Fraude à l'identité synthétique : Comment la détecter et la prévenir

Points clés

Les identités synthétiques, créées en combinant des données réelles et fausses, sont devenues l'une des plus grandes menaces pour les entreprises, causant des millions de pertes et des dommages à la réputation.

Pour créer des identités synthétiques, les fraudeurs obtiennent des données personnelles réelles par le biais de failles de sécurité ou du marché noir, et les combinent avec des informations fictives, en profitant des dernières technologies.

La détection des identités synthétiques est un défi, mais il existe des signes d'alerte tels que des incohérences dans les informations, des schémas d'activité suspects, et l'utilisation de données provenant de personnes vulnérables.

La mise en œuvre de processus robustes de vérification d'identité avec des technologies avancées, la surveillance continue des activités suspectes, et la formation des employés sont essentielles pour prévenir la fraude à l'identité synthétique.

Les identités synthétiques sont devenues l'une des plus grandes menaces pour les entreprises aujourd'hui. Ce type de fraude, qui combine des données réelles et fausses pour créer des identités fictives, a connu une croissance alarmante ces dernières années. Les fraudeurs utilisent ces identités synthétiques pour tromper les entreprises et accéder frauduleusement à des produits et services.

L'impact de la fraude à l'identité synthétique sur le monde des affaires est significatif. Selon des études récentes, les pertes économiques dues à ce type de fraude ont dépassé 3 milliards de dollars en 2023 aux États-Unis seulement. Mais les coûts ne se limitent pas aux seules pertes monétaires ; les dommages à la réputation et l'augmentation des coûts opérationnels affectent également négativement les organisations.

Pour aider les différentes industries touchées par ce type de fraude, nous allons définir ce que sont les identités synthétiques, comment elles sont créées, et quels signes d'alerte les entreprises doivent surveiller pour prévenir et détecter cette activité illicite.

Comment les identités synthétiques sont-elles créées ?

Les identités synthétiques sont créées en combinant des informations fausses et réelles obtenues de diverses sources. Les fraudeurs obtiennent des données personnelles authentiques, telles que des numéros de sécurité sociale, des adresses (postales ou e-mail), ou des dates de naissance, par le biais de failles de sécurité, de vol d'identité, ou d'achat de données sur le marché noir (principalement le Dark Web). Ensuite, ces données réelles sont mélangées avec des informations fictives, telles que des noms, des emplois, ou des historiques bancaires, pour construire une identité apparemment légitime et réelle.

Le processus de création d'identités synthétiques est devenu de plus en plus sophistiqué grâce aux avancées technologiques. Les fraudeurs utilisent des algorithmes et des outils automatisés pour générer rapidement et efficacement de grandes quantités d'identités fausses. De plus, la quantité de données personnelles disponibles sur Internet et la facilité d'y accéder ont favorisé la croissance exponentielle de ce type de fraude.

À quoi servent ces identités synthétiques ? Généralement, à demander des prêts, ouvrir des comptes bancaires, souscrire des polices d'assurance, ou demander des cartes de crédit. Il est même courant que les fraudeurs travaillent sur ces identités pendant un certain temps, générant de la crédibilité avec un historique bancaire positif, afin d'augmenter les limites de prêt ou d'accéder à des produits financiers plus avantageux.

Types d'identités synthétiques

Nous pouvons principalement identifier deux types d'identités synthétiques : manipulées et fabriquées.

1. Identités synthétiques manipulées : Ce type d'identité synthétique est créé à partir des informations réelles d'une personne existante, auxquelles certaines données sont ajoutées ou modifiées. Par exemple, un fraudeur peut utiliser le numéro de sécurité sociale et la date de naissance d'une vraie personne mais changer son nom et son adresse. Ces identités sont très difficiles à détecter car une partie des informations est vraie.
2. Identités synthétiques fabriquées : Dans ce cas, les fraudeurs créent une nouvelle identité apparemment réelle mais en utilisant des données fausses. Ils peuvent générer un numéro de sécurité sociale aléatoire, inventer un nom et une date de naissance, et créer un faux CV et un historique bancaire. Ces identités créées de toutes pièces ne sont associées à aucune personne réelle.

Signes d'alerte des identités synthétiques

La détection des identités synthétiques peut être un véritable défi pour de nombreuses entreprises, car elles apparaissent légitimes à première vue. Cependant, il existe certains signes d'alerte dont les entreprises doivent être conscientes pour détecter les potentielles identités synthétiques manipulées ou fabriquées.

L'un des principaux signes d'alerte est la présence d'incohérences dans les informations fournies. Par exemple, si les coordonnées, telles que le numéro de téléphone ou l'adresse e-mail, ne correspondent pas à la localisation géographique de la personne, ou si l'âge déclaré ne correspond pas à la date de naissance. De plus, les divergences entre les informations fournies et les données publiques disponibles (comme une adresse qui n'existe pas) peuvent également indiquer la présence d'une identité synthétique.

Un autre facteur à considérer est les schémas d'activité suspects. Si une identité montre un comportement étrange, comme demander plusieurs prêts, ouvrir des comptes de manière indiscriminée, ou souscrire différentes polices d'assurance dans un court laps de temps, cela peut aussi être un signe d'alerte. Les fraudeurs essaient de maximiser rapidement leurs profits avant que leur fraude ne soit découverte. De plus, si plusieurs identités partagent des caractéristiques similaires (adresse, numéro de téléphone...), cela peut signifier qu'elles ont été créées par le même fraudeur.

Les fraudeurs profitent souvent des personnes vulnérables pour créer leurs identités synthétiques. Ils peuvent utiliser des données de personnes décédées, d'enfants, ou d'individus ayant un historique bancaire limité, car ils ne peuvent pas détecter l'utilisation abusive de leurs informations personnelles. Par conséquent, les entreprises doivent accorder une attention particulière aux demandes ou transactions impliquant des personnes de ces groupes vulnérables.

Comment les identités synthétiques impactent les entreprises et les individus

La fraude à l'identité synthétique a un impact significatif et global sur les entreprises et les individus. Au-delà des pertes économiques directes évidentes, ce type de fraude peut affecter la réputation d'une organisation, la confiance des clients et les coûts opérationnels.

L'impact financier est le plus évident. Lorsque les fraudeurs utilisent des identités synthétiques pour acheter des produits ou des services (prêts, cartes de crédit, polices d'assurance...), les entreprises subissent une perte économique directe. Selon diverses études, la fraude à l'identité synthétique a généré jusqu'à 44 milliards d'euros de pertes dans le monde en 2023, une augmentation significative par rapport aux 20 milliards estimés en 2018. Ces pertes peuvent être considérables et peuvent être dévastatrices pour les PME.

La réputation de l'entreprise peut également être affectée. Si les clients découvrent qu'une organisation a été victime de fraude, ils peuvent perdre confiance en sa capacité à protéger leurs informations personnelles et financières. Les résultats sont évidents : une diminution de la fidélité des clients et une perte d'activité à long terme. De plus, si ce problème devenait public, couvert par les médias, cela pourrait entraîner une publicité négative, qui peut davantage nuire à la réputation de l'entreprise.

Un autre impact significatif de la fraude à l'identité synthétique est l'augmentation des coûts opérationnels. Pour prévenir et détecter ce type de fraude, les entreprises doivent investir dans des solutions avancées de vérification d'identité et de KYC, avoir du personnel pour surveiller les transactions, et consacrer des ressources à l'optimisation de leurs processus anti-fraude.

De plus, la fraude à l'identité synthétique affecte également les individus. Les victimes de vol d'identité doivent faire face à un processus long et complexe pour se remettre financièrement des pertes causées par ce crime.

Meilleures pratiques pour prévenir la fraude à l'identité synthétique

Prévenir la fraude à l'identité synthétique nécessite que les entreprises redéfinissent leurs processus de vérification d'identité (KYC), ainsi que surveillent en permanence les activités suspectes et forment leurs employés (dans le cadre de la culture d'entreprise).

Il est essentiel pour les entreprises de mettre en œuvre des processus robustes de vérification d'identité, renforcés par les dernières technologies. Nous parlons, par exemple, de logiciels KYC capables de vérifier la légalité d'un document d'identité et d'extraire des informations, et qui fonctionnent avec la reconnaissance faciale pour éviter les deepfakes et vérifier l'identité des personnes. La combinaison de ces deux développements permet de valider et de vérifier l'identité d'une personne : qu'elle est réellement qui elle prétend être.

Une autre approche fondamentale est d'assurer la conformité réglementaire. Les entreprises doivent s'assurer que leurs processus de vérification sont conformes aux réglementations de vérification d'identité (KYC) et anti-blanchiment d'argent (AML). Le non-respect de ces réglementations, en plus des dommages à la réputation, peut entraîner des pénalités très élevées.

Dans cet article, nous expliquons quelles sont les réglementations KYC et AML en Espagne.

Une autre pratique fondamentale est la surveillance continue des activités suspectes. Il ne suffit pas simplement de vérifier l'identité du client et d'assurer la conformité réglementaire (détecter les Personnes Politiquement Exposées, par exemple) ; il est nécessaire de surveiller constamment les transactions et les comportements pour détecter d'éventuels signes de fraude.

Enfin, la formation et la sensibilisation des employés sont essentielles. Avoir une politique anti-fraude et une culture d'entreprise permettra d'éviter des cas comme celui de TD Bank, la deuxième plus grande banque du Canada, qui fait l'objet d'une enquête pour des violations de ses systèmes anti-blanchiment d'argent. Certains employés ont facilité le blanchiment d'argent, et le groupe a déclaré des pertes de 181 millions de dollars au cours du troisième trimestre.

Didit : la solution de vérification d'identité pour lutter contre les identités synthétiques

Didit est une solution gratuite et illimitée de vérification d'identité (KYC) spécifiquement conçue pour aider les entreprises à prévenir et détecter la fraude à l'identité synthétique. Notre plateforme combine des technologies avancées telles que la vérification de documents d'identité, la biométrie et la reconnaissance faciale pour s'assurer que les personnes sont réellement qui elles prétendent être.

Avec Didit, les entreprises peuvent renforcer leurs processus de vérification d'identité sans encourir de coûts supplémentaires. Notre solution valide l'authenticité des documents d'identité, extrait les données pertinentes et utilise la reconnaissance faciale pour confirmer que la personne qui tente de se vérifier est bien celle qui apparaît sur le document. Cette approche multicouche est particulièrement efficace pour détecter et prévenir les identités synthétiques.

En plus de notre solution gratuite de vérification d'identité, Didit propose également un service optionnel de lutte contre le blanchiment d'argent (AML Screening) qui offre aux entreprises une plus grande sécurité et les aide à se conformer aux réglementations pertinentes.

Si vous voulez en savoir plus sur la façon dont Didit peut vous aider à lutter contre la fraude à l'identité synthétique et renforcer vos processus KYC et AML, cliquez sur la bannière ci-dessous. Notre équipe sera heureuse de répondre à vos questions et de vous montrer comment notre solution peut être adaptée aux besoins spécifiques de votre entreprise.