utilisateur.
Le modèle de vérification gratuite remplacera l'approche pay-per-check, favorisant l'adoption de solutions de conformité abordables et globales comme celles offertes par Didit.
La fraude est devenue une menace réelle. Les deepfakes, les documents falsifiés et l'utilisation abusive de l'intelligence artificielle défient de nombreux systèmes traditionnels de vérification d'identité. La solution réside dans la connaissance et l'adoption des tendances de conformité normatives en 2025, en particulier dans les secteurs avec une régulation plus dynamique et exigeante : fintech, crypto, banques, iGaming ou toute autre entreprise nécessitant la vérification de l'identité de ses clients. Face à cette demande, les entreprises ont besoin de solutions agiles et robustes pour connaître leurs clients (KYC) et se conformer à la législation anti-blanchiment d'argent (AML).
Dans cet article, nous explorerons les 5 tendances de conformité normatives les plus pertinentes pour 2025. Nous mettrons particulièrement l'accent sur la révolution de l'IA, la biométrie ou l'apparition de plans gratuits de vérification d'identité comme celui de Didit, une entreprise d'IA qui lutte contre les IA malveillantes grâce à sa technologie de vérification de documents et de reconnaissance faciale avec détection de vivacité ou liveness detection.
Si vous faites partie ou dirigez un département de conformité et que vous avez besoin de vérifier l'identité de vos clients pour vous conformer aux réglementations AML/CFT, cet article est fait pour vous. Continuez à lire !
IA et biométrie : l'arme contre les deepfakes et la fraude
Parler des tendances de conformité pour 2025 revient en grande partie à parler de la intelligence artificielle (IA) et de la biométrie. Les deepfakes sont devenus une menace réelle pour de nombreuses entreprises. Ces vidéos réalistes créées pour usurper des identités ont explosé ces dernières années. Selon un rapport de Statista, les deepfakes ont augmenté de 4500% dans des pays comme les Philippines, suivis de Vietnam, des États-Unis et de Belgique.
Ces attaques, de plus en plus sophistiquées, obligent les entreprises à adopter des outils de détection de vivacité ou liveness detection et de reconnaissance faciale avancés.
Mais, comment ces technologies influencent-elles l'expérience utilisateur ? Les clients exigent des solutions de plus en plus agiles et rapides. Les processus de vérification d'identité qui s'étendaient sur des jours, des heures, voire de nombreuses minutes, sont révolus. Grâce à la combinaison de la biométrie et de l'intelligence artificielle, il est possible de réaliser un processus sûr et rapide.
Des entreprises comme Didit travaillent pour cela : nous utilisons l'IA pour combattre les IA malveillantes. Nous exploitons tout le potentiel de la technologie, comme le machine learning ou des algorithmes d'intelligence artificielle personnalisés, pour vérifier des documents de plus de 220 pays et territoires, détecter les manipulations et corroborer que la personne qui tente de se vérifier est réellement celle qu'elle prétend être.
Ainsi, avec l'arrivée de 2025, il est attendu que les régulations exigent des méthodes de vérification et d'authentification solides, faisant de la combinaison de l'intelligence artificielle et de la biométrie une nouvelle norme plutôt qu'une option.
AML en temps réel : détection et réponses instantanées
Les politiques de AML (Anti-Money Laundering) ou Prévention du Blanchiment d'Argent ne peuvent pas se baser sur des révisions périodiques ou manuelles. La tendance pour 2025 est claire : détection et réaction en temps réel, pour identifier les transactions suspectes ou les utilisateurs liés à des activités illicites.
Pour cela, il est essentiel de disposer d'un outil permettant de réaliser un dépistage AML automatique, vérifiant les bases de sanctions, les listes noires, les Personnes Politiquement Exposées (PEPs) et d'autres indicateurs de risque qui permettent aux départements de conformité de poser les bases de toute relation commerciale.
Que se passe-t-il en cas de non-conformité ? Les entreprises qui ne respectent pas les régulations AML sont confrontées à des amendes pouvant atteindre des millions de dollars. Le cas de TDBank, avec une amende de 3,090 milliards de dollars, démontre que les législateurs prennent cette réglementation très au sérieux. Cependant, selon certaines estimations du marché, plus de 50% des sanctions financières imposées par les organismes compétents sont liées à des échecs dans la prévention du blanchiment d'argent.
De nombreuses entreprises considèrent les coûts (économiques ou humains, ou les deux) comme le principal obstacle à la bonne mise en œuvre de ces régulations. Des solutions comme Didit peuvent constituer une alternative : nous proposons un plan KYC gratuit et illimité auquel il est possible d'ajouter un service de dépistage AML (0,30$/vérification), permettant de poser les bases d'une relation commerciale avec les clients sans avoir besoin d'investir de grosses sommes d'argent.
Plateformes KYC globales et intégrations simples et agiles
Une autre des tendances de conformité en 2025 qui gagne en force est la mondialisation des plateformes KYC. Fintech, banques et néobanques, plateformes d'échange de cryptomonnaies… peuvent opérer au-delà de leurs frontières, nécessitant ainsi des solutions capables de travailler avec différents documents et régulations. Cela se réalise par :
- Support multi-juridiction : Il est essentiel de disposer d'un outil de vérification de documents couvrant les législations de pays aussi divers que l'Espagne, les États-Unis ou le Pérou, et s'adaptant aux régulations spécifiques de chaque région.
- APIs flexibles : Pour assurer une intégration fluide dans différents environnements, les solutions KYC doivent offrir des APIs rapides et simples. À cet égard, Didit se distingue des différentes alternatives sur le marché de la vérification d'identité grâce à une intégration API simple, ne nécessitant pas de développements complexes.
- Scalabilité : Les entreprises, en particulier les fintech à forte croissance, ont besoin de plateformes KYC capables de gérer des milliers de vérifications quotidiennes sans sacrifier la vitesse ni la sécurité.
Ce besoin d'outils KYC agiles et globaux répond à une double exigence : d'une part, les entreprises doivent se conformer aux régulations de vérification d'identité pour satisfaire les exigences réglementaires. D'autre part, les clients exigent de plus en plus des processus d'onboarding digital efficaces et sécurisés.
Régulations plus strictes et supervision renforcée
Si les experts en conformité normatives s'accordent sur une chose, c'est que les lois et directives continueront de se durcir dans les mois à venir, surtout pour faire face aux nouvelles formes de blanchiment d'argent qui émergent. En effet, des organismes tels que le Groupe d'Action Financière Internationale (GAFI) ou l'Union Européenne, avec ses directives AML (la plus récente, AMLD6) ou l'initiative de AMLA, l'agence européenne anti-blanchiment, n'arrêtent pas d'augmenter leur pression sur les entreprises.
En plus des sanctions déjà mentionnées, les nouvelles régulations ont commencé à viser la responsabilité directe des dirigeants (cadres et administrateurs) si l'organisation est impliquée dans des affaires de blanchiment d'argent. De plus, dans de nombreux nouveaux secteurs, une authentification robuste sera requise, avec des tests de vivacité et une vérification biométrique, permettant aux institutions de s'assurer que leurs utilisateurs sont de vraies personnes et bien celles qu'ils prétendent être.
En définitive, cette pression réglementaire croissante et cette supervision obligeront les entreprises à adopter des technologies de conformité beaucoup plus modernes. Sinon, elles s'exposent à des sanctions, à la perte de clients ou à des dommages réputationnels pouvant être irréversibles.
La fin du modèle PPC (pay-per-check) pour la vérification d'identité
Pendant de nombreuses années, la norme de l'industrie de la vérification d'identité était de payer pour les solutions ; c'est ce que nous appelons PPC (pay-per-check). L'un des principaux problèmes de ce modèle était le manque de clarté sur les coûts et les limitations auxquelles les services étaient soumis, souhaitant réellement se conformer aux régulations avec des outils modulaires ou similaires. Ces jours sont révolus : Didit a lancé le premier et unique plan du marché offrant une vérification d'identité gratuite et illimitée, indépendamment de la taille ou du secteur de l'entreprise.
Comment les entreprises en bénéficient-elles ?
- Pas de surprises sur la facture : Croître en nombre d'utilisateurs et de vérifications n'entrave pas votre croissance, car cela n'implique pas de multiplier les coûts des vérifications.
- Économies sur les coûts de conformité : Certains clients, comme GBTC Finance, ont rapporté jusqu'à 90% de réduction de leurs dépenses de conformité réglementaire.
Le modèle de Didit vise des revenus durables. Notre plan gratuit se complète par des fonctionnalités premium, telles que le dépistage AML (0,30$/vérification) ou une solution White-Label (0,20$/vérification), ce qui nous permet de générer des revenus, de continuer à innover et de maintenir un service KYC gratuit et illimité de qualité pour toutes les entreprises.
Ce modèle se consolide comme l'une des grandes tendances de conformité en 2025, car il réduit les barrières à l'entrée et à la conformité, permettant à tout type d'entreprises, grandes ou petites, de bénéficier de technologies KYC avancées sans un coût fixe mensuel exorbitant. Parce que payer pour la vérification d'identité en 2025 est une très mauvaise décision.
La proposition de Didit contre la fraude
Didit est une entreprise d'intelligence artificielle spécialisée dans la vérification d'identité. Notre objectif est d'humaniser internet à l'ère de l'IA. Quels sont nos principaux arguments de valeur ?
- Nous offrons le seul plan de vérification d'identité gratuit et illimité du marché. Sans périodes d'essai ni coûts cachés et avec une transparence totale.
- Nous disposons de technologie de pointe pour la détection de fraude grâce à l'IA. Nos algorithmes basés sur le machine learning examinent des documents de plus de 220 pays et territoires, détectant les incohérences. De plus, nous proposons différents modèles de détection de vivacité ou liveness detection, tant actifs que passifs, pour détecter les deepfakes, les masques ou les vidéos préenregistrées, entre autres tentatives de fraude.
- L'intégration via API est simple, ne nécessitant pas de développements complexes.
- Nous offrons des services premium optionnels, ce qui nous permet de monétiser notre outil et de continuer à offrir un plan KYC gratuit et illimité. Ces solutions sont le dépistage AML (0,30$/vérification) ou un service White-Label (0,20$/vérification), permettant d'offrir une expérience beaucoup plus immersive à vos clients.
Grâce à toute cette combinaison, Didit combat les IA frauduleuses avec une IA de pointe. De plus, cela réduit drastiquement les coûts de conformité des entreprises, un casse-tête pour la grande majorité des organisations opérant dans des environnements réglementés.
Conclusion : Prendre de l'avance sur l'avenir de la conformité
2025 est déjà là et avec la nouvelle année, l'urgence de se conformer aux régulations les plus strictes et de faire face à des types de fraude de plus en plus sophistiqués s'accroît. Pour les entreprises fintech, crypto, banques traditionnelles, iGaming ou même les réseaux sociaux, cette nouvelle ère apporte son lot de défis et d'opportunités.
Investir dans la biométrie n'est plus un luxe mais une nécessité fondamentale pour garantir l'authenticité des identités et se conformer à des régulations de plus en plus strictes. Mettre en place des services de dépistage AML en temps réel et migrer vers des plateformes KYC globales pour assurer la conformité réglementaire dans différentes juridictions ou adopter différents modèles, comme celui de Didit, qui représente un changement de paradigme.
Êtes-vous prêt à sauter dans la nouvelle génération de conformité ? Avec Didit, vous pouvez commencer dès aujourd'hui à vérifier l'identité de vos clients de manière gratuite et illimitée. Prenez de l'avance sur vos concurrents en appliquant ces 5 tendances de conformité en 2025 : l'avenir de la conformité réglementaire est ici. Cliquez sur la bannière ci-dessous et révolutionnez vos processus.
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